Заключение. 
Банковские риски, методы их регулирования

Рыночная модель экономики предполагает, что прибыльность является важнейшим стимулом работы банков. Однако развитие рыночных отношений всегда связано с некоторой нестабильностью различных экономических показателей, что соответственно порождает возникновение банковских рисков. Постоянно меняются спрос и предложение, финансовые условия заключения сделок, платежеспособность клиентов и прочее. Поэтому коммерческий банк при совершении определенной сделки никогда не может быть до конца уверен в ее результате, или, другими словами, несет риск финансового результата сделки.

Именно риски составляют для банка опасность потери ликвидности и платежеспособности. Поэтому банки должны постоянно отслеживать риски, выделяя из их множества те, на которые возможно воздействовать с целью их уменьшения и обеспечения необходимого минимума ликвидности.

На самом деле представляется достаточно сложным однозначно оценить, сколько банки могут потерять при неблагоприятных условиях финансового рынка. Слишком много объективных и субъективных факторов влияют на это. Кроме того, специализация деятельности каждого банка, несмотря на кажущуюся универсальность, сформировала в банке свою уникальную систему управления ресурсами и деятельности в целом, которая очень часто не попадает под общие критерии, но при этом работает весьма четко и эффективно.

Стоит учитывать, что возможные потери банка зависят не только от структуры его вложений. Здесь надо принимать во внимание и качество управления ресурсами, и поставленную систему рисков и контроля в каждом конкретном банке и, конечно, качество активов. Предполагаемые же потери уже могут быть заложены в стратегии банка при выходе на более рискованные рынки или при работе с более рискованными инструментами.

Разрабатывая собственные методы оценки рисков, коммерческий банк должен четко выделить в ней свою стратегию. Определяя ее, банк рассматривает целый ряд проблем — от мониторинга риска до его стоимостной оценки. Стратегия управления риском должна позволять использовать все возможности развития собственного бизнеса и одновременно удержать риск на управляемом уровне.

На основании всего выше изложенного подведем краткие итоги:

• 1. Под рисками банковской деятельности понимается возможность утери ликвидности и (или) финансовых потерь, связанная с внутренними и внешними факторами, влияющими на деятельность банка.
• 2. Расширенная классификация банковских рисков сводится к основным видам, влекущим за собой неплатежеспособность банка и ухудшение его финансового положения, а по факторам возникновения — к политическим и экономическим
• 3. Умение обеспечить платежеспособность банка, никогда не теряя ликвидности составляет главное искусство банкира, называемое управлением рисками.

Что же касается собственно методов расчета рисков, то в современной практике сложились три основных метода — статистический, экспертных оценок и аналитический.

• 4. Банковские риски между собой взаимосвязаны, но методы управления рисками носят специфический характер.
• 5. Наиболее значительными по степени влияния на конечные результаты деятельности коммерческого банка являются кредитный, риск ликвидности, операционный и рыночный риски.
• 6. Использование нужных методов при оценке наиболее значимых видов рисков — это и есть умение грамотно управлять банковскими рисками.
• 7. Анализ риска заключается в выявлении факторов, увеличивающих или уменьшающих конкретный вид риска при осуществлении определенных банковских операций. Оценка риска есть не что иное, как измерение степени/уровня риска качественно-количественными методами.

Каждый банк разрабатывает собственные методики оценки банковских рисков, которые позволили бы с большей точностью определить и минимизировать риски потери ликвидности и платежеспособности.

Однако методики оценки рисков ОАО «Сбербанк России» дают только количественную оценку существующим рискам. Следовательно, выявленные при детальном изучении недостатки банковской методики оценки рисков требуют дополнительной проработки с целью их устранения для получения более совершенной системы количественных и качественных методов оценки рисков с возможностью выявления причин их возникновения.

В дальнейшем банку необходимо разработать такие методы банковских рисков, которые позволяли бы эффективно работать в условиях рыночных отношений с увеличением рисков при получении большей прибыли.