Существенные условия договора страхования
По результатам рассмотрения заявления о заключении договора страхования страховщик может принять его полностью без изменения ранее предложенных условий страхования или инициировать изменения этих условий, или вовсе отказаться от заключения договора страхования. Исключение — договор личного страхования, который является публичным. Это означает, что страховщик обязан предоставить страховую услугу… Читать ещё >
Существенные условия договора страхования (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Существенные условия договора страхования — условия, по которым стороны должны достичь соглашения (табл. 6.3). Они определяются ст. 942 ГК РФ. Договор страхования признается незаключенным, если сторонами не согласовано хотя бы одно из указанных условий.
Перечни существенных условий договора одинаковы для имущественного и личного страхования, однако эти условия коренным образом различаются по содержанию.
Таблица 6.3. Существенные условия договора страхования.
Существенные условия договора страхования. | Личное страхование. | Имущественное страхование. |
Объект страхования (табл. 6.4). | Определенное имущество либо иной имущественный интерес. | Застрахованное лицо. |
Перечень страховых событий. | ||
Размер страховой суммы. | ||
Срок страхования. |
Таблица 6.4. Объекты страхования.
Личное страхование. | Имущественное страхование. | Не подлежат страхованию. |
Имущественные интересы, связанные: с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). | Имущественные интересы, связанные: с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества); обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности); осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков). | Противоправные интересы Убытки от участия в играх, лотереях, пари Расходы, к которым может быть принуждено лицо в целях освобождения заложников. |
Страховое событие — это конкретное событие, на случай наступления которого проводится страхование. С наступлением страхового события возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховая сумма представляет собой денежную сумму, установленную договором страхования или законом, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и страховой выплаты. Страховщик несет обязательство по страховой выплате в пределах страховой суммы.
При страховании имущества страховая сумма не может превышать страховую стоимость на момент заключения договора страхования. При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.
Срок страхования — это период, в течение которого страховщик предоставляет страховое покрытие. Наступление события именно в этот промежуток времени признается страховым случаем, влекущим обязательство страховщика по страховой выплате. Срок страхования определяется соглашением сторон.
Порядок заключения, ведения и прекращения договора страхования
Заявление о заключении договора страхования
Заключению договора страхования предшествуют переговоры между страхователем и страховщиком. Инициатором контакта может выступать как страховая компания (например, через страхового агента, посещающего потенциальных клиентов), так и потенциальный страхователь, обратившийся в страховую компанию. Потенциальный страхователь (заявитель) должен получить от страховщика всю необходимую информацию о страховании. Такая информация может содержаться в стандартных правилах страхования или иных документах, разработанных страховщиком. Предлагая для ознакомления правила страхования, страховщик, тем самым выражает свою волю превратить их в договор страхования. Желание страхователя получить предлагаемую страховую защиту и вступить со страховщиком в обязательственные правоотношения оформляется особым документом — заявлением на страхование.
Заявление является односторонним волеизъявлением страхователя, направленным на заключение договора страхования. Законом не устанавливается единая форма заявления, она разрабатывается страховщиком самостоятельно. Формы заявления могут различаться по видам страхования. В заявлении содержатся основные сведения, необходимые для оценки риска и оформления договора страхования. За предоставление полной и достоверной информации ответственность несет страхователь.
В заявлении на страхование обычно указываются объект страхования (при необходимости — его местонахождение), желаемый срок страхования и виды рисков, на случай которых производится страхование. Страховщик со слов страхователя или страхователь самостоятельно заполняют вопросник, который подписывается страхователем, при этом заявление и вопросник могут быть объединены в едином документе.
Заявление, кроме прочего, должно содержать согласие заявителя на обработку и передачу персональных данных, отраженных в заявлении, а также полученных страховщиком в ходе исполнения обязательств по договору страхования.
По результатам рассмотрения заявления о заключении договора страхования страховщик может принять его полностью без изменения ранее предложенных условий страхования или инициировать изменения этих условий, или вовсе отказаться от заключения договора страхования. Исключение — договор личного страхования, который является публичным. Это означает, что страховщик обязан предоставить страховую услугу каждому, кто к нему обратится. Иначе говоря, страховщик не вправе отказаться от заключения договора личного страхования. Однако, несмотря на обязательность заключения договора, страховщик вправе не соглашаться на предложенные страхователем условия.
При страховании имущества могут составляться акт осмотра объекта страхования, а также опись имущества, в которой фиксируется страхуемое имущество по его оценке. Акт осмотра составляется в рамках предстраховой экспертизы сотрудником страховой компании, агентом или внешним экспертом. При страховании транспортных средств (каско) обычно проводится осмотр транспортного средства (с заполнением заявления-анкеты), а также запрашиваются паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации. При страховании жизни проводится медицинское освидетельствование застрахованных лиц.