Также в рамках внедрения принципов эффективной агрегации данных и отчетности по рискам был сделан акцент на повышении качества данных в информационных системах Банка. Политика управления рисками регулярно анализируется с учетом изменений рыночных условий, продуктов и услуг, новых усовершенствованных методов управления рисками.
3.2. Ключевые направления развития и цели.
В 2017 году ПАО «Сбербанк» продолжит развитие в качестве универсальной кредитной организации, помимо развития фокусного направления — обслуживания розничных клиентов, перед Банком стоят задачи диверсификации бизнеса за счет развития корпоративного блока. С целью повышения эффективности бизнеса в текущих рыночных условиях Банк намерен в 2017 году продолжать деятельность, направленную на оптимизацию затрат и усиление контроля над расходами. Кроме того, планируется реализовать комплекс мероприятий, направленных на улучшение качества кредитного портфеля, повышение эффективности работы с просроченной задолженностью. В рамках развития фокусного направления — потребительского кредитования в партнерстве с МФО — стратегической задачей остается построение модели Расчетного банка. В области потребительского кредитования необходимо сконцентрировать внимание на повышении доходности и качества кредитного портфеля за счет совершенствования существующей продуктовой линейки, разработки и внедрения новых кредитных продуктов, максимально адаптированных под текущие потребности клиентов и являющихся оптимальными для Банка с точки зрения соотношения доходности и принимаемых рисков.
Особое внимание в 2017 году будет уделено работе с текущей клиентской базой, разработке индивидуальных предложений и продуктов для «повторных» клиентов и клиентов, имеющих хорошую кредитную историю в Банке. Одним из ключевых направлений развития розничного бизнеса является разработка и развитие продаж продуктов, привязанных к пластиковым картам. Актуальной является задача развития новых каналов продаж банковских продуктов. Перед Банком стоит задача развития модели взаимодействия Банка и Кредитных агентств (МФО), позволяющая организовать кросс-продажи банковских продуктов, а также продуктов организаций-партнеров Банка через сеть точек продаж Кредитных агентств. Банк рассчитывает на получение конкурентного преимущества в регионах за счет наличия устойчивых связей с предприятиями-партнёрами Банка.
Увеличение объемов розничных услуг, таких как денежные переводы в рублях и иностранной валюте, сдача в аренду индивидуальных сейфовых ячеек, коммунальные и иные платежи населения, купля-продажа иностранной валюты и т. д. Банк рассматривает как основной источник обеспечения стабильного роста непроцентной составляющей в доходах Банка. В 2017 году обслуживание юридических лиц, в первую очередь предприятий малого и среднего бизнеса, станет одним из приоритетных направлений деятельности Банка. Приоритетной задачей является увеличение средств клиентов на счетах юридических лиц как дополнительный резерв стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний процентных ставок на рынке вкладов населения. В рамках стратегии развития планируется внести изменение в модель привлечения и развития отношений с клиентами. Банк сфокусируется на разработке и внедрении продуктов и услуг, отвечающих специфическим бизнес-задачам корпоративных клиентов. В 2017 году Банк планирует развивать несколько программ: 1. Взаимодействие с МФО: от формирования портфелей потребительских кредитов к кредитованию МФО, продаже пулов потребительских кредитов, модели расчетного банка, секьюритизации, развитию франшизной сети МФО; 2. Взаимодействие с лизинговыми компаниями: От кредитования лизинговых компаний к расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию кассовых разрывов, реализации «зарплатных» проектов компаний-лизингополучателей, 3. Сегмент туристического бизнеса: — от системы быстрых платежей к взаимным гарантиям расчетов, расчетному банку, созданию платежной системы, кредитованию кассовых разрывов, расчетов с иностранными контрагентами и кредитованию туристических продуктов для населения.
4.Программа ЕИРЦ: — от разносторонней системы сбора коммунальных платежей к услугам по начислению платежей для управляющих компаний ЖКХ, единой квитанции, кредитованию субъектов и информационному взаимодействию с региональными и местными органами власти.
3.3. Рекомендации по совершенствованию маркетинг-менеджмента.
Для повышения качества обслуживания ПАО «Сбербанк"осуществляет мониторинг удовлетворенности на всех этапах взаимодействия с клиентом. Для этого используются:
система исследований «Голос клиента», в рамках которой проводятся опросы удовлетворенности и лояльности клиентов и оценивается эффективность внутренних банковских процессов;
— методика «тайный покупатель»;
— анкетирование по телефону для получения обратной связи от клиентов (CustomerSatisfaction, CSI);
— индекс лояльности потребителей (N etPromoterScore, NPS), для оценки которого клиентов опрашивают на предмет того, готовы ли они порекомендовать Сбербанк своим знакомым. В ПАО «Сбербанк» и его дочерних банках, в том числе в Белоруссии, на Украине и в Казахстане, в 2016 г. проводилась тестовая эксплуатация технологии CRM-S ensor, позволяющей оценивать качество работы сотрудников в режиме реального времени. В основе технологии CRM-Sensor лежит использование установленных в точках обслуживания планшетов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
По Закону РФ № 99-ФЗ, организационная форма ОАО переименована была в ПАО. Открытое общество получило статус публичного, причем суть функционирования данных организаций изменений не потерпела.
В 2017 году организации, которые раньше носили статус ОАО, могут перерегистрироваться в ПАО. Временных строгих рамок нет — организация вправе получить новый статус при внесении в Устав изменений или обратиться в налоговую в любое время. ПАО «Сбербанк» — самый крупный из всех банков страны. Причем, он занимает позиции лидера не только в РФ, но и в СНГ. Активы ПАО «Сбербанк» составляют ¼ банковской системы РФ. В наши дни ПАО «Сбербанк» — опора стабильности и финансовой независимости страны. Банк занимается благотворительностью, помогает фондам поддержки олимпийцев, предоставляет огромнейший список услуг обычным гражданам и юридическим лицам, причем, как РФ, так и стран ближнего зарубежья. Величина активов-нетто ПАО «Сбербанк» в 2015 г. — 23 523.
69 млрд.
руб. За год активы повысились на 9,25%. Прирост активов-нетто положительно повлиял на рентабельность активов ROI: за год рентабельность активов-нетто увеличилась с 0.
82% до 1.
86%Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные обязанности и права. Выбор оптимальной организационной структуры банка — важное условие эффективности организации труда в банке, его успешной деятельности. Наибольший удельный вес в активах, подверженных кредитному риску, занимают ссуды в объеме 3 312 824 670 тыс. руб. (более 82% от общего объема активов). Данный факт обусловлен преобладанием в ПАО «Сбербанк» бизнес-модели, основанной на кредитовании корпоративных и розничных клиентов. В течение отчетного периода наблюдалось снижение доли ссуд с 85.
28% за 2015 до 81.
80% за 2016 года на фоне увеличения удельного веса сделок РЕПО и иных активов на 1,21% и 1,67% соответственно. Наибольшую долю занимают требования к юридическим лицам, в объеме 3 157 781 371 тыс.
руб. (78% от общего объема активов).В целом за отчетный период можно отметить незначительное снижение рыночного риска. Главным образом данная динамика обусловлена сокращением величины процентного риска на 18 040 640 тыс.
руб. Набольшую долю в рыночном риске составляет процентный риск в сумме 107 835 425 тыс.
руб. Данный факт обусловлен наличием значительного объема долговых инструментов в составе торгового портфеля ПАО «Сбербанк».Политики и процедуры управления рисками ПАО «Сбербанк» направлены на идентификацию, адекватный анализ, определение целевых и предельно допустимых уровней риска, непрерывный контроль. Все это при необходимости позволяет принимать своевременные корректирующие меры по всем существенным рискам. В 2017 году ПАО «Сбербанк» продолжит развитие в качестве универсальной кредитной организации, помимо развития фокусного направления — обслуживания розничных клиентов, перед Банком стоят задачи диверсификации бизнеса за счет развития корпоративного блока. В рамках развития фокусного направления — потребительского кредитования в партнерстве с МФО — стратегической задачей остается построение модели Расчетного банка. Особое внимание в 2017 году будет уделено работе с текущей клиентской базой, разработке индивидуальных предложений и продуктов для «повторных» клиентов и клиентов, имеющих хорошую кредитную историю в Банке.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1.Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395 — 1 (ред. от 05.
04.2016) «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/2. Банк и банковские операции. Учебник; Кно.
Рус — Москва, 2015. 272 c.
3. Банковское дело; Экономистъ — M., 2014. — 768 c.
4. Банковское дело. Розничный бизнес. Учебное пособие; Кно.
Рус — Москва, 2016. — 414 c.
5.Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроликовецкой. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 368 с.
6.Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2013. — 768 с. 7. Волков, А. А. Управление рисками в коммерческом банке: Практическое руководство / А. А. Волков. — М.: Омега-Л, 2013. — 156 c.
8.Воробьев, С. Н. Управление рисками в предпринимательстве / С. Н. Воробьев, К. В. Балдин. — М.: Дашков и К, 2013. — 482 c.
9. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум; Юрайт — М., 2015. — 500 c.
10. Кредитная экспансия и управление кредитом; Кно.
Рус — Москва, 2013. — 264 c.
11. Богомолова Банки И Банковское Дело. Ч.1; [не указанo] - Москва, 2013. — 318 c.
12. Букин С. О. Безопасность банковской деятельности; Питер — М., 2011. — 288 c.
13. Галанов В. А. Основы банковского дела; Форум — М., 2014. — 288 c.
14. Гамза В. А., Ткачук И. Б., Жилкин И. М. Безопасность банковской деятельности. Учебник; Юрайт — М., 2014. — 528 c.
15. Глушкова Н. Б. Банковское дело; Академический Проект, Культура — Москва, 2015. — 432 c.
16. Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело; Омега-Л — М., 2011. — 304 c.
17. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции; Академия — Москва, 2012. — 464 c.
18. Костерина Т. М. Банковское дело. Учебник; Юрайт — М., 2014.-336 c.
19. ПАО"Сбербанк" [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://utmagazine.ru/posts/7407 — bank — sberbank-rossii.
