Анализ процентной политики коммерческого банка (на материалах ΑКБ Ренессанс)

Актуальность темы

данной дипломной работы определяется необходимостью поиска эффективных путей перехода российской экономики к цивилизованному рынку. Разработка этой проблемы на уровне банковской системы и коммерческих банков, является ее основой, требует особого внимания, поскольку именно эффективная деятельность последних во многом определяет успех экономики и ее адаптацию в мировой системе хозяйствования. Банкротство каждого банка является настоящим потрясением для общества, поскольку ведет к ухудшению положения такого количества субъектов рыночного хозяйствования, с которым не сравнится банкротство любой другой фирмы. Поэтому не единственным, но совершенно необходимым условием успешного перехода России к цивилизованным рыночным отношениям является эффективность работы коммерческих банков на основе современных методов ведения бизнеса. Исторически банки были первыми по настоящему рыночными структурами, возникшими после падения командно-административной системы хозяйствования. На сегодняшний день коммерческие банки, накопили определенную финансовую мощь и значительный потенциал рабочей силы — трудовые кадры, обладающие богатым опытом хозяйствования в рыночных условиях, способные применить накопленный развитыми странами опыт ведения банковского дела. Российские коммерческие банки начинают понимать, что без опоры на реальный сектор невозможно обеспечить доходную деятельность в долгосрочной перспективе. Поэтому банки начинают не только кредитовать предприятия на инвестиционные цели, но и подтягивать качество управления как предприятиями, так и инвестиционными проектами.

Повышение конкуренции на банковском рынке, вхождение процентной маржи в нормальные, естественные для рынка рамки, заставляют коммерческие банки использовать все современные банковские наработки в области качественного управления для повышения доходности своей деятельности. Поскольку процентные доходы являются основным источнком прибыли банка, то вполне понятен интерес к разработке и осуществлению эффективной политики.

Особенностью изучения в данной работе является то, что изучается деятельность работающих сегодня коммерческих банков в области предоставления кредитных услуг, связанных с выплатой и получением процентных платежей, исследуется влияние на разработку и осуществление процентной политики банка его положения и внешней среды, выделяются основные факторы, определяющие процентную политику, анализируется характер и степень их влияния в условиях быстро меняющегося и интенсивно развивающегося финансового рынка. Предлагается конкретные рекомендации, позволяющие свести процентную политику российских банков в единый блок и повысить их эффективность.

Если раньше процентная политика рассматривалась в основном на основе опыта западных стран, то в настоящее время, сосредоточена лишь на процентной политике в области отдельных итераций — прежде всего кредитных. Попытки рассмотреть процентную политику в целом, как единый взаимосвязанный блок, захватывающий практически все активно-пассивные операции, встречаются крайне редко. Предметом данного исследования является система экономических отношений, связанных с деятельностью коммерческих банков и их ролью в современной российской экономике, и в свою очередь решение проблемы разработки и реализации эффективной процентной политики банка.

Цель работы состоит в том, чтобы на основе анализа опыта западных и отечественных банков выработать схему принятия оптимальных решений как в целом по процентной политике коммерческого банка, так и по операциям с учетом главной результирующей процентной политики — доходности деятельности банка, а также специфики коммерческого банка как института.

В соответствии с поставленной целью, определены следующие задачи:

— провести анализ сложившейся практики деятельности российских коммерческих банков в области проведения и реализации политики;

— обосновать необходимость эффективной и гибкой процентной политики для успешной деятельности коммерческих банков в быстро меняющихся реалиях российского рынка, как на данном этапе, так и в перспективе;

— выделить и систематизировать основные фактры определяющие проанализировать степень влияния и изменение роли названных факторов на реализацию и разработку процентной политики банка.

Теоретической и методологической основой дипломной работы являются труды отечественных и зарубежных экономистов по вопросам, связанным с изучением работы коммерческих банков. Научная новизна дипломного исследования заключается в следующем:

— сформулированы цели и задачи процентной политики в системе общеэкономической стратегии;

— выявлены основные тенденции, сложившиеся за последние годы в структуре процентных ставок;

— выделены и классифицированы основные факторы процентной политики;

— проанализирована степень влияния факторов на разработку и эффективность проведения процентной политики, и изменение их роли в зависимости от изменения рынка.