Введение. 
Особенности кредитной политики Сбербанка России по обслуживанию физических лиц

Автор выбрала темой своей работы «Особенности кредитной политики Сбербанка России по обслуживанию физических лиц» ввиду ее актуальности и профессиональной значимости. Актуальность этой темы объясняется ролью, которую играют кредитные операции. Кредитные операции — самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов. В то же время с формируемыми в рамках кредитной политики банка структурой и качеством кредитного портфеля связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе своей деятельности. В связи с этим тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, за способностью погасить кредит являются одной из основополагающих составляющих финансового благополучия банка. Профессиональной значимостью эта тема обладает в силу того, что специализацией автора являются кредитные операции Сберегательного Банка (занимаемая должность — инспектор Сектора Кредитования физических лиц).

Расширение масштабов кредитования физических лиц российскими банками и роль, которую играет Сберегательный Банк России на данном рынке, требует обобщения отечественного опыта на его примере, выявления специфики и системного изложения вопросов теории и практики данного вида банковской деятельности. На 01.01.07 г. Банк России обозначил кредитную задолженность клиентов — физических лиц перед банками — порядка 2 065,2 млрд руб. Обзор банковского сектора РФ, № 54 апрель 2007 года Это стало возможным вследствие стабилизации экономического положения страны, унификации законодательства и обострения конкуренции в других направлениях размещения банковских ресурсов.

Настоящая работа является попыткой консолидировать существующую информацию с целью характеристики особенностей проводимой Сберегательным Банком кредитной политики по обслуживанию физических лиц, описания технологий проведения операций, а также выработки конкретных рекомендаций по расширению зоны охвата рынка кредитования физических лиц.

Работа изложена в определенной последовательности. Первая часть работы посвящена теоретическим аспектам кредитования физических лиц в коммерческих банках, а именно функциям, роли, сущности и видам кредита.

Вторая часть посвящена исключительно особенностям кредитной политики, проводимой Сберегательным банком в сфере кредитования физических лиц в Сберегательном Банке России. В этой части дана общая характеристика экономической деятельности Сберегательного банка как старейшего и неоднократно подтвердившего репутацию самого надежного банка страны, сохраняющего при этом лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг; детально описаны и охарактеризованы все виды кредитов, выдаваемых физическим лицам Сбербанком России, а также основные этапы принятия решения по кредитной заявке, внутренний документооборот, связанный с рассмотрением заявки, указаны действия банка при обслуживании кредита заемщиком. Изложение материала во второй части не является произвольным: каждая операция рассматривается с позиции возможных целей и задач её проведения, возникающих при этом рисков, оценки эффективности технологии на основе анализа российской практики.

Здесь освещаются такие вопросы, как:

• · виды кредитов, выдаваемых населению;
• · порядок предоставления кредитов;
• · порядок погашения кредитов и уплаты процентов.

Рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика и поручителей, этапы определения максимального размера кредита. Подробно изложены вопросы, касающиеся анализа кредитной заявки, условий выдачи кредита, методы тщательного отбора заемщиков, контроля над финансовым состоянием заемщика и его способностью погасить кредит. Выполнение всех этих условий позволяет существенно снизить риски и гарантирует эффективность проводимой банком кредитной политики В третьей части данной работы описана ситуация, сложившаяся на рынке кредитования на начало 2007 года, дано сопоставление базовых условий кредитования ведущих банков России в разрезе наиболее популярных видов кредитования, а также дано описание возможных направлений кредитной политики Сберегательного банка в части расширения занимаемого сегмента на рынке кредитования физических лиц.

С целью подробного изложения данной темы мною кроме собственных практических навыков были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы на современном уровне.

кредитная политика россия кредит.