Способы обеспечения исполнения обязательств

Согласно ст. 329 ГК РФ к способам обеспечения исполнения обязательства относятся: неустойка, залог, удержание вещи, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечительный платеж. Рассмотрим их подробнее.

Неустойка. В юридической литературе подчеркивается двойственный характер неустойки, когда она рассматривается как способ обеспечения надлежащего исполнения обязательства и как мера гражданско-правовой ответственности^[1]. На это обратил внимание и Конституционный Суд РФ: «гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение»^[2]. Однако в данном параграфе она рассматривается в первом качестве, хотя мы не отрицаем той карательной и компенсационной функции, которая на нее возложена, но смыслу законоположений.

Данный способ относится к числу наиболее часто применяемых, и представляет собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Понятием неустойки охватываются пеня и штраф, но ГК РФ не дает их определения. Поэтому на основе его норм можно сделать вывод о том, что пеней является неустойка, которая устанавливается, как правило, в виде процента к цене нарушенного обязательства на случай просрочки исполнения и исчисляется за каждый определенный отрезок времени с нарастающим итогом. Под штрафом понимается неустойка, установленная в твердой сумме и взыскиваемая однократно, однако из любого правила бывают исключения. Так, п. 6 ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» устанавливает возможность судебного взыскания потребителем штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в его пользу за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя к изготовителю (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера).

В зависимости от основания возникновения неустойка может быть договорной, т. е. установленной соглашением сторон, или законной, установленной предписанием закона (ст. 332 ГК РФ). Относительно договорной неустойки ст. 331 ГК РФ предусматривает обязательное соблюдение письменной формы при заключении соглашения о неустойке; в ином случае оно признается недействительным. Относительно других условий, например, размера, порядка исчисления, условий применения договорной неустойки, ограничений нет, поэтому они могут устанавливаться по усмотрению сторон.

Отличие законной неустойки от договорной, по сути, заключается в том, что законная неустойка применяется независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Но взыскание одновременно договорной и законной неустойки невозможно.

Последняя позиция подтверждается и материалами судебной практики.

Так, отказывая в удовлетворении требования о включении в реестр требований кредиторов должника суммы договорной неустойки, суд правильно исходил из того, что применение двух мер ответственности за одно и то же нарушение обязательства (договорная неустойка и законная неустойка), а также взыскание разницы между ними гражданским законодательством не предусмотрено^[3].

Упоминание законной неустойки содержится в различных отраслях права. Так, ст. 75 НК РФ содержит правило о взыскании пени при несвоевременной неполной уплате налогов и сборов^[4]. Федеральный закон от 13 декабря 1994 г. № 60-ФЗ «О поставках продукции для федеральных государственных нужд» предписывает поставщикам, которые необоснованно уклоняются от заключения государственного контракта на поставку продукции для федеральных государственных нужд в случаях, когда обязательность заключения контракта установлена данным Федеральным законом, уплатить покупателю штраф в размере стоимости продукции, определенной в проекте контракта.

Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ размер законной неустойки может быть изменен соглашением сторон лишь в сторону увеличения, если это не запрещено законом. В ст. 394 ГК РФ установлено четыре разновидности неустойки — зачетная, штрафная, исключительная и альтернативная.

Установление той или иной неустойки предопределяется соглашением или указанием на то в законе и влияет на размер и возможность взыскания убытков и неустойки одновременно. Отсутствие такого указания означает применение зачетной неустойки. В этом случае убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Когда законом или договором допускается взыскание только неустойки, но не убытков, речь идет об исключительной неустойке, т. е. выплата убытков исключена. Ее целесообразность объясняется тем, что она «дает контрагентам возможность, с одной стороны, быстро разрешать возникающие в связи с нарушением обязательства проблемы, а с другой стороны, ориентирует их при согласовании размера неустойки на объективную оценку возможных убытков»^[5].

В случае взыскания убытков в полной сумме сверх неустойки, такая неустойка признается штрафной. В качестве примера штрафной неустойки можно указать на п. 2 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», который говорит, что если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки, установленной законом или договором.

Когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки, имеет место альтернативная неустойка. На практике альтернативная неустойка применяется редко, а примеров указания закона на применение данной разновидности неустойки нет.

Уменьшение размера неустойки возможно только при соблюдении двух условий: обращении в суд и явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. Например, в постановлении Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Полное освобождение от уплаты неустойки законом не допускается. Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ, при наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ арбитражный суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Вопрос о применении указанной статьи может быть решен в любой инстанции^[6].

Так, арбитражный суд удовлетворил исковые требования товарищества с ограниченной ответственностью к акционерному обществу о взыскании неустойки за несвоевременную оплату переданного в соответствии с договором товара. В апелляционной жалобе ответчик указал, что суд первой инстанции не применил ст. 333 ГК РФ, несмотря на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Постановлением апелляционной инстанции решение арбитражного суда оставлено без изменения по следующим основаниям. Ответчик в суде первой инстанции ходатайство об уменьшении суммы неустойки нс заявил, поэтому его доводы о том, что суд первой инстанции обязан был применить ст. 333 ГК РФ самостоятельно, являются необоснованными. Кассационная инстанция решение суда первой инстанции и постановление апелляционной инстанции в части взыскания неустойки изменила по следующим мотивам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При изложенных обстоятельствах уменьшение размера неустойки производится арбитражным судом независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В другом случае комитет по управлению имуществом города обратился в арбитражный суд с иском к товариществу с ограниченной ответственностью о взыскании 14 млн руб. недоимки по арендной плате и 102 млн руб. пени. Исковые требования комитета арбитражный суд удовлетворил в полном объеме. Апелляционная инстанция решение суда первой инстанции оставила без изменения. Кассационная инстанция решение суда первой инстанции и постановление апелляционной инстанции отменила и дело передала на новое рассмотрение. Одним из оснований отмены судебных актов явилось то, что суд, возлагая па ответчика обязанность уплатить пени в установленном в договоре размере — 10% за каждый из первых 10 дней просрочки и 20% за каждый последующий день, — не обсудил в соответствии со ст. 333 ГК РФ вопрос о возможности уменьшения договорной неустойки, несмотря на ее явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства^[7].

Залог. В соответствии с и. 1 ст. 334 ГК РФ, залогом является способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя — лица, которому принадлежит это имущество. Наряду с ГК РФ, правовое регулирование данных обязательственных отношений осуществляется на основе Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ряда иных законов и подзаконных актов.

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

• — страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;
• — причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности, если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;
• — причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;
• — имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания. В качестве предмета залога не могут выступать требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом. Примером первых являются требования о возмещении вреда здоровью или жизни. Примером вторых — согласно п. 3 ст. 335 ГК РФ залог права аренды или иного права на чужую вещь, а также залог гражданских воздушных, морских и речных судов, подвижного состава железных дорог допускается в исключительных случаях.

Субъектами в залоговом обязательстве являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству. Это может быть и специализированная организация — ломбард, имеющая лицензию на осуществление предпринимательской деятельности по принятию от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечении краткосрочных кредитов. В случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей (созалогодержатели), в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами (ст. 335.1 ГК РФ).

В качестве залогодателя может выступать как сам должник, так и третье лицо. При залоге вещей залогодателем вправе быть собственник вещи либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. При залоге имущественных прав залогодателем является лицо, которому принадлежит закладываемое право. Например, при залоге права аренды земельного участка залогодателем является арендатор этого участка.

Если предметом залога является имущество, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица либо уполномоченного органа, такое же согласие или такое же разрешение необходимо для передачи этого имущества в залог, за исключением случаев, когда залог возникает в силу закона. Так, при уступке прав и обязанностей по договору аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, заключенного на срок менее пяти лет, требуется согласие арендодателя. Следовательно, и залог арендного права в том случае будет возможен только при получении согласия уполномоченного органа, представляющего собственника земельного участка.

Залог обычно возникает как в силу договора, так и в силу закона. Примером залога в силу указания закона может служить залог объекта незавершенного строительства. Так, согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» при государственной регистрации права собственности застройщика на объект незавершенного строительства такой объект незавершенного строительства считается находящемся в залоге у участников долевого строительства с момента государственной регистрации права собственности застройщика на такой объект.

Если имеет место договор о залоге, то он должен быть совершен в письменной форме независимо от того, в какой форме (устной или письменной) заключен основной договор. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Договор об ипотеке должен быть еще и зарегистрирован в порядке, установленном ст. 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ст. 339 ГК РФ).

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

В зависимости от того, у кого находится заложенное имущество, закон различает: залог с передачей заложенного имущества (вещи) залогодержателю; залог с оставлением имущества у залогодателя; залог прав.

В случае передачи залогодержателю предмета залога, он приобретает в определенных случаях права владения, пользования и распоряжения им: право истребовать заложенное имущество из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя, право требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти требования и не были соединены с лишением владения, и др. (ст. 346, 347 ГК РФ). При неисполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя обо всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т. п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества возможно в судебном и внесудебном (добровольном) порядке. Если обращение взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется без обращения в суд (во внесудебном порядке), залогодержатель обязан направить залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, содержащее указание:

• — о названии заложенного по договору о залоге движимого имущества, за счет которого подлежат удовлетворению требования залогодержателя;
• — сумме, подлежащей уплате залогодержателю на основании обеспеченного залогом обязательства;
• — способе реализации заложенного движимого имущества, предусмотренном соглашением сторон;
• — цене (начальной продажной цене) заложенного движимого имущества.

Однако законодательством о залоге упоминаются случаи, когда удовлетворение требований залогодержателя за счет заложенного имущества возможно только в судебном порядке. Как разъяснил Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ, оценивая условия соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, суды должны учитывать, что законом предусмотрены случаи, когда взыскание на предмет залога может быть обращено исключительно в судебном порядке. Соответствующие положения содержатся, в частности, в п. 6 ст. 349 ГК РФ, п. 2 ст. 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», п. 1 ст. 15 Федерального закона от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Соглашение залогодателя с залогодержателем о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, нарушающее действующий в момент его заключения запрет внесудебного обращения взыскания на предмет залога, является ничтожной сделкой на основании ст. 168 ГК РФ^[8].

Если более длительный срок не установлен законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем, реализация заложенного движимого имущества не допускается ранее истечения 10 дней со дня получения уведомления залогодателем либо 45 дней со дня направления залогодержателем или организатором торгов такого уведомления залогодателю, если этот срок истекает ранее. Реализация заложенного движимого имущества может быть осуществлена до истечения указанных сроков при существенном риске гибели или повреждения предмета залога, а также существенном риске значительного снижения цены предмета залога по сравнению с ценой (начальной продажной ценой), указанной в уведомлении.

Законом предусмотрены следующие основания прекращения права залога: при прекращении обеспеченного залогом обязательства; при гибели заложенного имущества или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом; при истечении срока действия права, составляющего предмет залога; при переходе прав на предмет залога к залогодержателю; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом; в случае прекращения договора залога в порядке и, но основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; в случае изъятия заложенного имущества; при грубом нарушении залогодержателем или залогодателем обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

• [1] Агапова II. II. Неустойка как мера гражданско-правовой ответственности // Экономическое правосудие на Дальнем Востоке России. 2008. № 1. С. 23.
• [2] См. подробнее: Определение Конституционного Суда РФ от 22 января 2004 г. № 13−0"Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Бочаровой Н. В. на нарушениеее конституционных прав частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" // СПС «Гарант».
• [3] См.: Постановление ФАС МО от 11 февраля 2004 г. № КГ-Л40/165−04 // CIIC" Консул ьтант-11 л юс «.
• [4] Соловьев В. Л. Пеня в налоговом законодательстве // Законы России: опыт, анализ, практика. 2007. № 12. С. 13.
• [5] Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Паучно-практ. комментарий /отв. ред. Т. Е. Абова, А. Ю. Кабалкин, В. П. Мозолин. М., 1996. С. 591.
• [6] См.: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 14 июля 1997 г. № 17 «Обзорпрактики применения Арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса РФ» //Хозяйство и право. 1997. № 11. С. 45.
• [7] См.: Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округаот 19 декабря 2008 г. № Ф03−5749/2008 по делу № А73−2814/2008;4.
• [8] См.: постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 г.№ 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» // ВВАС РФ. 2011. № 4.