Выработка вариантов решений и их оценка. 
Описание принятого варианта организационного проекта

Способствовать сокращению издержек, по мнению автора, должна реализация в банке системы нормирования, которое выступает основным этапом диверсификации. Нормирование определяется как способ организационного воздействия, заключающийся в установлении нормативов с границами по верхнему и нижнему пределам, которые служат ориентирами для специалистов той или иной сферы деятельности. Предлагается подход к созданию системы нормирования, оценивающий затраты на выполнение бизнес-процесса, исходя из себестоимости одного человека-часа работы персонала, задействованного в его реализации, и нормативов времени, и сформированы методические основы создания технологических карт.

Следующие два примера (рисунок 2 и 3) наглядно иллюстрируют необходимость внедрения от такой системы.

Рисунок 2 — Нормирование процесса РКО с использованием показателей «лучших» филиалов Этот рисунок иллюстрирует, тот факт, что наиболее существенная доля расходов на персонал среди функциональных подразделений приходится именно на подразделения, осуществляющие расчетно-кассовое обслуживание, а также существенное различие (в 22 раза) в нагрузке на специалистов различных филиалов. Эти данные показывают эффект от реализации предлагаемой к практическому внедрению системы нормирования.

Рисунок 3 — Выбор эффективных услуг для продвижения на примере технологической операции «Прием платежного поручения».

Представленный рисунок наглядно представляет результаты сравнения временных затрат на различные технологии приема банков платежного поручения клиента. На основании такого сравнения банк выбирает услуги для продвижения.

К повышению уровня управляемости должны привести также процессы централизации знаний по технологиям, нормативно-справочной информации и создание единого хранилища данных с разграничением прав доступа, а также централизация аппаратно-программных средств, схем ИТ-поддержки и управления настройками системы.

Значимость планируемых результатов для банка очевидна — достижение указанных целей обеспечит повышение качества и полноты аналитических данных, что существенно повысит уровень управляемости и снизит риски, присущие данному направлению банковской деятельности.

Предлагаются следующие направления централизации бизнеса, дающие банку широкий спектр конкурентных преимуществ:

• 1. Стратегия централизации бизнеса, адекватная реальным возможностям и условиям деятельности банка;
• 2. автоматизированной банковской системы, способная обеспечить централизацию и эффективную поддержку развития бизнеса.

Мы выделяем следующие целевые ориентиры централизации бизнеса, характерные на современном этапе для большинства банков (См. рисунок 5.):

Рисунок 5 — Целевые ориентиры централизации бизнеса Для первой группы проектов внедрения системы ДБО используются показатели абсолютной экономической эффективности, для второй — сравнительной экономической эффективности, а для третьей производится расчет граничных условий, при которых проект становится эффективным. После этого руководитель может принимать решения:

для первой категории — делать или отказаться;

для второй — какой именно вариант предпочесть;

для третьей — достаточную ли выгоду приносит система ДБО и, соответственно, внедрять ее или нет.

Предлагается блок-схема выбора категории проекта внедрения и соответствующих ему алгоритмов расчета показателей (рис. 8).

В прошлом КБ Ситибанк специализировался на корпоративных клиентах с небольшим количеством физических лиц. Банк сотрудничает с компанией «Банк'с Софт Системс» — производителем систем ДБО для обслуживания клиентов — юридических лиц.

Компания «Банк'с Софт Системс» предложила Ситибанку внедрить систему по обслуживанию физических лиц «Частный Клиент» и определить выгодность подобного внедрения.

В предложенной системе предлагается реализовать следующие виды ДБО.

• 1. Интернет-Клиент — полнофункциональная система интернет-банкинга.
• 2. Телефон-Клиент — информационная и платежная система телефон-банкинга.
• 3. Мобильный Клиент — информационная и платежная система интернет-банкинга на карманных компьютерах и смартфонах (КПК-банкинг).
• 4. Информационный Клиент — специализированная «облегченная» система предоставления клиентам банка выписки по счетам и картам (разновидность интернет-банкинга).
• 5. Сервер Нотификаций — система мобильного информирования, предназначенная для оповещения клиентов банка через SMS, факсимильную и голосовую связь, e-mail и другие каналы (система SMS-банкинга).

Для выбора интересующих банк видов ДБО эксперты банка используют метод попарного сравнения систем, получая итоговую оценку (табл. 5).

Таблица 5 — Привлекательность видов дистанционного обслуживания Рисунок 8 — Алгоритм выбора категории проекта внедрения Рисунок 9 — Алгоритм построения решения о внедрении системы ДБО методом расчета экономической эффективности Рисунок 10 — Сравнение привлекательности видов ДБО Рисунок 11 — Сравнение финансовых показателей видов дистанционного обслуживания Исходя из этих данных (рис. 11), банк рассматривает использование следующих видов ДБО: телефон-банкинг, SMS-банкинг, интернет-банкинг. Период планирования составляет 5 лет.

По каждому из видов ДБО проводится анализ экономической эффективности.

Телефон-банкинг.

Затраты на внедрение системы ДБО приведены в табл. 6, затраты на эксплуатацию — в табл. 7.

Таблица 6 — Затраты на внедрение системы ДБО.

На основе этих данных рассчитаем поток денежных средств за период планирования. Итоговые финансовые показатели приведены в табл. 8.

Таблица 7 — Затраты на эксплуатацию системы.

На основе произведенных расчетов мы принимаем решение о внедрении комплексной системы ДБО (интернет-банкинг + телефон-банкинг + SMS-банкинг). В таблице ниже для удобства сравнения одновременно отображаются несколько показателей, внизу приводится чистая приведенная стоимость (NPV).

Таблица 8 — Поток денежных средств.

Для принятия решения о внедрении системы ДБО и выбора их видов (Телефон-банкинг, SMS-банкинг, Интернет банкинг и их комплексного применения) был проведен анализ экономической эффективности (затраты на введение системы, затраты на эксплуатацию системы, поток денежных средств, финансовые показатели). В результате расчетов банк принял решение о внедрении комплексной системы дистанционного банковского обслуживания (+ Телефон-банкинг + SMS-банкинг+ Интернет-банкинг).