Особенности проведения конкурсного производства в отношении кредитных организаций

Порядок проведения конкурсного производства в отношении кредитных организаций регулируется ст. 50.16—50.45 Закона о банкротстве кредитных организаций. Во многом эти статьи повторяют положения Закона о банкротстве, однако устанавливают и особенности конкурсного производства кредитных организаций. К основным особенностям можно отнести следующие:

• 1) конкурсное производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем па шесть месяцев (п. 2 ст. 50.16). По смыслу этого положения продление может производиться неоднократно;
• 2) со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О байках и банковской деятельности» (поди. 1 п. 1 ст. 50.19);
• 3) конкурсными управляющими при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждаются арбитражные управляющие — физические лица, аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций. Порядок такой аккредитации устанавливается Банком России (см. Положение об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, утвержденное Банком России 14 декабря 2004 г. № 265−11).

Обязательными условиями аккредитации при Банке России арбитражных управляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций являются:

• — соответствие требованиям к арбитражным управляющим, установленным Законом о банкротстве;
• — отсутствие в течение трех лет, предшествующих аккредитации, нарушений законодательства о несостоятельности (банкротстве), приведших к существенному ущемлению прав кредиторов, необоснованному расходованию конкурсной массы кредитной организации, непропорциональному удовлетворению требований кредиторов, а также отсутствие случаев отстранения от исполнения обязанностей конкурсного управляющего, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением таких обязанное гей;
• — прохождение обучения по утвержденной Банком России программе.

Банк России вправе аннулировать аккредитацию или отказать в продлении срока аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, при наличии одного из следующих оснований:

• — отстранения конкурсного управляющего арбитражным судом от исполнения обязанностей конкурсного управляющего;
• — нарушения условий аккредитации;

нарушения конкурсным управляющим законодательства о несостоятельности (банкротстве), приведшего к существенному ущемлению прав кредиторов, необоснованному расходованию конкурсной массы, непропорциональному удовлетворению требований кредиторов.

В случае аннулирования Банком России аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, он отстраняется арбитражным судом от исполнения своих обязанностей на основании заявления Банка России (ст. 50.20);

• 4) контроль за деятельностью конкурсного управляющего осуществляется в том числе Банком России (ст. 50.22);
• 5) размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, по общему правилу определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. На этот же день берется курс иностранной валюты для пересчета денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, выраженных в иностранной валюте (ст. 50.26);
• 6) срок предъявления требований кредиторов в ходе конкурсного производства не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий не направит кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов (ст. 50.28);

• 7) требования кредиторов первой и второй очереди могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов без письменного заявления кредитора на основании сведений, имеющихся в кредитной организации. В этом случае для проверки обоснованности таких сведений конкурсный управляющий вправе затребовать у указанных кредиторов определенные документы (ст. 50.30);
• 8) конкурсный управляющий, функции которого осуществляет Агентство по страхованию вкладов, помимо продажи имущества должника — кредитной организации, по согласованию с Комитетом банковского надзора Банка России осуществляет передачу ее имущества (активов) и обязательств или их части иным кредитным организациям (см. Порядок проведения государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» передачи имущества (активов) и обязательств ликвидируемой кредитной организации или их части, утвержденный решением Правления Агентства по страхованию вкладов от 25 октября 2012 г. (протокол № 85) и Указание Банка России от 30 октября 2012 г. № 2904-У «Об основаниях для отказа в согласовании Комитетом банковского надзора Банка России предложения конкурсного управляющего кредитной организации, функции которого осуществляет государственная корпорация „Агентство по страхованию вкладов“, об осуществлении передачи имущества (активов) и обязательств кредитной организации или их части приобретателю (приобретателям) и в согласовании приобретателя (приобретателей) имущества (активов) и обязательств кредитной организации»). В случае передачи приобретателю (приобретателям) части обязательств кредитной организации обязательства кредиторов последующей очереди передаются только после полной передачи обязательств кредиторов предыдущих очередей (ст. 50.33);
• 9) при продаже имущества кредитной организации права требования по договорам займа, кредита и факторинга могут быть выставлены на торги единым лотом (продажа кредитного портфеля кредитной организации).

Единым лотом также может быть выставлено на торги имущество, переданное кредитной организацией по договорам лизинга с одновременной уступкой прав требований по таким договорам.

В целях сокращения сроков расчетов с кредиторами конкурсный управляющий вправе приобрести имущество кредитной организации, не проданное на повторных торгах, по начальной цене, установленной для повторных торгов.

В ходе конкурсного производства не может производиться замещение активов кредитной организации, которое предусмотрено Законом о банкротстве (п. 2—5 ст. 50.33);

• 10) при исполнении обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства в первую очередь удовлетворяются:
  • — требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;
  • — требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации, по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности);
  • — требования Агентства по страхованию вкладов, перешедшие к нему в результате выплаты страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» ;
  • — требования Банка России, перешедшие к нему в результате осуществления выплат, но вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации, по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь (ст. 50.36);

• 11) исполнение обязательств кредитной организации ее учредителями (участниками) или третьим лицом (третьими лицами) в конкурсном производстве может начинаться сразу после уведомления конкурсного управляющего (ст. 50.37);
• 12) погашение требований кредиторов путем предоставления отступного допускается только в отношении имущества кредитной организации, не проданного или не переданного, и по решению собрания кредиторов или комитета кредиторов. При этом в качестве отступного может быть предоставлено только имущество должника, не обремененное залогом.

В случае если количество кредиторов, требования которых не удовлетворены, превышает 50, надлежащим уведомлением кредиторов о предложении погасить их требования путем предоставления отступного признается включение соответствующего предложения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ст. 50.40);

13) кредитор, требования которого не были удовлетворены в полном объеме из-за недостаточности имущества кредитной организации, имеет право требования к третьему лицу, в том числе к другому кредитору, незаконно получившему имущество кредитной организации. При этом он вправе обратиться в суд, арбитражный суд, третейский суд с иском об истребовании незаконно полученного имущества кредитной организации или об обращении взыскания на указанное имущество в размере требований, оставшихся не погашенными в ходе конкурсного производства.

Незаконность получения третьим лицом имущества кредитной организации устанавливается судом, арбитражным судом, третейским судом путем признания недействительной сделки, во исполнение которой произведена передача третьему лицу имущества кредитной организации, и по иным основаниям, установленным законодательством (ст. 50.41);

14) после завершения расчетов с кредиторами и согласования с Банком России ликвидационного баланса конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства.

После рассмотрения арбитражным судом отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства. Это является основанием для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о ликвидации кредитной организации (ст. 50.43— 50.44).