В хозяйственной деятельности легко можно выделить три периода, которые одновременно являются и укладами: безденежный, денежный и кредитный. Исторически исходным является безденежное, или традиционное, хозяйство. Денежное хозяйство появилось с первыми цивилизациями, но окончательно закрепилось и приняло известные нам формы в ходе становления и развития капиталистического рынка. Тогда происходило формирование своеобразной капиталистической культуры, которая разделялась на две диаметрально противоположных вида. Представителями одной культуры стали бюргеры и буржуа, а другой — наемные рабочие. Переход от Средневековья к Ренессансу, а потом к прагматичной капиталистической культуре закреплялся в новых религиозных установках: в Европе появились и усилили позиции новые религии, которые полнее отвечали интересам нового класса и конкурировали с католицизмом, стоявшим на позициях отживающих слоев. Происходил переход от античной и средневековой культуры, достаточно оторванной от хозяйственных потребностей, к культуре, полнее подчиненной хозяйственным требованиям. Денежная хозяйственная культура Нового времени стала определять общее состояние общества. Данная культура отражала становление стимулов и рычагов, интересов и мотивов хозяйственной деятельности. Систему отношений стали определять не столько дворянское происхождение, рыцарские и аристократические корпи, сколько деньги.
В XIX—XX вв. денежное хозяйство значительно усложнилось, дифференцировалось и из него четко выделилось кредитное хозяйство, которое за последние нолвека окончательно обособилось в самостоятельный вид с особой не только институциональной, хозяйственной и законодательной деятельностью, но и культурной средой. Переход к господству кредита в хозяйстве означал изменение в общей культуре общества: появились новые интересы и мотивы, поменялось поведение; кредитное поведение стало определять развитие хозяйства и других жизненных сфер.
Итак, денежное хозяйство пришло на смену традиционному, а кредитное хозяйство поднялось на основе денежного хозяйства. Самым главным в кредитном хозяйстве стало то, что оно изменило содержание и форму поведения рыночных агентов и трансформировало механизмы распределения человеческой деятельности, т. е. поменяло центральные пункты хозяйства: кредит стал определять экономическое развитие, масштабы и возможности хозяйственной деятельности. На него перешли обязанности, связанные с поддержанием связей производства с потреблением; он стал оказывать самое активное воздействие и на первое, и на второе. Кредит активизировал все процессы, включая инициативу и предприимчивость человека.
Нам предстоит разобраться в причинах такой активации, ее механизмах и способах управления кредитом при максимизации творческих резервов как всей рабочей силы, так и отдельных ее сегментов.
