С учетом предполагаемой значимости выбранных факторов можно сделать вывод, что уровень влияния угроз внешней среды ниже (составляет 0,45), чем уровень предполагаемых возможностей (0,55). Самым весомым фактором среди угроз внешней среды является фактор экономической грамотностисоотечественников (только молодое поколение доминирует в пределах 90% грамотности, когда как целевая аудитория старше 45 лет — порядка 20% Информационно-технологической грамотности).Наибольшую взвешенную оценку среди возможностей внешней среды имеет фактор бесплатного обучения потенциальных клиентов доступным операциям в «private banking» дистанционно. SWOT-анализ.
Сильные стороны (S) Оценка Слабые стороны (W) Оценка S1 Расположение в медиа пространстве рекламы — месте активности целевой аудитории способной принимать финансовые решения 2 W1 рекламная политика не охватывает всю целевую аудиторию продукта (только молодое поколение) 2 S2 Бесплатная установка приложений «private banking» на мобильные носители пользователей2 W2 Новый брендинг представительств банка отличает представительство от головного офиса 3 S3 Высоко квалифицированный персонал, имеющий опыт продаж банковсих продуктов3 W3 Транзакции в пределах 40% от реального времени проведения операций1 S4 Поддержка головного офиса филиалов3 W4 Отрыв от классического сопровождения в дистанционное обслуживание 3 S5 Использование систем на базе BPMS3 W5 Промо активность маркетинга 2 Возможности (O) Оценка Угрозы (T) Оценка O1 Генерация и выращивание лидов3 T1 Конкурентная активность 3 O2 Продвижение прогрессивных технологий продаж и обслуживания 3 T2 Безответственное использование тренда «private banking"2 O3 Расширение рынка в качественном векторе 3 T3 Введение ограничений на объём транзакций 2 O4 Образование и повышение финансовой грамотности 1 T4 Стабильность роста цен, инфляции2 O5 Выход в сетевые (интернет) продажи3 T5 Изменение предпочтений потребителей 3 ПродолжениеSWOT-анализа:
Сильные стороны (S)Слабые стороны (W)S1 S2 S3 S4 S5 W1 W2 W3 W4 W5 O1 55 66 6 5 6 4 6 5 O2 55 66 6 5 6 4 6 5 O3 55 66 6 5 6 4 6 5 O4 33 44 4 3 4 2 4 3 O5 55 66 6 5 6 4 6 5 T1 45 66 6 5 6 4 6 5 T2 44 55 5 4 5 3 5 4 T3 44 55 5 4 5 3 5 4 T4 44 55 5 4 5 3 5 4 T5 55 66 6 5 6 4 6 5 2.
4. Анализ наиболее важных факторов прогнозирования рисков№ Наименование фактора Вывод S + OS1 Расположение в медиа пространстве — месте активности целевой аудитории способной принимать финансовые решения Благодаря правильному расположению существует возможность привлечения новых клиентов, как физических, так и юридических лиц. O1 Генерация и выращивание лидов W + OW 3,4 Транзакции в пределах 40% от реального времени проведения операций.
Низкий уровень развития поддержки финансовых проводок препятствует использованию новых технологий — решение за внедрением отечественной системы «МИР» вместо действительной «VISA"O2 Продвижение прогрессивных технологий продаж и обслуживания банковских продуктовS + TS5Использование систем на базе BPMSКонкуренты также могут использовать не защищённый авторскими правами тренд страхования «private banking», но качественно поставленная система управления на базе BPMS перехватит лидов на этапе скоррингаT1 Конкурентная активность W + TW2 Новый брендинг представительств банка отличает представительства от головного офиса.
Множество клиентов имеют негативное отношение к головному офису, но новые представительства выполнены в формате нового брендинга — выглядят как новая компания, юридически независимая, её финансовая зависимость не отражена в брендинге — клиенты воспринимают представительства как новую независимую финансовую структуру, чей формат «private banking» только предоставляет консалтинговые услуги формата аукциона, где клиент «сам» выбирает нужный ему пакет банковских услуг. T5Изменение предпочтений потребителей2.
5. Анализ основных конкурентных преимуществ.
Ключевые факторы успеха и основные риски анализируемых компаний:
Критерии конкурентоспособности.
РоссельхозбанкПромсвязьбанк.
Ассортимент кредитных продуктов63процентная ставка по депозитам95дистанционное банковское обслуживание37филиальная сеть94активная клиентская база55паевые инвестиционные фонда68качество обращения акций банка38Уникальность предложений юридическим лицам84корпоративный портфель58доступ к финансовым рынкам (аккредитация).
74Качество персонала472.
6. Анализ и характеристики финансовых стратегий.
На основе построенного многоугольника конкурентоспособности, можно отметить что финансовые стратегии АО «Россельхозбанк» и ПАО «Промсвязьбанк» сильно отличаются, имеют разные вектора развития. Данные представили в сравнительной таблице в пункте 3.
3.По факту анализа отметим, что у Россельхозбанка очень слабо развито дистанционное банковское облуживание и это при том, что он имеет мало филиалов, отделений и представительств, но заявляет о доступности его услуг и ресурсов. Россия страна множества небольших городов и они намного ближе к потенциальной целевой аудитории этого банка, чем столичные клиенты. Ассортимент кредитных продуктов у обоих сравниваемых банков невелик, примерно втрое ниже чем у ВТБ24. Процентная ставка по депозитам оставляет желать лучшего, их выбирают лишь за консервативность капиталовложений, но никак не за прибыльное инвестирование в их акции, ПИФы. Активная клиентская база, у Промсвязьбанка всего 44% (56% не обратились повторно), у Россельхозбанка такие данные скрыты. Паевые инвестиционные фонды банков в своей структуре больше представлены долгосрочным облигациями с низким процентным доходом, но высоким уровнем защиты. Качество обращения акций банка по итогам 2016 года принесло акционером этих банков небольшой доход и ожидать лучшего от текущего года не стоит (аналитика Банки.
ру).Уникальность предложений юридическим лицам минимальна, нет бесплатного обслуживания счетов и трансферов, эквайринг (обслуживание карт) самый дорогой в топ 10 банков. Корпоративный портфель стабильный и надёжный. Доступ к финансовым рынкам не ограничен, но активность операций оценивается как удовлетворительная (безрисковые сделки, нет спекуляций).
Заключение
.
Использование рассмотренных в настоящей курсовой работе методов стратегического управления и анализа стратегических рисков и их прогнозирования позволяет сканировать и анализировать факторы среды, выявлять сильные позиции и оценивать потенциальные возможности предприятия. Применение отдельных методов стратегического управленияпоказало их практическую значимость и эффективность. В совокупности использования они в состоянии обеспечить получение достаточного объема информации, на основе которой можно заниматься планированием и прогнозированием рисков в комплексе стратегии и принимать решение для разработки вариантов стратегии компании, векторов развития с минимальным риском. Мировая практика показывает, что увеличение стоимости компании является одним из факторов, способствующих привлечению инвестиций. Дополнительное инвестирование позволяет модернизировать технологии и расширять сферы деятельности, предоставляя тем самым дополнительные возможности для стратегического развития предприятия. В связи с этим учет стоимостных показателей в процессе разработки стратегии для прогнозирования рисков, является одним из ключевых факторов, на основании которого принимается управленческое решение и строится методология стратегического управления. Учитывая специфику предприятий, сложное финансовое положение и неплатежеспособность некоторых предприятий, нестабильность окружающей среды, ориентация на экономические показатели позволит не только преодолеть современный кризис, но и разработать наиболее эффективную стратегию предприятия, основанную на контроле стратегических рисков и их прогнозе. Список использованной литературы.
Арутюнова Д. В. Стратегический менеджмент: учеб. пособие. — Таганрог: Изд-во ТТИ ЮФУ, 2010. С.
14−15. Вдовин, С. М. Стратегия и механизмы устойчивого развития: монография / С. М. Вдовин. М.: ИНФРА — М, 2015.
— 154 с. Веснин В. Р. Стратегическое управление [Текст]: учеб. пособие / В. Р. Веснин.
— М.: Проспект, 2004. — 328 с. Виханский О. С. Менеджмент [Текст]: учеб.
пособие. — 2- е изд., перераб. и доп. / О. С.
Виханский, А. И. Наумов. — М.: Магистр, 2009. -.
285 с. Гапоненко, А. Л. Стратегическое управление[Текст]: учеб. пособие / А.
Л. Гапоненко, А. П. Панкрухин. — 4-е изд., стер.
— М.: Омега — Л., 2010. — 463 с. Дорошев В. И.
Введение
в теорию маркетинга: учеб. пособие. -.
М.: Инфра-М, 2012. С. 110. Катькало В. С. Эволюция теории стратегического управления [Текст]: монография / В. С. Катькало.- СПб.: Изд-во С.-Петер. гос. ун-та, 2006.- 548 с.
Клейнер, Г. Б. Стратегия предприятия [Текст] / Г. Б. Клейнер. — М.: Дело, 2008. — 567 с. Кревенс Д. В. Стратегический маркетинг: Пер.
с англ. — М.: «Вильямс», 2007. С.
140. Круглова Н. Ю. Стратегический менеджмент [Текст]: учеб. пособие / Н. Ю. Круглова, М. И. Круглов.
— 2- е изд. перераб. и доп. — М.: Высшее образова-ние, 2007. — 492 с.
Круи М. Основы риск — менеджмента: учебное пособие для подготовки к экзамену на получение сертификата Associate PRM / М. Круи, Д. Галай, Р. Марк. — Москва: Юрайт, 2014.
— 390 с. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: пер. англ. — М.: Дело.
2014. — С. 80. Миддлтон Д. Библиотека избранных трудов о стратегии бизнеса: пятьдесят наиболее влиятельных идей всех времен [Текст]: [пер.
с англ.] / Д. Миддлтон. — М.: Олимп — Бизнес, 2006. -.
258 с. Некоторые аспекты риск-менеджмента: монография / Л. А. Булатов [и др.]; [рецензенты А. Н. Пасько, И.К. Архипов]. — Тула: ТИЭИ, 2013. — 107 с. Николаева Л. Н.
Характеристика методов ситуационного анализа, используемых при разработке маркетинговой стратегии (Статья в сборнике трудов конференции «Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире»). — М., 2015. — С. 239−242. Николаева Л.
Н., Чугай А. Д. Оценочный подход для выявления стратегического положения организации // Материалы конференции. IV научно-практическая конференция молодых ученых &# 171;Инновационное развитие российской экономики". — М.: МЭСИ, 2013. — С.
517−520 Николаева Л. Н. Использование методов стратегического анализа в маркетинговой деятельности организаций // Aktualne otazky spolocenskych a humanitnych vied '11. — 23. september 2011. — С. 173−179 Николаева Л. Н., Денисова К.
И. Организация управления маркетингом на предприятии и оценка ее эффективности // Сборник научных статей СТУ в Братиславе. — 2012. — С.
53−60. Родионова В. Н. Стратегический менеджмент [Текст]: учеб. пособие / В. Н.
Родионова. 2-е изд., испр. и перераб. — М.: РИОР: ИНФРА, 2013. — 78 с. Сизикин А. Ю., Герасимова Е. Б. Управление качеством: учебное пособие. -.
М.: Инфра-М, Форум, 2014. — 231 с. Сизикин, А.Ю., Герасимова Е. Б. Управление качеством: учебное пособие. М.: Инфра-М, Форум, 2014. — 231 с. Старовойт Е.
С., Федорова Н. В. Методы разработки маркетинговой стратегии на предприятиях промышленного комплекса // Современные наукоемкие технологии. -.
2014.- № 7−2.- С. 52−56.Тебекин А. В. Управление качеством: учебник для бакалавров. — М.: Юрайт, 2013.
— 205 с. Тронин С. А. Управление рисками предприятия в современных условиях развития российской экономики / С. А. Тронин, С. А. Коробов; М-во образования и науки Рос. Федерации, Волж. гуманит. ин-т (фил.) Гос. образоват. учреждения высш. проф. образования & quot;Волгогр.
гос. ун-т& quot;, Экон. фак., Каф. финансов и кредита.
Волгоград: Изд-во Волгоградского гос. ун-та, 2014. — 97 с.
Фляйшнер К. Стратегический и конкурентный анализ: методы и средства конкурентного анализа в бизнесе [Текст]: [пер. с англ.] / К. С. Фляйшнер, Б. Е.
Бенсуссан; Д. П. Коньковой; под общ. ред. И.
М. Степнова, Ю. А. Ковальчук.
— М.: БИНОМ, Лаб. знаний, 2009. — 541 с. Чудновская, С. Н. Разработка управленческих решений / С.
Н. Чудновская. М.: Эксмо, 2014. — 225с. Шапкин А. С. Экономические и финансовые риски. оценка, управление, портфель инвестиций /.
А.С. Шапкин, В. А. Шапкин. — 9-е изд. — М.: Дашков и К°, 2013. ;
543 с. Шешукова, Т. Г. Теория и практика контроллинга: учебное пособие для вузов / Т. Г. Шешукова, Е. Л. Гуляева. М.: Финансы и статистика, 2013. 173с.
