Надзорные меры воздействия Банка России

Общие условия применения надзорных мер воздействия Банком России. В ходе банковского надзора Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы РФ. В случае возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать меры воздействия, предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России, а также по решению Совета директоров Банка России осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

Согласно ст. ст. 73 Закона о Банке России в целях реализации функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные меры по отношению к нарушителям.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России в соответствии со ст. 74 Закона о Банке России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

• 1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;
• 2) потребовать от кредитной организации:
  • — осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
  • — замены руководителей кредитной организации;
  • — осуществления реорганизации кредитной организации;
• 3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
• 4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
• 5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
• 6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Законом о банкротстве кредитных организаций;
• 7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ст. 20 Закона о банках.

Порядок и условия применения Банком России мер воздействия к кредитным организациям, установленных ст. 73 и 74 Закона о Банке России, регулируются Инструкцией № 59-И.

Данная Инструкция предусматривает дополнительные к установленным вышеназванными статьями Закона о Банке России меры воздействия, не указанные в этом Законе.

Меры воздействия к кредитным организациям применяются Банком России и его территориальными учреждениями.

Основной задачей, решаемой Банком России при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в рамках, установленных федеральными законами и указанной Инструкцией, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи.

Конкретный вида воздействия на кредитную организацию применяется Банком России с учетом характера нарушения, причин нарушения, общего финансового состояния кредитной организации, положения кредитной организации на рынке банковских услуг. Финансовое состояние кредитной организации устанавливается с учетом требований Указания Банка России от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» на основании данных отчетности, материалов проверок, оценки временной администрации по управлению кредитной организацией и аудиторских заключений.

Меры воздействия, применяемые Банком России к кредитным организациям, подразделяются на предупредительные и принудительные.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков, а также при условии надлежащего взаимодействия кредитной организации и ее учредителей (участников) с Банком России. Взаимодействие должно выражаться в принятии кредитной организацией или ее учредителями (участниками) соответствующих обязательств по корректировке деятельности данной кредитной организации.

Предупредительные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков, например:

• 1) при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, если установленные Банком России обязательные нормативы деятельности кредитной организацией выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований;
• 2) если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации (например, текущие убытки от банковских операций и сделок, тенденция к снижению собственных средств (капитала), привлечение средств на условиях хуже рыночных и другие аналогичные факты);
• 3) при несоблюдении требований федеральных законов и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности, в частности:
  • — при нарушении установленных федеральными законами и нормативными актами Банка России сроков представления в Банк России документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации;
  • — при нарушении порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации;
  • — при нарушении порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации;
• 4) при несоблюдении кредитной организацией требований Банка России:
  • — по разработке внутрибанковских правил построения расчетной системы кредитной организации в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более трех дней;
  • — по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более трех дней.

Предупредительные меры воздействия могут заключаться в следующем:

• — в доведении до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности Банка России состоянием дел в кредитной организации;
• — изложении рекомендаций Банка России по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;
• — представлении в Банк России предложений или программы мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);
• — установлении дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Информация руководящим органам кредитной организации о наличии в ее деятельности недостатков и (или) нарушений и необходимости их устранения может быть доведена в письменной форме либо в ходе деловой встречи (совещания).

По результатам совещания Банком России может быть принято решение о целесообразности принятия кредитной организацией письменных обязательств об устранении допущенных нарушений в тех случаях, когда в деятельности кредитной организации отмечаются недостатки, устранение которых объективно возможно принятием мер со стороны лиц, берущих на себя соответствующие обязательства.

Представление обязательств может быть достаточной мерой воздействия в тех случаях, когда:

• — есть основания полагать, что принявшие на себя соответствующие обязательства лица (юридические и (или) физические) намерены и в состоянии обеспечить их выполнение;
• — в обязательствах содержатся конкретный состав мер и сроки их осуществления, которые признаются надзорным органом достаточными для устранения нарушений;
• — Банк России может осуществлять эффективный контроль за соблюдением принятых обязательств.

При выполнении кредитной организацией, ее учредителями (участниками), другими лицами (потенциальными инвесторами) принятых обязательств и при наличии реальных признаков устранения допущенных недостатков в деятельности кредитной организации Банк России вправе отменить на определенный срок, в том числе частично, ранее примененные к кредитной организации принудительные меры воздействия и ограничения деятельности кредитной организации.

Принудительные меры воздействия, применяемые к кредитным организациям, как отмечалось выше, перечислены в ст. 74 Закона о Банке России и применяются в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений, с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных актов и предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков).

Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания Банка России, которые Банк России выносит на основании ст. 73 Закона о Банке России. В соответствии с Инструкцией № 59-И в таких предписаниях Банк России со ссылкой на конкретные положения федеральных законов, нормативных актов Банка России указывает выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, определяет срок для их устранения или для выполнения необходимых требований, а также устанавливает конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

Предписание может содержать:

• 1) требования к кредитной организации и (или) ее участникам (акционерам):
  • — об изменении структуры активов;
  • — о приведении к установленному Банком России уровню значений обязательных нормативов, лимитов открытой валютной позиции;
  • — выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками;
  • — замене руководителей;
  • — реорганизации кредитной организации;
  • — другие требования, предъявляемые к кредитной организации в части выполнения федеральных законов и нормативных актов Банка России;
• 2) требование о перечислении штрафа с указанием суммы и срока;
• 3) указание на введение для кредитной организации ограничений и запрета на проведение отдельных банковских операций, а также введение запрета на открытие филиалов.

Информацию о направлении предписаний с приложением копий направленных предписаний территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации представляет в территориальное учреждение России по местонахождению филиалов кредитной организации, которой направлено предписание.

Контроль за выполнением кредитной организацией требований предписания осуществляется соответствующим территориальным учреждением Банка России, направившим предписание. В необходимых случаях территориальные учреждения Банка России по местонахождению головных кредитных организаций обращаются в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью иногородних филиалов, с просьбой о проведении проверок выполнения требований, указанных в предписании.

Применение таких мер воздействия, как назначение временной администрации по управлению кредитной организацией и отзыв лицензии на осуществление банковских операций, оформляются приказом Банка России.

Принудительные меры воздействия, применяемые Банком России к кредитным организациям, могут быть разделены на меры финансового оздоровления и меры административного воздействия.

Меры финансового оздоровления предусматривают меры защиты банковской системы и интересов вкладчиков и иных кредиторов кредитных организаций без возложения дополнительных финансовых обязанностей на кредитную организацию и без лишения определенных прав и фактически не несут функций наказания.

К мерам административного воздействия относятся наложение Банком России штрафа на кредитную организацию и отзыв лицензии на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным ст. 20 Закона о банках. Указанные меры объединяются в одну категорию, поскольку в отличие от предупредительных мер и принудительных мер финансового оздоровления преследуют цели наказания путем возложения на кредитную организацию дополнительной обязанности (штраф) или путем лишения определенного права (отзыв лицензии).