Современный рынок платёжных терминалов, перспективы роста и реализации

Классификационные признаки платёжных терминалов

Платёжный терминал аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет [24, с.32].

Платежные терминалы делят на два основных типа:

• — платежные терминалы для помещений (бывают напольные, настенные, встраиваемые, настольные);
• — уличные платежные терминалы (бывают настенные, встраиваемые и устанавливаемые как отдельно стоящие стойки) [20, с.166].

В свою очередь, платёжные терминалы для помещений можно разделить также на несколько типов:

— напольные платежные терминалы («столбик»). Данный вид платежных терминалов является самым распространенным для установки в помещениях.

Эти автоматы самообслуживания встречаются практически везде: в больших торговых центрах, маленьких магазинчиках, на автозаправочных станциях, в переходах метро;

• — настенные (навесные) платежные терминалы. По сравнению с предыдущим видом навесные аппараты самообслуживания менее популярны. Привлекательность таких платежных терминалов заключается в их компактности; настенные платежные терминалы занимают немного места. Актуальны для установки в местах с ограниченным пространством;
• — встраиваемые платежные терминалы. Монтируются в специальные стенные проемы. Данный вид платежных терминалов используется чаще всего для установки на улице. При установке данного платежного терминала, необходимо производить монтажные работы [14, с.48].

Далее платежные терминалы классифицируются по комплектующим, входящим в их состав, а именно:

• — TFT монитор (обычно с сенсорным вандалостойким экраном) устройство ввода информации, представляющее собой экран, реагирующий на прикосновения к нему;
• — устройство бесперебойного питания источник вторичного электропитания, автоматическое устройство, назначение которого — обеспечить подключенное к нему электрооборудование бесперебойным снабжением электрической энергией в пределах нормы;
• — купюроприёмник (валидатор, банкнотоприёмник) устройство, предназначенное для приема бумажных денег, обычно используется в аппаратах и системах самообслуживания населения (торговых и игровых автоматах, платежных терминалах);
• — фискальный регистратор (ФР) — это контрольно-кассовая машина (ККМ). Фактически он представляет собой чековый принтер, оснащенный памятью, позволяющей сохранять данные о платежах. Налоговые органы обязуют владельцев терминалов устанавливать в свои аппараты фискальные регистраторы;
• — GPRS модем беспроводной модем (модуль или шлюз) это приёмопередатчик, использующий сети операторов мобильной связи для передачи и приёма информации;
• — GSM антенна;
• — сторожевой таймер (контрольный таймер, англ. Watchdog timer)? аппаратно реализованная схема контроля за зависанием системы. Представляет собой таймер, который периодически сбрасывается контролируемой системой.

Все виды платёжных терминалов делятся по определённым классификационным признакам, указанным в таблице 1.

Таблица 1? Классификационные признаки платежных терминалов Составлено автором по [8, c. 103?104].

Уличные платежные терминалы, как видно из названия, устанавливаются на улице, поэтому к ним предъявляются особо жесткие требования. Эти автоматы самообслуживания должны быть более устойчивы к вандализму и соответственно надежны в плане термозащищенности. Поэтому уличные платежные терминалы стоят дороже, чем автоматы для помещений, но ваши расходы непременно окупятся, т.к. на улице терминал постоянно доступен для пользователей [22, c.45].

В целом, функциональная принадлежность большинства платёжных терминалов заключается в следующем:

• — используются для приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;
• — так же для пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Но существуют и специализированные автоматы. По функциональным возможностям они делятся на:

• — терминалы оплаты услуг. С их помощью можно оплатить услуги сотовой связи, погасить кредиты банков, пополнить электронные кошельки и др. Этот вид платежных терминалов самый распространенный;
• — киоски электронной очереди. Служат для покупки пользователями билетов на культурные мероприятия, на транспорт. Позволяют приобрести купон с номером для электронной очереди;
• — информационные терминалы. Служат для получения необходимой информации на вокзалах, в торговых центрах, в музеях, в административных зданиях и т. п. Некоторые информационные терминалы могут распечатывать выведенную на экран необходимую информацию, а также предлагают выход в Интернет;
• — многофункциональные платежные терминалы. Данные аппараты могут выполнять несколько различных операций. Например, таких как печать фотографий, сканирование, закачивание различного контента. Также, данные терминалы в своем составе, как правило имеют кардридер (имеют возможность принимать оплату пластиковыми карточками) [25, с.166].

Далее необходимо подробнее рассмотреть вопрос о самих платёжных системах. Они представляют собой совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем [7, c.83].

Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, то есть сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги (примером могут служить WMR) [5].

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Самым большим сервисом такого рода является система SWIFT (2012 год).

Расширенными формами платёжных систем (включая физическую или электронную инфраструктуру и связанные с ними процедуры и протоколы) являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт, с хранимой денежной стоимостью; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов. Некоторые платёжные системы включают в себя кредитные механизмы, однако их следует рассматривать вне аспекта платёжных систем [19, c.32].

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.

С помощью экранного меню терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую сумму в купюроприёмник и нажимает кнопку «Оплатить». Терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже серверу платёжной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер платёжной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма, введённая в терминал, поступает на счёт пользователя, терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Эта последовательность может несколько отличаться. Например, терминал может только проверять правильность формата введённых реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счёт в организации-получателе до обращения в службу технической поддержки компании, обслуживающей терминал [32].

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как процент от проведённой суммы, часто с ограничением минимальной или максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном виде, а вместо этого взиматься с организации-получателя платежа [7, c.86].

Выписка из ТН ВЭД ТС с наименованием комплектующих для платёжных терминалов, поставляемых из-за рубежа:

• 8528 Мониторы и проекторы, не включающие в свой состав приемную телевизионную аппаратуру; аппаратура приемная для телевизионной связи, включающая или не включающая в свой состав широковещательный радиоприемник или аппаратуру, записывающую или воспроизводящую звук или изображение:
  • — мониторы с электронно-лучевой трубкой;
  • — мониторы прочие.
• 852 859 400 с экраном, выполненным по технологии жидкокристаллических дисплеев:

Таможенная пошлина — 10%.

• 8542 Схемы электронные интегральные:
• 854 231 процессоры и контроллеры, объединенные или не объединенные с запоминающими устройствами, преобразователями, логическими схемами, усилителями, синхронизаторами или другими схемами;
• 854 231 100 действует с 09.01.2013 товары, поименованные в примечании 8б (iii) к данной группе:
• 85 423 190 прочие:

Таможенная пошлина — 0%.

• 854 232 запоминающие устройства:
• 854 232 100 динамические оперативные запоминающие устройства (ДОЗУ);
• 8 542 324 500 статические оперативные запоминающие устройства (СОЗУ), включая «кэш» память с произвольной выборкой;
• 8 542 325 500 перепрограммируемые постоянные запоминающие устройства с ультрафиолетовым стиранием (ППЗУ УФС);

электрически стираемые перепрограммируемые постоянные запоминающие устройства (ЭС ППЗУ), включая флэш-ЭС ППЗУ;

• 854 232 900 запоминающие устройства прочие;
• 8 542 900 000 части:

Таможенная пошлина — 10% [1].

Таким образом, можно сказать, что в наше время очень важна мобильность и автономность любых обслуживающих автоматов и вспомогательных систем. Одним из самых выгодных изобретений стали платёжные терминалы. Они принимают любые платежи населения в режиме самообслуживания. Это крайне быстро и удобно. Более того, они в течение времени разделились на аппараты наружного пользования и внутреннего. Терминалы для помещений также делятся на подвиды. В данном параграфе была рассмотрена классификация по комплектующим, входящим в состав терминала. В их число обязательно включены монитор, устройство бесперебойного питания, купюроприёмник, фискальный регистратор, модем, антенна и сторожевой таймер. Был отмечен весь перечень функциональной принадлежности платёжных терминалов, который заключается в пополнении лицевых счетов, приёме платежей за все возможные услуги, проверке балансов и др. Ввиду разнообразия оказания услуг, были отмечены виды платёжных терминалов, в зависимости от функциональных возможностей.

Далее в первом параграфе был описан процесс взаимодействия пользователя с платёжным терминалом и его преимущества. Это позволило перейти к описанию самих платёжных систем, которые используются в терминалах в качестве виртуального помощника. Сами платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками. Было показано, что платёжные системы являются проводниками транзакций электронных платежей через любые сети. И это, конечно, делается не бесплатно. Поэтому, каждая система вынуждена снимать комиссионный платёж за каждый электронный перевод.

Из подробного описания внутренней работы платёжной системы любого терминала и внешней простоты пользования им, можно сделать вывод, что системы и терминалы ненамного отличаются друг от друга в механическом плане. Однако, могут иметь достойные преимущества при изменении нескольких параметров внутренней системы.

Заключение

м в параграфе была выписка из товарной номенклатуры внешней экономической деятельности. В ней указаны коды каждой группы товаров, т. е. составляющих платёжные терминалы. Эта информация является необходимой для определения таможенных ставок, ведь деятельность, связанная с платёжными терминалами, их закупом и реализацией стала очень популярной за последние несколько лет.