Риски, сопровождающие перевозку отдельных видов грузов

Страхователю следует обратить особое внимание на основные риски, сопровождающие перевозку отдельных видов грузов, в частности:

• а) насыпных грузов, таких как зерно, песок, металл навалом, уголь, гравий и большинство сырьевых товаров. Основные риски здесь связаны с разницей в весе при отправлении и получении грузов (за исключением предусмотренных норм естественной убыли груза вследствие усушки, утруски и т. п.). Особенно это заметно при внешнеторговых перевозках, когда контроль за взвешиванием в пункте отправления производится подчас с помощью вагонных весов, допуск точности которых в России абсолютно несравним с допуском точности весов в Европе;
• б) промышленной техники и оборудования. Основные риски обусловлены внешним воздействием на груз (повреждение при погрузке/разгрузке или транспортировке) или мелкими кражами. Размер ущерба, нанесенный комплектному оборудованию, может быть очень большим, так как, например, при повреждении одного узла невозможно провести монтаж всей линии. При страховании перевозок комплектного оборудования необходимо оговаривать следующие положения: 1) проверка работоспособности оборудования сразу же после разгрузки или в оговоренные сроки; 2) взаимодействие страховщика и страхователя при ремонте или замене поврежденных узлов и агрегатов;
• в) автотехники. Значительная часть рисков связана с мелкими повреждениями лакокрасочного покрытия и мелкими кражами узлов и агрегатов. Особо важность это приобретает при перевозках дорогостоящих автомобилей. Практика показывает, что взаимоотношения страховщика и страхователя при расчете размера ущерба и использовании в этих целях ремонтных смет (и других подобных документов) должны быть предусмотрены договором;
• г) продукты питания. При перевозке продукты питания помимо таких рисков, как кражи и грабежи, подвержены также самым различным опасностям, например, вследствие изменения температурного режима. Особенно велика при страховании продовольствия возможность повреждения груза в результате ненадлежащей упаковки и нарушения правил погрузки, так как коммерсанты заинтересованы в том, чтобы в один вагон или фургон загрузить как можно больше груза; такие случаи нельзя признать основанием для страховой выплаты;
• д) нефть и нефтепродукты. Это одни из наиболее сложных и опасных грузов. Основные риски для этой группы — недоливы при перекачке из транспортных средств в терминалы, а для нефтепродуктов, кроме того, загрязнение и разбавление водой, что популярно при перевозке светлых нефтепродуктов.

Таким образом, для того чтобы оценить степень риска, которому подвергаются грузы, следует внимательно изучить требования к грузу в пункте назначения (т.е. условия приема груза получателем по контракту или договору). В связи с этим важно, чтобы страховые компании взаимодействовали со специализированными экспертными организациями или научно-исследовательскими институтами. И только после того, как страховщик определит степень опасности, которой подвергается груз в процессе перевозки, страхование грузов будет являться действительной защитой страхователя. Для оценки риска при перевозке грузов необходима следующая информация о перевозке:

• 1) сведения о транспортной компании, об опыте работы и статистические данные об убытках, а также подтверждение о заключении страхователем договора с ней о перевозке груза или накладная;
• 2) документы, которыми регулируется порядок перевозки грузов. Это могут быть международные конвенции (например, Конвенция 1956 г. о международной дорожной перевозке грузов), внутренние правила (устав автомобильного транспорта) и т. д. Зачастую владельцы груза убеждены, что если транспортная компания гарантирует полную материальную ответственность за груз, то страховка вроде бы и не нужна. Однако практика показывает, что транспортная компания компенсирует причиненный вред отправителю (получателю) только в том случае, если: во-первых, се признают виновной в убытках и, во-вторых, у компании есть деньги или ее ответственность застрахована.

При подготовке условий страхования грузов особое внимание следует уделять определению периода страхования, а также необходимо установить, распространяется ли страховое покрытие на погрузку/разгрузку, промежуточное хранение и т. п. В случаях, когда точно определить период перевозки сложно (например, при железнодорожных перевозках на большие расстояния), обычно устанавливают временный лимит действия страхового покрытия на одну перевозку. После его истечения страховщик вправе либо потребовать уплаты дополнительной страховой премии, либо договор считается прекратившим свое действие.

В соответствии с российской и международной нормативно-правовой базой ответственность транспортной компании за порчу или гибель груза наступает, только если это произошло по вине перевозчика. Так, в соответствии с п. 1 ст. 166 КТМ перевозчик не несет ответственности за утрату или повреждение принятого для перевозки груза, если докажет, что это произошло по причине:

• 1) непреодолимой силы;
• 2) опасностей или случайностей на море и в других судоходных водах;
• 3) любых мер по спасанию людей или разумных мер по спасанию имущества на море;
• 4) пожара, возникшего не по вине перевозчика;
• 5) действий или распоряжений соответствующих властей (задержания, ареста, карантина и др.);
• 6) военных действий и народных волнений;
• 7) действия или бездействия отправителя или получателя;
• 8) скрытых недостатков груза, его свойств или естественной убыли;
• 9) незаметных по наружному виду недостатков тары и упаковки груза;
• 10) недостаточности или неясности марок;
• 11) забастовок или иных обстоятельств, вызвавших приостановление либо ограничение работы полностью или частично;
• 12) иных обстоятельств, возникших не по вине перевозчика, его работников или агентов.