Одним из важнейших факторов успеха в сфере потребительского кредитования являетсяобеспечение правильного соотношения риска и прибыли. Именно поэтому Управление.
Рисков в Банке «Тинькофф Кредитные Системы» не только формирует политикупредоставления кредитов и оценивает риски, но и разрабатывает эффективные механизмыоптимизации соотношения риска и доходности кредитного портфеля. Такой подход куправлению рисками — одно из главных конкурентных преимуществ Банка «Тинькофф.
Кредитные Системы".Банк при рассмотрении заявлений на выпуск кредитной карты последовательноиспользует принцип «Знай своего клиента!». Кредитные инспектора Банка устанавливаютличность заявителя, досконально проверяют информацию, предоставленную заявителем осебе, проверяют место его работы и стабильность источников дохода. Помимо высокого уровня профессиональной подготовки сотрудников Департамента, Банк уделяет особоевнимание внедрению и использованию передовых инструментов управления рисками. Банк сотрудничает с четырьмя крупнейшими на российском рынке бюро кредитныхисторий. Информация из бюро используется как в кредитных политиках, так и в моделяхоценки кредитоспособности заемщиков. Все кредитные решения Банка при розничномкредитовании принимаются автоматически с использованием как собственных моделейоценки кредитоспособности заемщиков, так и моделей, предоставляемых ведущими бюрокредитных историй — НБКИ и Equifax. Важную роль в потребительском кредитовании играет взыскание просроченных кредитов. В зависимости от класса риска, глубины просрочки и суммы кредита, система выбираетстратегию взыскания — настойчивую, умеренную или мягкую. На ранней стадиивзыскания кредита заемщику направляют напоминания через SMS, по телефону и попочте, и информируют его о последствиях в случае неуплаты (несколько телефонныхзвонков и писем в течение первых 120 дней с момента неплатежа). Если эти меры неприносят успеха, взыскание просроченного кредита переходит во вторую стадию, накоторой либо привлекаются сторонние коллекторские агентства, либо Банк подает назаемщика в суд.
Иногда задействуются оба варианта одновременно. Банк постоянно расширяет свое присутствие в транзакционных видах бизнеса. Сетеваяинфраструктура Банка развивается за счет партнерства с крупными платежнымисервисными компаниями, совокупно обеспечивающими более 150 000 точек приемаплатежей, проводится подключение новых каналов связи, работает собственнаяоптоволоконная сеть с пропускной способностью 10 Gbs, модернизируется система CRM. Существующая ИТ-платформа Банка позволяет не только эффективно управлять бизнесомкредитных карт, поддерживая лидирующие позиции в отрасли по уровню автоматизациибизнес-процессов, но и вводить новые стандарты качества удаленного обслуживанияклиентов, как через контакт центр, так и с помощью Интернет. Расширение ИТ-платформы Банка предоставляет клиентам возможность удаленнооткрывать и обслуживать свои кредитные карты, депозиты, выполнять мгновенныепереводы между счетами и оплачивать услуги через Интернет-Банк. Банк постоянно внедряет новые ИТ-проекты и регулярнопроводит обучение и тренинги персонала для повышения качества реализации проектов исопровождения информационных систем Банка. При внедрении новых ИТ-проектов банк использует подход к управлению проектами основанный на водопадной модели.
Все действие по внедрению нового ИТ-проекта происходят поэтапно, следуя один за другим. Так как в банке очень хорошо построена система планирования и цели определены достаточно четко, поэтому эта модель является наиболее приемлемой. Выполненные проекты позволяют поддерживать высокий уровень автоматизации бизнес-процессов и обрабатывать нарастающий поток операций с высокой степенью надежности. Рост информационных систем соответствует темпам развития бизнеса Банка, а результатыдеятельности подтверждают оптимальный выбор ИТ-технологий.Руководство Банка считает ИТ-системы одним из ключевых функциональных компонентов, который является основой для разработки и внедрения новых продуктов и услуг, успешногоразвития бизнеса в целом. Информационная безопасность Банка направлена на защиту его информационных активов отугроз, исходящих от противоправных действий злоумышленников, уменьшение рисков иснижение потенциального вреда от аварий, непреднамеренных ошибочных действий персонала, технических сбоев, неправильных технологических и организационных решений в процессахобработки, передачи и хранения информации. Стратегия обеспечения информационной безопасности Банка заключается в использованиизаранее разработанных мер противодействия атакам злоумышленников, а также программно-технических и организационных решений, позволяющих свести к минимуму возможные потери оттехнических аварий и ошибочных действий персонала Банка и других пользователейавтоматизированных систем обработки информации и информационных систем.
2.3 Разработка рекомендаций по оптимизации управления IT-проектами в банковской сфере.
Для того, чтобы разработать рекомендации на основе выбранного банка необходимо оценить его положение среди других банков. Наиболее эффективной оценкой является рейтинговая система по ключевым показателям. Портал Банки.
ру предоставляет такой рейтинг по всем банкам, осуществляющим свою деятельность на территории РФ. Приведем оценку положения АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в рейтинге банков по России и по региону согласно данным с портала Банки.
ру.Рейтинг банка Тинькофф по основным показателя представлен в таблице 2.
2.Таблица 2.2Рейтинг банка Тинькофф по основным показателям.
Место в рейтинге по России.
Место в рейтинге по региону.
Май, 2016, тыс. рублей.
Изменение, тыс. рублей.
Изменение, %4738.
Активы нетто165 126 314−514 591−0,311 512.
Чистая прибыль2 435 519 518 58 727,054135.
Капитал (по форме 123).
26 769 222 687 9492,644 034.
Кредитный портфель109 313 6711 041 2100,963 430.
Просроченная задолженность в кредитном портфеле12 135 046−179 676−1,462 924.
Вклады физических лиц95 889 5341 216 6981,294 839.
Вложения в ценные бумаги25 110 9283 123 66 914,21Рейтинг банка Тинькофф по балансовым показателям представлен в таблице 2.
3.Таблица 2.3Рейтинг банка Тинькофф по балансовым показателям.
Место в рейтинге по России.
Место в рейтинге по региону.
Май, 2016, тыс. рублей.
Изменение, тыс. рублей.
Изменение, %4738.
Активы нетто165 126 314−514 591−0,318 055.
Высоколиквидные активы6 227 827 496 4208,66 534 270.
Денежные средства в кассе37 5783 50 410,28594290.
Денежные средства в кассе оборот34 1521 0173,78 458НОСТРО-счета2 263 168−41 425−1,81 716.
Кредиты физическим лицам103 301 4081 082 6601,62 924.
Вклады физических лиц95 889 5341 216 6981,291 413.
Счета25 064 1732 126 7479,271 615.
Счета оборот53 774 4176 350 46 413,39239155.
Выпущенные облигации и векселя27 776 007 770ЛОРО-счета389 78 871 77 622,571512.
Чистая прибыль2 435 519 518 58 727,05Рейтинг банка Тинькофф по показателям деятельности банка представлен в таблице 2.
4.Таблица 2.4Рейтинг банка Тинькофф по показателям деятельности банка.
Место в рейтинге по России.
Место в рейтинге по региону.
Май, 2016, %Изменение, Процентные пункты5235.
Рентабельность активов-нетто4,5−0,254 027.
Рентабельность капитала28,41−1,6 814 978.
Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю11,1−0,27 180 106.
Уровень резервирования по кредитному портфелю20,3−0,21 668 343.
Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества356 222.
Валютный оборот к активам-нетто26,97−77,97 144 105.
Оборот по валютным операциям в тыс. рублей44 534 372−552 286Н112,330,21 533 261Н258,1−23,83 232 108Н3170,4339,35Подготовка рекомендации для применения в акционерных коммерческих банках.
Безусловным является тот факт, что без использования современных информационных технологий построить успешный бизнес невозможно. Информационные технологии способствуют продвижению на рынке, упрощают и автоматизирую многие процессы, дают существенную экономию. Отсюда вывод что необходимым является внедрение информационных технологий. Но понятие информационные технологии слишком обширно, наша задача определить какие именно технологии необходимы для внедрения в коммерческих банках. Исходя из важнейших направлений развития банковского бизнеса выделим следующие рекомендации для применения в акционерных коммерческих банках:
необходимо внедрить новые электронные технологии в работу, такие как мобильный банк, интернет банк, он-лайн кредитование, он-лайн офисы. — внедрение систем, обеспечивающих комплексное управление рисками, и прежде всего кредитными.
внедрение современной корпоративной информационной системы, охватывающей наиболее полный внутренний контроль.
сокращение филиалов и развитие направлений он-лайн бизнеса и внедрение в свою деятельность хоум-офисов.
автоматизация документооборота. Реструктуризация бизнеса всегда небыстрый и дорогостоящий процесс, но качественное перестроение, нацеленное на применения новых технологий, сокращение ненужных издержек, таких как офисы и сотрудники в них, может принести колоссальные доходы. Необходимо оценить внешнюю и внутреннюю обстановку и определиться с чего начать. Не осуществлять один глобальный проект по внедрению ИТ-проектов сразу во все сферы деятельности, а разбить весь процесс на несколько мелких. И каждый новый проект начинать только после удачного завершения предыдущего. Таким образом, кроме совершенствования процесса обслуживания клиентов и внедрения таких технологий как интернет-банк, мобильный банк и т. д., необходимым также является автоматизация процессов управления банком. Естественно количество проектов, которые может позволить себе банк напрямую зависит от его финансовых возможностей, но ясно одно банки которые не смогут провести внедрение ИТ-проектов в скором времени не смогут конкурировать на рынке с банками, имеющими современные электронные сервисы. Выбор направлений развития банковских бизнес-процессов и их автоматизации должен быть научно обоснованным, экономически целесообразным и технологически осуществимым.
Заключение
.
В процессе написания данной курсовой работы нами была поставлена и достигнута цель рассмотрение особенностей управления IT-проектом в банковской сфере. Для достижения поставленной цели нами было решеноряд задач:
рассмотреть специфику управления ИT-проектами;
— проанализироватьсреду.
ИT — проекта и ее структуру;
— осветитьосновные подходы к управлению ИT-проектами;
— дать оценку ключевым факторам успеха ИT-проектов;
— изучитьособенности управления ИT-проектом в банковской сфере;
— разобратьпринципы управления ИT-проектом в банковской сфере;
— подвергнутьанализу подход к управлению IT-проектами на примере АО «Тинькофф Банк»;
— разработать рекомендаций по оптимизации управления IT-проектами в банковской сфере. Рассмотрев теоретические аспекты изучаемого направления, мы пришли к следующим выводам:
без управления.
ИТ-проектами не может быть успешного ведения своей деятельности банками. — Успешность проекта зависит от большого количества факторов. Основными являются соотношение затрат, времени и полученного результата. — Планирование играет ключевую роль в успешности ИТ-проекта. После того как мы изучилиособенности управления ИT-проектом в банковской сфере, разобралипринципы управления и проанализировали подход к управлению IT-проектами на примере АО «Тинькофф Банк» мы разработали следующие рекомендации по оптимизации управления IT-проектами в банковской сфере:
необходимо внедрить новые электронные технологии в работу, такие как мобильный банк, интернет банк, он-лайн кредитование, он-лайн офисы. — внедрение систем, обеспечивающих комплексное управление рисками, и прежде всего кредитными.
внедрение современной корпоративной информационной системы, охватывающей наиболее полный внутренний контроль.
сокращение филиалов и развитие направлений он-лайн бизнеса и внедрение в свою деятельность хоум-офисов.
автоматизация документооборота.
Список литературы
1. Вендров А. М. «Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем»: учебник для вузов. — М.: Финансы и статистика. 2003 г. Исаев Р. А. Бизнес-инжиниринг и управление в коммерческом банке. — М.: ГОЛОС-ПРЕСС, 2009. -.
318 с. Ил.
2. Ковалев С., Ковалев В. Секреты успешных предприятий: бизнес-процессы и организационная структура — М.: ГОЛОС-ПРЕСС, 2009. — 520 с.
3. Ким Хелдман. Профессиональное управление проектами. — М.: Бином, 2005. — С. 517. — ISBN 5−94 774−234−9.
4. Лапыгин Ю. Н. Управление проектами: от планирования до оценки эффективности. — М.: Омега-Л, 2008. — С. 252. — ISBN 978−5-370−985−3.
5. Липис А. и др. «Электронная система денежных расчетов» — М.: Финансы и статистика, 2007 г.
6. Маркова О. М. «Коммерческие банки и их операции», учебное пособие, М.: ЮНИТИ, 2003 г.
7. Мазур И. И., Шапиро В. Д. Управление проектами. Справочное пособие. М.: Высшая школа, 2001.
8. Ньюэлл Майкл В. Управление проектами для профессионалов. Руководство по подготовке к сдаче сертификационного экзамена. — Кудиц-пресс, 2008. — С. 416. — ISBN 978−5-91 136−009−2.
9. Рассел Д. Арчибальд. Управление высокотехнологичными программами и проектами = Managing High Technology Programs and Projects. — М.: Академия Ай-ти, 2004. — С. 472. — ISBN 5−98 463−002−3.
10. Руководство к своду знаний по управлению проектами (PMBOK) 4-е издание. — PMI, 2013.
11. Стэнли Э. Портни. Управление проектами для «чайников» = Project Management For Dummies. — М.: «Диалектика», 2006.
— С. 368. — ISBN 0−7645−5283-X.
12. Том ДеМарко. D eadline. Роман об управлении проектами. —.
М: Вершина, 2006. — С. 143. — ISBN 5−9626−0132−7.
13. Ясенев, В.Н. «Автоматизированные информационные системы в экономике» Учебно-методическое пособие, 2007 г.
14.
http://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=195 706 — Рейтинг банков15.
https://www.tinkoff.ru/ - официальный сайт банка Тинькофф16.
http://www.sberbank.ru/ - официальный сайт Сбербанка17.
https://alfabank.ru/ - официальный сайт Альфа-Банка.
