База для управления извне текущим функционированием банка
В случаях нарушения законов, нормативных актов и предписаний ЦБ, обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к банку меры, установленные в Законе о ЦБ РФ. Банк не имеет права в одностороннем… Читать ещё >
База для управления извне текущим функционированием банка (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
В основных банковских законах содержится, казалось бы, достаточно подробно разработанная совокупность норм, позволяющих Банку России (его учреждениям) оказывать управляющие воздействия на текущее функционирование и развитие любого банка. Главный смысл всех таких норм, включенных в законы, — обязательность выполнения каждым банком некоторых основных правил деятельности и соблюдения ключевых ограничений (качественных и количественных), накладываемых на их деятельность. Основные из указанных норм представлены в табл. 1.5 и 1.6 (в изложении).
Таблица 1.5. Закон о ЦБ РФ.
Из ст. 4. | Банк России:
См. также ст. 59;
|
Из ст. 7. | По вопросам, отнесенным к его компетенции в законах, Банк России издает нормативные акты, обязательные для всех, но в первую очередь для банков. |
Из ст. 18. | Банк России в лице Совета директоров принимает решения, в частности:
См. также ст. 69;
См. также ст. 52. |
Из ст. 54, 56 и 82.3. | Банк России:
|
Из ст. 60. | Банк России вправе предъявлять квалификационные требования к руководителям, а также к главным бухгалтерам и их заместителям банков и филиалов банков. |
Из ст. 72. | Банк России:
|
Из ст. 73. | Как орган банковского регулирования и надзора Банк России проверяет банки и их филиалы, при необходимости направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные в Законе санкции по отношению к нарушителям. |
Из ст. 74. |
об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или проводимые банком операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
а также на открытие филиалов;
|
Таблица 1.6. Закон «О банках и банковской деятельности.
Из ст. 8. | Банк обязан:
|
Из ст. 19. | В случаях нарушения законов, нормативных актов и предписаний ЦБ, обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к банку меры, установленные в Законе о ЦБ РФ. |
Из ст. 20. | В установленных случаях (разных) Банк России.
|
Из ст. 24. | Банк обязан:
|
Из ст. 25. | Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. |
Из ст. 26. | Банк должен гарантировать банковскую тайну своих клиентов и корреспондентов, если это не противоречит федеральному закону. |
Из ст. 29. |
в договоре обстоятельств, банк не может… односторонне сократить срок действия этого договора, уменьшить размер процентов, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных в данном федеральном Законе. • По кредитному договору, заключенному с заемщикомгражданином, КО не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных в данном федеральном Законе. |
Из ст. 31. | Банки проводят расчеты и платежи по правилам, формам и стандартам, которые устанавливает Банк России; при отсутствии таких правил — по договоренности между собой. |
Из ст. 32. | Банкам запрещается заключать соглашения и вести согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, на ограничение конкуренции в банковском деле. |
Из ст. 42. |
|
Из ст. 43. |
|
В дополнение к представленным и другим нормам законов ЦБ РФ издает огромное количество нормативных правовых и иных актов, многие из которых, кстати, трудно считать актуальными. Кроме того, текущая деятельность банков должна подчиняться требованиям, содержащимся в документах Президента РФ, Правительства РФ, Министерства финансов, Агентства страхования вкладов, Федеральной службы по финансовым рынкам (далее — ФСФР), Федеральной службы по финансовому мониторингу (далее — ФСФМ), Федеральной антимонопольной службы (далее — ФАС) и многих других органов, а также в документах ряда международных организаций (Базельский комитет по банковскому надзору и др.).
В рассмотренных законах и других документах немного таких норм, которые можно было бы охарактеризовать как явно мешающих работе банков (к примеру, требования в части составления и представления громадной отчетности как в Банк России, так и в другие органы). Другое дело, что многие нормы не имеют адекватных механизмов исполнения (и это можно сказать не только о специальных банковских законах). К примеру, записано, что органы власти, включая Банк России, не вправе вмешиваться в оперативно-хозяйственную деятельность банков. Но какое неотвратимое наказание ожидает тот орган власти, который все же нарушит данный запрет? Практика показала, что превышение полномочий не влечет за собой наказания в обязательном порядке. Аналогичная ситуация сложилась и с доступностью банковской тайны.
Но есть более важное в рассматриваемом аспекте обстоятельство — официально не декларируемая практическая политика Банка России в отношении кредитных организаций, создающая дополнительные, подчас просто непреодолимые трудности для эффективного функционирования и развития национальной банковской системы. Примеры такой политики известны:
- • настороженное и в целом недоброжелательное отношение Банка России к небольшим банкам, что было очевидно уже в середине 1990;х гг. Не изменилось оно по сути и до сих пор. Между тем даже в тех странах, где банковское дело развито лучше других, абсолютное большинство КО — это небольшие и просто маленькие организации. И это так и должно быть;
- • перманентная установка ЦБ РФ на укрупнение, консолидацию банков посредством присоединений и слияний, практически выливающаяся в искусственное, административное подстегивание данных объединительных процессов, установка, несущая повышенные системные риски и фактически сохранившаяся и сейчас, после кризиса 2008−2010 гг.;
- • постоянное, но необъяснимое стремление Банка России поднимать «планку» минимально необходимого размера УК вновь учреждаемых банков, означающее фактический запрет на создание таковых, что особенно пагубно для регионов;
- • история о том, как ЦБ РФ заставил коммерческие банки усиленно заниматься весьма накладным так называемым «переходом на МСФО», хотя многие годы для этого не было законодательной базы и даже после его появления этот переход большинству наших банков совсем не нужен;
- • уравнивание всех требований к отечественным и иностранным по капиталу банкам;
- • безоглядная либерализация российского валютного законодательства в условиях, когда отечественные банки объективно еще не могут на равных конкурировать с крупными иностранными банками;
- • явно одобрительное отношение к тому факту, что «иностранцы» начинают захватывать ключевые позиции в российском банковском секторе и соответственно в российской реальной экономике;
- • недоступность для большинства банков, каковое составляют малые и средние банки, рефинансовых кредитов, а начиная с 2008 г. — и бюджетных денег, размещаемых в коммерческих банках;
- • предоставление с самого начала их возникновения права работать с деньгами населения только сверхкрупным банкам;
- • сосредоточение всех усилий на подавлении инфляции, не дающих, кстати, ожидаемого результата, вместо обеспечения устойчивого развития банковской системы;
- • оказание явного предпочтения в отношениях с банками мерам надзорного характера, наказаниям и ликвидации проблемных КО вместо помощи и т. д.