Банковская система России

Современная банковская система Российской Федерации является двухуровневой: первый уровень — Центральный банк Российской Федерации (Банк России), второй — коммерческие банки. Банковская система России действует в рамках единого законодательства, которое включает Конституцию Российской Федерации, Закон о банковской деятельности, Закон о Банке России и другие федеральные законы, а также нормативные акты, действие которых распространяется на кредитные институты страны. Общее регулирование деятельностью коммерческих банков страны осуществляет Банк России.

Формирование банковской системы России можно разделить на несколько этапов.

Банковская система императорской России существовала со времени создания государственных (казенных) банков до 1917 г. В 1860 г. был создан Государственный банк Российской империи — по существу, первый центральный банк страны. В следующие годы в период с начала XX в. происходил быстрый рост банковского сектора страны за счет увеличения акционерных банков. К началу 1917 г. в России функционировало около 60 коммерческих и земельных банков. Таким образом, с начала существования двухуровневая банковская система Российской империи включала государственный центральный банк и частные банки.

После революции, в период с 1917 по 1924 г., все коммерческие банки были национализированы. Во время новой экономической политики двухуровневая банковская система частично функционировала, включая Госбанк и ряд акционерных и кооперативных банков.

С середины 1930;х гг. коммерческие банки прекратили свое существование. До конца 1980;х гг. в стране действовала одноуровневая банковская система, имеющая большую специфику. Например, расчеты с предприятиями были заменены материально-техническим снабжением, а расчетные операции проводились только с другими государствами, с населением и колхозами.

В 1987 г. была осуществлена банковская реформа, и началось восстановление двухуровневой банковской системы: Госбанк выполнял функции центрального банка, начали функционировать пять созданных специализированных банков.

Принятые законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» инициировали интенсивный рост российских банков. С 1999 по 2001 г. их количество увеличилось более чем в 30 раз и составило в 1991 г. 1357. Относительно быстрые темпы роста экономики в тог период обусловили и увеличение количества коммерческих банков, количество которых превысило 2,5 тыс.

Мировой финансовый кризис 1998 г. резко негативно сказался на банковском секторе России, экономика восстанавливалась после кризиса более трех лет. По данным Банка России, в 2001 г. из 2124 зарегистрированных кредитных организаций действовали только 1311.

В период кризиса 1998 г. руководство Банка России и руководство отдельных коммерческих банков стало больше внимания уделять качеству и оперативности банковского менеджмента, оценке рисков, увеличилась роль государства в увеличении капитализации ряда крупных банков.

Современная банковская система Российской Федерации представляет собой двухуровневую банковскую систему (рис. 7.1).

Рис. 7.1. Структура банковской системы Российской Федерации.

Рассмотрим динамику основных макроэкономических показателей по данным Банка России (табл. 7.2).

Динамика отдельных макроэкономических показателей банковской системы России показывает разнонаправленные показатели. Так, собственные средства в процентах к ВВП и всем активам банковского сектора с 2010 по 2015 г. снижаются. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные физическим лицам, выросли за 5 лет на 317,3%, существенно выросли капитальные вложения банков в ценные бумаги — на 22,6%.

Количественные характеристики банковской системы России представлены в табл. 7.3.

Макроэкономические показатели, характеризующие деятельность банковской системы России в 2010—2015 гг.^[1]

Количественные характеристики кредитных организаций России^[1]

За период с 1 января 2014 г. по 1 октября 2015 г. количество действующих кредитных организаций уменьшилось на 156 ед., прежде всего из-за невыполнения различных положений банковского законодательства; лицензии отзывались и по другим причинам, в том числе за незаконное обналичивание безналичных платежей.

За 2014—2015 гг. с рынка ушли 185 банков (20%). По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2015 г. в стране действовали 757 банков.

В Проекте основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период.

2016—2018 гг. в части задач развития банковского сектора Банк России на «первый план выдвигает качественные характеристики предлагаемых продуктов и услуг, их технологическую и интеллектуальную насыщенность. Развитию банковского сектора в среднесрочной перспективе будет способствовать повышение комплексности финансового обслуживания корпораций, развитие потребительского кредитования населения при соблюдении требований Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“, формирование условий для развития синдицированного кредитования, развитие финансовых продуктов для малого и среднего бизнеса, совершенствование риск-менеджмента в кредитных организациях, а также развитие современных финансовых технологий и широкое внедрение инновационных продуктов в сфере банковского и межсекторального обслуживания. Эти процессы будут сопровождаться изменениями правовых рамок, поощряющими конкуренцию на рынке финансовых услуг»^[3].

По итогам развития на ближайшие три года к концу 2018 г. ожидается отношение активов банковского сектора к ВВП в пределах 120—125%, капитала к ВВП — около 11,5%, кредитов экономике к ВВП — свыше 70%.

Новым важным аспектом обеспечения качественного роста российского финансового рынка является совмещение внутри кредитных организаций и банковских групп банковских и небанковских финансовых продуктов, а также взаимодействие кредитных организаций с иными финансовыми организациями, что способно обеспечить:

• • повышение доходности финансовых институтов за счет разработки новых продуктов на стыке банковских и прочих финансовых продуктов и услуг, включая секьюритизацию кредитных портфелей банков, расширение спектра инструментов долгового рынка, обеспеченных денежными требованиями;
• • повышение конкурентоспособности, в том числе за счет эффективного использования сетей кредитных организаций с их налаженными каналами продаж и установившейся культурой обслуживания клиентов, а также за счет расширения продуктового ряда с целью удовлетворения потребностей клиентов в небанковских финансовых услугах (например, страховых);
• • дополнительное привлечение финансовых ресурсов;
• • совершенствование систем управления рисками (например, страхование банковских рисков).

Таким образом, взаимодополнение банковских и небанковских финансовых продуктовых линеек способно оказать высокий синергический эффект.

• [1] Обзор банковского сектора России. URL: http://www.cbr.ru.
• [2] Обзор банковского сектора России. URL: http://www.cbr.ru.
• [3] URL: http://www.cbr.ru/finmarkets/files/development/opr_1618.pdf.