Проверки деятельности кредитных организаций

Для осуществления поставленной задачи обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России проводит проверки кредитных организаций. По результатам проверок в адрес кредитных организаций направляются предписания об устранении выявленных в ходе проверки нарушений, которые обязательны для исполнения. Проверки кредитных организаций осуществляются представителями Банка России. Данные представители имеют право истребовать и проверять финансовую документацию кредитных организаций в установленном порядке.

В случае если кредитная организация, в ходе проверки которой были выявлены нарушения федерального законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России, либо нарушения, связанные с непредставлением информации, неполным представлением информации или ее фальсификацией, отказывается от проведения обязательного аудита, Банк России обладает правом требовать устранения нарушений в деятельности кредитной организации, взыскивать штрафы в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо налагать ограничения на ряд операций, осуществляемых кредитной организацией.

В случае нарушения кредитной организацией сроков устранения нарушений, выявленных в ходе проверки Банком России, а также если действия кредитной организации представляют угрозу интересам вкладчиков, ЦБ РФ согласно ст. 74 Закона о банке России имеет право:

• • взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;
• • потребовать от кредитной организации:
  • — осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
  • — замены лиц, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о банковской деятельности, либо ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат указанным лицам на срок до трех лет;
  • — осуществления реорганизации кредитной организации;
• • ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов — на срок до одного года;
• • назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
• • ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные гл. 9 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• • потребовать от учредителей (участников) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов, в том числе путем ограничения распределения прибыли кредитной организации в части выплат, влекущих уменьшение собственных средств (капитала) кредитной организации;
• • ввести ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, но не ниже двух третей ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки LIBOR (London Interbank Offered Rate) по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения, на срок до одного года. В расчет процентной ставки наряду с процентными включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам — физическим лицам, а также доходы в натуральной форме, которые кредитная организация передает вкладчикам — физическим лицам.