Факторинговые операции. 
Организация деятельности банка

Факторинг — финансирование предприятия-поставщика путем выплаты Банком Поставщику суммы денежного обязательства покупателя за поставленный товар (работы, услуги) под уступленные банку денежные требования к покупателю. Таким образом, при отгрузке продукции с отсрочкой оплаты предприятие может уступить банку право получения денежных средств за отгруженную продукцию в будущем, в то же время, получив денежные средства от банка в момент передачи прав на получение соответствующих платежей.

Порядок заключения договора факторинга При обращении в банк с целью заключения договора факторинга, субъект хозяйствования представляет в Отдел Национальной Платежной Системы (ОНПС) соответствующее заявление, Анкету клиента и иные документы, указанные в перечне документов, предоставляемых для рассмотрения вопроса о заключении договора (Приложение 5).

Сотрудник ОНПС, принявший пакет документов, осуществляет рассмотрение заявки и подготовку заключения о целесообразности проведения операций факторинга (с отделом экономической безопасности и юридическом управлением). После согласовании заявки клиента с этими отделами вопрос выносится на рассмотрение кредитного комитета по розничным операциям. На основании данного комитета проект договора визирует его у директора департамента розничного бизнеса, в юридическом управлении, и представляет на подпись заместителю Председателя Правления банком. После чего договор регистрируется и не позднее чем на следующий банковский день информирует «БелТоргТехнологии» об основных условиях заключения договора (наименования Кредитора, лимит задолженности по сумме финансирования, сроки проведения операций факторинга и размеры дисконта).

Выкупу подлежат денежные требования к тем Должникам, возникшие вследствие заключенного договора купли-продажи (Приложение 6) товара с условием о рассрочке платежа по которому платежеспособность Должника дала положительный результат.

Для уступки банку денежных требований Кредитор предоставляет перечень документов, указанны в Приложении 5.

После проверки пакета документов сотрудник готовит Соглашение о факторинге (Приложение 7), в котором указываются Должники, денежные требования к которым выкупаются, размер выкупаемых денежных требований, сумма финансирования, размер дисконта. К Соглашению готовится Приложение, в котором указывается график ежемесячных платежей по каждому Должнику. На основании Соглашения производится регистрация сделки в системе аналитического учета и направляется в отдел процессинга и учета розничного бизнеса распоряжение для отражения операций факторинга в балансе банка (Приложение 8).

Договор факторинга.

«Фактор-Банк» заключает договор с индивидуальным предпринимателем («Кредитор») о нижеследующем:

1. Предмет договора Фактор-Банк обязуется вступить в денежные обязательства между Кредитором и его Должником на стороне Кредитора путем выплаты Кредитору сумы денежных обязательств Должника с дисконтом. Банк осуществляет финансирование Кредитора путем перечисления на счет Кредитора суммы финансирования, которая равна сумме уступленных денежных требований за вычетом дисконта.

Порядок выплаты Кредитору суммы финансирования определяется условиями в договоре и в дополнительном соглашении к договору — «Соглашение о факторинге».

В соглашении указывается фамилия, имя, отчество Должника, его личный номер и местожительства, номер и дата договора купли-продажи, которому уступаются права требования, номер и дата акта приема-передачи товара по данному договору и обязательства, цена проданного товара, сумма уступленного денежного требования, сумма финансирования Кредитора, срок финансирования, размер дисконта (разница между суммой денежного обязательства Должника и суммой финансирования), порядок уплаты вознаграждения Фактор-Банку.

Соглашение о факторинге к договору является неотъемлемой частью.

Общая сумма финансирования Кредитора (лимит задолженности) на любую дату в течении срока действия настоящего договора не должна превышать. Сто миллионов белорусских рублей. Валюта факторинга — белорусский рубль. Факторинг по настоящему договору определяется как открытый факторинг без права регресса. Права Кредитора по уступленным денежным требованиям переходят на Фактор-Банк.

Срок финансирования по уступленным денежным требованиям (срок погашения задолженности перед Фактор-Банком) может быть от 5,5 месяцев до 12,5 и определяется в соглашении о факторинге в зависимости от предоставленной рассрочки платежа по договору купли-продажи, по которым уступаются денежные требования. При этом срок финансирования не может превышать срока окончательного финансирования.

Информационное обслуживание сторон в процессе исполнения настоящего договора осуществляет ООО «БелТоргТехнологии» в соответствии с договорами, заключенными с последними сторонами.

Условия расчета.

Фактор-Банк перечисляет сумму финансирования в сроки:

не позднее 15-го числа каждого месяца — при условии передачи документов не позднее 10-го числа данного месяца и подписания Соглашении о факторинге.

не позднее последнего числа каждого месяца при условии передачи документов после 10-го числа, но не позднее 22-го числа данного месяца и подписания Соглашении о факторинге.

Сумма финансирования определяется как сумма уступленного денежного требования за вычетом дисконта, который рассчитывается по формуле:

Т * У/100/12 * S,.

где Т — сумма уступленных денежных требований; У — годовая процентная ставка за пользование ресурсами; 12 — количество месяцев в году; S — срок финансирования Кредитора (в месяцах);

Фактор-Банк в праве в одностороннем порядке изменить размеры годовой процентной ставки за пользование ресурсами и дисконта по денежным требованиям, которые предлагаются для осуществления факторинга. Размеры годовой процентной ставки за пользование ресурсами и дисконтом будет считаться с момента получения Кредитором в соглашении о факторинге.

Порядок и сроки уплаты Кредитором вознаграждения Банку определяется в Соглашении о факторинге. В случае неисполнения Кредитора договора Фактор-Банк в праве отказаться от выкупа денежных требований, по которым не переданы (переданы с просрочкой) необходимые документы.

Кредитор отвечает перед Банком за недействительность уступленного денежного требования по договору, в соответствии с действующим законодательством РБ. В случае недействительности уступленного денежного требования Кредитор в течении 2 банковских дней со дня получения письменного требования Фактор-Банка уплачивает штраф в размере 0,1% от суммы недействительных требований и возмещает Банку сумму уступленных денежных требований.

Фактор-Банк не несет ответственности за неисполнение договорных обязательств между Кредитором и Должником.

Фактор-Банк в праве отказаться от исполнения договора при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

Непредоставление Кредитором документов, затребованных Банком в рамках действия настоящего договора.

Возникновение следующих обстоятельств: осуществление реорганизации Кредитора, которая по мнению Банка, влияет на способность Кредитора выполнять свои обязательства по договору; принятие решения о ликвидации Кредитора; выявление контрольными органами существенных нарушений Кредитором законодательством и применения к нему экономических санкций; неудовлетворительное финансовое положение; неоднократная уступка Кредитором Банку недействительных денежных требований; не соглашение Кредитора с размерами годовой процентной ставки и дисконта, которые были уступлены Банком.

В результате проведения факторинга предприятие получает реальную возможность использовать денежные средства на собственные нужды значительно раньше установленных сроков поступления выручки от потребителя продукции. ОАО «Белгазпромбанк» проводит факторинг в белорусских рублях и иностранной валюте.

Система торговли в рассрочку DELAY — это совместный проект ОАО «Белгазпромбанк», страховой компании B&B insurance Co и ООО «БелТоргТехнологии», позволяющий максимально ускорить и упростить оформление и продажу населению товаров потребительского назначения.

Система торговли в рассрочку DELAY позволяет реализовать принцип «одного окна». В этом случае товар в рассрочку покупателю оформляется работником торговой организации в самом магазине всего за 15 минут и в удобное для покупателя время.

Дополнительными преимуществами системы DELAY являются фиксированная цена на весь период рассрочки и минимальные требования по предоставлению покупателем документов для оформления сделки.

От покупателя требуется всего лишь посетить магазин, выбрать товар, заполнить анкету-заявление, предъявить два документа, один из которых паспорт, в качестве второго могут выступить водительские права, военный билет, служебное удостоверение или карточка социального страхования. Потом покупатель выбирает удобные для него срок рассрочки и величину первоначального платежа, после чего может забрать свою покупку и отправиться с ней домой.

Дальнейшие ежемесячные платежи покупатель осуществляет равными долями в удобном для него подразделении ОАО «Белгазпромбанк» или отделении РУП «Белпочта» — их 67 в городе Минске и еще 153 отделения по республике.

Все эти преимущества позволяют в полной мере реализовать девиз системы торговли в рассрочку DELAY — «Живи сегодня, плати завтра».

По-прежнему одной из самых популярных среди населения остается система экспресс — кредитования «Delay». В рамках этого проекта с банком сотрудничают 140 торговых агентов, клиентами системы стали более 116 тысяч физических лиц, которыми с момента открытия проекта (два с половиной года) были осуществлены покупки на сумму, превышающую 71 миллион долларов США в эквиваленте. Впервые в республике была реализована методика дистанционного оперативного определения платежеспособности клиента с использованием среды Интернет.