Правовой режим банковской тайны
Первый сводится к тому, что отсутствие упоминания органов Федеральной антимонопольной службе в ст. 26 Закона о банках свидетельствует об отсутствии у них права требовать предоставления сведений, составляющих банковскую тайну (Решение Арбитражного суда Свердловской области от 09.11.2016 по делу № А60−43 542/2015, Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.01.2016… Читать ещё >
Правовой режим банковской тайны (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Правовой режим банковской тайны установлен ст. 857 ГК и ст. 26 Закона о банках.
В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
В силу ч. 1 ст. 26 Закона о банках кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Согласно ч. 22 ст. 26 Закона о банках положения ст. 26 распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.
Как видно, ст. 26 Закона о банках трактует понятие «банковская тайна» более широко, нежели ст. 857 ГК, как с позиций субъектного состава, так и объекта правовой охраны. В частности, ст. 26 Закона о банках:
- а) обязывает хранить банковскою тайну не только банк, но и вообще любую кредитную организацию, Банк России, АСВ и других субъектов, упомянутых в этой статье;
- б) в качестве объекта банковской тайны устанавливает не только информацию о банковском счете и банковском вкладе и об операциях по счету, но и об остатках электронных денежных средств и сведениях об их переводах, а также информацию об операциях вообще, причем не только самих клиентов кредитной организации, но и корреспондентов, а равно об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Таким образом, налицо коллизия ст. 26 Закона о банках, устанавливающей более широкий перечень сведений, составляющих банковскую тайну, а также субъектов, обязанных ее хранить, и ст. 857 ГК. Она должна быть разрешена в пользу Закона о банках как акта специального, регулирующего исключительно вопросы банковской деятельности, в отличие от ГК, нормы которого в данном случае носят общий характер. Именно этот подход поддерживается судебной практикой[1].
Конституционно-правовое значение института банковской тайны раскрыто в Постановлении Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона „О судебных приставах“ в связи с запросом Лангенасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа». В нем КС РФ указал:
«Из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. Тем самым Конституция Российской Федерации определяет основы правового режима и законодательного регулирования банковской тайны как условия свободы экономической деятельности, вытекающей из природы рыночных отношений, и гарантии права граждан на свободное использование своего имущества для предпринимательской и иной нс запрещенной законом экономической деятельности, а также как способа защиты сведений о частной жизни граждан, в том числе об их материальном положении, и защиты личной тайны.
Следовательно, по смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников; одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц. Этим должны предопределяться устанавливаемые федеральным законодателем объем и содержание правомочий органов государственной власти и их должностных лиц, являющихся носителями публичных функций, в их отношениях с банками, иными кредитными организациями и их клиентами, а также объем и содержание прав и обязанностей клиентов в их отношениях как с банками, иными кредитными организациями, являющимися носителями финансовой информации, так и с органами государственной власти и их должностными лицами, могущими лишь в целях реализации указанных функций пользоваться банковской тайной, затрагивая тем самым частную жизнь и личную тайну граждан.
Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, включая тайну банковского вклада, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяются законом.
Такие отступления (в частности, предоставление банками, иными кредитными организациями и их служащими сведений о счетах и вкладах и операциях по счету, а также сведений о клиентах государственным органам и их должностным лицам) должны отвечать требованиям справедливости, быть адекватными, соразмерными и необходимыми для защиты конституционно значимых ценностей, в том числе частных и публичных прав и интересов граждан, не затрагивать существо соответствующих конституционных прав, т. е. не ограничивать пределы и применение основного содержания закрепляющих эти права конституционных положений, и могут быть оправданы лишь необходимостью обеспечения указанных в статье 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации целей защиты основ конституционного строя Российской Федерации, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц и общественной безопасности.
Из этого следует, что федеральный законодатель вправе возложить на банк, иную кредитную организацию обязанность, но предоставлению государственным органам и их должностным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, только в пределах и объеме, необходимых для реализации указанных в Конституции Российской Федерации целей, включая публичные интересы и интересы других лиц".
Правовой режим банковской тайны имеет две составляющие. Первая заключается в закреплении в ст. 26 Закона о банках перечня субъектов, обязанных хранить банковскою тайну, а вторая — в закреплении исчерпывающего перечня органов и должностных лиц, которым сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены, и условий такого предоставления. При этом в рамках второй составляющей установлены различные перечни органов и должностных лиц — в зависимости от вида клиента, но которому запрашивается информация, составляющая банковскую тайну (физическое лицо либо юридическое лицо и индивидуальный предприниматель). Для наглядности приведем обе названные составляющие в виде табл. 2.1, 2.2, 2.3.
Таблица 2.1
Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну
№. п/п. | Наименование субъекта. | Особенности вида и объема информации. |
Кредитная организация. | об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. | |
Банк России. | ||
АС В. | ||
Служащие кредитной организации. | об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. |
№. п/п. | Наименование субъекта. | Особенности вида и объема информации. |
Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом РФ. | об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. | |
Высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ). | ||
АС В. | ||
Аудиторские организации. | сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. | |
Росфинмониторинг. | информация, полученная от кредитных организаций в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Законом. | |
Операторы платежных систем. | об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. | |
Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определен Указом Президента РФ от 02.04.2013 № 309 «О мерах по реализации отдельных положений Федерального закона „О противодействии коррупции“». | об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами РФ о противодействии коррупции в Банкс России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. | |
Высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ). |
№. п/п. | Наименование субъекта. | Особенности вида и объема информации. |
Органы валютного контроля (Банк России, ФНС, ФТС). | информация, полученная от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. | |
Агенты валютного контроля (уполномоченные банки; нс являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг; Банк развития (Внешэкономбанк). | ||
Операционные центры. | информация об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученная при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами. | |
Платежные клиринговые центры. | ||
Банковские платежные агенты (субагенты). | об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами). | |
Таможенные органы РФ и их должностные лица. | сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральным и законами. | |
Банк России. | полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. | |
ЦИК России. | сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством РФ о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ о выборах. | |
И зби рател ьные ком исси и субъектов РФ. |
Органы и должностные лица, имеющие право на получение информации, составляющей банковскую тайну
Таблица 2.2
№. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Клиент — физическое лицо. | справки ио счетам и вкладам. | |
Суды. | справки по счетам и вкладам. | |
АСВ. | справки по счетам и вкладам при наступлении страховых случаев, предусмотренных Законом о страховании вкладов. | |
ФССП и ее территориальные органы. | справки по счетам и вкладам. | |
Органы предварительного следствия. | справки по счетам и вкладам по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа. | |
Должностные лица[2] органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность[3] | справки, но операциям, счетам и вкладам — на основании судебного решения при выполнении соответствующими должностными лицами функций, но выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном ст. 9 Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ «Об оперативнорозыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. | |
Руководители (должностные лица) федерал ь11 ых государс твенных органов, перечень. | справки по операциям, счетам и вкладам — при наличии запроса, направленного в порядке, установленном Указом Президента РФ от 21.09.2009 № 1065 «О проверке достоверности. |
физического лица
№. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
которых определен Указом Президента РФ от 02.04.2013 № 309 «О мерах по реализации отдельных положений Федерального закона „О противодействии коррупции“». | иной порядок проверки указанных сведений; и полноты сведений, представляемых гражданами, претендующими на замещение должностей федеральной государственной службы, и федеральными государственными служащими, и соблюдения федеральными государственными служащими требований к служебному поведению", в случае проверки в соответствии с Федеральным законом от 25.12.2008 № 273-ФЗ «О противодействии корруиции» сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов и ограничений:
в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;
| |
Председатель Банка России. | ||
Высшие должностные лица субъектов РФ (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ). |
№. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Лица, указанные владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении. | справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев. | |
Нотариальные конторы (нотариусы). | справки по счетам и вкладам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков. | |
Консульские учреждения иностранных государств. | справки в отношении счетов иностранных граждан в случае смерти их владельцев. | |
Росфи нмон иторин г. | информация об операциях, о счетах и вкладах в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом о противодействии отмыванию доходов. | |
Бюро кредитных историй. | информация об операциях — в целях формирования кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». | |
Органы валютного контроля (Банк России, ФНС, ФТС). | документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом. | |
Налоговые органы. | информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов). | |
Налоговые органы. | сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам). | |
Банк России. | документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках — при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами. | |
Государственн ы й заказчик государственного оборонного заказа. | информация об операциях по отдельным счетам физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном. |
№. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Минобороны России. | оборонном заказе", в случаях и в объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом. | |
Головной исполнитель и исполнитель поставок продукции по государственному оборонному заказу. | ||
ЦИК России. | сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности — при проведении предусмотренной законодательством РФ о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии. | |
Избирательные комиссии субъектов РФ. | ||
Залогодержатель по залоговому счету. | сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет — по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме. | |
Бенефициар по договору номинального счета, заключенному без участия бенефициара. | если право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, предоставлено бенефициару договором номинального счета. | |
Бенефициар по договору номинального счета, заключенному с участием бенефициара. | вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без какихлибо ограничений. | |
Депонент по договору счета эскроу. | вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без какихлибо ограничений. | |
Бенефициар по договору счета эскроу. | вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без какихлибо ограничений. |
Таблица 2.3
Органы и должностные лица, имеющие право на получение информации, составляющей банковскую тайну юридического лица и ИП
№. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Клиент — юридическое лицо и ИП. | справки по операциям и счетам. |
№. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Суды и арбитражные суды (судьи). | справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 57 ГПК, ст. 66 АПК, ст. 115 УПК. | |
Счетная палата РФ. | справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 25 и 30 Федерального закона от 05.04.2013 № 41-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации». | |
Налоговые органы. | справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 31 и 86 НК. | |
ПФР России. | справки, но операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 29 Федерального закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования». | |
ФСС России. | справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 4.2 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством». | |
ФССП и ее территориальные органы. | справки по операциям и счетам в случаях, предусмотренных ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». | |
Органы предварительного следствия. | справки по операциям и счетам по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа. | |
Должностные лица органов, уполномоченных осуществлять оперативно-розыскную деятельность. | справки по операциям и счетам — на основании судебного решения при выполнении соответствующими должностными лицами функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном ст. 9 Федерального закона от 12.08.1995 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. | |
Росфинмониторинг. | информация об операциях, о счетах и вкладах в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Законом о противодействии отмыванию доходов. | |
Бюро кредитных историй. | информация об операциях — в целях формирования кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». |
N°. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Органы валютного контроля (Банк России, ФНС, ФТС). | документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом. | |
Таможенные органы РФ. | документы и сведения в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27.11.2010 № 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации». | |
Налоговые органы. | информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов), о предоставлении права или прекращении права использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа. | |
Налоговые органы. | сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам). | |
Головная кредитная организация банковской группы, головная организация (управляющая компания) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций. | сведения об операциях кредитных организаций, являющихся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций и об операциях своих клиентов и корреспондентов в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости. | |
Головная кредитная организация банковской группы, головная организация (управляющая компания) банковского холдинга, расположенная на территории иностранного государства. | сведения об операциях кредитных организаций, являющихся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и об операциях своих клиентов и корреспондентов (за исключением сведений, составляющих государственную тайну) в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости (при условии обеспечения иностранным государством уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) этой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) данной информации, предусмотренный законодательством РФ). |
№. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Центральные банки и (или) иные органы надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор | сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные Банком России из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов (за исключением сведений, составляющих государственную тайну), при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) этой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) данной информации, предусмотренный законодательством РФ, и нспрсдоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам. | |
Центральные банки и (или) иные органы иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций. | сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций (за исключением сведений, составляющих государственную тайну), при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) этой информации нс меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) данной информации, предусмотренный законодательством РФ, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам. | |
Банк России. | документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках — при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами. | |
Государственный заказчик государственного оборонного заказа. | информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному. |
N°. п/п. | Наименование органа (должностного лица). | Форма и условия предоставления информации. |
Минобороны России. | оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», в случаях и в объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом. | |
Головной исполнитель и исполнитель поставок продукции по государственному оборонному заказу. | ||
Зал огодержател ь по залоговому счету. | сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях, но указанному счету и о предъявленных по счету требованиях, а также о запретах и об ограничениях, наложенных на указанный счет — по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме. | |
Бенефициар по договору номинального счета, заключенному без участия бенефициара. | если право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, предоставлено бенефициару договором номинального счета. | |
Бенефициар по договору номинального счета, заключенному с участием бенефициара. | вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без каких-либо ограничений. | |
Депонент по договору счета эскроу. | вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без каких-либо ограничений. | |
Бенефициар по договору счета эскроу. | вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, без каких-либо ограничений. |
Необходимо обратить внимание, что в ст. 26 Закона о банках отсутствует упоминание об арбитражном управляющем, действующем в процедурах банкротства должника. В этой связи необходимо обратиться к ч. 1 ст. 20.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая предусматривает право арбитражного управляющего запрашивать необходимые сведения о должнике, о лицах, входящих в состав органов управления должника, о контролирующих лицах, о принадлежащем им имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника, включая сведения, составляющие банковскую тайну. Таким образом, арбитражному управляющему предоставлено право на получение сведений, в том числе содержащих банковскую тайну, только в отношении должника, а при наличии сведений о сделках должника — сведения о контрагентах по конкретным сделкам. Однако последнее не предполагает возможность получения относительно контрагентов сведений, являющихся их банковской тайной[4].
Применительно к праву антимонопольных органов на доступ к информации, составляющей банковскую тайну, имеется пробел в законодательстве и противоречивая судебная практика. Пробел проявляется в том, что антимонопольные органы не указаны в перечне субъектов, перечисленных в ст. 26 Закона о банках. Часть 1 ст. 25 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» и ч. 1 ст. 34 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», обязывая все органы и организации представлять в антимонопольный орган (его должностным лицам) но его мотивированному требованию в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну, напрямую не говорит о банковской тайне. Кроме того, ч. 3 ст. 25 ФЗ «О защите конкуренции» устанавливает, что информация, составляющая коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну, представляется в антимонопольный орган в соответствии с требованиями, установленными федеральными законами, т. е. отсылает в этой части к специальному законодательству. Аналогичная отсылочная норма содержится в ч. 6 ст. 44 ФЗ «О защите конкуренции».
Официальная позиция ФАС России представлена в Письме от 28.02.2007 № АК/2487 «О предоставлении информации, составляющей банковскую тайну». В нем отмечено, что согласно ч. 1 ст. 25 ФЗ «О защите конкуренции» обязанность по предоставлению в антимонопольный орган информации (в том числе информации, составляющей коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну) возложена на коммерческие организации и, следовательно, на кредитные организации в том числе. Банковская тайна относится к информации, составляющей охраняемую законом тайну. Таким образом, поскольку ФЗ «О защите конкуренции» предусмотрена обязанность кредитных организаций по представлению охраняемой законом тайны, в том числе банковской тайны, такая информация должна быть предоставлена антимонопольному органу по его мотивированному запросу.
В Письме от 10.12.2014 № АК/50 597/14 «О банковской тайне» ФАС России полагает, что ч. 1 ст. 25 и ч. 6 ст. 44 ФЗ «О защите конкуренции», с учетом установленной в ст. 26 ФЗ «О защите конкуренции» обязанности не разглашать полученную антимонопольным органом при осуществлении своих полномочий информацию, составляющую коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну, не противоречат требованиям иных законодательных актов в части, касающейся правил работы со сведениями, составляющими банковскую тайну, а потому кредитные организации обязаны представлять запрошенную антимонопольным органом информацию, в том числе, составляющую банковскую тайну.
В судебной практике представлены два противоположных подхода.
Первый сводится к тому, что отсутствие упоминания органов Федеральной антимонопольной службе в ст. 26 Закона о банках свидетельствует об отсутствии у них права требовать предоставления сведений, составляющих банковскую тайну (Решение Арбитражного суда Свердловской области от 09.11.2016 по делу № А60−43 542/2015, Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.01.2016 № 17АП-17 846/2015;АКу по делу № А60−43 542/2015и Постановление Верховного Суда РФ от 20.04.2016 № 309-АД16−2859). Поскольку в соответствии с требованиями ст. 26 Закона о банках информация, составляющая банковскую тайну, в Федеральную антимонопольную службу представляться не должна, то в силу ч. 3 ст. 25 ФЗ «О защите конкуренции» антимонопольные органы не вправе требовать представления указанной информации (Решение Арбитражного суда г. Москвы от 07.05.2007 по делу № А40−12 064/07−145−113, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 02.07.2006, от 04.07.2007 № 09ЛП-8780/2007;ЛК по делу № Л40−12 064/07−145−113, Постановление ФАС Московского округа от 20.09.2007, 27.09.2007 № КА-А40/9488−07−1,2 по делу № А40−12 064/07−145−113).
Второй подход состоит в том, что поскольку в ч. 1 ст. 25 ФЗ «О защите конкуренции» предусмотрена обязанность всех коммерческих и некоммерческих организаций, в т. ч. кредитных организаций, по предоставлению охраняемой законом тайны, в том числе банковской тайны, такая информация должна быть предоставлена антимонопольному органу по его запросу (Постановление ФАС Поволжского округа от 28.04.2014 по делу № А06- 4757/2013', Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 02.06.2016 № 09ЛП-19 123/2016 по делу № Л40−86 529/2015).
В ст. 26 Закона о банках не упомянуты и органы прокуратуры РФ. Федеральный закон от 17.01.1992 № 2202−1 «О прокуратуре Российской Федерации» не содержит норм, предоставляющих органам прокуратуры и их должностным лицам право получать от банков информацию, относящуюся к банковской тайне. Полномочия прокурора, но доступу к документам и информации, предусмотренные ст. 22 ФЗ «О прокуратуре Российской Федерации», носят общий характер и не свидетельствуют о наличии обязанности кредитных организаций предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. При осуществлении надзора в сферах, на которые распространяется действие законодательства о банковской и иной охраняемой законом тайне, прокуроры руководствуются установленным законодательством порядком, что прямо предусмотрено абз. 3 п. 6 Приказа Генерального прокурора России от 07.12.2007 № 195 «Об организации прокурорского надзора за исполнением законов, соблюдением прав и свобод человека и гражданина» (Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 19.08.2015 по делу № 33−5264/2015', Постановление Президиума Хабаровского краевого суда от 18.05.2015 № 44-г-35/15', Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 19.02.2015 по делу № 33−817/2015', Апелляционное определение Воронежского областного суда от 01.11.2012 № 33−5476). Норма п. 2.1 ст. 4 ФЗ «О прокуратуре Российской Федерации», согласно которой Органы прокуратуры в связи с осуществлением ими в соответствии с настоящим Федеральным законом прокурорского надзора вправе получать в установленных законодательством Российской Федерации случаях доступ к необходимой им для осуществления прокурорского надзора информации, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральными законами, не содержит прямого указания на право органов прокуратуры получать информацию, составляющую банковскую тайну.
(Апелляционное определение Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 22.12.2014 по делу № 33−3108/2014)К
- [1] См., например, Решение Верховного Суда РФ от 29.10.2002 № ГКПИ02−860 и Определение ВАС РФ от 11.11.2009 № ВАС-14 906/09 по делу А40−13 792/09−120−18.
- [2] Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовымиактами соответствующих федеральных органов исполнительной власти. См., например, Приказ МВД России от 28.05.2014 № 446 «Об утверждении Перечня должностных лиц органоввнутренних дел Российской Федерации, правомочных получать в кредитных организацияхна основании судебных решений справки, но операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но операциям, счетам и вкладам физических лиц».
- [3] К органам, уполномоченным осуществлять оперативно-розыскную деятельность, относятся оперативные подразделения: а) органов внутренних дел; б) органов ФСБ России; в) Федерального органа исполнительной власти в области государственной охраны; г) таможенных органов; д) Службы внешней разведки Российской Федерации; е) Федеральной службы исполнения наказаний; ж) органа внешней разведки Минобороны России.
- [4] Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.06.2016 № 09 АП-15 668/2016 по делу № А40Т38 558/15. См. также Постановление ФАС Дальневосточногоокруга от 25.06.2013 № Ф03−2528/2013 по делу № А04−8106/2012.