Страхование: его формы и значение в современной экономике

К настоящему времени СПАО «Ингосстрах» выросло в солидную компанию с разветвленной региональной сетью. Сегодня это крупнейшая страховая компания федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям.

Имея лицензию на осуществление 20 видов страхования из 23, предусмотренных действующим законодательством, СПАО «Ингосстрах» предоставляет полный спектр страховых услуг.

Нормативные акты.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации: Закон РФ от 26.

01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.

прав. Система.

2. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 31.

12.1997 г. № 157-ФЗ, от 20.

11.1999 г. № 204-ФЗ, от 21.

03.2002 г. № 31-ФЗ, от 25.

04.2002 г. № 41-ФЗ, от 08.

12.2003 г. № 169-ФЗ) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.

прав. система.

3. Стратегия развития страхового дела на 2012 — 2020 г. г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.

прав. система.

4. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учеб.

пособие / Ю. А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков- М.: ИНФРА — М., Эксмо, 2011. — 311с.

5. Страховое дело: учеб. для нач. проф. образования [Текст] / Л.А. Орланюк-Малицкая, Л. О. Алексеев, В. В. Аленичев и др.; под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой. — М.: Издательский центр «Академия», 2003. — 208 с.

6. Шахов В. В., Ахвледиани Ю. Т. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ — ДАНА, — 2012. — 510 с.

7. Акимочкин И. В. Тенденции развития мирового страхового рынка/ И. В. Акимочкин // Страховое дело, 2012. — № 11. — с. 50−53.

8. Асамбаева, Н. Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования [Текст] / Н. Т. Асамбаева // Страховое дело. — 2012. — № 1. — С. 8−16.

9. Чернова Г. В., Калайда С. А. Внешние факторы развития современного российского страхового рынка // Финансы и кредит. — 2014. — № 2 (578). — с. 29 — 33.

32. Официальный сайт Центрального Банка РФ. www. сbr.ru.

33. Официальный сайт СПАО «Ингосстрах». Режим доступа: www.ingos.ru.

ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение 1.

Таблица 1 — Страховые премии на российском страховом рынке в 2013;2015 гг.

Виды страхования 2013 год 2014 год 2015 год, 9 мес Сборы, млрд. руб. Темп роста, % Сборы, млрд. руб. Темп роста, % Сборы, млрд. руб. Темп роста, % Страхование жизни 84,89 160,5 108,53 127,9 88,51 118,3 Личное страхование (кроме жизни) 208,73 113,2 219,58 104,5 169,58 95,2 Страхование имущества, в т. ч. 393,82 104,6 420,4 105,9 282,53 90,3 — физических лиц 242,1 112,2 257,2 106,2 169,1 103,4 Страхование ответственности 29,74 99,4 37,85 126,3 30,29 111,2 Страхование предпринимательских рисков 21,95 110,2 22,56 101,2 16,38 101,5 Итого по добровольным видам 739,13 111,4 808,92 108,7 587,29 96,4 Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 134,25 110,3 150,92 111,9 154,69 146,5 Обязательное страхование (кроме ОМС и ОСАГО) 31,48 109,4 27,93 88,7 26,65 98,6 Итого по обязательным видам 165,73 110,2 178,85 107,5 181,34 136,7 Итого по обязательным и добровольным видам 904.

86 111,1 987,77 108,5 768,63 103,6 Источник: составлено автором на основе статистических данных о развитии страхового рынка в 2013;2015 гг. Центрального Банка РФ. Режим доступа:

http://www.cbr.ru/.

Приложение 2.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования наземного транспорта Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 33 199 228 15,64 43 440 690 10,33 28 121 121 15,02 Ресо-гарантия 32 225 838 15,18 33 275 287 7,92 29 869 964 15,95 Росгосстрах 47 625 953 22,43 52 989 987 12,60 25 069 484 13,39 СОГАЗ 47 560 196 22,40 58 944 399 14,02 6 751 767 3,61 ВСЕГО по страхованию средств наземного транспорта 212 306 873 100 420 405 211 100 187 237 290 100 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 31 178 113 14,81 36 885 478 15,48 17 288 232 12,01 Ресо-гарантия 20 473 098 9,72 21 986 921 9,22 16 745 256 11,63 Росгосстрах 20 174 113 9,58 24 315 229 10,20 18 119 820 12,59 ВСЕГО по страхованию средств наземного транспорта 210 527 655 100,00 238 354 253 100,00 143 978 689 100,00.

Приложение 3.

Таблица 1 — Страховые продукты СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования наземного транспорта [33].

Объем страховой защиты Наименование страхового продукта ОПТИМАЛ.

(для ТС от 2 до 10 лет) ПРЕМИУМ.

(ТС до 10 лет) ПЛАТИНУМ.

(ТС до 10 лет, от 1,5 млн руб.) Угон + Ущерб + + + Ущерб + + + Только полная гибель + Угон — + - Риск «Самовозгорание» за дополнительную плату + + +.

Приложение 4.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования ж/д транспорта Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 92 857 6,50 87 648 7,34 78 483 6,51 ЖАСО 419 723 29,39 418 187 35,03 455 165 37,73 Росгосстрах 255 164 17,87 254 548 21,32 218 816 18,14 ВСЕГО по страхованию ж/д транспорта 1 428 162 100,00 1 193 705 100,00 1 206 383 100,00 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 58 191 10,95 56 848 11,23 75 374 12,08 ЖАСО 248 364 46,74 257 546 50,87 324 958 52,09 Росгосстрах 35 674 6,71 43 548 8,60 68 805 11,03 ВСЕГО по страхованию ж/д транспорта 531 415 100,00 506 289 100,00 623 795 100.

Приложение 5.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования воздушного транспорта.

Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 755 050 11,45 580 757 8,23 1 025 406 11,46 Альфастрахование 1 019 347 15,46 1 318 990 18,68 1 102 924 12,33 СОГАЗ 1 559 080 23,65 1 821 625 25,80 2 343 031 26,18 ВСЕГО по страхованию воздушного транспорта 6 592 529 100,00 7 059 806 100,00 8 948 072 100 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 284 861 7,68 36 226 1,17 1 850 918 23,33 Альфастрахование 253 990 6,85 1 197 486 38,55 1 336 917 16,85 СОГАЗ 983 997 26,52 615 442 19,81 1 740 977 21,94 ВСЕГО по страхованию воздушного транспорта 3 710 018 100,00 3 106 159 100,00 7 934 630 100,00.

Приложение 6.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования водного транспорта Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 1 011 568 26,76 1 030 634 23,88 1 736 611 32,54 ВСК 351 253 9,29 11 085 0,26 5 728 0,11 СОГАЗ 339 971 9,00 859 426 19,92 695 133 13,03 ВСЕГО по страхованию водного транспорта 3 779 516 100,00 4 315 353 100 5 336 181 100,00 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 393 956 15,22 546 184 21,12 1 850 918 23,33 ВСК 325 362 12,57 158 073 6,11 256 789 3,24 СОГАЗ 129 500 5,00 147 113 5,69 1 740 977 21,94 ВСЕГО по страхованию водного транспорта 2 587 858 100,00 2 585 933 100 7 934 630 100,00.

Приложение 7.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования грузов.

Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 939 553 4,41 932 085 4,28 1 149 350 5,68 Независимая страховая группа 1 327 109 6,23 1 733 737 7,95 2 858 947 14,13 СОГАЗ 1 779 639 8,36 2 391 942 10,97 3 520 493 17,40 ВСЕГО по страхованию грузов 21 289 686 100,00 21 794 650 100,00 20 237 799 100,00 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 225 433 8,43 228 315 7,44 1 850 918 23,33 Независимая страховая группа 11 696 0,44 5 584 0,18 0 0,00 СОГАЗ 82 187 3,07 149 269 4,86 1 740 977 21,94 ВСЕГО по страхованию грузов 2 674 681 100 3 070 028 100,00 7 934 630 100,00.

Приложение 8.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе с/х страхования Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 147 890 1,04 55 250 0,33 35 557 0,45 Купеческое 1 181 679 8,27 1 027 947 6,16 0 0,00 МРСК 1 211 340 8,48 1 277 421 7,65 0 0,00 ВСЕГО по с/х страхованию 14 286 776 100,00 16 700 622 100,00 7 853 393 100,00 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 267 160 4,64 54 603 1,01 77 191 2,84 Купеческое 522 275 9,06 207 663 3,83 0 0,00 МРСК 323 873 5,62 200 970 3,71 0 0,00 ВСЕГО по с/х страхованию 5 763 848 100,00 5 423 939 100,00 2 718 570 100,00.

Приложение 9.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования имущества ЮЛ Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 6 050 457 5,80 11 237 249 10,02 9 595 343 9,60 Альфастрахование 3 651 683 3,50 4 658 660 4,15 3 729 347 3,73 СОГАЗ 36 521 322 35,02 45 132 855 40,23 46 018 252 46,02 ВСЕГО по страхованию имущества ЮЛ 104 285 235 100,00 112 173 522 100,00 99 993 967 100,00 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 2 267 946 9,10 10 403 530 32,79 7 180 399 21,09 Альфастрахование 914 338 3,67 2 198 106 6,93 2 939 934 8,63 СОГАЗ 8 553 062 34,32 5 826 704 18,36 9 225 912 27,10 ВСЕГО по страхованию имущества ЮЛ 24 924 422 100,00 31 727 568 100,00 34 050 052 100,00.

Приложение 10.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования имущества ФЛ Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 873 039 2,93 1 042 602 2,70 1 293 308 2,94 ВСК 1 784 036 5,98 2 229 748 5,77 2 533 471 5,77 Росгосстрах 14 049 604 47,07 1 023 0,00 2 634 0,01 ВСЕГО по страхованию имущества ФЛ 29 846 815 100,00 38 613 135 100,00 43 915 531 100,00 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 236 058 4,12 351 290 5,56 382 227 5,17 ВСК 350 186 6,10 325 765 5,15 385 780 5,22 Росгосстрах 47 0,00 3 067 521 48,53 3 088 097 41,80 ВСЕГО по страхованию имущества ФЛ 5 736 370 100,00 6 320 755 100,00 7 388 054 100,00.

Приложение 11.

Таблица 1 — Программы страхования квартир СПАО «Ингосстрах».

Название Страховая сумма Срок страхования Осмотр Наличие описи имущества Учет износа Квартира Platinum Без ограничений От 6 до 12 мес. Да Да Да/Нет FreeДом Квартира До 12 млн руб. 12 мес. Нет Нет Да Экспресс Квартира 50−500 тыс. руб. 12 мес. Нет Нет Да Отпускной Квартира 1/1,5/2 млн руб. От 7 до 60 дней Нет Нет Да Приложение 12.

Таблица 1 — Программы страхования строений СПАО «Ингосстрах».

Название Страховая сумма Срок страхования Осмотр Наличие описи имущества Учет износа Строение Platinum Без ограничений От 6 до 12 мес. Да Да/Нет Да/Нет FreeДом Строение До 8 млн руб. 12 мес. Да Нет Да Экспресс Строение 100−500 тыс. руб. 12 мес. Нет Нет Да Отпускной Строение Продукт отменен с 2016 г.

Приложение 13.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования от н/с и болезней Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 498 656 0,53 681 943 0,71 801 930 0,99 Компаньон 2 196 788 2,34 1 997 392 2,09 0 0,00 Росгосстрах 6 588 341 7,03 12 093 590 12,66 24 620 0,03 Транснефть 1 343 969 1,43 1 477 422 1,55 1 246 520 1,54 ВСЕГО по страхованию от н/с и болезней 93 765 816 100 95 503 460 100 80 889 483 100 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 74 504 0,56 99 156 0,65 124 574 0,84 Компаньон 46 064 0,35 134 003 0,88 0 0,00 Росгосстрах 882 494 6,69 637 214 4,17 699 643 4,73 Транснефть 628 172 4,76 788 995 5,17 772 869 5,22 ВСЕГО по страхованию от н/с и болезней 13 196 890 100,00 15 273 802 100,00 14 805 485 100,00.

Приложение 14.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе медицинского страхования Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 8 166 523 7,10 8 441 510 6,80 8 070 236 6,26 Альфастрахование 6 347 243 5,52 7 504 363 6,05 8 274 368 6,42 ВТБ страхование 1 991 839 1,73 2 357 760 1,90 4 097 093 3,18 Группа Ренессанс Страхование 3 485 989 3,03 4 011 955 3,23 4 480 274 3,47 ВСЕГО по медицинскому страхованию 114 966 171 100 124 074 582 100 128 956 970 100 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 6 622 318 7,36 6 542 334 6,87 6 712 754 6,74 Альфастрахование 4 917 159 5,47 5 332 241 5,60 6 546 565 6,57 ВТБ страхование 1 991 839 2,21 1 592 378 1,67 2 038 813 2,05 Группа Ренессанс Страхование 1 961 451 2,18 2 377 261 2,50 2 704 231 2,71 ВСЕГО по медицинскому страхованию 89 941 540 100,00 95 219 627 100,00 99 641 322 100,00.

Приложение 15.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования гражданской ответственности Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 3 460 688 11,63 3 776 965 9,98 4 653 277 11,34 ВСК 1 551 918 5,22 1 459 865 3,86 1 965 216 4,79 Росгосстрах 1 886 363 6,34 2 429 590 6,42 3 344 056 8,15 СОГАЗ 3 151 527 10,60 4 060 457 10,73 4 822 543 11,75 ВСЕГО по страхованию гражданской ответственности 29 745 086 100 37 850 808 100 41 042 023 100 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 1 707 293 23,92 1 759 840 17,08 1 632 971 17,15 ВСК 419 587 5,88 613 245 5,95 566 578 5,95 Росгосстрах 343 0,00 646 480 6,27 764 333 8,03 СОГАЗ 244 078 3,42 129 349 1,26 244 234 2,57 ВСЕГО по страхованию гражданской ответственности 7 138 717 100,00 10 304 472 100,00 9 519 308 100,00.

Приложение 16.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования предпринимательских рисков Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 102 524 1,45 41 638 0,58 28 374 0,36 Капитал страхование 107 972 1,53 99 756 1,39 18 909 0,24 СОГАЗ 25 888 0,37 1 909 094 26,56 2 968 103 37,96 ВТБ Страхование 24 009 0,34 1 497 0,02 1 819 0,02 ВСЕГО по страхованию предпринимательских рисков 7 058 343 100 7 187 169 100 7 819 338 100 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 429 0,07 91 287 4,07 110 0,00 Капитал страхование 170 0,03 0 0,00 0 0,00 СОГАЗ 100 623 15,65 73 895 3,29 8 441 764 58,66 ВТБ Страхование 1 058 0,16 0 0,00 13 0,00 ВСЕГО по страхованию предпринимательских рисков 643 010 100,00 2 244 982 100,00 14 389 940 100,00.

Приложение 17.

Таблица 1 — Динамика присутствия СПАО «Ингосстрах» в секторе страхования финансовых рисков.

Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % Значение показателя, тыс. руб. уд. вес, % СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ Ингосстрах 333 057 2,24 534 276 3,48 489 026 3,39 ВТБ страхование 1 328 930 8,92 1 501 419 9,77 4 295 438 29,74 Компания банковского страхования 2 330 466 15,65 554 599 3,61 188 880 1,31 СОГАЗ 128 398 0,86 251 035 1,63 295 250 2,04 ВСЕГО по страхованию финансовых рисков 14 890 930 100 15 370 634 100 14 441 853 100 СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ Ингосстрах 89 977 8,82 81 275 0,53 78 969 0,55 ВТБ страхование 47 391 4,65 19 882 0,13 23 840 0,17 Компания банковского страхования 160 129 15,70 554 599 3,61 12 379 0,09 СОГАЗ 52 914 5,19 251 035 1,63 71 194 0,49 ВСЕГО по страхованию финансовых рисков 1 019 868 100,00 15 370 634 100,00 14 441 853 100,00.

Приложение 18.

Таблица 1 — Сводная таблица присутствия СПАО «Ингосстрах» на внутреннем рынке страхования за период 2013;2015 гг.

Наименование показателя 2013 год 2014 год 2015 год Процент присутствия процент присутствия Процент присутствия ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ Страхование наземного транспорта 15,64 10,33 15,02 Страхование ж/д транспорта 6,50 7,34 6,51 Страхование воздушного транспорта 11,45 8,23 11,46 Страхование водного транспорта 26,76 23,88 32,54 Страхование грузов 4,41 4,28 5,68 С/х страхование 1,04 0,33 0,45 Страхование имущества ЮЛ 5,80 10,02 9,60 Страхование имущества ФЛ 2,93 2,70 2,94 ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ Страхование от несчастных случаев и болезней 0,53 0,71 0,99 Медицинское страхование 7,36 6,87 6,74 СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Страхование гражданской ответственности 11,63 9,98 11,34 Страхование финансовых рисков 2,24 3,48 3,39 Страхование предпринимательских рисков 1,45 0,58 0,36.

Темп роста по показателям за 9 месяцев 2015 года рассчитан исходя из данных за аналогичный период 2014 года.