Порядок открытия и ведения банками счетов

Порядок открытия счетов в Гомельской областной дирекции ОАО «Белгазпромбанк» регламентируется:

• · Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь «Об открытии счетов» от 3 апреля 2009 г. № 40;
• · Инструкцией о порядке открытия и закрытия банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских счетов, утверждённой постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 20.06.2007 № 127 (в ред. от 21.02.08 г. № 28);
• · Положение о порядке открытия, переоформленияи закрытия счетов клиентов в ОАО «Белгазпромбанк» от 17.08.2009 г. № 34.

Согласно Порядку открытия и закрытия банковских счетов в ОАО «Белагропромбанк» отделение может открывать счета юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также физическим лицам.

Виды счетов, открываемые клиентам:

• · Текущий (расчетный) счет — открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам для зачисления денежных средств, поступающих в пользу владельца, хранения денежных средств, осуществления расчетных операций.
• · Субсчет — открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям для хранения денежных средств владельца счета, зачисления денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнения поручений владельца счета о перечислении или выдаче денежных средств со счета.
• · Специальный счет — открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты.
• · Благотворительный счет — открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или пожертвований, в том числе иностранной безвозмездной помощи в случаях и на цели, определенные законодательством.
• · Временный счет — открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам для строительства объекта на срок до ввода его в эксплуатацию, для формирования уставного фонда создаваемого юридического лица, для увеличения размера уставного фонда.
• · Карт-счет — открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам на основании договора карт-счета.
• · Счета для размещения вкладов (депозитов) открываются на основании договора вклада.

Все счета могут быть открыты как в национальной валюте, так и в иностранных валютах.

Основанием для открытия банковского счета в банке является договор банковского счета (приложение Ж), до заключения которого владельцем счета в банк представляются все документы, предусмотренные для открытия банковского счета. Банковские счета физических лиц открываются банками на основании заявлений физических лиц, в том числе и в устной форме.

Список документов, предоставляемых юридическими лицами при открытии счетов в белорусских рублях и иностранных валютах:

• · заявление на открытие каждого счета с указанием необходимых реквизитов (приложение И);
• · копия свидетельства о регистрации предприятия, удостоверенная юридическим лицом или нотариально (для отдельных видов счетов);
• · копии учредительных документов (устава или учредительного договора), удостоверенные юридическим лицом или нотариально (для отдельных видов счетов);
• · карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом и оттиска печати владельца счета (образцы подписей удостоверяются банком по месту открытия счетов) (приложение К);
• · копия трудового контракта руководителя, копия приказа о назначении главного бухгалтера (либо копия договора на ведение бухгалтерского учета на предприятии, осуществляемого аудиторского фирмой), заверенные руководителем юридического лица. Копии паспортных данных на лиц, обладающих правом подписи в карточке (страница: последняя, предпоследняя, страница с пропиской);
• · договор на расчетно-кассовое обслуживание в двух экземплярах (оформляется в банке);
• · анкета клиента.

Список документов, предоставляемых индивидуальными предпринимателями при открытии счетов в белорусских рублях и иностранной валютах:

• · заявление на открытие каждого счета с указанием необходимых реквизитов (приложение И);
• · копия свидетельства о регистрации, удостоверенная индивидуальным предпринимателем;
• · карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом и оттиска печати владельца счета (образцы подписей удостоверяются банком по месту открытия счетов) (приложение К);
• · договор на расчетно-кассовое обслуживание в двух экземплярах (оформляется в банке);
• · анкета клиента.

Нерезиденты при открытии счетов клиентов помимо иных документов, необходимых для открытия каждого конкретного счёта клиента, предоставляют документ подтверждающий согласие национального (центрального) банка государства-нерезидента на открытие счёта клиента, если требование о предоставлении данного документа содержится в соглашении об организации расчётов, заключённом между Национальным банком Республики Беларусь и национальным (центральным) банком страны-нерезидента. Данное требование не относится к резидентам Российской Федерации.

Необходимые документы по открытию счетов должны храниться в отдельном деле для каждого клиента. В это же дело помещается вся переписка, связанная с юридическим оформлением счетов, а также копии разрешений банка на открытие субсчетов. Каждому делу присваивается номер, соответствующий номеру счета клиента, который регламентируется банками самостоятельно. Главный бухгалтер или лицо, им уполномоченное, должны обеспечить сохранность дел.

При замене документов по открытию счета по действующим счетам клиентов представляемые документы проверяются на соответствие установленным нормативным актам и указаниям Национального банка, представляются главному бухгалтеру или лицу, им уполномоченному, для их замены в документах по открытию счета.

По действующим счетам утратившие силу документы по открытию счетов остаются в деле, перечеркиваются крестообразно, на них делается отметка о замене новыми документами. При замене карточек с образцами подписей и оттиска печати последний экземпляр, удостоверенный нотариально или заверенный вышестоящей организацией, помещается в дело по открытию счета (остальные экземпляры уничтожаются).

В случае закрытия счета клиента дело по оформлению открытия счета перечеркивается крестообразно и делается отметка «счет закрыт» с указанием даты закрытия счета. При этом данной отметкой помечаются все листы имеющихся в деле по оформлению открытия счета клиента документов.

Договор банковского счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. В случае, когда сторонами по договору банковского счета являются банки, допускается заключение договоров банковского счета между ними путем обмена документами, переданными посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Открытие физическим лицам текущих, вкладных (депозитных), карт-счетов осуществляется в соответствии с заключаемыми договорами (с указанием типа счета) и на основании заявления на открытие счета по форме, установленной банком, при представлении документов, удостоверяющих личность физического лица (паспорт или заменяющий его документ).

Банковский счет открывается владельцу счета не позднее следующего рабочего дня после заключения договора соответствующего банковского счета.

Владельцы счетов вправе открывать необходимое им количество банковских счетов, в том числе текущих, как в белорусских рублях, так и в иностранных валютах.

Ведение счетов клиентов осуществляет операционный отдел, состоящий из ответственных исполнителей (учетно-операционных работников). Вся информация по операциям, совершаемым за операционный день, отражается по лицевым счетам и выдается клиентам в виде выписок из лицевого счета. Выписки из лицевых счетов заверяются штампом ответственного исполнителя. К выпискам прилагаются копии документов, на основании которых были совершены операции. Приложениями к выпискам могут быть расчетные документы, мемориальные ордера, платежные поручения клиентов. Выписки клиентам выдаются ежедневно. Они могут выдаваться лицам, имеющим право первой или второй подписи по данному счету, представителям владельца счета по доверенности, через абонентские ящики или по электронной почте через систему электронных платежей «Банк — клиент».

Система «Клиент-банк» — совокупность взаимосвязанных программных и технических средств, обеспечивающих взаимодействие по коммутируемым или выделенным каналам связи банков с потребителями банковских услуг при проведении безналичных расчетов посредством передачи платежных инструкций и сопутствующей информации. Данная система реализует взаимодействие банка с потребителями банковских услуг и позволяет осуществлять проведение безналичных расчетов с использованием электронных документов, также предоставляет клиенту возможность на его рабочем месте создавать, передавать в банк и хранить электронные документы, гарантируя их подлинность и обеспечивая конфиденциальность. В свою очередь система позволяет банку принимать, проверять и обрабатывать электронные документы, переданные ему клиентом. Банк, получив электронные документы клиента, выполняет контроль их целостности; регистрирует, проверяет полноту и правильность заполнения реквизитов; создает копии электронных документов на бумажном носителе согласно нормативным правовым актам Национального банка Республики Беларусь, принимает решение об их исполнении, отвечает на информационные запросы.

Документы, предоставляемые для подключения системы «Клиент-Банк»:

• · регистрационная карточка (приложение Л);
• · акт установки системы «Клиент-банк» (приложение М);
• · договор на электронное обслуживание с использованием системы «Клиент-Банк» ОАО «Белагропромбанк» (приложение Н).

Клиент имеет право переоформить или закрыть счет. В случае закрытия счета и перехода клиента на обслуживание в другой банк, филиал, отделение ОАО «Белгазпромбанк» владелец счета обязан представить заявление на закрытие счета, справку инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь об отсутствии задолженности владельца счета по налогам, сборам (пошлинам), иным обязательным платежам в бюджет, справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь об отсутствии у плательщика задолженности Фонду социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, документ, подтверждающий отсутствие задолженности страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, иные документы, предусмотренные законодательством, и возвратить чековые книжки с неиспользованными чеками, а также платежное поручение на перечисление остатка денежных средств. При невозможности представления чековых книжек с неиспользованными чеками клиентом представляется письмо с указанием причины их не представления.

Закрытие счета, при переходе владельца счета на обслуживание в другой банк, филиал, отделение ОАО «Белгазпромбанк» производится на основании письменного заявления владельца счета в сроки, согласованные между данными банками, структурными подразделениями с учетом срока, предложенного владельцем счета. Этот срок не может превышать десяти рабочих дней. При этом владельцем счета должны быть предоставлены все необходимые документы для закрытия счета и оплачены услуги банка.

При переходе владельца счета на обслуживание в другой банк документы владельца счета в этот банк не представляются.