ΠŸΠΎΠΌΠΎΡ‰ΡŒ Π² написании студСнчСских Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚
АнтистрСссовый сСрвис

ΠŸΡ€ΠΎΠ±Π»Π΅ΠΌΡ‹ ΠΈ пСрспСктивы крСдитования физичСских Π»ΠΈΡ† Π² Π—ΠΠž Β«Π’Π’Π‘-24Β»

Π Π΅Ρ„Π΅Ρ€Π°Ρ‚ΠŸΠΎΠΌΠΎΡ‰ΡŒ Π² Π½Π°ΠΏΠΈΡΠ°Π½ΠΈΠΈΠ£Π·Π½Π°Ρ‚ΡŒ ΡΡ‚ΠΎΠΈΠΌΠΎΡΡ‚ΡŒΠΌΠΎΠ΅ΠΉ Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚Ρ‹

Π’ Π½Π°ΡΡ‚оящСС врСмя статистика Π²Ρ‹Π΄Π°Ρ‡ΠΈ банковских ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΡΠ²ΠΈΠ΄Π΅Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΎ Ρ‚ΠΎΠΌ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ с 2003 Π³., Ρ‚ΠΎ Π΅ΡΡ‚ΡŒ с Π½Π°Ρ‡Π°Π»Π° развития Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ, доля ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅ΠΊΠΈ Π² ΠΎΠ±Ρ‰Π΅ΠΉ структурС Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² фактичСски Π½Π΅ ΠΈΠ·ΠΌΠ΅Π½ΠΈΠ»Π°ΡΡŒ. По ΡΠΎΡΡ‚ΠΎΡΠ½ΠΈΡŽ Π½Π° ΠΊΠΎΠ½Π΅Ρ† 2005 Π³. Ρ€Π°Π·ΠΌΠ΅Ρ€ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° составил ΠΏΡ€ΠΈΠ±Π»ΠΈΠ·ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎ $ 3 ΠΌΠ»Ρ€Π΄. Для сравнСния: Π½Π° Π΄ΠΎΠ»ΡŽ ΠΏΠ΅Ρ€ΡΠΎΠ½Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ приходится $ 29,5 ΠΌΠ»Ρ€Π΄., ΠΎΠ±Ρ‰ΠΈΠΉ… Π§ΠΈΡ‚Π°Ρ‚ΡŒ Π΅Ρ‰Ρ‘ >

ΠŸΡ€ΠΎΠ±Π»Π΅ΠΌΡ‹ ΠΈ пСрспСктивы крСдитования физичСских Π»ΠΈΡ† Π² Π—ΠΠž Β«Π’Π’Π‘-24Β» (Ρ€Π΅Ρ„Π΅Ρ€Π°Ρ‚, курсовая, Π΄ΠΈΠΏΠ»ΠΎΠΌ, ΠΊΠΎΠ½Ρ‚Ρ€ΠΎΠ»ΡŒΠ½Π°Ρ)

ΠŸΡ€ΠΎΠ±Π»Π΅ΠΌΡ‹ развития крСдитования ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΈΡ… Π½ΡƒΠΆΠ΄ Π³Ρ€Π°ΠΆΠ΄Π°Π½

Π‘ΡƒΡ€Π½ΠΎΠ΅ Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΈΠ΅ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡ΠΈΠ²Π°Π΅Ρ‚ ΠΈ ΠΌΠ°ΡΡˆΡ‚Π°Π± проявлСния ΡΠΎΠΎΡ‚Π²Π΅Ρ‚ΡΡ‚Π²ΡƒΡŽΡ‰ΠΈΡ… рисков. На ΡΡ‚ΠΎΠΌ сСгмСнтС Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° Π½Π°Ρ‡ΠΈΠ½Π°ΡŽΡ‚ Π½Π°ΠΌΠ΅Ρ‡Π°Ρ‚ΡŒΡΡ Π½Π΅Π³Π°Ρ‚ΠΈΠ²Π½Ρ‹Π΅ Ρ‚Π΅Π½Π΄Π΅Π½Ρ†ΠΈΠΈ. НСкоторыС Π±Π°Π½ΠΊΠΈ Ρ‡Ρ€Π΅Π·ΠΌΠ΅Ρ€Π½ΠΎ ΡƒΠ²Π»Π΅ΠΊΠ°ΡŽΡ‚ΡΡ Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΈΠ΅ΠΌ крСдитования ΠΈ ΡΠΎΠ·Π΄Π°ΡŽΡ‚ Π΄ΠΎΠΏΠΎΠ»Π½ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ риски своСй Π΄Π΅ΡΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΠΈ. Π’ Ρ‚ΠΎ ΠΆΠ΅ врСмя Π² ΡΡ€Π΅Π΄Π½Π΅ΡΡ€ΠΎΡ‡Π½ΠΎΠΉ пСрспСктивС Π½Π΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ³Π½ΠΎΠ·ΠΈΡ€ΡƒΠ΅Ρ‚ся наступлСниС кризисной ситуации, Π½ΠΎ Π½Π΅Π»ΡŒΠ·Ρ ΠΈ ΠΎΡ‚Ρ€ΠΈΡ†Π°Ρ‚ΡŒ наличия ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΉ возмоТности возникновСния Π½Π΅ΡΡ‚Π°Π±ΠΈΠ»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΠΈ.

Π‘ΠΎΠ»ΡŒΡˆΡƒΡŽ Π°ΠΊΡ‚ΡƒΠ°Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ для Π΄Π°Π½Π½ΠΎΠ³ΠΎ сСктора ΠΈΠΌΠ΅ΡŽΡ‚ риски ликвидности, кризис довСрия, оТСсточСнная конкурСнция, Π° Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ рисковоС ΠΏΠΎΠ²Π΅Π΄Π΅Π½ΠΈΠ΅ самих Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ². ΠŸΡ€ΠΈ этом видится Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΡ‹ΠΌ ΠΎΠ±Ρ€Π°Ρ‚ΠΈΡ‚ΡŒ Π²Π½ΠΈΠΌΠ°Π½ΠΈΠ΅ Π½Π° ΡΠ»Π΅Π΄ΡƒΡŽΡ‰ΠΈΠ΅ аспСкты ΠΏΠΎΠ²Ρ‹ΡˆΠ΅Π½ΠΈΡ рискованности ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΉ Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅ Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования:

  • 1. ΠŸΠ΅Ρ€Π΅Ρ…ΠΎΠ΄ ΠΎΡ‚ ΠΊΡΠΏΡ‚ΠΈΠ²Π½ΠΎΠΉ ΠΌΠΎΠ΄Π΅Π»ΠΈ развития ΠΊ ΡΡ‚Ρ€Π°Ρ‚Π΅Π³ΠΈΠΈ нСзависимого Ρ€Ρ‹Π½ΠΎΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ развития сопряТСн с ΠΏΠΎΠ²Ρ‹ΡˆΠ΅Π½Π½Ρ‹ΠΌΠΈ рисками, Π² ΠΏΠ΅Ρ€Π²ΡƒΡŽ ΠΎΡ‡Π΅Ρ€Π΅Π΄ΡŒ Π²Ρ‹Π·Π²Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌΠΈ ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ΠΌ Π΄ΠΎΠ»ΠΈ нСсвязанных ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½Ρ‚ΠΎΠ²; ΠΏΠΎΠ²Ρ‹ΡˆΠ΅Π½ΠΈΠ΅ΠΌ Π²ΠΎΠ»Π°Ρ‚ΠΈΠ»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΠΈ рСсурсной Π±Π°Π·Ρ‹, ростом Π½Π΅Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚Π°ΡŽΡ‰ΠΈΡ… ссуд ΠΈ Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΠΎΡΡ‚ΡŒΡŽ сущСствСнного ΡΠΎΠ²Π΅Ρ€ΡˆΠ΅Π½ΡΡ‚Π²ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΡ ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π΄ΡƒΡ€ Π·Π°Ρ‰ΠΈΡ‚Ρ‹ собствСнных интСрСсов Π² ΠΏΡ€ΠΎΠ±Π»Π΅ΠΌΠ½Ρ‹Ρ… ситуациях. Низкий ΡƒΡ€ΠΎΠ²Π΅Π½ΡŒ развития судСбной ΠΈ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»Π½ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΉ систСм, Π½Π΅ ΠΎΡ‚Π²Π΅Ρ‡Π°ΡŽΡ‰ΠΈΠΉ Ρ€Π΅Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΌ потрСбностям бизнСса, слуТит Π²Π°ΠΆΠ½Ρ‹ΠΌ ΠΎΠ³Ρ€Π°Π½ΠΈΡ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΌ Ρ„Π°ΠΊΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠΌ роста банковского крСдитования.
  • 2. Рост просрочСнной задолТСнности, особСнно Π² ΡΠ΅Π³ΠΌΠ΅Π½Ρ‚Π΅ экспрСсс-крСдитования. ΠšΠ°Ρ‡Π΅ΡΡ‚Π²ΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ портфСля постСпСнно ΡƒΡ…ΡƒΠ΄ΡˆΠ°Π΅Ρ‚ΡΡ, объСм просрочСнных ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² насСлСнию ΡΡ‚Π°Π±ΠΈΠ»ΡŒΠ½ΠΎ увСличиваСтся. Π’ΠΏΠ΅Ρ‡Π°Ρ‚Π»ΡΡŽΡ‚ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΠΈ Ρ‚Π΅ΠΌΠΏΠΎΠ² прироста задолТСнности ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ, Π²Ρ‹Π΄Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ организациями физичСским Π»ΠΈΡ†Π°ΠΌ — Ρ€Π΅Π·ΠΈΠ΄Π΅Π½Ρ‚Π°ΠΌ. Π”Π°Π½Π½Ρ‹ΠΉ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ Π² Ρ‚Π΅Ρ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ Ρ‚Ρ€Π΅Ρ… послСдних Π»Π΅Ρ‚ Π·Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎ ΠΏΡ€Π΅Π²Ρ‹ΡˆΠ°Π» 100%. Π’Π°ΠΊ, Π² 2005 Π³ΠΎΠ΄Ρƒ Ρ‚Π΅ΠΌΠΏ прироста просрочСнной задолТСнности ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ физичСских Π»ΠΈΡ† — Ρ€Π΅Π·ΠΈΠ΄Π΅Π½Ρ‚ΠΎΠ² составил 147,06%, Π² 2006 Π°Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΈΡ‡Π½Ρ‹ΠΉ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ равнялся ΡƒΠΆΠ΅ 159,52%. Π’ Ρ‚ΠΎ Π²Ρ€Π΅ΠΌΡ ΠΊΠ°ΠΊ прирост просрочСнной задолТСнности ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ, Π²Ρ‹Π΄Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ физичСским Π»ΠΈΡ†Π°ΠΌ — Π½Π΅Ρ€Π΅Π·ΠΈΠ΄Π΅Π½Ρ‚Π°ΠΌ Π² 2007 Π³ΠΎΠ΄Ρƒ Π±Ρ‹Π» Ρ€Π°Π²Π΅Π½ 0%, Π° Π² 2008 — 0,23%.

По Π΄Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ Π‘Π°Π½ΠΊΠ° России, Ρ‚Π΅ΠΌΠΏΡ‹ роста просрочСнной задолТСнности насСлСния ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ Π·Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎ ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π΅ΠΆΠ°ΡŽΡ‚ Ρ‚Π΅ΠΌΠΏΡ‹ роста самого ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ крСдитования. Если Π½Π° 1 ΡΠ½Π²Π°Ρ€Ρ 2007 Π³ΠΎΠ΄Π° «ΠΏΠ»ΠΎΡ…ΠΈΠ΅» Π΄ΠΎΠ»Π³ΠΈ составляли 1,4% ΠΎΡ‚ Π²Ρ‹Π΄Π°Π½Π½Ρ‹Ρ… ссуд (8,6 ΠΌΠ»Ρ€Π΄. Ρ€ΡƒΠ±Π»Π΅ΠΉ), Ρ‚ΠΎ ΠΊ Π½Π°Ρ‡Π°Π»Ρƒ Π½Ρ‹Π½Π΅ΡˆΠ½Π΅Π³ΠΎ Π³ΠΎΠ΄Π° Π·Π°Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ поднялась Π΄ΠΎ 1,7%, Π° Π²ΡΠ΅Π³ΠΎ лишь Π·Π° ΠΏΠ΅Ρ€Π²Ρ‹Π΅ Π΄Π²Π° мСсяца подскочила Π΄ΠΎ 2,3%, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Π² Π°Π±ΡΠΎΠ»ΡŽΡ‚Π½Ρ‹Ρ… Ρ†ΠΈΡ„Ρ€Π°Ρ… составило 27,5 ΠΌΠ»Ρ€Π΄ Ρ€ΡƒΠ±. По Π΄Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ нСзависимых экспСртов, Ρ€Ρ‹Π½ΠΎΡ‡Π½Ρ‹Π΅ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΠΈ просрочСнной задолТСнности ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π°ΠΉΠ½Π΅ΠΉ ΠΌΠ΅Ρ€Π΅ Π² Π΄Π²Π° Ρ€Π°Π·Π° ΠΏΡ€Π΅Π²Ρ‹ΡˆΠ°ΡŽΡ‚ Π΄Π°Π½Π½Ρ‹Π΅ ΠΎΡ„ΠΈΡ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΉ статистики Π‘Π°Π½ΠΊΠ° России.

Π‘ΠΎΡ€ΠΎΡ‚ΡŒΡΡ с Ρ€ΠΈΡΠΊΠ°ΠΌΠΈ Π½Π΅Π²ΠΎΠ·Π²Ρ€Π°Ρ‚Π° ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π½ΡƒΠΆΠ½ΠΎ исходя ΠΈΠ· ΠΏΠΎΡ€ΠΎΠΆΠ΄Π°ΡŽΡ‰ΠΈΡ… ΠΈΡ… ΠΏΡ€ΠΈΡ‡ΠΈΠ½.

3. Высокая концСнтрация Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅ крСдитования Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ ΡΠ²ΠΈΠ΄Π΅Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΎ ΠΊΠΎΠ½Ρ†Π΅Π½Ρ‚Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΈ рисков Π΄Π°Π½Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° срСди ΠΎΠ³Ρ€Π°Π½ΠΈΡ‡Π΅Π½Π½ΠΎΠ³ΠΎ количСства ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΎΡ€Π³Π°Π½ΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΠΉ. Около 80% Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования ΠΊΠΎΠ½Ρ‚Ρ€ΠΎΠ»ΠΈΡ€ΡƒΡŽΡ‚ 30 Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ², ΠΏΡ€ΠΈΡ‡Π΅ΠΌ Π‘Π±Π΅Ρ€Π±Π°Π½ΠΊ сохраняСт пятикратный ΠΎΡ‚Ρ€Ρ‹Π² ΠΏΠΎ ΡΡƒΠΌΠΌΠ΅ Π²Ρ‹Π΄Π°Π½Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΠΎΡ‚ Π²Ρ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ³ΠΎ Π»ΠΈΠ΄Π΅Ρ€Π°, Π±Π°Π½ΠΊΠ° «Π ΡƒΡΡΠΊΠΈΠΉ Π‘Ρ‚Π°Π½Π΄Π°Ρ€Ρ‚». Π›ΠΈΠ΄Π΅Ρ€Ρ‹ ΠΏΠΎ Π΄ΠΈΠ½Π°ΠΌΠΈΠΊΠ΅ роста ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² — Росбанк (послС присоСдинСния Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ² Π³Ρ€ΡƒΠΏΠΏΡ‹ «Πž.Π’.К.») ΠΈ Π’Π’Π‘ (+65% Π·Π° Π΄Π²Π° Π³ΠΎΠ΄Π°) (Ρ‚Π°Π±Π». 3.1).

Π’Π°Π±Π»ΠΈΡ†Π° 3.1 ΠžΡΠ½ΠΎΠ²Π½Ρ‹Π΅ характСристики ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΉ банковского сСктора (физичСскиС Π»ΠΈΡ†Π°).

01.01.2006.

Π’Π΅ΠΌΠΏ прироста, %.

01.01.2007.

Π’Π΅ΠΌΠΏ прироста, %.

01.01.2008.

Π’Π΅ΠΌΠΏ прироста, %.

01.10.2008.

Π’Π΅ΠΌΠΏ прироста, %.

01.01.2009.

1.1. ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹, Π΄Π΅ΠΏΠΎΠ·ΠΈΡ‚Ρ‹ ΠΈ ΠΏΡ€ΠΎΡ‡ΠΈΠ΅ Ρ€Π°Π·ΠΌΠ΅Ρ‰Π΅Π½Π½Ρ‹Π΅ срСдства, всСго.

304,74.

46,43.

4462,4.

42,74.

6369,5.

31,22.

8357,8.

4,76.

8756,0.

Π’ Ρ‚ΠΎΠΌ числС просрочСнныС задолТСнности.

48,0.

28,96.

61,9.

23,42.

76,4.

46,60.

112,0.

4,64.

117,2.

1.2. ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ физичСским Π»ΠΈΡ†Π°ΠΌ-Ρ€Π΅Π·ΠΈΠ΄Π΅Π½Ρ‚Π°ΠΌ.

298,4.

106,60.

616,5.

90,58.

1174,9.

52,50.

1791,7.

4,26.

1868,1.

Π’ Ρ‚ΠΎΠΌ числС просрочСнная Π·Π°Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ.

3,4.

147,06.

8,4.

169,52.

21,8.

119,27.

47,8.

6,28.

50,8.

1.3 ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ физичСским Π»ΠΈΡ†Π°ΠΌ-Π½Π΅Ρ€Π΅Π·ΠΈΠ΄Π΅Π½Ρ‚Π°ΠΌ.

1,3.

76,92.

2,3.

86,96.

4,3.

37,21.

5,9.

3,90.

6,1.

Π’ Ρ‚ΠΎΠΌ числС просрочСнная Π·Π°Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ.

0,21.

0,00.

0,21.

4,76.

0,22.

0,00.

0,22.

4,55.

0,23.

ΠšΠΎΠ½Ρ†Π΅Π½Ρ‚Ρ€Π°Ρ†ΠΈΡ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ².

Рисунок 3.1. — ΠšΠΎΠ½Ρ†Π΅Π½Ρ‚рация Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ².

4. НСльзя Π½Π΅ ΠΎΠ±Ρ€Π°Ρ‚ΠΈΡ‚ΡŒ внимания Π½Π° Ρ‚ΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ рост объСмов крСдитования происходит Π² ΠΎΡΠ½ΠΎΠ²Π½ΠΎΠΌ ΠΏΠΎ Π»ΠΈΠ½ΠΈΠΈ Ρ€Π°ΡΡˆΠΈΡ€Π΅Π½ΠΈΡ объСмов высокорискованных ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΉ. Π­Ρ‚ΠΎ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π² ΠΏΠ΅Ρ€ΡΠΏΠ΅ΠΊΡ‚ΠΈΠ²Π΅ Π½Π΅Π³Π°Ρ‚ΠΈΠ²Π½ΠΎ ΡΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚ΡŒΡΡ ΠΊΠ°ΠΊ Π½Π° ΡƒΡΡ‚ойчивости Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ², Ρ‚Π°ΠΊ ΠΈ Π½Π° ΠΈΠ·Π΄Π΅Ρ€ΠΆΠΊΠ°Ρ… крСдитования, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ придСтся нСсти ΠΊΠΎΠ½Π΅Ρ‡Π½Ρ‹ΠΌ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΠ°ΠΌ.

Π’ 2005 Π³ΠΎΠ΄Ρƒ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΈΠ΅ коммСрчСскиС Π±Π°Π½ΠΊΠΈ Π½Π°Ρ‡Π°Π»ΠΈ ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»Π°Π³Π°Ρ‚ΡŒ ΠΏΡ€ΠΈΠΎΠ±Ρ€Π΅Ρ‚Π΅Π½ΠΈΠ΅ Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΌΠΎΠ±ΠΈΠ»Π΅ΠΉ Π² Ρ€Π°ΡΡΡ€ΠΎΡ‡ΠΊΡƒ, Ρ‚ΠΎ Π΅ΡΡ‚ΡŒ Π±Π΅Π· ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚ΠΎΠ², Π² Π°Π²Ρ‚осалонах, ΡΠ²Π»ΡΡŽΡ‰ΠΈΡ…ΡΡ ΠΈΡ… ΠΏΠ°Ρ€Ρ‚Π½Π΅Ρ€Π°ΠΌΠΈ. ΠžΠ΄ΠΎΠ±Ρ€Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚ΡŒ Π² Ρ‚Π΅Ρ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‡Π΅Π³ΠΎ дня, имСя ΠΏΡ€ΠΈ сСбС лишь паспорт ΠΈΠ»ΠΈ Π²ΠΎΠ΄ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΈΠ΅ ΠΏΡ€Π°Π²Π°.

5. ΠŸΡ€ΠΈ сохранСнии Ρ‚Π΅Π½Π΄Π΅Π½Ρ†ΠΈΠΈ Ρ€Π°ΡΡˆΠΈΡ€Π΅Π½ΠΈΡ объСмов высокорискованных ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΉ коммСрчСскими Π±Π°Π½ΠΊΠ°ΠΌΠΈ банковская систСма ΠΏΠΎΠ΄ΠΎΠΉΠ΄Π΅Ρ‚ ΠΊ ΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»Π°ΠΌ своСго роста ΠΈ ΡƒΡ€ΠΎΠ²Π½ΡŽ достаточности ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡ‚Π°Π»Π°, ΠΎΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»Π΅Π½Π½ΠΎΠΌΡƒ Π‘Π°Π½ΠΊΠΎΠΌ России ΠΈ Π·Π°ΠΊΠΎΠ½ΠΎΠ΄Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΠΎΠΌ.

Π’Π΅ΠΌΠΏΡ‹ прироста Π°ΠΊΡ‚ΠΈΠ²ΠΎΠ² банковского сСктора России ΠΏΡ€Π΅Π²Ρ‹ΡˆΠ°ΡŽΡ‚ Ρ‚Π΅ΠΌΠΏΡ‹ прироста ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡ‚Π°Π»Π° Π² ΠΏΡ€ΠΎΠΏΠΎΡ€Ρ†ΠΈΠΈ 36,6% ΠΊ 31,2%. Π•Ρ‰Π΅ быстрСС, Ρ‡Π΅ΠΌ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡ‚Π°Π» ΠΈ Π°ΠΊΡ‚ΠΈΠ²Ρ‹, ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΠΎΠ»ΠΆΠ°ΡŽΡ‚ ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡ΠΈΠ²Π°Ρ‚ΡŒΡΡ ΠΈ ΠΎΠ±ΡŠΠ΅ΠΌΡ‹ крСдитования — 40,3%, Ρ‡Ρ‚ΠΎ ΡΠ²ΠΈΠ΄Π΅Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΎ Ρ‚ΠΎΠΌ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠ²Ρ€Π΅ΠΌΠ΅Π½Π½ΠΎ с ΠΏΠΎΠ²Ρ‹ΡˆΠ΅Π½ΠΈΠ΅ΠΌ Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄ΠΎΠ² ΠΎΡ‚ ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΉ крСдитования банковская систСма ΠΏΡ€ΠΈΠ½ΠΈΠΌΠ°Π΅Ρ‚ Π½Π° ΡΠ΅Π±Ρ всС большиС риски. Учитывая, Ρ‡Ρ‚ΠΎ большая Ρ‡Π°ΡΡ‚ΡŒ роста ΠΏΡ€ΠΈΡˆΠ»Π°ΡΡŒ Π½Π° ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ физичСским Π»ΠΈΡ†Π°ΠΌ — 90,6%, доля ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Ρ… Π² ΡΠΎΠ²ΠΎΠΊΡƒΠΏΠ½Ρ‹Ρ… Π°ΠΊΡ‚ΠΈΠ²Π°Ρ… банковского сСктора составляСт порядка 12,0% (рост ΠΏΠΎ ΡΡ€Π°Π²Π½Π΅Π½ΠΈΡŽ с 2006 Π³ΠΎΠ΄ΠΎΠΌ 3,4 ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΏΡƒΠ½ΠΊΡ‚Π°), ΠΏΡ€ΠΈ ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠ²Ρ€Π΅ΠΌΠ΅Π½Π½ΠΎΠΌ сниТСнии ΡƒΠ΄Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΠ³ΠΎ вСса ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ², Π²Ρ‹Π΄Π°Π½Π½Ρ‹Ρ… Ρ€Π΅Π°Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΌΡƒ сСктору экономики, с 44,1 Π΄ΠΎ 42,2%.

Норма достаточности ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡ‚Π°Π»Π° Π² ΡΠΎΠΎΡ‚вСтствии с Π·Π°ΠΊΠΎΠ½ΠΎΠ΄Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΠΎΠΌ Π Π€ составляСт Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ 10 ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚ΠΎΠ². ΠŸΡ€ΠΈ этом, ΠΏΠΎ ΠΈΠ½Ρ„ΠΎΡ€ΠΌΠ°Ρ†ΠΈΠΈ Π‘Π°Π½ΠΊΠ° России Π² 2008 Π³ΠΎΠ΄Ρƒ, срСдняя Π΄ΠΎΡΡ‚Π°Ρ‚ΠΎΡ‡Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ снизилась Π΄ΠΎ 14,8%, Π² Ρ‚ΠΎ Π²Ρ€Π΅ΠΌΡ ΠΊΠ°ΠΊ Π°Π½Π°Π»ΠΎΠ³ΠΈΡ‡Π½Ρ‹ΠΉ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ Π² 2004 Π³ΠΎΠ΄Ρƒ составлял 19,0%.

ΠŸΠΎΡΠΊΠΎΠ»ΡŒΠΊΡƒ капитализация отСчСствСнных Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ² растСт ΠΌΠ΅Π΄Π»Π΅Π½Π½ΠΎ, цСлСсообразно ΡƒΠΌΠ΅Π½ΡŒΡˆΠΈΡ‚ΡŒ Ρ€Π°Π·ΠΌΠ΅Ρ€Ρ‹ рСзСрвирования. ΠŸΡ€ΠΈ этом ΠΎΡ€Π³Π°Π½ΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΠΈ-рСгуляторы финансовой систСмы страны ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΡƒΡΡ‚Π°Π½Π°Π²Π»ΠΈΠ²Π°Ρ‚ΡŒ Ρ€Π°Π·ΠΌΠ΅Ρ€Ρ‹ рСзСрвирования для ΠΊΠ°ΠΆΠ΄ΠΎΠ³ΠΎ Π±Π°Π½ΠΊΠ° Π² ΠΎΡ‚Π΄Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΠΈ, исходя ΠΈΠ· ΠΎΡ†Π΅Π½ΠΎΠΊ рисков ΠΈΠΌΠ΅Π½Π½ΠΎ Π΅Π³ΠΎ ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΉ, Π° Π½Π΅ Π½Π΅ΠΊΠΈΡ… усрСднСнных Ρ†ΠΈΡ„Ρ€, ΠΏΠΎ ΠΏΡ€ΠΈΠ½Ρ†ΠΈΠΏΡƒ, установлСнному Π² «Π‘Π°Π·Π΅Π»ΡŒ-II».

6. Π‘Ρ‚Π΅ΠΏΠ΅Π½ΡŒ дивСрсификации ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ портфСля.

По Π΄Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ Π‘Π°Π½ΠΊΠ° России ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ ΠΎΡ‚Π½ΠΎΡˆΠ΅Π½ΠΈΡ совокупной Π²Π΅Π»ΠΈΡ‡ΠΈΠ½Ρ‹ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… рисков ΠΊ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡ‚Π°Π»Ρƒ (Н7) постСпСнно увСличиваСтся. ΠŸΡ€ΠΈ этом ΠΈΠ· Π°Π½Π°Π»ΠΈΠ·Π° структуры задолТСнности ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ, прСдоставлСнным ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ организациями, слСдуСт ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ Π΄ΠΎΠ»ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ², Π½Π°ΠΏΡ€Π°Π²Π»Π΅Π½Π½Ρ‹Ρ… Π½Π° Ρ„инансированиС ΡΡ‚Ρ€ΠΎΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²Π°, Π° Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² для физичСских Π»ΠΈΡ†, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ Π² ΡΠΎΠ²ΠΎΠΊΡƒΠΏΠ½ΠΎΡΡ‚ΠΈ ΡΠΎΡΡ‚Π°Π²Π»ΡΡŽΡ‚ 7,3% суммарного объСма ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ портфСля ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΎΡ€Π³Π°Π½ΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΠΉ России.

Π’ Ρ‚ΠΎ ΠΆΠ΅ врСмя, Π΄Π°ΠΆΠ΅ принимая Π²ΠΎ Π²Π½ΠΈΠΌΠ°Π½ΠΈΠ΅, Ρ‡Ρ‚ΠΎ доля ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования Π² ΠΎΠ±Ρ‰Π΅ΠΌ объСмС Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ ΠΏΠΎΠΊΠ° Π½Π΅Π²Π΅Π»ΠΈΠΊΠ°, нСльзя Π½Π΅ ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚Ρ‹Π²Π°Ρ‚ΡŒ Π²ΠΎΠ·Π½ΠΈΠΊΠ½ΠΎΠ²Π΅Π½ΠΈΠ΅ Π΄ΠΎΠΏΠΎΠ»Π½ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… рисков, Π²Ρ‹Π·Π²Π°Π½Π½Ρ‹Ρ… ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ΠΌ крСдитования Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° нСдвиТимости российскими Π±Π°Π½ΠΊΠ°ΠΌΠΈ ΠΏΡ€ΠΈ Π΅Ρ‰Π΅ нСдостаточно Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΎΠΉ систСмС крСдитования ΡΡ‚Ρ€ΠΎΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²Π° ΠΈ ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠΊΠΈ нСдвиТимости.

Π’Π°ΠΊΠΈΠΌ ΠΎΠ±Ρ€Π°Π·ΠΎΠΌ, ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎ Π²Ρ‹Π΄Π΅Π»ΠΈΡ‚ΡŒ основныС Π²ΠΈΠ΄Ρ‹ рисков, Π½Π° ΡƒΠΏΡ€Π°Π²Π»Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΌΠΈ коммСрчСским Π±Π°Π½ΠΊΠ°ΠΌ Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΠΎ ΠΎΠ±Ρ€Π°Ρ‚ΠΈΡ‚ΡŒ особоС Π²Π½ΠΈΠΌΠ°Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΡ€ΠΈ Π΄Π΅ΡΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΠΈ Π² ΡΠ΅Π³ΠΌΠ΅Π½Ρ‚Π΅ Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования (рис. 3.2).

По ΡΠΎΠΎΡ‚Π½ΠΎΡˆΠ΅Π½ΠΈΡŽ Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΠΊ Π’Π’ΠŸ Россия отстаСт ΠΎΡ‚ ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΈΡ… стран, поэтому ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π» роста Π²Π΅Π»ΠΈΠΊ. Богласно ΠΏΡ€ΠΎΠ³Π½ΠΎΠ·Π°ΠΌ Ρ€Ρ‹Π½ΠΎΠΊ ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ крСдитования Π² Π½Π°ΡˆΠ΅ΠΉ странС ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΠΎΠ»ΠΆΠΈΡ‚ Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΠ²Π°Ρ‚ΡŒΡΡ быстрыми Ρ‚Π΅ΠΌΠΏΠ°ΠΌΠΈ: Ρ‡Π΅Ρ€Π΅Π· Π΄Π²Π° Π³ΠΎΠ΄Π° ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌΠΈ Π±ΡƒΠ΄ΡƒΡ‚ ΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒΡΡ ΡƒΠΆΠ΅ 30−40% насСлСния, Π° Ρ‡Π΅Ρ€Π΅Π· ΠΏΡΡ‚ΡŒ-сСмь Π»Π΅Ρ‚ Россия ΠΏΠΎ ΡΡ‚ΠΎΠΌΡƒ ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŽ достигнСт уровня Π·Π°ΠΏΠ°Π΄Π½Ρ‹Ρ… стран (80−90% насСлСния).

ΠžΡΠ½ΠΎΠ²Π½Ρ‹Π΅ Π²ΠΈΠ΄Ρ‹ рисков.

Рис. 3.2 — ΠžΡΠ½ΠΎΠ²Π½Ρ‹Π΅ Π²ΠΈΠ΄Ρ‹ рисков

ΠŸΡ€ΠΈ этом ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Ρ‹, Π½Π°ΠΈΠ±ΠΎΠ»Π΅Π΅ вострСбованныС Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅ Π² Π½Π°ΡΡ‚оящСС врСмя, ΠΈΠΌΠ΅ΡŽΡ‚ Ρ€Π°Π·Π»ΠΈΡ‡Π½Ρ‹ΠΉ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π» роста (рис. 3.3).

НаибольшиС оТидания Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° связаны с Π΄Π²ΡƒΠΌΡ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Π°ΠΌΠΈ: ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Ρ‹.

Π˜ΠΏΠΎΡ‚Π΅ΠΊΠ° составляСт Ρ‚ΠΎΠ»ΡŒΠΊΠΎ 0,3% Π’Π’ΠŸ. Рост Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π² ΠΏΠΎΡΠ»Π΅Π΄Π½ΠΈΠ΅ Π³ΠΎΠ΄Ρ‹ Π±Ρ‹Π» связан Π² ΠΎΡΠ½ΠΎΠ²Π½ΠΎΠΌ с Ρ€Π°ΡΡˆΠΈΡ€Π΅Π½ΠΈΠ΅ΠΌ ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ крСдитования. Волько Π² 2005 Π³ΠΎΠ΄Ρƒ объСм Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² вырос ΠΏΠΎΡ‡Ρ‚ΠΈ Π½Π° $ 20 ΠΌΠ»Ρ€Π΄. ΠΈΠ»ΠΈ Π½Π° 84% Π·Π° Π³ΠΎΠ΄. На ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅ΠΊΡƒ приходится порядка $ 3 ΠΌΠ»Ρ€Π΄. ΠΈΠ»ΠΈ ΠΌΠ΅Π½Π΅Π΅ 10% ΠΎΡ‚ ΠΎΠ±Ρ‰Π΅Π³ΠΎ объСма Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ², Π² Ρ‚ΠΎ Π²Ρ€Π΅ΠΌΡ ΠΊΠ°ΠΊ Π² Π•Π²Ρ€ΠΎΠΏΠ΅ объСм Π²Ρ‹Π΄Π°Π½Π½Ρ‹Ρ… ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² составляСт порядка 70% Π’Π’ΠŸ, Π° Π² Π‘ША — 50%.

По ΠΎΡ†Π΅Π½ΠΊΠ°ΠΌ Π°Π½Π°Π»ΠΈΡ‚ΠΈΠΊΠΎΠ², ΠΊ ΠΊΠΎΠ½Ρ†Ρƒ 2007 Π³. ΠΎΠ±ΡŠΠ΅ΠΌ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ возрастСт Π΄ΠΎ $ 7 ΠΌΠ»Ρ€Π΄., Π° Π² 2008 Π³. Π΄ΠΎΡΡ‚ΠΈΠ³Π½Π΅Ρ‚ $ 12 ΠΌΠ»Ρ€Π΄. ΠŸΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π» Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅ΠΊΠΈ составляСт 2000;4000% ΠΎΡ‚ Ρ‚Π΅ΠΊΡƒΡ‰ΠΈΡ… ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»Π΅ΠΉ. Π’Π°ΠΊΠΎΠΉ Π²Ρ‹Π²ΠΎΠ΄ основываСтся Π½Π° ΡΡ€Π°Π²Π½Π΅Π½ΠΈΠΈ задолТСнности ΠΏΠΎ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹ΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ Π½Π° Π΄ΡƒΡˆΡƒ насСлСния Π² Π’осточной Π•Π²Ρ€ΠΎΠΏΠ΅ ΠΈ Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ.

НаиболСС вострСбованныС Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Ρ‹.

Рисунок 3.3 — НаиболСС вострСбованныС Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Ρ‹ Π’ Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ срСднСстатистичСская ипотСчная Π·Π°Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ Π½Π° Π΄ΡƒΡˆΡƒ насСлСния составляСт всСго $ 21. Π’Π°ΠΊΠΈΠΌ ΠΎΠ±Ρ€Π°Π·ΠΎΠΌ, ΠΎΠ±Ρ€Π΅ΠΌΠ΅Π½Π΅Π½Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ россиян ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹ΠΌΠΈ Π·Π°ΠΉΠΌΠ°ΠΌΠΈ ΠΏΠΎΡ‡Ρ‚ΠΈ Π² 40 Ρ€Π°Π· мСньшС, Ρ‡Π΅ΠΌ, ΠΊ ΠΏΡ€ΠΈΠΌΠ΅Ρ€Ρƒ, Π² Π’Π΅Π½Π³Ρ€ΠΈΠΈ ($ 931 Π½Π° Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ°), ΠΈ Π² 30 Ρ€Π°Π· мСньшС, Ρ‡Π΅ΠΌ Π² Π§Π΅Ρ…ΠΈΠΈ ($ 631 Π½Π° Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΠ°).

Π’ Π½Π°ΡΡ‚оящСС врСмя статистика Π²Ρ‹Π΄Π°Ρ‡ΠΈ банковских ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΡΠ²ΠΈΠ΄Π΅Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΎ Ρ‚ΠΎΠΌ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ с 2003 Π³., Ρ‚ΠΎ Π΅ΡΡ‚ΡŒ с Π½Π°Ρ‡Π°Π»Π° развития Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ, доля ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅ΠΊΠΈ Π² ΠΎΠ±Ρ‰Π΅ΠΉ структурС Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² фактичСски Π½Π΅ ΠΈΠ·ΠΌΠ΅Π½ΠΈΠ»Π°ΡΡŒ. По ΡΠΎΡΡ‚ΠΎΡΠ½ΠΈΡŽ Π½Π° ΠΊΠΎΠ½Π΅Ρ† 2005 Π³. Ρ€Π°Π·ΠΌΠ΅Ρ€ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° составил ΠΏΡ€ΠΈΠ±Π»ΠΈΠ·ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎ $ 3 ΠΌΠ»Ρ€Π΄. Для сравнСния: Π½Π° Π΄ΠΎΠ»ΡŽ ΠΏΠ΅Ρ€ΡΠΎΠ½Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ приходится $ 29,5 ΠΌΠ»Ρ€Π΄., ΠΎΠ±Ρ‰ΠΈΠΉ объСм Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² составляСт $ 4,5 ΠΌΠ»Ρ€Π΄., Π° ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΈΡ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² — $ 3 ΠΌΠ»Ρ€Π΄. Π’Π°ΠΊΠΈΠΌ ΠΎΠ±Ρ€Π°Π·ΠΎΠΌ, Π½Π° Π΄ΠΎΠ»ΡŽ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования приходится ΠΌΠ΅Π½Π΅Π΅ 10% ΠΎΠ±Ρ‰Π΅Π³ΠΎ объСма Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ°.

БСгодня ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ Π½Π° ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠΊΡƒ ΠΆΠΈΠ»ΠΎΠΉ нСдвиТимости ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»Π°Π³Π°ΡŽΡ‚ порядка 160 российских Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ². ΠŸΠΎΠ΄Π°Π²Π»ΡΡŽΡ‰Π΅Π΅ Π±ΠΎΠ»ΡŒΡˆΠΈΠ½ΡΡ‚Π²ΠΎ ΠΈΠ· Π½ΠΈΡ… Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚Π°Π΅Ρ‚ ΠΏΠΎ ΠΏΡ€ΠΎΠ³Ρ€Π°ΠΌΠΌΠ΅ АгСнтства ΠΏΠΎ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠΌΡƒ ΠΆΠΈΠ»ΠΈΡ‰Π½ΠΎΠΌΡƒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΡŽ (ΠΠ˜Π–Πš). Около 20 Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ² Ρ€Π°Π·Ρ€Π°Π±Π°Ρ‚Ρ‹Π²Π°ΡŽΡ‚ собствСнныС ΠΏΡ€ΠΎΠ³Ρ€Π°ΠΌΠΌΡ‹. ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ Π½Π° ΠΏΡ€ΠΈΠΎΠ±Ρ€Π΅Ρ‚Π΅Π½ΠΈΠ΅ Тилья Π² Π½Π°ΡΡ‚оящСС врСмя ΡΠΎΡΡ‚Π°Π²Π»ΡΡŽΡ‚ 9,9% ΠΎΡ‚ ΠΎΠ±Ρ‰Π΅ΠΉ суммы Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… Π°ΠΊΡ‚ΠΈΠ²ΠΎΠ², Π° ΡΠΎΠ±ΡΡ‚Π²Π΅Π½Π½ΠΎ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Π΅ ΠΆΠΈΠ»ΠΈΡ‰Π½Ρ‹Π΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ — 3,3%.

НСбольшая доля ΠΆΠΈΠ»ΠΈΡ‰Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΠΎΠ±ΡŠΡΡΠ½ΡΠ΅Ρ‚ΡΡ ΡΠ»Π΅Π΄ΡƒΡŽΡ‰ΠΈΠΌΠΈ ΠΏΡ€ΠΈΡ‡ΠΈΠ½Π°ΠΌΠΈ:

  • — ΠΌΠ΅Π΄Π»Π΅Π½Π½ΠΎΠ΅ ΡΡ‚Ρ€ΠΎΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΠΎ Π½ΠΎΠ²ΠΎΠ³ΠΎ Тилья, Π½Π°Π»ΠΈΡ‡ΠΈΠ΅ Π·Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΆΠΈΠ»ΠΎΠ³ΠΎ Ρ„ΠΎΠ½Π΄Π°, Ρ‚Ρ€Π΅Π±ΡƒΡŽΡ‰Π΅Π³ΠΎ ΠΊΠ°ΠΏΠΈΡ‚Π°Π»ΡŒΠ½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Π΅ΠΌΠΎΠ½Ρ‚Π°. По Π΄Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ Π€Π΅Π΄Π΅Ρ€Π°Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΉ слуТбы государствСнной статистики, Π½Π° ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠ³ΠΎ ТитСля России Π² 2005 Π³. ΠΏΡ€ΠΈΡ…ΠΎΠ΄ΠΈΠ»ΠΎΡΡŒ ΠΏΠΎ 20,8 ΠΊΠ². ΠΌ ΠΆΠΈΠ»ΡŒΡ. Π—Π° ΠΏΠΎΡΠ»Π΅Π΄Π½ΠΈΠ΅ Ρ‚Ρ€ΠΈ Π³ΠΎΠ΄Π° эта Π²Π΅Π»ΠΈΡ‡ΠΈΠ½Π° фактичСски Π½Π΅ ΠΈΠ·ΠΌΠ΅Π½ΠΈΠ»Π°ΡΡŒ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ ΡΠ²ΠΈΠ΄Π΅Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΡƒΠ΅Ρ‚ ΠΎΠ± ΠΎΠ³Ρ€Π°Π½ΠΈΡ‡Π΅Π½Π½ΠΎΠΌ ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»ΠΎΠΆΠ΅Π½ΠΈΠΈ ΠΆΠΈΠ»Ρ‹Ρ… ΠΏΠ»ΠΎΡ‰Π°Π΄Π΅ΠΉ;
  • — Π±Ρ‹ΡΡ‚Ρ€Ρ‹ΠΌ ростом Ρ†Π΅Π½ Π½Π° Π½Π΅Π΄Π²ΠΈΠΆΠΈΠΌΠΎΡΡ‚ΡŒ. Π—Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Π°Ρ Ρ‡Π°ΡΡ‚ΡŒ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΠΎΠ² Π²Ρ‹Π½ΡƒΠΆΠ΄Π΅Π½Π° ΠΎΡ‚ΠΊΠ°Π·Ρ‹Π²Π°Ρ‚ΡŒΡΡ ΠΎΡ‚ Π·Π°ΠΏΡ€ΠΎΡˆΠ΅Π½Π½Ρ‹Ρ… Π² Π±Π°Π½ΠΊΠ΅ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Ρ… Π·Π°ΠΉΠΌΠΎΠ², Ρ‚Π°ΠΊ ΠΊΠ°ΠΊ Π·Π° Π²Ρ€Π΅ΠΌΡ, проходящСС с ΠΌΠΎΠΌΠ΅Π½Ρ‚Π° оформлСния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π° Π΄ΠΎ ΠΌΠΎΠΌΠ΅Π½Ρ‚Π° Π·Π°Π²Π΅Ρ€ΡˆΠ΅Π½ΠΈΡ поиска ΠΊΠ²Π°Ρ€Ρ‚ΠΈΡ€Ρ‹, Ρ†Π΅Π½Ρ‹ Π²Ρ‹Ρ€Π°ΡΡ‚Π°ΡŽΡ‚ Π½Π°ΡΡ‚ΠΎΠ»ΡŒΠΊΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Π½ΡƒΠΆΠ½ΠΎ ΠΏΠ΅Ρ€Π΅ΠΎΡ„ΠΎΡ€ΠΌΠ»ΡΡ‚ΡŒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ Π½Π° Π±ΠΎΠ»ΡŒΡˆΡƒΡŽ сумму;
  • — «ΠΈΠ½Ρ„ляционныС» риски, Π²ΠΎΠ·Π½ΠΈΠΊΠ°ΡŽΡ‰ΠΈΠ΅ Ρƒ ΠΊΠΎΠΌΠΌΠ΅Ρ€Ρ‡Π΅ΡΠΊΠΈΡ… Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ²: Π²Ρ‹Π΄Π°Ρ‡Π° ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² сроком Π½Π° 20−25 Π»Π΅Ρ‚ ΠΏΡ€ΠΈ Π½Ρ‹Π½Π΅ΡˆΠ½ΠΈΡ… Π³ΠΎΠ΄ΠΎΠ²Ρ‹Ρ… Ρ‚Π΅ΠΌΠΏΠ°Ρ… роста инфляции Π² 10−11 ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚ΠΎΠ² для Π±Π°Π½ΠΊΠΈΡ€ΠΎΠ² вСсьма рискованна;
  • — ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΈΠ΅ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΠΈ ΠΏΡ€Π΅Π΄ΠΏΠΎΡ‡ΠΈΡ‚Π°ΡŽΡ‚ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ Π½Π° ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠΊΡƒ нСдвиТимости ΠΎΡ„ΠΎΡ€ΠΌΠ»ΡΡ‚ΡŒ Π² Π²ΠΈΠ΄Π΅ ΠΎΠ±Ρ‹Ρ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΈΡ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π½Π° ΠΎΡ‚Π½ΠΎΡΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎ Π½Π΅ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΠΎΠ»ΠΆΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΉ срок, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ ΠΈΠ·Π±Π΅ΠΆΠ°Ρ‚ΡŒ вСсьма Π΄Π»ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΉ, связанной со ΡΠ±ΠΎΡ€ΠΎΠΌ мноТСства ΡΠΎΠΏΡ€ΠΎΠ²ΠΎΠ΄ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… Π΄ΠΎΠΊΡƒΠΌΠ΅Π½Ρ‚ΠΎΠ² ΠΈ ΡΠΏΡ€Π°Π²ΠΎΠΊ ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π΄ΡƒΡ€Ρ‹ оформлСния ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°;
  • — Π²Ρ‹ΡΠΎΠΊΠΈΠΉ ΡƒΡ€ΠΎΠ²Π΅Π½ΡŒ Ρ‚Ρ€Π΅Π±ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠΉ ΠΊ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½ΠΎΠΌΡƒ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΡƒ;
  • — ΠΏΠΎΠΊΠ° Π΅Ρ‰Π΅ нСбольшоС количСство людСй, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΠΏΠΎΠ΄Ρ‚Π²Π΅Ρ€Π΄ΠΈΡ‚ΡŒ свой Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄ ΠΎΡ„ΠΈΡ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΌΠΈ Π΄ΠΎΠΊΡƒΠΌΠ΅Π½Ρ‚Π°ΠΌΠΈ;
  • — Π²Ρ‹ΡΠΎΠΊΠΈΠΉ ΡƒΡ€ΠΎΠ²Π΅Π½ΡŒ ставок ΠΏΠΎ ΠΆΠΈΠ»ΠΈΡ‰Π½Ρ‹ΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ ΠΈ ΠΎΡ‚сутствиС ΠΈΡ… Π·Π°ΠΌΠ΅Ρ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ сниТСния;
  • — Π½Π°Π»ΠΈΡ‡ΠΈΠ΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ±Π»Π΅ΠΌ с Π΄Π΅ΡˆΠ΅Π²Ρ‹ΠΌΠΈ долгосрочными рСсурсами Ρƒ Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ² ΠΈ Π½Π΅Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΎΡΡ‚ΡŒ систСмы рСфинансирования отСчСствСнных ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΎΡ€Π³Π°Π½ΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΠΉ Π‘Π°Π½ΠΊΠΎΠΌ России.

Π’Π΅ΠΌ Π½Π΅ ΠΌΠ΅Π½Π΅Π΅, ΠΎΡ‡Π΅Π²ΠΈΠ΄Π½ΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΈΠ΅ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ°, усилСниС ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡƒΡ€Π΅Π½Ρ†ΠΈΠΈ срСди Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ², ΠΏΡ€ΠΎΠ²Π΅Π΄Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΌΠ°Π½Π½ΠΎΠΉ государствСнной ΠΏΠΎΠ»ΠΈΡ‚ΠΈΠΊΠΈ, Π½Π°ΠΏΡ€Π°Π²Π»Π΅Π½Π½ΠΎΠΉ Π½Π° ΡΡ‚ΠΈΠΌΡƒΠ»ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ спроса насСлСния Π½Π° ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Π΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹, Π° Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΠΎΠ»ΠΆΠ°ΡŽΡ‰ΠΈΠΉΡΡ рост Ρ€Π΅Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… Π΄ΠΎΡ…ΠΎΠ΄ΠΎΠ² насСлСния ΠΏΡ€ΠΈΠ²Π΅Π΄Π΅Ρ‚ ΠΊ ΠΈΠ·ΠΌΠ΅Π½Π΅Π½ΠΈΡΠΌ Π² ΡΡ‚Ρ€ΡƒΠΊΡ‚ΡƒΡ€Π΅ Π²Ρ‹Π΄Π°Π½Π½Ρ‹Ρ… насСлСнию ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π² ΡΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ½Ρƒ увСличСния Π΄ΠΎΠ»ΠΈ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ².

Π’ ΡΠ²ΡΠ·ΠΈ с ΡΡ‚ΠΈΠΌ Π² Π½Π°ΡΡ‚оящСС врСмя для увСличСния спроса со ΡΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ½Ρ‹ насСлСния Π½Π° ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹Π΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ коммСрчСскими Π±Π°Π½ΠΊΠ°ΠΌΠΈ:

  • — ΡΠ½ΠΈΠΆΠ°ΡŽΡ‚ся ставки ΠΏΠΎ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹ΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ;
  • — ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡ΠΈΠ²Π°ΡŽΡ‚ся сроки крСдитования — с ΠΌΠ°ΠΊΡΠΈΠΌΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… 5−10 Π»Π΅Ρ‚ Π΄ΠΎ 25−30 Π»Π΅Ρ‚;
  • — Π·Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎ упрощаСтся ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π΄ΡƒΡ€Π° оформлСния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°, сокращаСтся минимально Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΡ‹ΠΉ ΠΏΠ°ΠΊΠ΅Ρ‚ Π΄ΠΎΠΊΡƒΠΌΠ΅Π½Ρ‚Π°Ρ†ΠΈΠΈ, Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΠΎΠΉ для оформлСния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°. Π‘Ρ€ΠΎΠΊ рассмотрСния заявки Π½Π° ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π° сокращСн Π΄ΠΎ 2−3 часов ΠΏΠΎ ΡΡ€Π°Π²Π½Π΅Π½ΠΈΡŽ с Π½Π΅ΡΠΊΠΎΠ»ΡŒΠΊΠΈΠΌΠΈ днями Ρ€Π°Π½Π΅Π΅, минимально Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΡ‹ΠΉ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ»Π΅ΠΊΡ‚ Π΄ΠΎΠΊΡƒΠΌΠ΅Π½Ρ‚ΠΎΠ² сокращСн с Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Ρ‡Π΅ΠΌ 30 Π΄ΠΎ 4 Π΄ΠΎΠΊΡƒΠΌΠ΅Π½Ρ‚ΠΎΠ²;
  • — ΠΏΡ€Π΅Π΄ΠΎΡΡ‚Π°Π²Π»Π΅Π½Π° Π²ΠΎΠ·ΠΌΠΎΠΆΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ рСфинансирования ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°: срок ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π° ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ сокращСн ΠΈΠ»ΠΈ, Π½Π°ΠΎΠ±ΠΎΡ€ΠΎΡ‚, ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡Π΅Π½, Π° ΡΡ‚Π°Π²ΠΊΠΈ, соотвСтствСнно, ΡƒΠΌΠ΅Π½ΡŒΡˆΠ΅Π½Ρ‹;
  • — ΠΎΡ‚мСняСтся ΠΏΠ΅Ρ€Π²ΠΎΠ½Π°Ρ‡Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΉ взнос ΠΈΠ»ΠΈ прСдоставляСтся отсрочка ΠΏΠΎ Π΅Π³ΠΎ ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π΅ΠΆΡƒ. По Π΄Π°Π½Π½Ρ‹ΠΌ ΠΈΡΡΠ»Π΅Π΄ΠΎΠ²Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΎΠΉ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΈ BusinessVision, порядка 70% насСлСния ΠΊΡ€ΡƒΠΏΠ½Ρ‹Ρ… российских Π³ΠΎΡ€ΠΎΠ΄ΠΎΠ² ΡΡ‡ΠΈΡ‚Π°ΡŽΡ‚ основным ΠΊΡ€ΠΈΡ‚Π΅Ρ€ΠΈΠ΅ΠΌ Π²Ρ‹Π±ΠΎΡ€Π° Π±Π°Π½ΠΊΠ° для обращСния Π·Π° ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹ΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠΌ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠ΅ ставки ΠΏΠΎ Π΅Π³ΠΎ ΠΎΠ±ΡΠ»ΡƒΠΆΠΈΠ²Π°Π½ΠΈΡŽ.

По Ρ€Π΅Π·ΡƒΠ»ΡŒΡ‚Π°Ρ‚Π°ΠΌ опроса, ΠΏΡ€ΠΎΠ²Π΅Π΄Π΅Π½Π½ΠΎΠ³ΠΎ Π€ΠΎΠ½Π΄ΠΎΠΌ общСствСнного мнСния, Ссли с Ρ‚Π΅ΠΊΡƒΡ‰ΠΈΡ… 14−15% Π³ΠΎΠ΄ΠΎΠ²Ρ‹Ρ… Π² Ρ€ΡƒΠ±Π»ΡΡ… ставка ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρƒ Π±ΡƒΠ΄Π΅Ρ‚ сниТСна Π²Π΄Π²ΠΎΠ΅, Ρ‚ΠΎ Ρ‡ΠΈΡΠ»ΠΎ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΠΎΠ² увСличится Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Ρ‡Π΅ΠΌ Π²Ρ‚Ρ€ΠΎΠ΅ — с 5% насСлСния Π΄ΠΎ 17%. ΠΠ˜Π–Πš ΠΎΠΆΠΈΠ΄Π°Π΅Ρ‚ сниТСния ставки Π΄ΠΎ 8% ΠΊ 2010 Π³. ΠŸΠΎΠΊΠ° Ρ‡Ρ‚ΠΎ Π΄Π°ΠΆΠ΅ Π·Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎ сниТСнныС ставки ΠΏΠΎ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅ΠΊΠ΅ Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ довольно высоки ΠΏΠΎ ΡΡ€Π°Π²Π½Π΅Π½ΠΈΡŽ с Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚Ρ‹ΠΌΠΈ странами. Π’Π°ΠΊ, Π² Π‘ША ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½Ρ‹ΠΉ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ обходится Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΡƒ ΠΎΡ‚ 0% Π΄ΠΎ 5−6% Π³ΠΎΠ΄ΠΎΠ²Ρ‹Ρ…, Π² Π•Π²Ρ€ΠΎΠΏΠ΅ (Испания) Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΡƒ приходится Π²Ρ‹ΠΏΠ»Π°Ρ‡ΠΈΠ²Π°Ρ‚ΡŒ порядка 3−4% Π³ΠΎΠ΄ΠΎΠ²Ρ‹Ρ….

По ΡΠΊΡΠΏΠ΅Ρ€Ρ‚Π½Ρ‹ΠΌ ΠΎΡ†Π΅Π½ΠΊΠ°ΠΌ, сСйчас ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Ρ‹ Π·Π°Π½ΠΈΠΌΠ°ΡŽΡ‚ Π½Π΅ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ 7−8% Π² Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠΌ ΠΏΠΎΡ€Ρ‚Ρ„Π΅Π»Π΅ российских Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ², Π² Ρ‚ΠΎ Π²Ρ€Π΅ΠΌΡ ΠΊΠ°ΠΊ Π½Π° Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΎΠΌ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅ этот ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ΅Π½ ΡΠΎΡΡ‚Π°Π²Π»ΡΡ‚ΡŒ Π΄ΠΎ 25%. Π Ρ‹Π½ΠΎΠΊ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚ Π² Π ΠΎΡΡΠΈΠΈ растСт ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π΅ΠΆΠ°ΡŽΡ‰ΠΈΠΌΠΈ Ρ‚Π΅ΠΌΠΏΠ°ΠΌΠΈ, ΠΈ Π² Π±Π»ΠΈΠΆΠ°ΠΉΡˆΠΈΠ΅ Π΄Π²Π°-Ρ‚Ρ€ΠΈ Π³ΠΎΠ΄Π° ΠΈΡ… Ρ‡ΠΈΡΠ»ΠΎ с ΡΠ΅Π³ΠΎΠ΄Π½ΡΡˆΠ½ΠΈΡ… 5 ΠΌΠ»Π½. ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡ΠΈΡ‚ΡŒΡΡ Π²Ρ‚Ρ€ΠΎΠ΅.

НаправлСния развития этого ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Π°:

  • — ΠΎΠΏΡ‚имизация Ρ‚Π΅Ρ…Π½ΠΎΠ»ΠΎΠ³ΠΈΠΉ: сокращСниС сроков Π²Ρ‹Π΄Π°Ρ‡ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚ ΠΈ Ρ€ΠΎΡΡ‚ качСства скоринговой ΠΎΡ†Π΅Π½ΠΊΠΈ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ являСтся Π½Π΅ΠΎΠ±Ρ…ΠΎΠ΄ΠΈΠΌΡ‹ΠΌ условиСм для дальнСйшСго проникновСния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚ Π² ΡΠ΅Π³ΠΌΠ΅Π½Ρ‚ экспрСсс-крСдитования Π² Ρ‚ΠΎΡ€Π³ΠΎΠ²Ρ‹Ρ… Ρ‚ΠΎΡ‡ΠΊΠ°Ρ…;
  • — ΡΠ½ΠΈΠΆΠ΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΡ€ΠΎΡ†Π΅Π½Ρ‚Π½Ρ‹Ρ… ставок Π΄ΠΎ ΡƒΡ€ΠΎΠ²Π½Ρ Ρ‡ΡƒΡ‚ΡŒ Π²Ρ‹ΡˆΠ΅ «Ρ‚Ρ€Π°Π΄ΠΈΡ†ΠΈΠΎΠ½Π½Ρ‹Ρ…» ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ², Ρ‡Ρ‚ΠΎ ΠΏΠΎΠ·Π²ΠΎΠ»ΠΈΡ‚ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌ ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Π°ΠΌ ΡƒΡΠΏΠ΅ΡˆΠ½ΠΎ ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡƒΡ€ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ с ΠΌΠ½ΠΎΠ³ΠΎΡ†Π΅Π»Π΅Π²Ρ‹ΠΌΠΈ краткосрочными ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌΠΈ;
  • — Ρ€Π°ΡΠΏΡ€ΠΎΡΡ‚Ρ€Π°Π½Π΅Π½ΠΈΠ΅ Π½Π° ΡΠ΅Π³ΠΌΠ΅Π½Ρ‚Ρ‹ ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½Ρ‚ΠΎΠ², Π² Π½Π°ΡΡ‚оящСС врСмя ΠΎΡ…Π²Π°Ρ‡Π΅Π½Π½Ρ‹Π΅ Π΄Π΅Π±Π΅Ρ‚ΠΎΠ²Ρ‹ΠΌΠΈ ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Π°ΠΌΠΈ (Π² ΠΏΠ΅Ρ€Π²ΡƒΡŽ ΠΎΡ‡Π΅Ρ€Π΅Π΄ΡŒ, Π·Π°Ρ€ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π½Ρ‹Π΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ΅ΠΊΡ‚Ρ‹).

Π•Ρ‰Π΅ Π΄Π²Π° ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Π°, ΠΊΠ°ΠΊ прСдполагаСтся, скоро достигнут Ρ‚ΠΎΡ‡ΠΊΠΈ насыщСния Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ°: Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΌΠΎΠ±ΠΈΠ»ΡŒΠ½ΠΎΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Ρ‹ Π½Π° Π½Π΅ΠΎΡ‚Π»ΠΎΠΆΠ½Ρ‹Π΅ Π½ΡƒΠΆΠ΄Ρ‹.

Π Ρ‹Π½ΠΎΠΊ автокрСдитования Π² Π½Π°ΡΡ‚оящСС врСмя являСтся ΠΎΠ΄Π½ΠΈΠΌ ΠΈΠ· Π½Π°ΠΈΠ±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Π΄ΠΈΠ½Π°ΠΌΠΈΡ‡Π½ΠΎ Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΠ²Π°ΡŽΡ‰ΠΈΡ…ΡΡ. По ΠΎΡ†Π΅Π½ΠΊΠ΅ участников Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ°, доля ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆ ΡƒΠΆΠ΅ достигла 30% ΠΎΡ‚ ΠΎΠ±Ρ‰Π΅Π³ΠΎ объСма Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ° Π½ΠΎΠ²Ρ‹Ρ… иностранных Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΌΠΎΠ±ΠΈΠ»Π΅ΠΉ, ΠΈ Π² Π±Π»ΠΈΠΆΠ°ΠΉΡˆΠ΅Π΅ врСмя ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡Π΅Π½Π° Π΄ΠΎ 40%. Π’ Ρ‚ΠΎ ΠΆΠ΅ врСмя условия ΠΏΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°ΠΌ ΡƒΠ»ΡƒΡ‡ΡˆΠ°ΡŽΡ‚ΡΡ, постоянно Ρ€Π°ΡΡˆΠΈΡ€ΡΠ΅Ρ‚ΡΡ Π»ΠΈΠ½Π΅ΠΉΠΊΠ° ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»Π°Π³Π°Π΅ΠΌΡ‹Ρ… Π±Π°Π½ΠΊΠ°ΠΌΠΈ Π²ΠΈΠ΄ΠΎΠ² Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ², Π° ΡΡ€Π΅Π΄Π½ΡΡ процСнтная ставка сниТаСтся, Ρ‡Ρ‚ΠΎ являСтся ΠΏΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚Π΅Π»Π΅ΠΌ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ°, Π±Π»ΠΈΠ·ΠΊΠΎΠ³ΠΎ ΠΊ Π½Π°ΡΡ‹Ρ‰Π΅Π½ΠΈΡŽ.

ΠžΡΠ½ΠΎΠ²Π½Ρ‹Π΅ Ρ‚Π΅Π½Π΄Π΅Π½Ρ†ΠΈΠΈ развития ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Π°:

  • — Ρ€ΠΎΡΡ‚ Π΄ΠΎΠ»ΠΈ экспрСсс-крСдитования;
  • — ΠΏΠΎΡΠ²Π»Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² со ΡΡ‚Π°Ρ€Ρ‚ΠΎΠ²Ρ‹ΠΌ взносом 0%: ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½Ρ‚ ΠΎΠΏΠ»Π°Ρ‡ΠΈΠ²Π°Π΅Ρ‚ Ρ‚ΠΎΠ»ΡŒΠΊΠΎ страховку;
  • — ΠΏΠΎΡΠ²Π»Π΅Π½ΠΈΠ΅ Π½ΠΈΡˆΠ΅Π²Ρ‹Ρ… ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚ΠΎΠ² (Π½Π° ΠΏΡ€ΠΈΠΎΠ±Ρ€Π΅Ρ‚Π΅Π½ΠΈΠ΅ Π΄ΠΎΠΏΠΎΠ»Π½ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΠ³ΠΎ оборудования ΠΈ Ρ‚. ΠΏ.) ΠΈ Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΈΠ΅ Π½ΠΎΠ²Ρ‹Ρ… ΠΏΡ€ΠΎΠ³Ρ€Π°ΠΌΠΌ (buy-back);
  • — Π΄Π°Π»ΡŒΠ½Π΅ΠΉΡˆΠ΅Π΅ Ρ€Π°ΡΡˆΠΈΡ€Π΅Π½ΠΈΠ΅ сфСры крСдитования (ΠΏΠΎΠ΄Π΅Ρ€ΠΆΠ°Π½Π½Ρ‹Π΅ Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΌΠΎΠ±ΠΈΠ»ΠΈ).

ΠŸΡ€ΠΎΠ³Π½ΠΎΠ·ΠΈΡ€ΡƒΠ΅ΠΌΡ‹Π΅ Ρ‚Π΅Π½Π΄Π΅Π½Ρ†ΠΈΠΈ Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ°:

  • — Ρ€ΠΎΡΡ‚ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² buy-back (ΠΎΠ±Ρ€Π°Ρ‚Π½Ρ‹ΠΉ Π²Ρ‹ΠΊΡƒΠΏ);
  • — Ρ€ΠΎΡΡ‚ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆ Ρ€ΡƒΠ±Π»Π΅Π²Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π½Π° Π΄Π»ΠΈΠ½Π½Ρ‹Π΅ сроки;
  • — Ρ€ΠΎΡΡ‚ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² с Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠΌ ΠΈΠ»ΠΈ Π½ΡƒΠ»Π΅Π²Ρ‹ΠΌ ΠΏΠ΅Ρ€Π²Ρ‹ΠΌ взносом;
  • — ΡƒΠ²Π΅Π»ΠΈΡ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ сроков крСдитования, сниТСниС ставки ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°;
  • — ΠΏΠΎΠ²Ρ‹ΡˆΠ΅Π½ΠΈΠ΅ вострСбованности ΡΠΏΠ΅Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΏΡ€ΠΎΠ³Ρ€Π°ΠΌΠΌ (совмСстных ΠΏΡ€ΠΎΠ³Ρ€Π°ΠΌΠΌ Π±Π°Π½ΠΊΠ°, автопроизводитСля, автосалона ΠΈ ΡΡ‚Ρ€Π°Ρ…ΠΎΠ²ΠΎΠΉ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΈ).

ΠŸΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚ являСтся вострСбованным Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅, ΠΎΠ΄Π½Π°ΠΊΠΎ Π΅Π³ΠΎ дальнСйший рост Π±ΡƒΠ΄Π΅Ρ‚ ΡΠ΄Π΅Ρ€ΠΆΠΈΠ²Π°Ρ‚ΡŒΡΡ частичным Π·Π°ΠΌΠ΅Ρ‰Π΅Π½ΠΈΠ΅ΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Π°ΠΌΠΈ Π² ΡΠ΅Π³ΠΌΠ΅Π½Ρ‚Π΅ краткосрочных ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² (Π΄ΠΎ 1 Π³ΠΎΠ΄Π°). МоТно ΠΎΠΆΠΈΠ΄Π°Ρ‚ΡŒ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠ΅ Π·Π°ΠΌΠ΅Ρ‰Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΡ€ΠΈΠΌΠ΅Ρ‚ Π·Π½Π°Ρ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ Ρ€Π°Π·ΠΌΠ΅Ρ€Ρ‹ ΠΏΠΎ ΠΌΠ΅Ρ€Π΅ распространСния Π·Π°Ρ€ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚.

ΠžΡΠ½ΠΎΠ²Π½Ρ‹Π΅ Ρ‚Π΅Π½Π΄Π΅Π½Ρ†ΠΈΠΈ развития ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Π°:

  • — ΡƒΠ»ΡƒΡ‡ΡˆΠ΅Π½ΠΈΠ΅ удобства обслуТивания, Ρ€Π°ΡΡˆΠΈΡ€Π΅Π½ΠΈΠ΅ количСства ΠΊΠ°Π½Π°Π»ΠΎΠ² для погашСния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°;
  • — Π»ΠΈΠ±Π΅Ρ€Π°Π»ΠΈΠ·Π°Ρ†ΠΈΡ условий прСдоставлСния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² (сниТСниС Π΄ΠΎΠ»ΠΈ Π·Π°Π»ΠΎΠ³ΠΎΠ²Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² ΠΏΠΎΠ΄ ΠΏΠΎΡ€ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΡ‚Π²ΠΎ);
  • — ΠΏΠ΅Ρ€Π΅ΠΌΠ΅Ρ‰Π΅Π½ΠΈΠ΅ Π°ΠΊΡ†Π΅Π½Ρ‚Π° Π½Π° Π΄ΠΎΠ»Π³ΠΎΡΡ€ΠΎΡ‡Π½Ρ‹Π΅ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚Ρ‹ (Π² ΡΠ²ΡΠ·ΠΈ с Ρ€ΠΎΡΡ‚ΠΎΠΌ ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡƒΡ€Π΅Π½Ρ†ΠΈΠΈ с ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Π°ΠΌΠΈ Π² ΠΊΡ€Π°Ρ‚косрочном сСгмСнтС).

ЭкспрСсс-ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ Π² Ρ‚ΠΎΡ€Π³ΠΎΠ²Ρ‹Ρ… Ρ‚ΠΎΡ‡ΠΊΠ°Ρ… ΠΈ ΠΎΠ²Π΅Ρ€Π΄Ρ€Π°Ρ„Ρ‚Π½ΠΎΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΡƒΠΆΠ΅ Π½Π°Ρ‡Π°Π»ΠΈ Π·Π°ΠΌΠ΅Ρ‰Π°Ρ‚ΡŒΡΡ Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Ρ„ΡƒΠ½ΠΊΡ†ΠΈΠΎΠ½Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΌΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚Π°ΠΌΠΈ. Рост экспрСсс-крСдитования Π΅Ρ‰Π΅ поддСрТиваСтся Π·Π° ΡΡ‡Π΅Ρ‚ Ρ€Π΅Π³ΠΈΠΎΠ½ΠΎΠ², ΠΎΠ΄Π½Π°ΠΊΠΎ этот ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π» Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ΅Π½ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ исчСрпан Π² Π±Π»ΠΈΠΆΠ°ΠΉΡˆΠ΅Π΅ врСмя, особСнно с Ρ€Π°ΡΠΏΡ€ΠΎΡΡ‚Ρ€Π°Π½Π΅Π½ΠΈΠ΅ΠΌ Π·Π°Ρ€ΠΏΠ»Π°Ρ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚. ΠžΠ²Π΅Ρ€Π΄Ρ€Π°Ρ„Ρ‚Π½ΠΎΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡ΠΈΠ»ΠΎ максимальноС Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΈΠ΅ Π² Π½Π°Ρ‡Π°Π»Π΅ 2003 Π³. (6,2% Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ°), Π½ΠΎ Π·Π°Ρ‚Π΅ΠΌ Π΅Π³ΠΎ Ρ€ΠΎΠ»ΡŒ сниТалась (ΠΎΠΊΡ‚ΡΠ±Ρ€ΡŒ 2006 Π³. — 4,9%).

Π’ Ρ€Π΅Π·ΡƒΠ»ΡŒΡ‚Π°Ρ‚Π΅ Π°ΠΊΡ‚ΠΈΠ²Π½ΠΎΠ΅ Π½Π°ΠΏΠΎΠ»Π½Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΏΠΎΡ€Ρ‚Ρ„Π΅Π»Π΅ΠΉ Ρ†Π΅Π»Ρ‹ΠΌ ассортимСнтом Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½Ρ‹Ρ… ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚ΠΎΠ² Ρƒ ΠΊΡ€ΡƒΠΏΠ½Ρ‹Ρ… Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ² постСпСнно смСнится Π±ΠΎΠ»Π΅Π΅ Ρ‡Π΅Ρ‚ΠΊΠΈΠΌ ΠΏΠΎΠ·ΠΈΡ†ΠΈΠΎΠ½ΠΈΡ€ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ΠΌ Π½Π° Ρ€Ρ‹Π½ΠΊΠ΅ ΠΈ ΠΏΠΎΠ΄Ρ‡Π°Ρ свСртываниСм ΠΈΠ·Π½Π°Ρ‡Π°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… ΠΏΡ€ΠΎΠ³Ρ€Π°ΠΌΠΌ.

Как слСдствиС, прСимущСство Π±ΡƒΠ΄ΡƒΡ‚ ΠΈΠΌΠ΅Ρ‚ΡŒ Π±Π°Π½ΠΊΠΈ, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ окаТутся Π² ΡΠΎΡΡ‚оянии:

  • — ΠΏΡ€Π΅Π΄Π»ΠΎΠΆΠΈΡ‚ΡŒ ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½Ρ‚Ρƒ тСхнологичСскоС ΠΈ ΡΠ΅Ρ€Π²ΠΈΡΠ½ΠΎΠ΅ прСимущСство (Ρ„ΡƒΠ½ΠΊΡ†ΠΈΠΎΠ½Π°Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄ΡƒΠΊΡ‚ΠΎΠ², удобство ΠΈ Π΄ΠΎΡΡ‚ΡƒΠΏΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ ΠΊΠ°Π½Π°Π»ΠΎΠ² ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π°ΠΆ ΠΈ ΠΎΠ±ΡΠ»ΡƒΠΆΠΈΠ²Π°Π½ΠΈΡ);
  • — Π²Ρ‹Π΄Π΅Ρ€ΠΆΠ°Ρ‚ΡŒ ΠΏΠ°Π΄Π΅Π½ΠΈΠ΅ ставок, Ρ‚ΠΎ Π΅ΡΡ‚ΡŒ ΠΎΠ±Π΅ΡΠΏΠ΅Ρ‡ΠΈΡ‚ΡŒ Π²Ρ‹ΡΠΎΠΊΡƒΡŽ ΡΡ„Ρ„Π΅ΠΊΡ‚ΠΈΠ²Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΉ ΠΈ Π½ΠΈΠ·ΠΊΠΈΠΉ ΡƒΡ€ΠΎΠ²Π΅Π½ΡŒ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ€ΡŒ.

Π’Π°ΠΊΠΈΠΌ ΠΎΠ±Ρ€Π°Π·ΠΎΠΌ, Ρ€Π°Π·Π²ΠΈΡ‚ΠΈΠ΅ Π² Ρ‚Π°ΠΊΠΈΡ… направлСниях ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ крСдитования ΠΊΠ°ΠΊ экспрСсс-ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅, крСдитования с ΠΏΠΎΠΌΠΎΡ‰ΡŒΡŽ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚, ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ ΠΈ Π°Π²Ρ‚ΠΎΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ²Π°Π½ΠΈΠ΅ Π΄ΠΎΠ»ΠΆΠ½ΠΎ ΡΠ²Π»ΡΡ‚ΡŒΡΡ ΠΏΡ€ΠΈΠΎΡ€ΠΈΡ‚Π΅Ρ‚ΠΎΠΌ для Π±Π°Π½ΠΊΠΎΠ², настроСнных Π½Π° ΠΏΠΎΠ΄Π΄Π΅Ρ€ΠΆΠ°Π½ΠΈΠ΅ долгосрочного ΠΊΠΎΠ½ΠΊΡƒΡ€Π΅Π½Ρ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ прСимущСство Π² ΠΎΠ±Π»Π°ΡΡ‚ΠΈ Ρ€ΠΎΠ·Π½ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ крСдитования.

ΠŸΠΎΠΊΠ°Π·Π°Ρ‚ΡŒ вСсь тСкст
Π—Π°ΠΏΠΎΠ»Π½ΠΈΡ‚ΡŒ Ρ„ΠΎΡ€ΠΌΡƒ Ρ‚Π΅ΠΊΡƒΡ‰Π΅ΠΉ Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚ΠΎΠΉ