Анализ статьи. 
Анализ статьи Л.В. Давыдова и В.В. Гордина "Консолидация в банковском секторе России: современное состояние и перспективы"

Авторы в своей статье обозначают две основных причины начала процесса консолидации в банковском секторе:

• 1) Влияние экономического кризиса 2008 года;
• 2) Внесение поправок в ФЗ от 02.12.1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности» в части размера собственного капитала банков.

Я также могу отнести к причинам возникновения такой тенденции следующее. Основным мотивом консолидации в банковском секторе служит синергетический эффект, который проявляется в том, что показатели деятельности объединенной кредитной организации, образовавшейся в результате слияния или поглощения, количественно и качественно превышают простой суммарный результат отдельно работавших ее частей. Стремление к консолидации является общим, как для российских, так и для иностранных компаний и финансовых структур. Синергетический эффект объясняется экономией на масштабе, комбинированием взаимодополняющих ресурсов, а также укреплением позиций кредитных организаций в том или ином сегменте банковского рынка.

Диверсификация бизнеса — также одна из серьезных причин слияний и поглощений банков. Именно консолидация кредитных организаций позволяет осуществить наиболее полную диверсификацию продуктового ряда, включая увеличение предложения банками небанковских продуктов и услуг. Например, если банк, специализирующийся на корпоративном финансировании, решает диверсифицировать свою деятельность на финансовом рынке, начав развивать розничное направление бизнеса, то для него гораздо дешевле может оказаться покупка соответствующего банка, чем организация собственной розничной сети.

Такой мотив слияний и поглощений, как-то, что покупка региональных банков сегодня обходится дешевле развития собственной филиальной сети. Окупаемость филиала составляет в среднем 2−3 года, поэтому с точки зрения оптимизации расходов целесообразнее купить уже действующий банк с соответствующей сбытовой сетью, клиентской базой и лицензией ЦБ РФ, одновременно избежав бюрократических проволочек, связанных с созданием филиала.

Одним из основных отрицательных эффектов автор считаем возможное сокращение или даже уничтожение региональных банков, которые порой являются единственными в своем регионе поставщиками банковских услуг. Я не совсем согласна с автором, поскольку даже при укрупнении банков и кредитных организаций, последние заинтересованы в сохранении имеющейся клиентуры в регионах и дальнейшем развитии деятельности там. Именно стремление крупных, в основном столичных, банков расширить свою филиальную сеть (поскольку ее наличие сегодня является непременным условием для эффективного рефинансирования) является, по моему мнению, основной причиной роста числа слияний и поглощений в российском банковском секторе.

Авторы в своей статье утверждают, что в связи с кризисом, остро встала проблема обеспечения устойчивости коммерческих банков. Для достижения этой цели были приняты поправки к федеральному закону, в результате чего минимальная планка по собственному капиталу банков с 2010 года была повышена до 90 млн. рублей. Я считаю, что возросшие требования к капиталу банков стимулируют банки к консолидации. Однако пока в силу ряда причин (в основном законодательного и надзорного характера) данные процессы, в целом имеющие экономическую обоснованность и целесообразность, идут очень медленно. Указанные ограничения явно не способствуют реализации планов по слияниям и присоединениям собственниками банков. Длительность процедуры может привести к потере интереса сторон или к изменению намерения у части акционеров (участников).

Авторы статьи считают, что в силу неравномерности банковской системы (территориальной), целесообразна консолидация банковских учреждений именно в районах, перегруженных банковскими услугами. Я думаю, что такой подход, в конечном итоге, может привести к монополизации банковских услуг в крупных регионах страны.

Как способ преодоления возникающих проблем, авторы статьи предлагают воспользоваться опытом зарубежных стран, а, именно, создание многоуровневой банковской системы с делением банков на различные категории в зависимости от суммы уставного капитала, уровня субъекта Федерации, на котором работает банк и возможностью выбирать свою нишу.

По моему мнению, создание такой системы может существенно затормозить развитие банковской деятельности, поскольку на практике многоуровневые системы со сложными механизмами управления, являются инертными, как правило, и не способными адаптироваться к изменяющимся условиям. Я считаю, что консолидация банков с образованием устойчивой филиальной сети в регионах позволит работать как крупным банковским учреждениям, так и их филиалам в регионах, Также управляемость таких консолидированных банков одного бренда будет более высока.

В своей статьи авторы также отмечают, что в ближайшее время будет продолжаться экспансия на рынок нашей страны глобальных мировых банков, прежде всего со стороны европейских, американских и японских.

Я согласна с авторами, что на российском финансовом рынке сейчас четко прослеживается тенденция достаточно интенсивного развития позиций банков с иностранным капиталом. Для российского рынка среди иностранных банков можно выделить несколько бесспорных лидеров — Международный Московский Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк. Для иностранных банков в России очевидным преимуществом являются высокие темпы роста спроса на банковские услуги со стороны населения, слабость и низкая капитализация отечественных кредитных организаций по сравнению с иностранными. Последнее делает российские банки мишенью для поглощения со стороны иностранных банков, которые, в отличие от мелких отечественных кредитных организаций, имеют доступ к дешевым западным финансовым ресурсам.

Сейчас основной стратегией развития иностранных банков в нашей стране является увеличение их рыночной доли путем покупки российских банков. Именно поэтому проникновение иностранного капитала в российский банковский сектор является своего рода стимулом для дальнейшей консолидации и интернационализации бизнеса кредитных организаций.

Некоторые иностранные банки, до сих пор придерживавшиеся стратегии органического роста на российском банковском рынке, проявляют все больший интерес к покупке крупных отечественных банков целиком. Примером реализации данной стратегии может служить недавнее приобретение Райффайзенбанком одного из значимых российских банков — ИМПЭКСбанка. Австрийский Raiffeisen International Bank купил ИМПЭКСбанк за полмиллиарда долларов. Это приобретение увеличило присутствие Райффайзенбанка в регионах благодаря обширной сети ИМПЭКСбанка, что позволит Райффайзенбанку полностью сфокусироваться на привлечении новых частных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса по всей стране.

Таким образом, дальнейшее проникновение на отечественный рынок иностранного банковского капитала будет способствовать активизации процесса консолидации.

центральный банк диверсификация политика.