Банковская система. 
Направления развития банковской деятельности

ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:

• а) расчетную сеть банка России;
• б) банки — корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров;
• в) банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей;
• г) клиринговые центры — небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.

Взаимозависимость банков проявляется в взаимодействиях на рынке межбанковских кредитов.

В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, т. е. к возникновению так называемого «эффекта домино».

Таким образом, в современных условиях банки представляют не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

иерархичность построения;

наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;

упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;

наличие процессов управления;

Учитывая относительную непродолжительность процесса становление банковской системы рыночного типа в России, отдельные признаки банковской системы могут проявляться отчетливо, но прослеживаться при функционировании банковской системы в целом.

Исходя из этих основных свойств, рассмотрим особенности российской банковской системы.

Банки подразделяются на универсальные и специализированные.

Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальная, так и специализированными.

Большинство созданных в Российской Федерации в 1992;1999 гг. банков сформировалось как специализированные коммерческие отраслевые банки. Это сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций), Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными. Банковская система РФ представлена на рисунке.

Cистемообразующие связи.

Cистемообразующие связи и отношения в российской практике они определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности».

привлечение вкладов;

предоставление кредитов;

ведение счетов клиентов;

осуществление расчетов по поручению клиентов и банковкорреспондентов;

финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;

выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт);

покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;

покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;

привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями;

трастовые операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручение клиентов;

кассовое исполнение бюджетов всех уровней.

Упорядоченность элементов и связей Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделение подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства:

организационно-правовая форма банка (частный, государственный, муниципальный);

отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные и др.);

размеры банков (крупные, средние, мелкие);

рейтинг банков и т. д.

Взаимодействие со средой Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние российской экономики.

Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявляется в престижности профессии банковского работника, в формирования банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, когда учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план.

Наличие процессов управления Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании деятельности коммерческих банков. С другой — все существеннее управленческая роль банковских ассоциаций — Ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все с большей степени координирует деятельность коммерческих банков, их филиалов и представительств в интересах банковской системы в целом.