Повреждение застрахованных частей тела

Не все травмы, однако, будут означать страховой случай. Разумеется, он не наступит, если повреждения «заветной» части тела страхователь нанес себе сам, а также если получил их, находясь в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, поскольку эти состояния классифицируются как недобросовестное отношение клиента к собственному телу. Выплат не последует и в том случае, если часть тела пострадала не настолько серьезно, как это описано в договоре, — например, случился не перелом, а только ушиб.

Заключение

О востребовании данного вида страхования в России: «Как и за рубежом, где данный вид страхования все-таки более востребован, в России он носит скорее „имиджевый“ характер. Застрахованными по таким договорам, как правило, являются знаменитости в какой-либо определенной сфере — спортивной, музыкальной или актерской. И в связи с тем, что спросом такая страховка пользуется у весьма ограниченного круга людей, лишь малая часть страховщиков в нашей стране предлагает страхование именно отдельных частей тела» .

Страхование отдельных частей тела, по мнению эксперта, это скорее PR-ход как для застрахованных — которые, как правило, являются знаменитостями в какой-либо определенной сфере — спортивной, музыкальной или актерской, так и для компании-страховщика, и заключение такого договора для обеих сторон — это дополнительная возможность сделать рекламу в СМИ.

" На сегодняшний день мало кто из страховщиков предлагает данную услугу специально, разрабатывая отдельный полис для страхового покрытия какой-то определенной части тела. Стоимость такой услуги, как правило, сильно завышена, потому что запросы каждого клиента настолько индивидуальны, что у страховщиков недостаточно статистики на каждую возможную травму. А при очень высокой стоимости для рядового клиента теряется смысл приобретать ограниченную страховку уже — цена полиса практически равна стоимости с полным покрытием.

Многие страховые компании предлагают также страхование с узко ограниченным перечнем покрытия, например, только серьезные переломы, другие значительные для человека травмы и повреждения. Это значительно снижает стоимость полиса, но, с другой стороны, при наступлении травмы, которая не входит в этот ограниченный перечень, на практике в сложной ситуации клиент оказывается без столь необходимой помощи от страховой компании.

Поэтому страхование отдельных частей тела или узко ограниченного перечня травм с финансовой точки зрения невыгодно как для клиента, так и для страховщика. Поэтому, на мой взгляд, данный вид страхования не будет носить массовый характер в России, и оценивать этот сегмент страхового рынка как перспективный и массовый или прогнозировать его расширение хотя бы до уровня классического страхования от несчастных случаев вряд ли возможно. Стоимость полиса страхования какой-либо отдельной части тела, по словам эксперта «ОРАНТА Страхование», как правило, не намного дешевле страховки с полным покрытием, покрывающей все риски. «Мотивация страховщика при расчете стоимости полиса с узко ограниченным покрытием такова, что в случае травмы размер выплаты превысит стандартный за такую же травму по условиям полной страховки. Разумеется, если мы говорим о ногах известного футболиста или знаменитой фотомодели — и ценообразование, и расчет возможной выплаты будут сугубо индивидуальными и зависеть от множества специфических факторов. Выплата в данном случае производится только за повреждение указанной в полисе части тела. При этом размер выплаты зависит от степени повреждения этой части тела или длительности периода утраты трудоспособности застрахованного лица в связи с наступившей травмой — в зависимости от условий конкретного договора страхования. Что же касается пластической хирургии, наиболее популярной в таких странах как: CША, Великобритания, Германия, Тайланд, Бразилия, Мексика и Китай, то она предполагает страхование отдельных частей тела от неудачного хирургического вмешательства. Для общего представления рассмотрим сколько же денег финансируется в структуру здравоохранения. Общие расходы на здравоохранение — совокупность государственных, частных и внешних расходов, а также расходы системы социального обеспечения и оплачиваемые наличными расходы на медицину. Показатель общих расходов на здравоохранение на душу населения является одним из основных индикаторов качества системы здравоохранения в критериях оценки Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ).

Общие расходы на здравоохранение определяются как сумма трех составляющих:

Расходы системы социального обеспечения на здравоохранение как часть от общих государственных расходов Платные медицинские услуги, оплачиваемые за счет пациента Платные медицинские услуги, оплачиваемые через систему медицинского страхования (обязательное и добровольное медицинское страхование) Общие расходы на здравоохранение в 2007 году.

С вступлением России в ВТО, подобные предложения по страхованию частей тела могут появиться и в нашей стране. Что же касается развития данного вида, то расходы будут составлять примерно 1/10 часть от общих расходов на здравоохранение .На данный момент это направление страхования не развито.