Банковская система Франции

Кредитная система Франции в историческом плане основой своего развития имела наиболее совершенную систему ростовщичества. Исторически весьма существенно то, что французские банки имеют самый богатый опыт работы с выпуском и размещением государственных займов, включая и займы других стран. Это в значительной степени предопределило более быстрое восстановление банковской системы после Второй мировой войны.

Особенностью кредитной системы Франции является то, что ее центральный банк — Банк Франции, учрежденный в 1800 г., не был государственным. Этот акционерный банк и стал эмиссионным. Он был национализирован лишь в 1945 г. — с предоставлением акционерам в виде эквивалента надежных государственных облигаций с доходностью 3% годовых. Банк Франции возглавляет управляющий, назначаемый правительством. Правительством назначаются два его заместителя. Коллегиальным органом управления является Генеральный совет, включающий управляющего, двух заместителей и 12 советников, две трети которых назначает министр финансов, одна треть представлена директорами кредитных институтов государства.

Кроме того, в стране существует Национальный кредитный совет — постоянно действующий орган, призванный заниматься концептуальными проблемами денежно-кредитной политики и контроля в этой сфере. Президентом названного совета является министр финансов, а вице-президентом — управляющий Банком Франции. Его многочисленный состав (46 членов) включает по статусу восемь представителей наиболее связанных с экономикой министерств, а остальных членов, также представляющих различные отрасли, утверждает министр финансов. Очевидно, что органы исполнительной власти, будучи представлены в Национальном кредитном совете, занимают в экономике ключевую позицию. Все нормативы, определяющие качество функционирования системы, вводятся постановлениями Национального кредитного совета. Это относится и к нормативу резервирования средств коммерческих банков. Благодаря такому резервированию на уровне Банка Франции он способен осуществлять их рефинансирование. Однако не только поэтому банковская система Франции в максимальной степени по сравнению с другими системами регулируется государством.

Банковская политика осуществляется также через сеть государственных кредитных учреждений (Депозитно-страховая касса, Французский банк внешней торговли, сберегательные кассы) и через банки с существенной долей государства в уставном капитале. В сводном перечне кредитных учреждений страны банки с государственным участием преобладают. Ряд в свое время крупнейших депозитно-кредитных банков («Лионский кредит», «Генеральное общество» «Национальный банк для торговли и промышленности», «Национальная учетная контора») были национализированы и при поддержке государства стали мощным фактором международной кредитной экспансии. Сильная роль государства в кредитной политике проявляется в создании выгодных условий для функционирования частных корпоративных образований, играющих ведущую роль на рынке депозитов («Банк Парижского союза», банк «Промышленный и коммерческий кредит», «Парижско-Нидерландский банк» и др.).

Значимая роль в банковской системе Франции принадлежит инвестиционным банкам, осуществляющим долгосрочное кредитование и получившим название деловых. Эта роль определяется тем, что названную группу банков сформировали давно сложившиеся банкирские дома с крупным накопленным собственным капиталом. Именно с высокой концентрацией капитала и соответственно — с ресурсным потенциалом «деловых» банков связаны их возможности долгосрочного кредитования. При этом существенна и выгода — ссуды на длительный срок предоставляются под высокий процент, связанный с риском. Для укрепления ресурсной базы банков среднесрочного и долгосрочного кредитования было принято решение, запрещающее таким банкам принимать вклады до востребования. Для таких банков важны срочные вклады.

В условиях развития интеграционных процессов в Европе во всех странах, включая Францию, наблюдается тенденция универсализации банков.