Конвенция о независимых гарантиях и резервных аккредитивах

Конвенция ЮНСИТРАЛ (ООН) о независимых гарантиях и резервных аккредитивах, подписанная в Нью-Йорке 11 декабря 1995 г.^[1], вступила в силу с 1 января 2000 г. и к настоящему моменту объединяет восемь стран^[2].

Общий смысл Конвенции — в унификации правил о двух формах независимых (абстрактных) документарных обязательств уплаты денежных сумм — о (1) независимой гарантии и о (2) резервном аккредитиве (или, иначе, аккредитиве Stand-By, или SBLC). Конвенция применяется к ним автоматически, если (а) гарант (банк-эмитент) находится в договаривающемся государстве или (б) к гарантии подлежит применению право такого государства; к аккредитивам, не подпадающим под вышеназванные условия, применяется также при наличии в них указания на такое применение.

Независимая гарантия — это денежное обязательство банка (гаранта), принимаемое им по просьбе и за счет принципала (в роли которого выступает одна из сторон внешнеторгового контракта), уплатить определенную денежную сумму бенефициару (другой стороне внешнеторгового контракта) в случае нарушения принципалом определенного обязательства перед бенефициаром (скорее всего — обязательства по тому самому внешнеторговому контракту, который их связывает). Конечно, стороны всякого договора (тем более — внешнеторгового) ориентируются, в первую очередь, на благоприятное развитие договорных отношений, т. е. на надлежащее исполнение договорных обязательств, но… береженого, как говорится, Бог бережет: на всякий крайний (резервный) случай каждая из сторон внешнеторговой сделки заручается одной или несколькими независимыми банковскими гарантиями, предоставляемыми другой стороной в целях обеспечения исполнения своих обязательств. Существующие в нашем ГК нормы о гарантии банковской и проектируемые для него же нормы о независимой гарантии взяты именно из Конвенции.

Той же цели служит и резервный аккредитив: он открывается стороной, которая уже обязана или возможно станет обязанной к денежному исполнению (например, к возврату аванса, возмещению убытков и т. п.) по требованию другой стороны, «на всякий резервный (отсюда и название) случай», а именно — на случай нарушения обеспеченного им обязательства.

Различия между двумя описанными формами денежных обязательств (и документов) имеют более формальный характер; например, сторона, договаривающаяся о гарантии, называется принципалом, а об аккредитиве — приказодателем и т. п. Различия меж ними по существу столь невелики, что позволяют Конвенции предлагать единые, в равной степени касающиеся обоих типов обязательств, нормы, а авторам специальной (и не очень) литературы — именовать резервный аккредитив разновидностью независимой гарантии (см., например, статью «Аккредитив» из русскоязычной «Википедии»), Так, независимые гарантии могут обеспечивать практически любые обязательства, резервные же аккредитивы применяются для обеспечения обязательств только денежных; гарантии могут предусматривать обязательство с безусловным исполнением (по первому требованию), аккредитив же — никогда (т.е. он может быть только документарным); затем, выручка по резервному аккредитиву, как правило, может быть предметом переуступки, и, более того, сам аккредитив может быть открыт как переводной, в то время как ни выручка по независимой гарантии, ни сама гарантия обычно не передаются и не переуступаются (ст. 10 Конвенции, впрочем, и в этом отношении различий нс делает); кроме того, по нашему (российскому) законодательству всякий аккредитив (следовательно, в том числе и резервный) предполагается отзывным (п. 3 ст. 868), а банковская гарантия — наоборот, безотзывной (ст. 371); банковская гарантия у нас может быть выдана только в «бумажном» виде, а аккредитив (в том числе резервный) можно открыть и в электронной форме и т. п.

Можно также отметить, что в то время как независимая гарантия однозначно ассоциируется с нарушением обязательства, аналогичной устойчивой ассоциации в отношении резервного аккредитива все-таки нет. Резервный аккредитив может быть открыт и для обеспечения таких денежных поступлений от должника, основание которых никак не связано с гражданским правонарушением. Иногда говорят, что гарантия удостоверяет обязательство обеспечительное (охранительное), а аккредитив — платежное (регулятивное); если это верно, то актуализируются все различия, характерные для двух этих типов правоотношений. Наконец, существуют государства, национальные законы которых по тем или иным причинам ограничивают применение того или другого инструмента — соответственно, преимущества получает второй. Наиболее широко известный факт этого рода — тотальный запрет выдачи независимых гарантий, установленный для банков американским законодательством: чтобы удержаться на высококонкурентном рынке, они должны предлагать клиентам что-нибудь взамен. В роли этого «чего-нибудь» успешно выступает резервный аккредитив.

Минимальное освещение вопросов о понятии и существе независимых гарантий и резервных аккредитивов можно встретить также в учебниках и пособиях по гражданскому, банковскому и договорному праву, а также правовому регулированию внешнеторговой деятельности; общие сведения о Конвенции принято давать также в литературе по МЧП^[3]. Кроме того, к рассматриваемой Конвенции имеется интересный и обширный русскоязычный Комментарий, подготовленный С. В. Овсейко^[4].

• [1] Текст: URL: conventions.ru/view_base.php?id=385, правовые БД, сб. Бекяшева и Ходакова. С. 633−640. Доклад Генерального секретаря ЮНСИТРАЛ по проекту Конвенции — см.: URL: daccess-dds-ny.un.org/doc/UNDOC/GEN/NL8/800/18/IMG/NL880018.pdf?6penElement. Доклады рабочей группы по международной договорной практике (разработчика Конвенции) — см. в материалах 25-й сессии ЮНСИТРАЛ; проект Конвенции — в материалах 28-й сессии.
• [2] Беларусь, Габон, Кувейт, Либерия, Панама, Сальвадор, Тунис, Эквадор.
• [3] О резервных аккредитивах см. также Лекцию 20 — там мы будем обсуждать этот инструмент по Правилам Международной торговой палаты 1998 г.
• [4] Текст — см.: Банковское право. 2001. № 1. С. 52−62; № 3. С. 54−64, или: Международное публичное и частное право. 2001. № 2. С. 43−54, или: URL: ex-jure.ru/law/nevvs.php?nevvsid=710.