Электронные платежные системы на основе электронных денег

К основным электронным платежным системам, оперирующим цифровой наличностью в России, относятся WebMoney и Яндекс.Деньги.

Краткая характеристика электронной платежной системы Яндекс. Деньги

Электронная платежная система Яндекс. Деньги — это система цифровых денег. Образована в 2002 г. в результате заключения соглашения между поисковой системой Яндекс, работающей в Рунете, и компанией «PayCash» (владелец — банк «Таврический»). Компания «PayCash» является одной из старейших в России — начало ее работы относится к январю 1998 г. Компания «PayCash» является разработчиком одноименной платежной системы. По технологии PayCash, кроме «Яндекс.Деньги», работают ЭПС Cyphermint PayCash System в США, DramCash в Армении, Интернет. Деньги на Украине. На технологию РауСазЬ, на основе которой построена ЭПС «Яндекс.Деньги», Банком России в 2002 г. выдана лицензия, дающая банку «Таврический» право на эмиссию предоплаченных финансовых продуктов.

Система Яндекс. Деньги представляет собой совокупность программных и аппаратных средств, обеспечивающих информационное и технологическое взаимодействие между оператором системы, пользователями и продавцами. Взаимодействие осуществляется при совершении платежей с использованием сети Интернет для оплаты сделок между пользователями и продавцами. Виртуальным счетом в системе является учетная запись в базе данных системы. При создании виртуального счета ему автоматически присваивается уникальный идентификационный номер. Учетная запись содержит сведения о сумме платежа пользователя системы па текущий момент, истории платежей и иную информацию.

Система позволяет осуществлять электронные переводы между участниками системы, покупку, продажу и обмен электронной валюты, оплату товаров и услуг в Интернете. ЭПС оперирует только российскими рублями. Чтобы стать участником «Яндекс.Деньги», необходимо активировать интернет-кошелек на сайте money.yandex.ru или перенести на свой компьютер с сайта необходимое программное обеспечение. После этого в ЭПС вносятся деньги одним из следующих способов:

• • с помощью предоплаченной карты «Яндекс.Деньги» ;
• • наличным переводом;
• • зачислением посредством систем интернет-банкинга;
• • наличным платежом через отделения «Почты России» .

С помощью системы «Яндекс.Деньги» возможна оплата интернет-провайдинга, хостинга, мобильной связи, телевидения, ЖКХ, погашение кредитов для партнерских банков, покупка товаров и услуг в партнерских интернет-магазинах. Их число превышает 950.

Для передачи данных в системе используется криптографический алгоритм ЯБА с длиной ключа 1024 бит. Каждая финансовая операция заверяется подписью процессингового центра системы. Все сообщения в системе подписываются и шифруются отправляющей стороной.

Выручка «Яндекс.Деньги» за 2005 г. оценивается компанией СЫеуя Апа1тсз в 125 млн долл.

Для того чтобы стать пользователем системы, достаточно пройти регистрацию. При этом в платежной системе автоматически открывается счет на имя клиента. При осуществлении транзакций взимается комиссия, составляющая 0,5% при каждом платеже. При выводе денежных средств на банковский счет или другим способом система удерживает 3% (+ 10 руб. при безналичном банковском переводе) от суммы выводимых средств. Кроме того, дополнительные проценты взимаются трансфер-агентом (банком, почтой и др.).

У интернет-кошелька в системе Яндекс. Деньги имеется надежное парольное ограничение доступа. Файлы с данными о счете шифруются в процессинговом центре. Сертифицированное программное обеспечение гарантирует клиенту безопасность работы в системе. Для регистрации в системе следует сохранить инсталляционный файл интернет-кошелька на своем компьютере и запустить его. Программа установки предложит согласиться с Лицензионным соглашением.