Председатель Центрального Банка РФ играет роль главного ответственного лица, которое официально представляет экономические и финансовые интересы государства. В подчинении председателя ЦБ РФ находятся:
первые заместители председателя;
заместители;главный аудитор ЦБ РФ. Они все составляют совет директоров ЦБ РФ. Помимо указанных подразделений в подчинении Председателя Центрального Банка РФ входят аппарат Банка, секретариат председателя, пресс-служба Банка. В структуре ЦБ РФ выделяют также департаменты, которые выполняют определённый задачи, возложенные на них уставом. Национальный финансовый совет — это существующий внутри Центрального Банка РФ коллегиальный орган. Его состав формируется вне самого Банка России. Основной сферой деятельности этого органа является определение расходов государства по различным статьям на ближайшее время. Заседание национального совета проходят раз в три месяца. При этом на каждом из них определяются отдельные статьи государственных расходов. В состав национального совета входит двенадцать человек. При этом двое членов выбирается из состава Совета Федерации РФ. Трое — из состава Государственной Думы РФ. Трое членов направляются непосредственно Президентом РФПоследние трое избираются из членов Правительства РФ. Единственным постоянным членом данного органа является Председатель ЦБ РФ. Центральный Банк Российской Федерации разрабатывает и внедряет в экономику страны единую денежную политику. Данную функцию он осуществляет вместе с Правительством РФ. Такая политика сводится к тому, что: ЦБ РФ определяет общий размер допустимых кредитов по стране;
определяет учетные ставки для различных видов кредитования;
ЦБ РФ ведет валютную интервенцию;
по необходимости Банк определяет уровень снижения ставки для кредитных организаций;
устанавливает цены на рынке драгметаллов;
на официальном сайте этой структуры ведется архив курса валют, для того чтобы проследить картину роста и падения любой иностранной валюты за определённый промежуток. Это необходимо для составления благоприятных прогнозов укрепления рубля на мировом рынке валют;
на заданную дату ЦБ РФ готовит отчет о результатах кредитно-денежной политики и план новой политики для Государственной Думы. Международное сотрудничество ЦБ РФ с другими организациями.
Центральный Банк Российской Федерации активно сотрудничает с иностранными баками и банковскими группами. Такие международные взаимоотношения выражаются в следующем:
Банк России имеет право открывать на территории иного иностранного государства свои представительства;
иностранные государства вправе открывать на территории РФ филиалы своей банковской системы, но только через непосредственное участие ЦБ РФ;в случае возникновения государственной необходимости ЦБ РФ вправе обратиться в банк иностранного государства с целью предоставления необходимой информации относительно чего или кого-либо. Даже такой информации, которая носит характер банковской тайны;
кроме того, ЦБ РФ может обратиться с просьбой в любой банк или банковскую организацию иностранного государства о предоставлении необходимых документов или сведений. Такая международная деятельность Центрального Банка РФ определяется тем, что наше государство является активным участником международных отношений и членом многих международных документов, заключенных в рамках финансовых отношений между государствами. Положение на мировой арене.
На сегодня Центральный Банк Российской Федерации — это не обособленная организация, которая развивается только в пределах одного государства. Банк России оправданно занимает свое место на мировой арене финансовых отношений. Он в полной мере представляет интересы российского государства вне страны. Таким образом, Центральный банк является неотъемлемым элементом нормального функционирования и развития современного российского государства. Самостоятельность данной структуры и ее положение на мировой арене позволяет обеспечить финансовую безопасность страны. Ни один другой орган в Российской Федерации не обладает такими широкими экономическими возможностями.
3.3. Роль Центрального Банка в кредитно-денежной политике РФДенежно-кредитная политика представляет собой часть государственной экономической политики, направленной на повышение благосостояния российских граждан. Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, и его приоритетом является обеспечение ценовой стабильности, то есть достижение стабильно низкой инфляции. С учетом структурных особенностей российской экономики установлена цель по снижению инфляции до 4% в 2017 году и сохранению ее вблизи данного уровня в среднесрочной перспективе. Денежно-кредитная политика воздействует на экономику через процентные ставки, основным ее параметром является ключевая ставка Банка России. Ввиду распределенного во времени характера действия денежно-кредитной политики на экономику Банк России при принятии решений исходит из прогноза развития экономики и оценки рисков для достижения цели по инфляции на среднесрочном временном горизонте, а также учитывает возможные риски для устойчивости экономического роста и для финансовой стабильности. Банк России проводит активную информационную политику, разъясняя причины и ожидаемые результаты своих решений в области денежно-кредитной политики, понимание которых широкой общественностью имеет большое значение для повышения действенности мер Банка России. В таблице 2 представлены процентные ставки по операциям банка России в рублях.
Таблица 2Назначение.
Вид инструмента.
ИнструментСрокc 16.
12.2014c 02.
02.2015c 16.
03.2015c 05.
05.2015c 16.
06.2015c 03.
08.2015.
Предоставление ликвидности.
Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам) Кредиты «овернайт»; сделки «валютный своп» (рублевая часть); ломбардные кредиты; РЕПО1 день18,0016,0015,0013,5012,5012,00Кредиты, обеспеченные золотом11 день18,0016,0015,0013,5012,5012,00от 2 до 549 дней218,5016,5015,5014,0013,0012,50Кредиты, с нерыночными активами1 день18,0016,0015,0013,5012,5012,00от 2 до 549 дней218,7516,7515,7514,2513,2512,75Операции на открытом рынке (минимальные процентные ставки) Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами3от 1 до 3 недель4, 3 месяца, 18 месяцев4, 517,2515,2514,2512,7511,7511,25Ломбардные кредитные аукционы3, 436 месяцев17,2515,2514,2512,7511,7511,25Аукционы РЕПО и валютный свопот 1 до 6 дней6, 1 неделя17,00(ключевая ставка).
15,00(ключевая ставка).
14,00(ключевая ставка).
12,50(ключевая ставка).
11,50(ключевая ставка).
11,00(ключевая ставка) Предоставление ликвидности.
Операции на открытом рынке (ставки, установленные в максимальном объеме) Депозитные аукционыот 1 до 6 дней6, 7, 1 неделя.
Операции постоянного действия (фиксированные ставки) Депозитные операции1 день, до востребования16,0014,0013,0011,5010,5010,00Справочно: Ставка рефинансирования88,258,258,258,258,258,259При подведении итогов уходящего года в вопросе реализации кредитно-денежной политики Центрального банка РФ, можно предположить три сценария развития событий. В рамках базового сценария Банк России предполагает, что соотношение текущего и финансового счета не позволит в 2016—2018 гг. сокращать объем предоставления кредитным организациям иностранной валюты на&# 160;возвратной основе. В то же время Банк России не видит предпосылок и для наращивания объемов валютного рефинансирования на всем прогнозном горизонте. Таким образом, чистое изменение международных резервов в 2016—2018 гг. ожидается близким к&#.
160;нулю.В рамках оптимистичного сценария Банк России, напротив, ожидает, что в условиях растущих цен на нефть профицит счета текущих операций будет устойчиво превышать величину оттока капитала. В результате банки сумеют полностью погасить задолженность по операциям предоставления иностранной валюты на возвратной основе. Кроме того, сочетание благоприятной внешней конъюнктуры и высоких объемов предложения валюты на внутреннем рынке вследствие роста поступлений по внешнеторговым операциям, вероятно, будет давать Банку России возможность проводить покупки иностранной валюты с целью увеличения уровня международных резервов. В случае резкого снижения цен на нефть, предполагаемого в рамках рискового сценария, Банку России в 2016 г. может потребоваться существенно увеличить объем операций по&# 160; предоставлению иностранной валюты на возвратной основе, а также при необходимости прибегнуть к прямым интервенциям на валютном рынке для поддержания финансовой стабильности в случае избыточной волатильности курса рубля.
При этом Банк России не ожидает серьезного увеличения оттока капитала в 2016 г. по сравнению с базовым сценарием. В случае дальнейшего падения цен на нефть ускоренное погашение иностранных обязательств в условиях сужения возможностей для внешнего заимствования будет компенсироваться меньшим накоплением активов на фоне сокращения доходов экономических агентов.
Заключение
С учетом вышесказанного удалось сделать следующие выводы.
На данном этапе развития банковской системы Российской Федерации можно отметить значительное количество проблем, связанных с ее формированием. В качестве наиболее важной проблемы продолжает оставаться инфляция, которая имеет непосредственное отношение к переходной экономике. Стабилизация рубля может быть осуществлена только в случае грамотного сочетания продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы. Необходимо отметить также тот факт, что в российской банковской системе очень велика доля банков, которые продолжают оставаться собственностью государства. Нельзя отрицать важную роль банковской системы в экономике любого государства. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками может оказать значительное влияние на эффективность работы банковской системы, что будет способствовать развитию экономики страны. При этом, необходимо понимать, что Банк России не может выступать в качестве гаранта прибыльности и стабильности для каждого отдельного банка, так как в России происходит развитие рыночных отношений. По этой причине коммерческие банки должны самостоятельно работать в таких направлениях, как стратегическое планирование, укрепление структуры капитала, используя также метод его рекапитализации, внедрение комплексных программ подготовки кадров. В рамках данного исследования особое внимание было уделено Центральному банку РФ. Так, удалось выяснить, что Центральный банк является ключевым звеном во всей банковской системе страны. В его компетенцию входит осуществление монопольного выпуска денежных средств. При этом необходимо отметить, что Центральный банк РФ является банкиром Правительства, главным расчётным центром страны и органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
В данном случае речь идет также об основых функциях Центрального банка РФ, которые, как и его задачи, полномочия и принципы представлены в рамках закона «О Центральном банке РФ (Банке России)».Центральный банк России прежде всего следит за устойчивостью банковской системы страны. Помимо этого, он также следит за тем, чтобы соблюдались эконмические нормативы, периодичность отчислений в централизованные фонды и определяет эффективность государственного регулирования банковской деятельности. Нельзя не дооценивать роль Центрального банка в банковско-кредитной системе страны, то как он является ее ключевым элементом. Центральный банк выступает в качестве проводника денежно-кредитной политики, которая оказывает влияние на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих целей способствует повышению стабильности экономического роста, снижению уровня безработицы и инфляции. Благодаря проводимым Центральным банком операциям, повышается объём собственных ресурсов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что становится причиной изменения стоимости кредита и, как следствие, спроса на деньги. Помимо этого, Центральный банк России осуществляет прямой и целостный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков России, что способствует обеспечению устойчивости отдельных банков и банковской системы в целом.
Список использованных источников
.
Федеральный закон от 10.
07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.
10.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». // «Собрание законодательства РФ», 15.
07.2002, N 28, ст. 2790.
Балабанов И. Т. Банки и банковское дело. — СПб: Питер, 2007. — 304 с. Балабанов И. Т. Валютный рынок и валютные операции в России. — М.: Финансы и статистика, 2010. -.
240 с. Дробозина Л. А., Окунева Л. П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.- М.: ЮНИТИ, 2012.
— 503 с. Деньги, кредит, банки (бакалавриат): учебник/ О. И. Лаврушина.
М.:Кнорус, 2013.-Деньги, кредит, банки: Учебник / Н. В. Байдукова [и др.]; Под ред. Г. Н. Белоглазовой.
— М.: Юрайт, 2010. — 620с. — (Университеты России).Колесников В. И. Банковское дело: Учебник.
— 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2007.- 464 с. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение.
Кредит: Учебное пособие. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2009. — 496 с. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. -.
2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 672 с. Голубев С.
А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. — М.: Юстицинформ, 2000. ;
191 с. Авторский знак Г621; Инв. номер 2 225 076-ЕФ СОУНБ; Инв.
номер 2 225 075-ЕФ Орлов С. Н. Регулирование развития потенциала банковской системы региона в банковской системе РФ. — Екб.
: Ин-т экономики УрО РАН, 2003. — 66 сЭриашвили Н. Д. Банковское дело. -.
М.: ЮНИТИ, 2010. — 518 с.
Балаболин В. Г. Банковское дело. учебное пособие. — Екб. :
УрГСХА, 2009. — 143 с.. Солнцев О. Г. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. -.
2001. — N 2. ;
С. 41−65. Саркисянц А. Г. Банковская система России и ее реформирование // Финансы.
— 2001. — N 2. — С. 12−15Ершов М. В.
Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. — 2005. — N 3.
— С. 28−34. Банковская система России 2015.
[подборка статей] // Банковское обозрение. — 2011. — N 9.
— С. 40−61.Банковское дело: учебник для бакалавров / Т. М.
Костерина. — 2-е изд., перераб. и доп. ;
М.: Издательство Юрайт, 2013. — 332 с. Тавасиев, А.
М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев.
— М.: Издательство Юрайт, 2013.
Сенчагов В.К., Архипова А. И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- М.: «Проспект», 2010.- 496 с. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О. И. 8-е изд., стер. — М.: Кнорус, 2009. —.
768 с. Четыркин Е. М. Финансовая математика: Учебник. — 4-е изд. — М.: Дело, 2012. — 400 с.
