Домашнее хозяйство в рамках национальной экономики

Семья и домашнее хозяйство

Домашнее хозяйство (домохозяйство) — это экономическая единица в составе одного или нескольких лиц, располагающая имуществом и необходимыми факторами производства, принимающая самостоятельные решения с целью максимального и эффективного удовлетворения своих потребностей. В качестве домохозяйства могут выступать отдельно живущие индивиды, семьи, общины. В современном обществе основным видом домохозяйства является семья.

Семье традиционно принадлежит роль основного потребителя, а также роль поставщика экономических ресурсов. Именно семья принимает решения о приобретении необходимых товаров и услуг, она аккумулирует необходимые для этого средства и организует их использование для удовлетворения потребностей членов семьи. Семья ведет свое домашнее хозяйство, то есть осуществляет деятельность по содержанию жилища в надлежащем порядке, организует быт и жизнь семьи, формирует и расходует домашний бюджет.

Бюджет семьи. Доходы и расходы

Бюджет семьи представляет собой финансовый план доходов и расходов семьи на определенный период (месяц, квартал, год).

В зависимости от соотношения доходов и расходов бюджет семьи может быть дефицитным, избыточным или сбалансированным. Дефицит бюджета (недостаток средств) образуется в результате превышения расходов над доходами. Избыточным бюджет оказывается в результате превышения доходов над расходами. В случае равенства доходной и расходной частей бюджет является сбалансированным.

Составление бюджета семьи включает три основных этапа:

• 1) постановка финансовых целей;
• 2) оценка доходов;
• 3) планирование расходов.

Постановка финансовых целей — это планирование наиболее важных направлений расходования средств, например приобретение (покупка) дома, машины, оплата обучения, накопление средств для начала предпринимательской деятельности и т. п.

Доходная часть бюджета домохозяйства показывает уровень благосостояния семьи. Домохозяйство может получать как денежные, так и натуральные доходы (например, поступление продуктов, получаемых с садово-огородных и приусадебных участков). Следует различать номинальные и реальные доходы семьи.

Номинальный доход — это денежный доход, полученный определенным лицом за определенный период времени (например, за год). Номинальные доходы включают поступления денежных средств в виде оплаты труда работающих граждан, а также пенсий, стипендий, пособий (по безработице, уходу за детьми и т. п.) и других социальных выплат, доходов от предпринимательской деятельности, от собственности в виде ренты, процентов, дивидендов и др.

Реальный доход — это количество товаров и услуг, которые можно приобрести на денежный доход в течение определенного времени (например, за год). Реальный доход зависит от номинального дохода и уровня цен. Реальные доходы населения — это конечные доходы, скорректированные с учетом изменения цен на товары и услуги. В условиях высокой инфляции реальные доходы обесцениваются.

Располагаемые доходы домашних хозяйств — это доходы населения за вычетом налогов. Они являются источником обеспечения конечного потребления товаров и услуг и сбережения. Доходы людей существенно различаются. Причины такого неравенства могут быть разными, основными из них являются:

• • место работы и характер деятельности;
• • социальный и профессиональный статус;
• • уровень образования;
• • уровень квалификации;
• • степень предпринимательской активности;
• • наличие и размер собственности и др.

Каждый из этих факторов по-своему влияет на доходы людей. Различия в уровне получаемых доходов на душу населения характеризуют дифференциацию населения по уровню материального достатка. О степени социального расслоения даст представление коэффициент фондов (коэффициент дифференциации доходов), который определяется как соотношение между средними уровнями денежных доходов 10% населения с самыми высокими доходами и 10% населения с самыми низкими доходами.

Значительная дифференциация доходов приводит к усилению расслоения общества и негативно влияет на социально-политическую устойчивость страны. Для нейтрализации негативных последствий расслоения государство проводит политику регулирования доходов, которая является составной частью социальной политики.

Основные задачи политики регулирования доходов — противодействие обесцениванию денежных средств населения и оказание помощи малоимущим гражданам через систему социального обеспечения. К мерам государственного регулирования доходов относятся:

• 1) определение гарантированного минимума заработной платы (этот уровень является базисным при заключении коллективных договоров между работодателями и профсоюзами);
• 2) индексация доходов в целях защиты от инфляции. Индексация осуществляется на государственном уровне (на основе законодательства) и на уровне отдельных предприятий (на основе заключенных коллективных договоров). Она проводится дифференцированно в зависимости от уровня доходов и распространяется на заработную плату работников бюджетной сферы, стипендии, пенсии, пособия;
• 3) социальная поддержка малообеспеченных слоев населения в виде оказания помощи социально незащищенным группам (предоставление денежных и натуральных пособий, различных льгот и компенсаций и т. п.).

Семейные доходы могут идти на потребление и на сбережение.

Потребление (потребительские расходы) — это та часть доходов, которая направляется на приобретение продовольственных и непродовольственных товаров, оплату услуг, выплату налогов и сборов, обязательных платежей и разнообразных взносов (процентов за кредиты, платежей по страхованию и др.) Структура и объем потребления зависят от уровня дохода, уровня цен, от образа жизни. За счет подсобного хозяйства семьи могут снижать свои расходы и увеличивать потребление. По мере роста доходов происходит изменение в структуре расходов семьи: уменьшается доля расходов на товары первой необходимости; растет доля, расходуемая на приобретение товаров длительного пользования, предметов роскоши.

Сбережения — это та часть дохода семьи, которая сохраняется для будущих расходов. Сбережения образуются после использования части располагаемого дохода на потребление и определяются как разница между располагаемым доходом и расходами на потребление. Решение о том, какую часть доходов направить на потребление, а какую отложить на будущее, семья принимает исходя из информации о привлекательности тех или иных форм хранения денежных средств, из предпочтения будущего потребления, из отношения общества к сбережениям.

Существует два способа сбережений — хранение и экономическое сбережение (накопление). При хранении деньги не участвуют в обороте и не приносят дохода. В условиях инфляции теряется стоимость хранимых денег, понижается их покупательная способность. Однако люди часто следуют примитивному сбережению, так как имеется определенный риск потери денег при их хранении в банке или при покупке ценных бумаг.

Экономическое сбережение, или накопление, — это предоставление накопленных средств другим лицам либо организациям для хозяйственного и коммерческого использования за определенное вознаграждение. Самым распространенным видом такого сбережения являются банковские депозиты. Чем выше процент по депозитам, гем более привлекательными становятся вклады для населения.

Увеличение сбережения уменьшает потребление, т. е. сокращает совокупный спрос, что, в свою очередь, ведет к сокращению производства, высвобождению рабочей силы, к безработице. Парадокс бережливости состоит в том, что рост сбережений уменьшает реальные инвестиции.