Введение. 
Анализ деятельности Кировского отделения Сбербанка России на рынке обслуживания населения

Развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Эффективная система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристики банковского обслуживания. Созданный более 167 лет назад как финансовый институт для малоимущих слоев населения, Сбербанк России по сей день остается единственным банком, обслуживающим наименее обеспеченные группы физических лиц. При этом в настоящее время услугами Банка пользуются все слои населения. Социальная ориентация Банка не позволяет проводить закрытие всех нерентабельных филиалов, отказаться от выполнения малодоходных операций и услуг, придерживаться паритетной процентной политики по отношению к вкладам, ориентированным на клиентов с разным уровнем дохода и разным уровнем социальной защищенности.

Сбербанк России проводит политику, направленную на социальную защиту и материальную поддержку граждан пенсионного возраста. В этих целях для вкладчиков, получающих пенсии по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности и пр. действуют специальные пенсионные вклады, по которым выплачивается повышенный доход.

Многолетний опыт работы Банка на рынке банковских услуг, разветвленная филиальная сеть, обеспечивающая повсеместную доступность услуг Банка, сложившиеся стереотипы поведения и мотивы сбережений разных групп населения позволяют Сбербанку России занимать лидирующее положение среди огромного числа банков — конкурентов.

Увеличение темпов роста российской экономики и, как следствие, повышение платежеспособного спроса населения открыли перед Сбербанком возможность наращивать объемы потребительского кредитования и расширять спектр услуг, удовлетворяющих различные потребности граждан.

Банк рассматривает как целевую группу потенциальных клиентов экономически активное население страны и молодежь. Банк продолжает разработку и внедрение комплекса мер, направленных на привлечение на обслуживание данной группы клиентов, стимулирование их сберегательной активности. Банк предлагает соединение вкладных продуктов с кредитными и страховыми, разрабатывает и внедряет продукты, направленные на удовлетворение потребностей вкладчиков в жилье, крупных покупках, оплате образования, туризма и отдыха. Для решения этой задачи необходимо постоянное совершенствование банковских продуктов и технологий.

За последние годы российский рынок банковских технологий прошел путь от начальной стадии компьютеризации — реализации простейших банковских операций на базе персональных компьютеров до полноценных автоматизированных банковских систем, отвечающих самым строгим современным требованиям. Активно внедряются международные системы платежей. Современное состояние информационных систем, криптографии и вычислительной техники позволяет внедрять все более утонченные и интересные для пользователя технологии.

Основным условием расширения клиентской базы Банка является развитие всего спектра банковских продуктов и услуг в целях максимального удовлетворения потребностей клиентов. Банк рассматривает данное направление работы как основной источник обеспечения стабильного роста непроцентной составляющей в доходах Банка, дополнительный резерв стабильности и устойчивости в случае значительных колебаний рыночных процентных ставок.

Привлечение пассивов, увеличение непроцентных доходов Банка является одной из важнейших задач вследствие их минимальной зависимости от политической и экономической ситуации в стране.

Цель данной работы — изучить и проанализировать практику банковских услуг населению, оценить современное состояние российского рынка банковских услуг и определить перспективы развития на примере деятельности Кировского отделения Сибирского банка Сбербанка России.

Для достижения цели были поставлены и решены следующие задачи:

• — рассмотрены теоретические аспекты развития банковских услуг; зарубежный опыт работы банков с населением;
• — дана общая характеристика розничных банковских продуктов и услуг, предлагаемых Сибирским банком Сбербанка России;
• — проанализировано текущее состояние розничного бизнеса в Кировском отделении Сибирского банка Сбербанка России; определены объемы и темпы роста количественных и стоимостных показателей, полученных от операций по кредитования физических лиц, депозитных операций, расчетно-кассового обслуживания, валютных и неторговых операций, операций с банковскими картами;
• — охарактеризованы факторы, способствующие и препятствующие развитию рынка банковских услуг населению;
• — сформулированы перспективные направления развития банковского розничного бизнеса.

Теоретической и практической основой дипломной работы являются законодательные, нормативные, и методические материалы; материалы исследования экономистов по вопросам развития банковского розничного бизнеса в России; статистические материалы и данные изданий периодической печати.

В дипломной работе рассмотрены вопросы организации, основные тенденции и перспективы развития российского банковского розничного бизнеса. В отдельной главе рассмотрен международный опыт банковских услуг населению, который существенно отличается от российского.

Предметом исследования являются розничные услуги коммерческих банков в России.

Объектом исследования выступает деятельность Кировского отделения Сибирского банка Сбербанка России в сфере оказания услуг населению. В целях соблюдения конфиденциальности, все анализируемые экономические показатели приведены с поправочным коэффициентом.

Методической основой работы послужили научно-практические публикации в области банковского ритейла, законодательные, нормативные и методические материалы.

Информационной базой исследования послужили данные Банка России, информационные материалы научно-практических конференций и семинаров, материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати (журналах «Деньги и кредит», «Финансы», «Банковские услуги», «Эксперт», региональной прессе), годовой отчет за 2007 г. Сбербанка России, годовой отчет Сибирского банка Сбербанка России, а также информация, размещенная в сети Интернет.