Особенности организационных структур управления банком

банк менеджмент ликвидность пассив На структуру управления банком оказывает влияние:

• 1. правовая форма мобилизации собственного капитала (акционерная или паевая);
• 2. организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность).

Независимо от формы организации собственного капитала право управления банком должны иметь его учредители и это право реализуется путём непосредственного их участия в органах управления банком.

Высшим органом управления КБ является Собрание акционеров. Оно решает стратегические задачи деятельности банка:

• 1. принимает решения об учреждении банка;
• 2. принимает устав банка;
• 3. рассматривает и утверждает отчёт о работе банка и т. д.

Высший орган управления банка реализует свои функции через исполнительные органы и через контрольные органы, которые подотчётны ему. Уставом банка определяются права, обязанности и ответственность председателя правления банка.

Организационную структуру банка формируют подразделения и службы (отделы). Выбор оптимальной организационной структуры банка — это важное условие эффективной организации труда в банке и его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объём выполняемых банком операций. Организационная структура может пересматриваться в связи с необходимостью регулировать новые и углублять существующие направления деятельности банка.

Экономическое управление призвано реализовывать управленческие функции банка с целью обеспечения основных 3-х принципов банковской деятельности (ликвидность, надёжность, рентабельность). Оно занимается составлением бизнес — плана, анализирует его выполнение, разрабатывает конкретные рекомендации другим подразделениям банка по оптимизации активных и частично пассивных операций.

Управление кредитованием совместно с экономическим управлением и кредитным комитетом определяют общую политику банка и порядок его реализации в зависимости от конкретных экономических условий и разрабатывают основные направления кредитования и финансирования.

Работу экономического и кредитного управления курируют 1,2 заместители. Работу других управлений (бух. учёта и т. д.) курируют заместители, которые являются директорами соответствующих подразделений.

Отдел анализа и прогнозирования решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка, осуществляет анализ финансово — хозяйственной деятельности банка.

Отдел организации хозрасчётной деятельности анализирует доходы и расходы банка и намечает меры по их оптимизации.

Работу самостоятельных отделов контролирует помощник председателя банка, а по ряду вопросов — отдел планирования и экономического управления. Из числа членов Совета банка Общее собрание назначает президента, на которого возлагается руководство исполнительных органов банка (Правление банка). Вицепрезиденты, входящие в Правление банка, курируют конкретные области банковской деятельности (их число зависит от организационной структуры банка).

Структура банка, количество отделов специальных служб, состав руководства зависит от многих факторов и определяется экономической целесообразностью. В общей организационной структуре банка выделяют 2 типа отделов:

• 1. отделы, выполняющие штабные функции;
• 2. линейные отделы, занятые выполнением операционной работы.

Штабные отделы занимаются обслуживанием линейных отделов и оказывают им помощь для повышения эффективности их деятельности.

Нет банков с одинаковой структурой. В настоящее время существуют несколько принципиальных схем построения банка, каждая из которых соответствует определённому типу финансового рынка.

В условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствие конкурирующих учреждений и неразвитости или полного отсутствия филиальной сети наиболее распространенной является пирамидальная схема построения банка. Для неё характерна простота вертикальных связей и непосредственное подчинение отделов банка Высшему руководству банка. В банках такого типа имеются 6−8 отделов, которые охватывают основной круг банковских операций (ссудный, депозитный, инвестиционный, ревизионный и административный). С усилением специализации на отдельных операциях и переходом от оптовых операций к розничному обслуживанию массового клиента расширяется, и сфера банковской деятельности и соответственно организационная структура банка меняется.

Возможно несколько вариантов, но все они имеют общую черту, т. е. всё больше полномочий переходит от центральных органов управления к руководителям более низкого ранга. Возникают промежуточные звенья между высшим руководством и низовыми структурами.

Одной из таких схем, которая обеспечивает рассредоточение функций и усиление роли отделений банка является географическая структура, при котором Президент банка курирует финансовая и маркетинговая деятельность в целом, а также работу вицепрезидентов, возглавляющих отделения этого банка и курирующих всю их деятельность.

Возможна организация банка на большой территории по функциональной схеме. Управление операциями основано на чётком разделении функций, аккумуляции ресурсов и способов их использования. При такой схеме Президенту банка подчинены 2 старших вице — президента (по ссудам и депозитам), которым подчинены несколько (2−3) вицепрезидента, курирующих работу конкретных отделов. По мере расширения деятельности банка на региональном и общенациональном рынках происходит усложнение и специализация отдельных оперативных звеньев и поэтому возникает необходимость привлечения специалистов, использование новых технологий. В таких условиях наиболее целесообразно создать внутри банка систему специализированных профит — центров, предоставляющих клиенту набор финансовых услуг и операций, имеющих свои службы, свой аппарат управления, свою смету, свою калькуляцию издержек и полученной прибыли. Такая форма организации является более эффективной. Примерами профит — центров могут служить трастовый отдел банка, функции которого обособлены, отдел по работе с кредитными картами и это позволяет достаточно чётко оценить затраты и результаты работы отделов. Ещё большая степень специализации достигается в банковской холдингкомпании. Она имеет большое сходство с системой профит — центра, т.к. дочерние филиалы холдинга тоже обладают большой самостоятельностью, но есть различия в методах контроля, обусловленные различиями в форме собственности. Если система профит — центров используется в рамках единого банка, дочерние филиалы холдинга имеют статус самостоятельных юридических лиц. Банковский холдинг может контролировать и небанковские учреждения, тесно связанные с банковской деятельностью, такие как финансовые компании, лизинговые, инвестиционные, трастовые, факторинговые и т. д. По закону холдинговая компания не имеет право приобретать более 20% акций этих компаний. Т.о. холдинговая форма банковской деятельности предполагает высокую степень дочерних компаний и филиалов.

Возможна и такая форма связи, как сетевая. Она похожа на холдинг, т.к. здесь тоже имеется центральная организация. Однако, связи между ней и другими участниками сети регулируется с помощью контрактных соглашений. Например, банк выступает как центр сети, может иметь сложную систему договоров с брокерскими фирмами, которые выполняли бы по его поручению куплюпродажу ценных бумаг на фондовой бирже; с лизинговыми компаниями; с финансовыми компаниями и т. д. Но банки не имеют в своём портфеле акций двоих деловых партнёров. Т.о. высокая степень специализации достигается в крупных КБ, которые одновременно могут быть и холдингкомпанией. Такие банки могут контролировать и небанковские учреждения, тесно связанные с банковской деятельностью. Как показывает банковская практика западных стран в банке имеются 5−6 вице — президентов, которые несут ответственность за определённые сферы деятельности банка. Кроме того, в составе банка имеются 2 внутренних комитета (ссудный и административный) и Совет директоров, который курирует работу по учетно-ссудным операциям и операциям и операциям по доверенности.