Практикум.
Деньги, кредит, банки.
Денежный и кредитный рынки

РефератПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

На официальном сайте Банка России в разделе «Информационно-аналиические материалы» найдите документ «Обзор банковского сектора Российской Федерации». В табл. 5 «Размещение действующих кредитных организаций по федеральным округам» содержится информация о численности кредитных организаций, действующих на территории федеральных округов, и их удельном весе в общем количестве действующих в России… Читать ещё >

Практикум. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

I. Задания для размышления.

1. Какие функции отличают банк от других финансовых и кредитных организаций?
2. Если депозитная и кредитная сферы деятельности банков разделятся, то изменятся ли:
- — функции банка;
- — сущность банка.
3. Назовите преимущества и недостатки крупных коммерческих банков.
4. Нужно ли ограничивать отдельные сегменты банковского бизнеса (депозитного, кредитного, фондового и т. д.)? Если да, то почему?
5. Согласны ли вы с оценкой, что традиционный банк, предоставляющий кредиты и принимающий депозиты, не имеет будущего?
6. Нужно ли создавать единые наднациональные банковские надзорные органы и если да, то по каким направлениям?^[1]^[2]^[3]
10. Во всем мире, включая Россию, наблюдается сокращение количества коммерческих банков. Обоснуйте целесообразность сокращения коммерческих банков и возможность обеспечения банковскими услугами российских регионов. Приведите данные об обеспеченности банковскими учреждениями и банковскими услугами жителей США, Германии, Швейцарии и т. д.
11. Около 50% банков расположены в Москве и Московской области, а 80% ВВП создается в регионах. Как это связано с экономической политикой государства по развитию регионов?
12. Российские банки слабо кредитуют мелкий и средний бизнес. С какими факторами это связано и какова может быть роль государства в поддержке банковским кредитом этих сфер бизнеса?
13. Каким образом внедрение bit coin (цифровой валюты) может сказаться на деятельности банков?
14. Проанализируйте, как скажется на деятельности банков:
- • увеличение уровня безработицы на х% в определенном году;
- • падение фондовых рынков на у% в этом году;
- • падение ВВП на z% в данном году.

Для ответа вставьте конкретные цифры по данным статистики.

15. Банки сокращают объемы кредитования физических лиц и увеличивают финансовые операции с ценными бумагами. С чем это можно быть связано и какие последствия будет иметь для экономики?
16. Банки увеличивают проценты по кредитам. Увеличится ли прибыль банка? Как это скажется на развитии экономики, уровне инфляции? Назовите пределы увеличения процентов для хозяйственных структур, населения.
17. Тенденция увеличения количества и мощи транснациональных банков — это благо или возрастание проблемы:
- • в сфере конкуренции в банковском бизнесе;
- • в сфере увеличения рисков у самих транснациональных банков;
- • для государства в части регулирования финансовых рынков, денежных потоков и развития национальных банковских систем.
18. Каковы цели создания института центрального банка? Какие существовали пути создания центрального банка? Проведите сравнительный анализ целей деятельности и функций центрального банка и коммерческого банка.
19. Изучите функции ЦБ РФ согласно Конституции РФ и Закону о Банке России. Проведите сравнительный анализ данных функций и сделайте выводы в результате проведенного анализа.
20. Изучив ст. 4 Закона о Банке России, выделите наиболее важные функции ЦБ РФ. При ответе попробуйте расположить эти функции в порядке убывания значимости. Поясните, какими соображениями вы руководствовались при построении данной последовательности.
21. На основных этапах своего становления и развития ЦБ РФ приобретал функции, которые впоследствии стали неотъемлемой и присущей именно ему частью. Сформулируйте эти основные функции, показав предпосылки их возникновения с точки зрения конкретных исторических фактов.
22. Для достижения целей центральный банк решает определенные задачи. Какие задачи решает Банк России для достижения своих целей? Составьте таблицу соответствия целей задач и функций Банка России.
23. Значение каких функций, на ваш взгляд, будет возрастать по мере нормализации (стабилизации) экономической и политической обстановки в России?
24. «Центробанк РФ по набору функций и полномочий фактически представляет собой вторую ветвь власти — финансовую. Он определяет условия существования российской экономики, однако никак за нее не отвечает». Вы согласны с таким высказыванием? Выскажите свое мнение по данному вопросу.
25. Согласно Законам о Банке России, принятым в 1990 и 2002 гг., он независим от правительства и практически никому неподотчетен. Банк России сам разрабатывает для себя и остальных банков правила отчетности и аудита, при этом большинство его операций составляют государственную тайну. Счетная палата, например, не может проследить, на каких условиях размещаются те или иные валютные транши на депозитах в западных банках.

Все эти годы деятельность Банка России сводилась к изъятию «лишних» нефтедолларов под лозунгом борьбы с инфляцией. Такая политика является деструктивной. Сжимая денежную массу, ЦБ РФ тем самым душит российскую экономику, потому что с удорожанием денег дорожает и обслуживание кредитов, полученных предприятиями в реальном секторе экономики. Процентные ставки колеблются от 20% и выше в зависимости от региона. Большинство предприятий реального сектора экономики не в состоянии использовать столь дорогие банковские средства^[4].

Вы согласны с данным высказыванием? Выскажите свое мнение по этому вопросу.

26. В своем нынешнем виде ЦБ РФ, по сути, представляет собой валютный «обменник», поясняет Валентин Катасонов в интервью «Накануне.RU». Такие институты называются currency board, т. е. валютное правление. У currency board не может быть своей политики, поскольку он плывет по волнам мировых финансов. Если увеличиваются золотовалютные резервы ЦБ РФ, значит, увеличивается и рублевая масса. А резервы зависят от двух факторов — от цен на «черное золото» на мировом рынке и от притока-оттока иностранных инвестиций. Центробанк этими процессами не управляет. При этом он реагирует на определенные управленческие импульсы из Международного валютного фонда, из Федеральной резервной системы, из Банка международных расчетов, но отнюдь не на призывы российской законодательной власти. По существу, все эти годы Центробанк думал не столько о том, чтобы подпитывать отечественную экономику деньгами, сколько о покупке долговых обязательств США, финансируя тем самым американский бюджет.

Курс Центробанка необходимо менять, уверен Валентин Катасонов, но это невозможно, если не закрепить на законодательном уровне ответственность Центробанка не только за обеспечение стабильности денежной единицы — рубля, а еще и за экономическое развитие, за занятость и другие параметры реального сектора экономики¹.

Вы согласны с таким высказыванием? Выскажите свое мнение по данному вопросу.

27. Вместо усиления ответственности Центробанку добавили полномочий. Согласно Закону, принятому в июле 2013 г., теперь к нему перешли функции Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России), которая отныне превратится в подразделение внутри Банка России. Ранее под эгидой ФСФР России уже были объединены надзор и регулирование рынка ценных бумаг, а также страховой надзор и регулирование страхового рынка. Таким образом, на базе ЦБ РФ создан мегарегулятор, который контролирует не только банки, но и весь финансовый сектор: и фондовые рынки, и страховой бизнес.

В новом законе не упоминается ни о какой ответственности ЦБ РФ за экономику страны, основной его целью по-прежнему объявляется обеспечение устойчивости рубля при помощи поддержания ценовой стабильности. Центробанк остается абсолютно независимым от государства, поэтому превращение его в мегарегулятор финансов государства, увеличивает риск просто потерять государство, предупреждает Валентин Катасонов^[5]^[6].

Согласны ли вы с таким высказыванием? Выскажите свое мнение по данному вопросу.

28. С развитием банковской системы меняется роль центральных банков в сфере наличного денежного обращения, происходит передача отдельных функций коммерческим структурам.

Какие из функций в указанной сфере, несмотря на изменения, останутся функциями центрального банка? Какие функции могут перейти к коммерческому сектору? Какие институты современной кредитной системы России, на ваш взгляд, могут принять новые роли?

29. Тенденцией последних лет является передача центральными банками на аутсорсинг коммерческим организациям (коммерческим банкам, транспортным и торговым сетям) функции обработки денежной наличности. Банк России также идет по указанному пути, постепенно допуская кредитные организации и другие институты инфраструктуры кредитной системы к выполнению названных функций.

Какие риски для организации денежного обращения влекут подобные решения? Как центральные банки (в частности, Банк России), ответственные за организацию денежного обращения в стране, должны ограничивать указанные риски?

30. Несмотря на передачу значительной части функций по рециркуляции денежной наличности на аутсорсинг коммерческим организациям, функция уничтожения ветхих денежных знаков пока остается монополией центрального банка.

Как вы считаете, с чем это связано? Приведите аргументы, поддерживающие указанную точку зрения.

31. Передача центральным банком на аутсорсинг кредитным организациям функции обработки денежной наличности кроме преимуществ последним в виде дополнительной самостоятельности, конкурентных преимуществ и дополнительной прибыли имеет и значимые недостатки: существенные капиталовложения, обеспечение более высоких стандартов качества и повышение меры ответственности. Какие материальные и нематериальные стимулы может предложить центральный банк, чтобы поддержать передачу указанных функций коммерческому сектору?
32. На пути к идеальной банкноте центральные банки предпринимают значительные и часто дорогостоящие меры по усилению степени защищенности банкнот и монеты.

Используя данные сайта Банка России, а также материалы периодической печати, дайте оценку уровню защищенности российских денежных знаков в сравнении с защищенностью денежных знаков развитых стран. Какие еще степени защиты российских денежных знаков вы могли бы рекомендовать Банку России для использования?

33. Наиболее интересной является дискуссия о том, допускать или не допускать в Россию филиалы иностранных банков. Официальная российская позиция, неоднократно озвученная представителями властей, отрицательна в отношении открытия на территории РФ филиалов иностранных банков. Такая позиция обосновывается необходимостью защиты интересов отечественного капитала в банковском секторе, при этом утверждается, что филиалы обладают лучшими конкурентными возможностями по сравнению с дочерними учреждениями иностранных банков, регулируемых российским законодательством. Вместе с тем существует точка зрения о том, что возможные последствия допуска филиалов иностранных банков сильно преувеличиваются и что создание филиалов мало бы изменило сегодняшний расклад сил на российском рынке финансовых услуг^[7]. Сторонники указанной позиции считают, что поскольку дочерние банки являются самостоятельными юридическими лицами, наделенными собственным капиталом, то материнская компания в случае неплатежеспособности дочернего учреждения может и не оказать ему помощь. А вот в случае с филиалом она вынуждена сделать это обязательно, так как филиал не является самостоятельным юридическим лицом и материнский банк отвечает всем своим имуществом по его обязательствам. Кроме того, для потребителей банковских услуг важна репутация банка, его имя, бренд, качество предоставляемых услуг, привлекательность ценовых условий. Массовый потребитель не склонен видеть различия между филиалом и дочерним банком. Поскольку авторы альтернативной позиции считают филиалы более устойчивыми учреждениями, они определяют вред от их допуска преувеличенным.

Выскажите свою точку зрения по данной научной дискуссии.

II. Кейсы.

Кейс 1. На встрече Председателя Банка России с иностранными журналистами был задан вопрос о допуске филиалов иностранных банков в российский банковский сектор. Какую позицию вы считаете приемлемой для России и какие аргументы вы приведете в ее обоснование?

Представим, что на встрече министров финансов и управляющих центральными банками стран «Группы 20» обсуждается совместный доклад СФС и МВФ о том, на основе каких критериев выявлять национальные системно значимые банки и какие дополнительные требования к ним предъявлять в целях повышения стабильности банковской системы.

Какие критерии и дополнительные требования к таким банкам вы считаете целесообразными и какие аргументы приведете в их обоснование?

Кейс 2. Постоянный комитет Совета по финансовой стабильности по внедрению международных стандартов (.SCSI) рассматривал на своем заседании список ключевых стандартов надежных финансовых систем, учитывая уроки, извлеченные из кризиса 2008—2009 гг. В число стандартов были включены такие направления, как «Платежи, клиринг и расчеты», «Финансовая отчетность и аудит», «Оздоровление/ликвидация финансовых институтов в условиях кризиса», «Страхование депозитов» и др.

Какие направления вам представляются наиболее важными для российской банковской системы и почему?

Кейс 3. Вам поручили написать аналитическую записку о рисках, связанных с внедрением в России интегрированного финансового надзора (мегарегулирования) и макропруденциального надзора. Выделите возможные риски для устойчивости финансовой системы и банковской системы России, обоснуйте свое мнение.

Для составления этой записки нужно:

• дать определение понятиям «интегрированный финансовый надзор (мегарегулирование)» и «макропруденциальный надзор»;
• указать экономические предпосылки и цели внедрения интегрированного финансового надзора и макропруденциального надзора в мире и в Европе. Каким образом финансовая глобализация и финансовый кризис влияют на создание и функционирование указанных видов надзора?
• проанализировать опыт развитых стран, использующих систему интегрированного финансового надзора (мегарегулирования). Опыт какой из стран, на ваш взгляд, может быть наиболее полезен для России? Аргументируйте свою позицию;
• описать в основное содержание макропруденциального надзора в мире (Совет по финансовой стабильности) и в Европе (Европейский комитет по системному риску). Какие из развитых государств создали национальные системы макропруденциального надзора? Есть ли таковая в России?

Кейс 4. На заседании Постоянного комитета по оценке уязвимых мест в финансовой системе Совета по финансовой стабильности (SCAV) рассматривался доклад о глобальных рисках для финансовой стабильности в 2014—2016 гг. Вы, как участник указанного заседания, должны выступить и сравнить глобальные финансовые риски 2008 и 2014—2016 гг. Какие глобальные финансовые риски, по вашему мнению, в наибольшей степени повлияли на темпы роста макроэкономических показателей российской банковской системы (совокупные активы, капитал, вклады и другие показатели)? Для мотивированного заключения по этому вопросу нужно:

• дать определение глобальным финансовым рискам;
• перечислить глобальные финансовые риски для стабильности мировой финансовой системы в 2008—2009 гг.;
• выяснить, как глобальные финансовые риски 2008—2009 гг. повлияли на российскую банковскую систему;
• выяснить, как изменились глобальные финансовые риски в посткризисный период;
• проанализировать, какие глобальные финансовые риски для стабильности мировой финансовой системы существуют в настоящее время.

Кейс 5. Пользуясь приведенным ниже приложением к Положению Банка России от 24.04.2008 № 318-П, а также описанием повреждений представленных на экспертизу банкнот, определите, какие из банкнот относятся к ветхим и почему?

Перечень представленных на экспертизу банкнот с описанием повреждений.

1. Банкнота Банка России достоинством 1000 руб. Имеет прокол диаметром 6 мм, а также разрыв края банкноты длиной 5 мм.
2. Банкнота Банка России достоинством 500 руб. Имеет разрыв длиной 5 мм, сквозное отверстие диаметром 3 мм, надпись «долг», а также утратившая край, вследствие чего размер банкноты по длине уменьшился на 4 мм.
3. Банкнота Банка России достоинством 5000 руб. Частично утрачен красочный слой в результате обесцвечивания.
4. Банкнота Банка России достоинством 50 руб. Имеет посторонние рисунки и надпись «Россия, вперед!»
5. Банкнота Банка России достоинством 10 руб. Имеет незначительные разрывы краев и нарушения целостности, заклеенные скотчем.

Приложение 22 к Положению Банка России от 24 апреля 2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

ПРИЗНАКИ ВЕТХИХ БАНКНОТ БАНКА РОССИИ (введено Указанием Банка России от 27.02.2010 № 2405-У)^[8]

1.9. частично утратившие красочный слой в результате потертости и (или) обесцвечивания;
1.10. имеющие одно и более нарушений целостности банкноты, заклеенных клеящей лентой.

Кейс 6. При приеме и пересчете наличных денег кассовые работники осуществляют контроль их платежеспособности и подлинности в соответствии сУказанием Банка России от 26.12.2006 № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России». В справочно-правовой системе «КонсультантПлюс» найдите указанный документ, удостоверьтесь в том, что он не утратил силу.

Используя Указание № 1778-У, ответьте на следующие вопросы.

1. Какие из описанных ниже купюр являются платежеспособными и почему?
2. Какие из купюр и монеты подлежат обмену, а какие не подлежат?
3. На каких условиях будет осуществлен обмен купюр, подлежащих обмену?

На экспертизу представлены следующие банкноты и монеты:

• банкнота Банка России достоинством 5000 руб.: загрязненная, изношенная, склеенная из четырех фрагментов, принадлежащих одной банкноте. Фрагменты по площади составляют 45, 35,10 и 10% площади купюры соответственно;
• банкнота Банка России достоинством 1000 руб.: загрязненная, изношенная, склеенная из двух фрагментов равной площади. Фрагменты принадлежат разным банкнотам одного номинала. Каждый фрагмент указанной банкноты отличается от соседнего по графическому оформлению;
• банкнота Банка России достоинством 500 руб.: обожженная и потерявшая в этой связи 40% первоначальной площади, изменившая окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, однако имеющая четко просматриваемое изображение;
• монета Банка России достоинством 5 руб.: сплющенная и имеющая отверстие диаметром 1 мм, не содержащая признаков подделки.

Кейс 7. Платежи в платежной системе Банка России осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ее участников, в том числе корреспондентских счетах кредитных организаций, открытых в подразделениях расчетной сети Банка России по месту территориального расположения участника ПС Банка России. По указанным счетам проводятся операции, выполненные как по срочным платежам в системе БЭСП, так и по несрочным, в том числе внутрирегиональным (БЭР) и межрениональным (МЭР) электронным расчетам. Общий размер ликвидности определяется в пределах суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете (субсчете) участника в подразделении расчетной сети Банка России с учетом лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, установленного Банком России к данному корреспондентскому счету, с учетом ограничений на распоряжение денежными средствами (арест средств и другие ограничения).

Опишите основные механизмы управления ликвидностью в ПС БР, реализованные в системе БЭСП, используя Положение Банка России от 25.04.2007 № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

Кейс 8. Операции денежно-кредитной политики проводятся Банком России посредством инфраструктур финансового рынка, функционирующих при его участии. Основными среди них являются инфраструктуры, поддерживаемые организациями группы Московской биржи:

1) НКО ЗАО НРД, выполняющая функции оператора платежной системы НРД (ПС НРД), клиринговой организации и центрального депозитария ценных бумаг;
2) Акционерный коммерческий банк ЗАО «Национальный клиринговый центр» (НКЦ), действующий в качестве клиринговой организации и в качестве центрального контрагента на валютном рынке.

Назовите инструменты ДКП, реализуемые с помощью инфраструктур группы Московской биржи.

Кейс 9. Корреспондентская сеть счетов НКО ЗАО НРД в банках-нерезидентах (счетов Ностро) включает счета:

• в USD: JPMorgan Chase Bank, New York, USA; The Bank of New York Mellon, New York, USA; HSBC Bank USA, N.A., New York, USA;
• в EUR: JPMorgan AG, Frankfurt am Main, Germany; VTB Bank (Deutschland) AG, Frankfurt am Main, Germany; Commerzbank AG, Frankfurt am Main, Germany;
• в GBP & CHF: JPMorgan Chase Bank, N. A., London, United Kingdom.

С какой целью НКО ЗАО НРД открыла эти счета? Почему для достижения указанных целей необходимо открытие корреспондентских счетов в зарубежных банках?

Кейс 10. В настоящее время основными инструментами и методами денежнокредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.

Какие инструменты ДКП реализуются с помощью платежной системы Банка России? В том числе операции по изъятию ликвидности и операции по предоставлению ликвидности. Покажите, каким образом происходит использование ПС Банка России?

Кейс 11. В России норматив обязательных резервов как величина обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров. Согласно законодательным требованиям (ст. 38 Закона о Банке России) нормативы обязательных резервов могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций, при этом они не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

Кредитная организация осуществляет депонирование обязательных резервов в Банке России денежными средствами в валюте Российской Федерации путем их перевода на счет/счета для хранения обязательных резервов в Банке России в безналичном порядке. В установленных случаях кредитная организация осуществляет депонирование обязательных резервов в Банке России путем выполнения обязанности по усреднению обязательных резервов, т. е. поддержания усредненной величины обязательных резервов на корреспондентском счете и корреспондентских субсчетах, открытых в Банке России.

Какую роль играет возможность использования в процессе расчетов в ПС Банка России доли средств обязательных резервов, хранящихся на счетах в Банке России?

III. Задания аналитического характера.

1. На официальном сайте Банка России в разделе «Информационно-аналитические материалы» найдите документ «Обзор банковского сектора Российской Федерации». Пользуясь данными таблицы 1 «Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации», которая содержит совокупные показатели деятельности кредитных организаций, характеризующие роль банковского сектора в экономике, рассчитайте за период 5 лет:
- • темпы роста (прироста) показателя «Совокупные активы (пассивы) банковского сектора»;
- • темпы роста (прироста) показателя «Собственные средства (капитал) банковского сектора;
- • темпы роста (прироста) показателя «Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам».

Сведите полученные данные в таблицу. Сделайте выводы о динамике развития банковской системы Российской Федерации за указанный период. Перечислите причины, которые могли повлиять на динамику указанных показателей.

2. На официальном сайте Банка России в разделе «Информационно-аналитические материалы» найдите документ «Обзор банковского сектора Российской Федерации». Пользуясь данными табл. 4 «Количественные характеристики кредитных организаций России», рассчитайте за ряд лет показатели динамики численности кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ, действующих кредитных организаций, а также кредитных организаций, у которых была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций.

Сведите полученные данные в таблицу. Сделайте выводы о количественных характеристиках кредитных организаций и их динамике за указанный период. Перечислите причины, которые могли повлиять на динамику указанных показателей. Как вы понимаете термины: «зарегистрировано кредитных организаций…», «действующие кредитные организации», «кредитные организации, у которых отозвана лицензия»?

3. На официальном сайте Банка России в разделе «Информационно-аналиические материалы» найдите документ «Обзор банковского сектора Российской Федерации». В табл. 5 «Размещение действующих кредитных организаций по федеральным округам» содержится информация о численности кредитных организаций, действующих на территории федеральных округов, и их удельном весе в общем количестве действующих в России кредитных организаций. Пользуясь данными таблицы, назовите округа, наиболее и наименее обеспеченные, на ваш взгляд, банковскими услугами. Каковы тенденции обеспеченности банковскими услугами за указанный период? Пользуясь данными табл. 6 «Размещение филиалов кредитных организаций по федеральным округам», проверьте свои выводы. Повлияли ли данные указанной таблицы на изменение вашего решения? Почему?
4. Одинаковую ли роль в экономике региона играют самостоятельные кредитные организации, зарегистрированные и работающие в указанном регионе, и филиалы кредитных организаций, зарегистрированных в других регионах?

Какие позитивные черты для развития региональной банковской системы, экономики региона может иметь проникновение в нее филиалов крупных кредитных организаций? Какие опасности несет это проникновение?

5. Пользуясь данными табл. 9 «Динамика активов действующих кредитных организаций» из «Обзора банковского сектора Российской Федерации», оцените, как в соответствии с величиной активов кредитных организаций изменилось распределение действующих кредитных организаций по группам за указанный период? Какие группы из выделенных шести групп кредитных организации оказались в числе «пострадавших»? Какие группы оказались более устойчивыми? С чем это связано? Какие показатели помогли вам сделать указанные выводы?
6. Пользуясь данными табл. 10 «Отдельные показатели деятельности кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале в отношении к показателям действующих кредитных организаций» из «Обзора банковского сектора Российской Федерации», оцените роль кредитных организаций с иностранным участием в деятельности банковской системы Российской Федерации". Динамика каких показателей, представленных в табл. 10, на ваш взгляд, может свидетельствовать о появлении тенденций? (При формулировке ответа учитывайте свои выводы, полученные при подготовке вопроса 1.) Каковы эти тенденции?
7. Пользуясь данными табл. 12 «Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений» из «Обзора банковского сектора Российской Федерации», рассчитайте и оцените удельный вес различных видов активов в общей сумме активов кредитных организаций на указанные даты, а также их динамику.

Какие статьи активов российских банков занимают наибольший удельный вес с общей сумме активов? Какие из статей претерпели за рассматриваемый период наибольшие изменения? С чем это связано?

8. Пользуясь данными табл. 13 «Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств» из «Обзора банковского сектора Российской Федерации», рассчитайте и оцените удельный вес различных видов привлеченных средств: остатков на расчетных и депозитных счетах и депозитах юридических лиц, вкладов населения, межбанковских кредитов и депозитов, выпущенных долговых обязательств, средств на корсчетах банков, в общей сумме пассивов кредитных организаций на указанные даты, а также их динамику.

Какие из рассмотренных источников для банков являются основными? Какие статьи пассивов претерпели наибольшие изменения за рассматриваемый период? С чем это связано?

9. Пользуясь данными табл. 26 «Структура вкладов физических лиц» из «Обзора банковского сектора Российской Федерации», рассчитайте и оцените удельный вес различных видов привлекаемых вкладов физических по срокам привлечения в общей сумме вкладов физических лиц на указанные даты, а также их динамику.

Какие из рассмотренных видов вкладов для банков являются основными? Вклады с какими сроками привлечения получили наибольшее развитие в последние несколько лет? С чем это связано? Какую роль в процессе формирования банковских пассивов играют депозиты до востребования?

10. Пользуясь данными табл. 52 «Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам» из «Обзора банковского сектора Российской Федерации», оцените основные показатели деятельности кредитных организаций, характеризующие реализовавшийся кредитный риск, принявший форму просроченной задолженности по кредитам. Какие виды просроченной задолженности представляют угрозу устойчивости банковской системы России и почему? Какие меры должны принять банки для уменьшения указанного риска?
11. Одним из принципов организации денежно-кредитного регулирования является принцип неподчиненности центрального банка органам исполнительной власти и подотчетности его органам законодательной власти — парламенту. Приведите примеры, свидетельствующие об опасности для национального денежного рынка подчиненности центрального банка правительству. Приведите примеры, подтверждающие необходимость подотчетности центральных банков парламентам или иным органам.
12. Сопоставьте компоненты надзорной деятельности, осуществляемой Банком России в рамках банковского законодательства и в соответствии с Законом о НПС. Выделите схожие и особенные элементы.

Заполните таблицу.

Надзор вНПС.

Действия и меры.	Надзор за кредитными организациями.	Надзор за поднадзорными организациями.
Источники информации.
Меры.
Штрафы.
Осуществление деятельности.
Запрет деятельности.
и Т.Д.

13.Заполните таблицу.

Сфера наблюдения в НПС России.

Институциональный состав.		Инфраструктурный состав.
Наблюдаемые организации.		Значимые ПС.
Другие субъекты НПС.		Зарегистрированные ПС.
		Иные формы согласованного взаимодействия.

14. Укажите компетенцию международных организаций в банковской сфере:

Базельский комитет по банковскому надзору.
Банк международных расчетов.
ФАТФ.
МВФ.
Совет по финансовой стабильности.

IV. Тесты (количество правильных ответов может быть больше одного)

1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются:
- а) Конституцией РФ;
- б) Гражданским кодексом РФ;
- в) Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- г) Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
2. Какие банковские услуги не являются по своей сути банковскими?
а) кредитование;
б) инвестирование;
в) организация расчетов;
г) управление потоками наличности;
д) брокерские;
е) лизинговые;
ж) факторинговые;
з) трастовые;
и) консультатционный и информационный сервис;
к) проектное финансирование.
3. Какие виды деятельности банка отдаются на аутсорсинг?
а) программное обеспечение;
б) кредитование;
в) технологии;
г) привлечение депозитов;
д) бухгалтерский учет;
е) создание новых продуктов;
ж) управление персоналом.
4. Почему механизмы регулирования банковской деятельности не распространяются на страховые, инвестиционные компании, если они занимаются банковскими операциями?
а) эти операции занимают незначительный объем в бизнесе компаний;
б) риски по данным операциям незначительные;
в) нет системы страхования депозитов;
г) они не пользуются кредитами ЦБ РФ;
д) их деятельность регулируется другими законодательными актами.
5. В Законе о Банке России сформулированы следующие цели деятельности Банка России:
- а) защита и обеспечение устойчивости рубля;
- б) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- в) развитие кредитной системы Российской Федерации;
- г) развитие и укрепление денежной системы Российской Федерации;
- д) обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
- е) развитие финансового рынка Российской Федерации;
- ж) обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации;
- з) получение прибыли.
6. В соответствии с Законом о Банке России Банк выполняет функции:
- а) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- б) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- в) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- г) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- д) составляет проект и исполняет федеральный бюджет;
- е) устанавливает правила проведения банковских операций;
- ж) осуществляет кредитование реального сектора экономики;
- з) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- и) принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
- к) осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг;
- л) осуществляет регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг.
7. Банк России по своей организационно-правовой форме — это:
- а) унитарное предприятие;
- б) акционерное общество;
- в) казенное предприятие;
- г) организационно-правовая форма не определена.
8. Государственный банк Российской империи был учрежден:
- а) в 1812 г.;
- б) в 1754 г.;
- в) в 1860 г.;
- г) в 1895 г.
9. Банк России:
- а) является юридическим лицом;
- б) в силу особого статуса не является юридическим лицом;
- в) является органом исполнительной власти;
- г) является органом законодательной власти.
10. Годовой отчет Банка России утверждает:
- а) Министерство финансов РФ;
- б) Президент РФ;
- в) Государственная Дума;
- г) Национальный финансовый совет.
11. Банк России подотчетен:
- а) Президенту РФ;
- б) Правительству РФ;
- в) Государственной Думе;
- г) Ассоциации российских банков.
12. Понятие банковской системы в российском правовом поле определено:
- а) Конституцией РФ;
- б) Гражданским кодексом РФ;
- в) Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
- г) Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
13. В состав банковской системы в соответствии с российским законодательством входят:
- а) Банк России;
- б) кредитные организации;
- в) филиалы иностранных банков;
- г) представительства иностранных банков;
- д) институты банковской инфраструктуры.
14. Кредитные организации, являющиеся основой второго уровня банковской системы, функционируют в виде:
- а) банков;
- б) кредитных кооперативов;
- в) небанковских кредитных организаций;
- г) ломбардов;
- д) микрофинансовых организаций.
15. В соответствии с российским законодательством банк — это:
- а) кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды банковских операций;
- б) привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;
- в) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- г) выдачу кредитов;
- д) открытие и ведение банковских счетов;
- е) обслуживание банковских платежных карт.
16. В соответствии с российским законодательством небанковская кредитная организация — это кредитная организация, имеющая право:
- а) осуществлять отдельные банковские операции;
- б) осуществлять кредитные операции небанковского характера;
- в) осуществлять клиринговые расчеты;
- г) выдавать микрозаймы.
17. Роль бюро кредитных историй как элемента инфраструктуры банковской системы для кредитного менеджмента заключается:
- а) в повышении качества оценки надежности заемщика;
- б) в увеличении количества потенциальных заемщиков;
- в) в снижении общего уровня риска кредитования и управлении другими банковскими рисками;
- г) в формировании информационной базы для коллекторских агентств;
- д) в формировании кредитной культуры заемщиков.
18. Роль коллекторских агентств как элемента инфраструктуры банковской системы заключается:
- а) в формировании эффективных механизмов взыскания просроченной задолженности;
- б) в улучшении качества потенциальных заемщиков;
- в) в предотвращении кризиса «плохих долгов»;
- г) в снижении общего уровня риска кредитования.
19. Роль системы страхования вкладов как элемента инфраструктуры банковской системы заключается: а) в укреплении доверия населения к банковской системе;
б) в улучшении качества потенциальных заемщиков;
в) в защите прав и законных интересов вкладчиков банков;
г) в стимулировании процесса привлечения сбережений населения.
20. Роль рейтинговых агентств как элемента инфраструктуры банковской системы заключается:
- а) в оценке платежеспособности эмитентов;
- б) в уменьшении рисков деятельности банков;
- в) в повышении качества корпоративного управления в банках;
- г) в повышении качества управления активами банков.
21. Роль союзов и ассоциаций как элементов инфраструктуры банковской системы заключается:
- а) в представлении интересов групп участников банковского рынка;
- б) в уменьшении рисков деятельности банков;
- в) в повышении качества корпоративного управления в банках; повышении качества управления активами банков.
22. Роль субъектов национальной платежной системы — операторов и агентов как элементов инфраструктуры банковской системы заключается:
- а) в повышении доступности платежных услуг для населения в регионах Российской Федерации;
- б) в обеспечении банковской системы инфраструктурой перевода денежных средств;
- в) в укреплении доверии населения к банковской системе;
- г) в повышении качества управления активами банков.
23. Роль финансового омбудсмена как элемента инфраструктуры банковской системы заключается:
- а) в предупреждении противоречий между кредитными организациями и их клиентами;
- б) в смягчении и ликвидации противоречий между кредитными организациями и их клиентами;
- в) в повышении доверия населения к банковской системе;
- г) в уменьшении рисков деятельности банков.
24. Организация обращения наличных денег и их изъятие из обращения на территории России осуществляется:
- а) Банком России единолично;
- б) коммерческими банками самостоятельно;
- в) совместно Банком России и коммерческими банками.
25. Эмиссия наличных денег на территории России осуществляется:
- а) Банком России единолично;
- б) системой коммерческих банков без вмешательства Банка России;
- в) системой коммерческих банков под руководством Банка России.
26. Обращение наличных денег в России служит объектом прогнозного планирования:
- а) утверждение неверно;
- б) утверждение верно.
27. Современные механизмы эмиссии банкнот развитых государств (в том числе России) основаны:
- а) на кредитовании коммерческих банков;
- б) на увеличении золотовалютных резервов;
- в) на кредитовании государства;
- г) на печатании денег.
28. Перераспределение денежной массы между территориями страны осуществляется:
- а) в соответствии с кассовым планом Банка России;
- б) с помощью оперативного эмиссионно-кассового регулирования;
- в) с помощью инкассаторской службы.
29. Функцию эмиссионно-кассового регулирования денежной массы выполняют:
- а) центральный аппарат Банка России;
- б) территориальные учреждения Банка России;
- в) расчетно-кассовые центры.
30. Управление денежным обращением осуществляется:
- а) в централизованном порядке;
- б) децентрализовано.
31. Действующими в России правилами организации наличного денежного обращения эмиссия наличных денег осуществляется:
- а) путем выдачи эмиссионных разрешений департаментом наличного денежного обращения Банка России;
- б) путем выдачи эмиссионных разрешений территориальным учреждением Банка России;
- в) РКЦ самостоятельно.
32. Резервные фонды РКЦ создаются с целью:
- а) обеспечения эмиссии денежных знаков в обращении;
- б) хранения золотовалютных резервов ЦБ;
- в) регулирования купюрной структуры денежной массы;
- г) приема и выдачи наличных денег в течение операционного дня клиентам РКЦ.
33. Оборотная касса РКЦ создается с целью:
- а) обеспечения эмиссии денежных знаков в обращении;
- б) хранения золотовалютных резервов ЦБ РФ;
- в) регулирования купюрной структуры денежной массы;
- г) приема и выдачи наличных денег в течение операционного дня клиентам РКЦ.
34. В понятие финансовой глобализации следует включить усиление взаимосвязи и взаимодействия следующих экономических субъектов и объектов:
- а) промышленных предприятий разных стран;
- б) банков и страховых компаний разных стран;
- в) финансовых рынков разных стран;
- г) товарных рынков разных стран.
35. К институциональным изменениям в банковской системе под влиянием финансовой глобализации следует отнести: а) увеличение количества страховых компаний с иностранным участием;
б) увеличение операций банков с иностранной валютой;
в) увеличение количества банков с государственным участием;
г) увеличение количества банков с иностранным участием.
36. К функциональным изменениям в банковской системе под влиянием финансовой глобализации следует отнести:
- а) слияние банков и промышленных компаний разных стран;
- б) увеличение объема привлекаемых банками ресурсов на мировом финансовом рынке;
- в) внедрение международных стандартов в банковскую деятельность;
- г) увеличение долговых обязательств государства.
37. Какие риски, влияющие на функционирование российской банковской системы, относятся к внешним рискам:
- а) Brexit;
- б) смена торгово-экономической политики США;
- в) высокие кредитные риски национального банковского сектора;
- г) киберугрозы?
38. Банки, контролируемые иностранным капиталом — это:
- а) банки, предоставляющие кредиты иностранным предприятиям;
- б) банки, в собрании акционеров которых могут принимать участие иностранные инвесторы;
- в) банки, имеющие долю вложения иностранного капитала в уставный капитал в размере более 50%;
- г) банки, которые имеют депозиты в иностранной валюте в размере более 50% всех депозитов банка.
39. Какие тенденции в развитии банковской деятельности характерны для банковских систем в условиях финансовой глобализации?
а) снижение вероятности банковских кризисов;
б) усиление процессов слияния и поглощения банков;
в) повышение платежеспособности банков;
г) снижение уровня капитализации банков.

Тематика докладов, эссе, курсовых работ Темы докладов

1. Особенности функций банка и их отличие от функций кредитных и финансовых институтов.
2. Изменение сущности банка и его функций в процессе эволюции.
3. Взаимосвязь функций и операций коммерческого банка.
4. Роль коммерческих банков в проведении денежно-кредитной политики.
5. Главное и специфичное в сущности банка.
6. Ликвидность как характеристика банковской системы.
7. Устойчивость как характеристика банковской системы.
8. Роль инфраструктуры в развитии банковской системы.
9. Антикризисное управление банковской системой.
10. Роль платежной системы Банка России в НПС.
11. Принципы для инфраструктуры финансовых рынков.
12. Трансграничные переводы денежных средств.
13. Проблемы защиты банкнот центральных банков от подделки: мировая практика, российский опыт.
14. Современные эмиссионные системы: зарубежный опыт.
15. Баланс денежных доходов и расходов населения и его роль в прогнозировании потребностей в наличной денежной массе.
16. Роль «Росинкас» в организации наличного денежного обращения.
17. Опыт ФРС США по повышению эффективности наличного денежного обращения.
18. Формы участия иностранных инвесторов в российском банковском секторе.
19. Влияние глобальных финансовых рисков на российский банковский сектор.
20. Влияние мировых финансовых кризисов на банковскую систему
21. Формы и проблемы выхода российских банков за рубеж.
22. Внедрение международных стандартов банковской деятельности в российскую банковскую систему.
23. Особенности функционирования банковского сектора России в условиях оттока капитала за рубеж.
24. Проблемы защиты банкнот центральных банков от подделки: мировая практика, российский опыт.
25. Современные эмиссионные системы: зарубежный опыт.
26. Баланс денежных доходов и расходов населения и его роль в прогнозировании потребностей в наличной денежной массе.
27. Роль «Росинкас» в организации наличного денежного обращения.
28. Опыт ФРС США по повышению эффективности наличного денежного обращения.

Темы эссе

1. Можно ли рассматривать банк как многопродуктовую фирму, конкурирующую на различных рынках финансовых услуг?
2. Приведите аргументы «за» и «против» традиционной организации банковского дела.
3. Покажите преимущества и недостатки разных моделей финансовых супермаркетов.
4. Чем отличаются банковские кредиты и депозиты от кредитов и депозитов других финансовых структур?
5. Функции транснациональных банков.
6. Интеграция банковской системы России в мировую финансовую систему: проблемы и перспективы.
7. Оптимизация институциональной структуры банковской системы России: проблемы и перспективы.
8. Оценка обеспеченности банковскими услугами: зарубежный опыт и возможности его использования в России
9. Европейский опыт интеграции платежных систем.
10. Создание системы Target2 в Евросистеме.
11. Тенденции в организации наличного денежного обращения: зарубежный опыт и возможности его использования в России.
12. Централизованная модель организации наличного денежного обращения: проблемы и перспективы.
13. Децентрализованная модель организации наличного денежного обращения: зарубежный опыт и возможности его использования в России.
14. Контроль в работе с денежной наличностью в кредитных организациях.
15. Роль современных расчетно-кассовых центров в организации и регулировании наличного денежного обращения.
16. Дискуссионные вопросы влияния финансовой глобализации на российскую банковскую систему.
17. Иностранные инвестиции в российском банковском секторе: проблемы и перспективы.
18. Рекомендации международных организаций по повышению стабильности банковского сектора.
19. Каналы передачи кризисных явлений на мировом финансовом рынке на российский банковский сектор.
20. Интеграция банковских систем государств — членов ЕАЭС.
21. Макропруденциальный надзор и его влияние на функционирование банковского сектора: международный опыт.
22. Тенденции в организации наличного денежного обращения: зарубежный опыт и возможности его использования в России.
23. Централизованная модель организации наличного денежного обращения: проблемы и перспективы.
24. Децентрализованная модель организации наличного денежного обращения: зарубежный опыт и возможности его использования в России.
25. Контроль в работе с денежной наличностью в кредитных организациях.
26. Роль современных расчетно-кассовых центров в организации и регулировании наличного денежного обращения.

Темы курсовых работ

1. Изменения в кредитно-финансовой сфере при универсализации банковской деятельности.
2. Основы современного законодательства, регулирующего банковскую деятельность в разных странах.
3. Функции транснациональных банков.
4. Схемы финансовых супермаркетов, работающих в России.
5. Роль ПС «НРД» в финансовой инфраструктуре России.
6. Опыт Банка России по наблюдению в НПС.
7. Надзорные функции Банка России в НПС.
8. Факторы развития банковской системы России.
9. Экономическая безопасность банковской системы России.
10. Роль региональных банков в развитии регионов России.
11. Роль небанковских кредитных организаций в развитии банковской системы России
12. Роль системы страхования вкладов в повышении устойчивости банковской системы.
13. Государственный контроль наличного денежного обращения.
14. Пути оптимизации и рациональной организации наличного денежного обращения.
15. Изменение роли центральных банков в сфере наличного денежного обращения.
16. Проблемы и перспективы аутсорсинга в сфере обработки наличных денег.
17. Проблемы и перспективы аутсорсинга в сфере хранения наличных денег
18. Рециркуляция наличных денег как фактор повышения эффективности наличного денежного обращения.
19. Риски в сфере наличного денежного обращения.
20. Участие иностранных инвестиций в российском банковском секторе: проблемы и перспективы.
21. Институциональные изменения в российской банковской системе в условиях финансовой глобализации.
22. Функциональные изменения в российской банковской системе в условиях финансовой глобализации.
23. Влияние мирового финансового кризиса 2008—2009 гг. на российский банковский сектор.
24. Банковский сектор России в условиях членства в ВТО: проблемы, риски, перспективы.

[1] От каких видов деятельности будут отказываться крупные коммерческиебанки и будут ли в связи с этим меняться их функции?
[2] Будут ли введены ограничения на размеры крупных банков?
[3] Являются ли функцией транснациональных банков экономический разделмирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг?
[4] URL: http://kapital-rus.ru/articles/article/241 202.
[5] URL: http://kapital-rus.ru/articles/article/241 202.
[6] Там же.
[7] Тулин Д. В. Филиалы иностранных банков: мифы и реальность // Деньги и кредит.2006. № 5. С. 16.
[8] Ветхими являются следующие платежеспособные банкноты Банка России: 1.1. имеющие загрязнение поверхности лицевой и (или) оборотной сторон, приводящее к снижению яркости изображения на 8 процентов и более. Величинаснижения яркости изображения определяется любым устройством спектрофотометрического или колориметрического измерения цвета, позволяющим преобразовывать результаты измерений в параметры колориметрической системы CIELAB, либо путем визуального сравнения с банкнотами Банка России, имеющимиуказанное загрязнение, определенное с помощью вышеупомянутых устройств; 1.2. имеющие один и более разрывов края банкноты, длина каждого из которых составляет 7 мм и более; 1.3. имеющие одно и более сквозных отверстий (проколов), диаметр каждогоиз которых составляет 4 мм и более; 1.4. утратившие один и более углов, площадь каждого из которых составляет32 мм2 и более; 1.5. утратившие край (края), вследствие чего размеры банкноты по длинеи (или) ширине уменьшились на 5 мм и более; 1.6. имеющие посторонние надписи, состоящие более чем из двух знаков (символов); 1.7. имеющие один и более посторонних рисунков (оттисков штампов); 1.8. имеющие одно и более контрастных пятен, диаметр каждого из которыхсоставляет 5 мм и более;

Показать весь текст

Заполнить форму текущей работой