Кредит во внешнеторговой деятельности

Что касается внешнеторговой деятельности России, то в последние годы существенно возросло значение кредита, т. е. предоставление заемных средств в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности и платности для осуществления внешнеторговых сделок или для содействия экспорту и импорту товаров.

Знание процесса кредитования (виды кредита, этапы и условия его предоставления) как для продавцов, так и для покупателей является ключевым моментом для осуществления экспортно-импортных операций. Это связано прежде всего с тем, что в настоящее время практически ни одна внешнеторговая сделка не обходится без кредита в той или иной форме.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства^[1][2].

Кредитование сегодня по ряду причин выходит на первое место среди прочих валютных операций, и прежде всего это кредитование, связанное с движением капитала. Поэтому кредит как основа банковских активов развивается.

В настоящее время кредит обслуживает большинство видов внешнеэкономических связей: внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т. д. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают и в качестве должников, и в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя необходимые кредиты.

Кредитование внешней торговли служит средством повышения конкурентоспособности национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций стран, стимулирует расширение внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры.

Кредит бывает товарным и денежным. Под товарным кредитом понимается передача товара с отсрочкой платежа и начислением процентов на будущий платеж. Денежный — заем денег под конкретную сделку или просто под обеспечение (на усмотрение должника — большая редкость) либо ряд кредитов, кредитование счета. Наилучший же актив банков — онкольный кредит. Но это достаточно ординарные кредитные институты, выбор которых обусловлен конкретной рыночной ситуацией, степенью доверия к клиенту со стороны банка, выставленным обеспечением.

Иной случай — крупные в международном масштабе экономические (глобальные, инновационные) проекты, измеряемые десятками и сотнями миллионов евро. Проблема даже состоит не в том, что у одного банка нет таких денег, «Дойче-банк», к примеру, в состоянии финансировать многие такие проекты, но ни один банкир не даст таких денег, какое бы обеспечение ни выставлялось и какие бы проценты ни начислялись. За такого рода суммами просто нельзя прийти в банк. Здесь необходимо распределение рисков между несколькими банками, страховых рисков и тесная связь с «техническими» исполнителями проекта. В этих целях создаются консорциумы, а форма участия банков называется консорциумным кредитованием. То есть банки, входящие в консорциум, дают заемщику консолидированный кредит, условия такого договора самым тщательным образом прорабатываются и сторон в данном договоре — две. Причем в этом же «кредитном» договоре наряду с собственно займом происходит закрепление создания консорциума, его топ-менеджмента, т. е. объединение воль и участия банков. Конечно же, все предусмотреть невозможно и можно лишь посоветовать ссылаться на статутное и прецедентное банковское право штата Ныо-Йорк как самое разумное и разработанное. Возможна, конечно, ссылка и на нормы права Германии или Великобритании.

• [1] Форвард — взаимная передача прав и обязанностей в отношении реального товарас отсроченным сроком поставки или договор о взаимной передаче нрав и обязанностейв отношении реального товара с отсроченным сроком поставки. Расчетный форвард — договор купли-продажи иностранной валюты с отсрочкой исполнения, по цене равной курсувалюты на день исполнения. Фьючерс — сделка по покупке нрава на совершение главной (базовой) сделки в дальнейшем на определенных условиях.
• [2] Подробнее см.: Минаев А. А. Правовое регулирование внешнеторговых сделок юридических лиц: автореф. дис… канд. юрид. наук. М., 2006. С. 18, 26.