Введение. 
Пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка

Банковская система — совокупность различных видов кредитно-финансовых учреждений в их производственно-экономической взаимосвязи; составная часть кредитной системы.

Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Такая ситуация происходит потому что, во-первых, значительно сузился республиканский фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системыЦентральном банке. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ их хранения, это способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органично входящего в систему денежных отношений.

Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов.

Привлеченные ресурсы — одна из составляющих той основы, на которой банки развиваются и достигают успеха. Вкладные (депозитные) операции являются особой статьей баланса банка. Способность привлечь значительную сумму ресурсов свидетельствует о профессионализме руководства и доверии банку со стороны клиентов.

Зависимость коммерческих банков от внешних источников финансирования, возрастающая конкуренция между различными финансовыми посредниками за средства индивидов и хозяйственных структур, периодически возникающие проблемы банковской ликвидности требуют от современных банков повышенного внимания к вопросам совершенствования методов привлечения и управления привлеченными ресурсами.

Привлечение финансовых ресурсов является жизненно важной задачей, без решения которой коммерческие банки не могут существовать. Способность банка привлекать депозиты и межбанковские кредиты, осуществлять размещение собственных ценных бумаг служит основным критерием признания банка со стороны различных субъектов финансового рынка. Состояние ресурсной базы коммерческого банка является основным критерием оценки стабильности и надежности банка, индикатором качества обслуживания банком клиентов, характеризует уровень банковского менеджмента и маркетинга. Управление формированием ресурсной базы коммерческих банков призвано обеспечить оптимальный объем привлеченных ресурсов на длительные сроки с наименьшими затратами.

Мобилизация и сосредоточение свободных денежных средств — приоритетная функция и экономическая основа в деятельности коммерческого банка.

Объективное воздействие на общий уровень кредитного потенциала коммерческого банка оказывает нижеследующая совокупность факторов:

совокупная величина мобилизованных в банке источников средств;

структура и стабильность источников кредитного потенциала;

уровень обязательных резервов, устанавливаемых Центральным Банком;

режим использования обязательного резерва, когда допускается применение этого резерва для поддержания текущей ликвидности коммерческого банка;

общая сумма и структура обязательств банка.

Эффективность средств кредитного потенциала банка достигается, если одновременно:

обеспечивается необходимый минимум ликвидности;

используется вся совокупность средств кредитного потенциала;

достигается максимально высокая прибыль на кредитный потенциал.

Особое значение для оценки стабильности направления средств кредитного потенциала в активы банка имеет банковский анализ источников этих средств. Все источники кредитного потенциала банка делятся на собственные и заемные. Первостепенное место занимают заемные средства, которые выступают в виде депозитов, вкладов и межбанковских ссуд.

Предметом выпускной квалификационной работы являются пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка на примере банка ЗАО Тиротекс".

Объект исследования — ЗАО Тиротекс.

Цель данной работы — рассмотреть пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка и предложить рекомендации по их совершенствованию.

В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

рассмотреть понятие, характеристику и структуру кредитного потенциала коммерческого банка;

оценить роль кредитного потенциала в деятельности коммерческого банка;

рассмотреть структуру и особенности формирования собственных и привлеченных средств;

дать краткую экономико-организационную характеристику ЗАО Тиротекс;

проанализировать формирование кредитного потенциала в ЗАО Тиротекс за счет собственных средств;

проанализировать формирование кредитного потенциала в ЗАО Тиротекс за счет привлеченных средств;

выявить проблемы формирования кредитного потенциала в ЗАО Тиротекс;

дать рекомендации по повышению эффективности использования кредитного потенциала в ЗАО Тиротекс.

Теоретическую и методологическую базу выпускной квалификационной работы составили: законодательство ПМР о банках и банковской деятельности, инструктивные материалы Центрального Банка и Министерства финансов ПМР. Также были использованы материалы периодической печати, отечественная и зарубежная экономическая и правовая литература, материалы официального интернет-сайта Банка Тиротекс, статистическая информация о деятельности ряда кредитных учреждений.

Научная новизна работы заключается в совершенствовании научно-методического подхода к повышению эффективности процесса управления кредитным потенциалом коммерческого банка, за счет определения эффективных условий размещения ресурсов в ссудную задолженность с учетом уровня их устойчивости, позволяющего минимизировать взаимные риски банка и клиентов и повысить уровень прибыли коммерческого банка. Атак же научная новизна данной работы обуславливается тем что в России и постсоветских странах и в том числе в ПМР на современном этапе сформировались абсолютно новые условия существования банковской системы вообще что связано с кризисом 2008 года. И подходы выбранные для оптимизации кредитного капитала также основаны на изменении коньюнктуры рынка в связи с этими событиями.