Риск-факторы с источником из области правовых рисков

Фактор

Оценка влияния на PD

Риски, возникающие из условий сделки.

1. Нарушения при оформлении крупных сделок.

Априорно незначительно, но может проявиться в случае ухудшения финансового положения заемщика.

2. Факты совершения сделок с заинтересованностью.

Риски, влияющие на финансово-экономическую деятельность заемщика.

1. Несоблюдение организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров.

Трудно выявляемо на этапе подготовки кредитования, требует доскональной проработки документарной базы заемщика. В зависимости от объема операций с правовыми рисками может привести к значительному росту PD

2. Нарушение контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.

3. Допущение правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах).

4. Несовершенство правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности организации).

• 5. Неблагоприятные для бизнеса изменения:
  • • валютного регулирования;
  • • налогового законодательства;

Фактор

Оценка влияния на PD

• • правил таможенного контроля и пошлин;
• • требований по лицензированию основной деятельности или лицензированию прав пользования объектами, нахождение которых в обороте ограничено (включая природные ресурсы);
• • судебной практики по вопросам, связанным с деятельностью предприятия (в том числе по вопросам лицензирования);
• • результаты текущих судебных процессов, в которых участвует заемщик

б. Незаконное получение организацией кредита в сторонних банках путем предоставления банку-крсдитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии.

Фактор

Оценка влияния на LGD

Нарушение условий и порядка обязательного страхования принятого в залог имущества, возникновение судебных споров вследствие подобных нарушений.

Рекомендуется не учитывать такое имущество в качестве меры по снижению LCD

Утрата подтверждающих обременение правовых документов.

Ошибки в оформлении договора залога, повлекшие за собой признание договора залога недействительным.

Ненадлежащее хранение заложенного имущества в случаях, когда заложенное имущество не передается банку, а остается у залогодателя или хранится независимым хранителем на договорной основе. Передача предмета залога третьему лицу может создать риск осложнения использования вещно-правовых правомочий залогодержателем.

Судебные разбирательства, возникшие из-за смены поручителей или отказа поручителя отвечать, но своим обязательствам.

Следует не учитывать наличие поручителей в таких обстоятельствах.

Отсутствие нотариального удостоверения и государственной регистрации договора об ипотеке, договора о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен.

Рекомендуется не учитывать такие предметы залога в качестве меры, но снижению LGD

Заключение

«притворного» договора о залоге, имеющего целью «прикрыть» договор купли-продажи имущества, поскольку договор залога будет рассмотрен судом.

Фактор

Оценка влияния на LGD

Залог имущества, не принадлежащего залогодателю на праве одной из форм собственности (залог чужого имущества).

Возможность дать юридически оправданное определение отсутствия предмета залога, определенного в договоре залога, например, в случае, когда на момент заключения договора истек срок предъявления векселя (предмет залога — вексель), следовательно, у залогодателя не было прав закладывать вексель, и т. п.

При условии, если стороны договора залога нс договорились о размере обеспечения залогом в отношении требований, которые возникнут в будущем.

Нс учитывать залог для таких требований.