Методы количественного измерения доходов д омашних хозяйств

Поведение конкретного домохозяйства на рынке потребительских товаров и услуг определяется возможностями обеспечить потребление за счет располагаемого дохода, а также распределением дохода па приобретение между различными товарами и услугами в соответствии с потребностями. Пропорция между потреблением и накоплением зависит от дохода домохозяйства. При этом под доходом можно понимать и текущий доход, и предполагаемый (будущий) доход. Соотношения между объемами покупок конкретных товаров и услуг для отдельного домохозяйства зависят от потребностей его членов (пол, возраст, природно-климатические условия, культурно-исторические и национальные традиции и т. п.) и максимизации полезности покупок. Стремясь повысить полезность своих покупок, домохозяйство при приобретении набора потребительских товаров распределяет свой доход таким образом, чтобы полезность всех покупок была постоянной.

В экономической литературе, как правило, рассматриваются четыре типа потребительских бюджетов: минимальный (прожиточный минимум), рациональный (оптимальный), материального благополучия и фактическая потребительская корзина. Структура последней — один из индикаторов степени приближения фактических жизненных стандартов к той или иной корзине; характеризует дефицитность материального положения населения в среднем или отдельных его слоев, для каждого из которых могут существовать собственные минимальные и рациональные или превышающие их по стандарту потребления корзины.

Оценки фактического конечного потребления домашнего хозяйства должны учитывать социальные трансферты в натуральной форме, получаемые членами данного домохозяйства от государства (в качестве программы социальной защиты), нанимателей (государство, корпорации и домашние хозяйства), в виде помощи от некоммерческих организаций, обслуживающих население, и других домашних хозяйств.

Динамический подход к изучению домохозяйства предполагает последовательный анализ периодов в жизненном цикле как эволюцию его социально-экономического статуса домохозяйства. Такой подход позволяет увязать социально-экономическое положение домохозяйства в конкретный период времени с предысторией его развития от момента образования. В этом смысле возраст семьи или домохозяйства служит одним из определяющих факторов дифференциации их по уровню дохода. Демографы изучают жизненный цикл семьи от момента ее образования (заключение брака) до момента распада (смерть одного из супругов или расторжение брака) двумя основными методами: метод условного поколения (исследуется совокупность семей, живущих в одно время, но имеющих разную продолжительность брака); метод реального поколения (исследуется совокупность семей одного возраста).

Исследовать жизненный цикл домохозяйства несколько сложнее, но при определенных договоренностях (что считать моментом образования домохозяйства, а что моментом ликвидации) может быть использован тот же подход. В качестве границ периодов внутри жизненного цикла используют события, связанные с естественным движением населения: создание семьи, ее рост, стабилизация состава, сокращения состава, ликвидация. Те же стадии или события могут быть применены для периодизации жизни и при изучении движения доходов и благосостояния домохозяйств во времени. Таким образом, в основу периодизации жизненного цикла домохозяйства должны быть положены его возраст (количество лет от момента создания) и события в жизни домохозяйства, которые приводят к серьезному изменению схем экономического поведения. Границами периодов внутри жизненного цикла можно считать демографические события: рождение детей или увеличение числа членов домохозяйства по иным причинам, начало трудовой деятельности детей, достижение пенсионного возраста родителей, изменение статуса занятости трудоспособных членов домохозяйства.

В соответствии с такой периодизацией жизненного цикла выделяются по крайней мере четыре основных этапа развития домохозяйства. Первый период включает время от момента его образования до момента рождения (появления) первого ребенка, второй — время от момента рождения (появления) первого ребенка до окончания воспитания последнего, третий период (стадия зрелости) — время выделения взрослых детей из семьи и четвертый период — время старения членов домохозяйства.

На первом этапе развития (до появления детей) для большинства семей характерно сохранение экономического статуса. На втором этапе (рождение детей) уровень материальной обеспеченности в «душевом» исчислении, как правило, снижается до тех пор, пока семья не восстановит второй источник доходов (оплата труда матери). Третий этан развития семьи отличается ростом доходов, так как в этот период дети вступают в трудовой возраст и выделяются из данной семьи. Четвертый этап развития семьи отличается снижением душевых доходов, так как его начало связано с достижением одним из членов домохозяйства пенсионного возраста.

Исходя из вышеизложенного очевидно, что демографические факторы играют особую роль в формировании доходов семьи. Размер доходов семьи зависит не только от возраста семьи и времени наступления определенных событий в ее жизни, но определяется и другими факторами. К ним относятся помощь детям, выбывшим из домохозяйства, помощь родителям, проживающим в другом домохозяйстве, продолжение трудовой активности при достижении пенсионного возраста, продолжительность сроков учебы, система льгот и пособий и т. д.

Учитывая то, что общепринятый в обществе стандарт потребления и уровня жизни меняется во времени, исследователи оценивают благосостояние домохозяйства в сравнении с границей бедности. Линия потребления у части домохозяйств поднимается вверх и проходит по стадиям жизненного цикла, постепенно замедляя темпы роста, а у другой части домохозяйств эта линия будет иметь вид буквы «[/», так как уровень их начального благосостояния был не очень высок. Риск смерти — мощный фактор потребительского поведения домохозяйства. Возрастание риска смерти приводит к увеличению текущего потребления за счет будущего потребления, т. е. кривые уровня благосостояния и возраста идут вниз по наклонной. Таким образом, потребление домохозяйства зависит от его ресурсов, стадии жизненного цикла, потребностей членов домохозяйства, доступа к социальным программам.

Наиболее мощным фактором, формирующим тип поведения домохозяйства в течение его жизненного цикла, считается динамика их дохода.

Скорость роста доходов и ее изменение в течение жизненного цикла различается у разных домохозяйств и входит в число факторов социальной стратификации и социальной мобильности. Метод, позволяющий выявить социальную мобильность домохозяйств или лиц — получателей доходов, базируется на долговременных наблюдениях за одними и теми же домохозяйствами. Мобильность домохозяйств может быть представлена в виде матриц, описывающих их движение из одних социальных страт в другие, в качестве которых могут быть выбраны децильные или квинтильные доходные группы домохозяйств.

Домохозяйство как элемент национальной экономической системы может быть рассмотрен как микроэкономика, вовлеченная в экономическую деятельность на всех стадиях воспроизводства ВВП во взаимодействии с другими институциональными единицами. Домохозяйства представляют собой социальную и экономическую единицу, так как имеют чрезвычайно важное свойство — принятие решений в производственной и потребительской сферах, а также в области накопления. Материальная основа домохозяйства формируется посредством реализации экономической функции. Члены домохозяйства, как правило, проживают совместно на определенной жилой площади (комната, квартира, отдельный дом). Домохозяйство располагает своим бюджетом, который складывается из доходов его членов и социальных трансфертов, а предназначается всему домохозяйству. Бюджет расходуется на удовлетворение личных потребностей, состоящих из индивидуальных и общих для домохозяйства. К составным элементам экономической функции относятся ведение домашнего хозяйства (уборка, стирка, мелкий ремонт, покупка продуктов, приготовление пищи и т. п.) и уход за нетрудоспособными членами семьи (детьми, больными, престарелыми). Важнейшая с точки зрения воспроизводства населения функция семьи (здесь можно говорить и о семейном домашнем хозяйстве) — репродуктивная: рождение детей и их воспитание.

Автономность домохозяйств служит определяющим свойством при исследовании системы его взаимоотношений с экономическими агентами по поводу производства, распределения, перераспределения и использования продукции и доходов. В этой связи рост «самообслуживания» домохозяйства, отказ от активного обмена ресурсами, т.с. натурализация домашнего хозяйства означают ухудшение материального положения и нехватку доходов. Это происходит из-за того, что потребление домохозяйства организовано через домашний труд. В этом смысле взаимоотношения домохозяйства и сферы услуг — один из индикаторов благосостояния домохозяйства и в то же время — индикатор уровня экономического развития страны. Оценивать расширение затрат времени на домашний труд следует из того, что домохозяйство экономит материальные и финансовые ресурсы, но увеличивает затраты труда своих членов на домашние работы за счет сокращения их свободного времени. Это приводит к негативным изменениям в структуре бюджета времени населения и считается главной характеристикой динамики уровня и качества жизни.

Сокращение затрат времени на ведение домашнего хозяйства означает или повышение «уровня технологии производственного процесса» через насыщение домохозяйства бытовой техникой и товарами, доведенными до высокой готовности к потреблению, или отказ домохозяйства от производства домашней работы непосредственно его членами и приобретение аналогичных услуг у специализированных предприятий или наемной прислуги. Для большинства домохозяйств характерно ограничение удовлетворения потребностей, обусловленное ограниченностью их бюджетов. Это — главный мотив трудовой и деловой активности. Расходы домохозяйств на оплату товаров и услуг прямо зависят от их ресурсных возможностей. Расширение затрат труда на домашние работы наблюдается при переходе от богатых домохозяйств к бедным, а также при международных сопоставлениях — при переходе от экономически развитых стран к менее развитым.

Материальное положение каждого члена общества определяется не только его индивидуальным доходом, но и доходом домохозяйства, членом которого он является. Процесс формирования доходов домохозяйств представляет собой образование индивидуальных доходов самодеятельных лиц (наемных работников, предпринимателей, пенсионеров и т. д.) и их консолидация. Сумма доходов членов домашнего хозяйства составляет единый источник, за счет которого покрываются их нужды.

В рыночной экономике функционирует домохозяйство с определенной свободой экономического поведения, а в структуре его бюджета проявляются доходы, потребление и платежеспособный спрос на товары и услуги. В связи с этим бюджет домохозяйства может быть представлен в виде балансовой таблицы, где в доходной части отражаются поступления в домохозяйство средств по источникам, а в расходной — использование этих средств по направлениям. Бюджет домохозяйства не предполагает аккумулирования всех денежных, материальных и иных ресурсов, но подразумевает согласованное потребительское поведение всех членов домохозяйства, т. е. расходование средств, принадлежащих отдельным членам домохозяйства.

Совокупный бюджет домохозяйства позволяет до конца раскрыть структуру его потребления и показать доли отдельных компонентов в общем объеме. Расходная часть бюджета домохозяйств — результат взаимодействия двух противоположных тенденций, одна из которых направлена на рост сбережений, а другая — на рост потребления. Совокупному бюджету домохозяйства соответствует его совокупный доход.

Потребительский бюджет строят на основе отражения хозяйственной деятельности домохозяйства, т. е. с учетом реальных операций по приходу и расходу средств, показывая поступления, которыми домохозяйство распоряжается самостоятельно. Такой бюджет включает все денежные поступления независимо от источников, а также натуральные поступления. Необходимость учета в ресурсах домохозяйств натуральных поступлений объясняется тем, что они, удовлетворяя определенные потребности населения, тем самым освобождают домохозяйства от возможных затрат своих денежных средств.

В условиях, когда значительные массы населения располагают относительно низкими денежными доходами, большое значение при оценке потребительского бюджета имеет включение в его ресурсную часть поступлений от личного подсобного хозяйства, но не только в виде денежных средств, получаемых за продажу продукции. Для оценки совокупного дохода необходимо учитывать то, что потребление продуктов, произведенных в личном подсобном хозяйстве, играет существенную роль в процессе формирования совокупных доходов даже в городских домохозяйствах, где доля таких поступлений в общем доходе относительно невелика. Чтобы в полной мере учесть этот фактор, необходимо правильно оценивать всю продукцию личного подсобного хозяйства, в том числе и ту, которая непосредственно используется для внутрисемейного потребления. Потребление продукции собственного производства оценивается или по себестоимости, или по рыночным ценам на аналогичную продукцию. В расходы домохозяйства, связанные с этим производством, должны быть включены оплата труда не членов данного домохозяйства и стоимость сырья и материалов, а также износ основного капитала.

Поступления ресурсов следует отражать в доходной и в расходной (как потребление) частях бюджета домохозяйства. Аналогичный подход имеет смысл применять к бесплатным или льготным услугам, потребляемым населением за счет правительства или благотворительных негосударственных организаций, а также по месту работы. Здесь важно отметить, что при оценках объема этого потребления следует исходить из частоты обращений населения в учреждения социальной сферы за получением бесплатных или льготных услуг.

Именно расширительный подход к потребительскому бюджету дает возможность получить методически верные оценки реальной величины доходов населения и уровня его потребления.

При экономическом анализе уровня жизни исходя из бюджетов домохозяйств используют средние показатели. При этом исследователь должен осознавать то, что домохозяйство, основные характеристики которого соответствуют рассчитанным средним величинам, может не существовать в реальности. В этих целях можно использовать показатели модального дохода, т. е. наиболее часто встречающегося уровня дохода. Бесспорно, использование модального дохода представляется обоснованным, но оправдано использование в этих целях и медианного дохода. В условиях высокой стратификации единиц статистического наблюдения проблема среднего значения признака может быть решена через расчеты средних не по всей исследуемой совокупности, а по однородным типам. Объекты одного типа являются наиболее близкими друг к другу по заданным характеристикам во всей исследуемой совокупности, и вариация их признаков внутри выделенной группы меньше, чем между объектами, относящимися к другим типам.

Размер домохозяйства оказывает двоякое влияние на уровень доходов и потребления: с ростом числа членов домохозяйства может быстрее увеличиваться или число получателей дохода или число потребителей. В первом случае растет размер дохода в расчете на душу, а во втором — надает. При расчете душевых показателей доходов следует учитывать то, что оценки средних значений доходов домохозяйств имеют особенность, которая связана с так называемой экономией от ведения относительно большого хозяйства: семьи большого размера нуждаются в меньшей величине удельных (душевых) доходов, чем семьи с меньшим числом членов. Это связано с возможностью удовлетворения коллективных потребностей членов домохозяйства за счет товаров и услуг, чья стоимость остается постоянной вне зависимости от числа потребителей (жилье, товары длительного пользования и др.).

Очевидно, что различия между домохозяйствами в размере и составе вызывают необходимость специальных расчетов, позволяющих измерить благосостояние домохозяйств с помощью так называемых «шкал эквивалентности». Эти шкалы дают возможность оценивать доходы домохозяйств в расчете на условного члена домохозяйства. Данный подход не подменяет традиционные оценки доходов (или других показателей) на душу, но позволяет корректно учесть различия в реальной покупательной силе одинаковых по размеру доходов за счет относительной экономии, получаемой от ведения большого хозяйства. Эквивалентные шкалы принципиально могут рассматриваться как коэффициент приведения доходов домохозяйств разного размера к единому измерителю. Так, если домохозяйство, состоящее из одного лица, имеет одну единицу дохода, позволяющего объяснить определенный уровень благосостояния, то домохозяйству из двух человек требуется для обеспечения такого же уровня благосостояния 1,7 единицы дохода, а домохозяйству, состоящему из трех человек, — 2,2.

Данную зависимость можно описать формулой.

где N — уровень благосостояния (эквивалентный доход); D — номинальный доход домохозяйства; S — размер домохозяйства; Е — коэффициент эквивалентности (коэффициент приведения доходов к эквивалентному уровню).

Коэффициент эквивалентности изменяется от 0 до 1. Чем ближе? к 1, тем меньше экономия от ведения домохозяйства. Оценка коэффициента эквивалентности основана на теоретических построениях и на расчетах, базирующихся на данных обследований домохозяйств.

При сопоставлениях доходов домохозяйств разного размера может использоваться следующая шкала, в основе которой лежит допущение в том, что эквивалентность представляет собой логарифм размера домохозяйства (табл. 25.1).

Таблица 25.1

Шкала эквивалентности.

Шкалы эквивалентности используются во многих странах, а в основе их построений лежат разные принципы. Исследователи при разработке шкал эквивалентности могут учитывать детей как потребителей с меньшим влиянием на экономию от ведения большого хозяйства или использовать регрессионный анализ при оценке данной зависимости. Применение шкал эквивалентности при оценках бедности и степени социального расслоения в значительной степени меняет числовые параметры этих показателей (доля бедных, индикаторы неравенства, распределения доходов в обществе и т.и.).