Операции Банка России

При изучении дисциплины «Деньги, кредит, банки» было установлено, что через банковские операции ЦБ осуществляет все свои функции, при этом операции принято делить на активные и пассивные. Прежде всего, напомним, что пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, а активными — операции по размещению этих ресурсов. Отталкиваясь от этого определения, охарактеризуем пассивы и активы Банка России (см. Табл. 3).

Итак, к активным операциям относятся операции с драгоценными металлами, ценными бумагами, иностранной валютой, ссуды. Среди них наибольший удельный вес имеют операции в иностранной валюте — 67,6% приходится на их долю. Отметим, что валютные резервы Банка России включают свопы с нерезидентами, депозиты в банках-нерезидентах.

Второе место среди активов занимают операции с ценными бумагами, причём на долю правительственных ценных бумаг приходится 15,6% из 17,1%.

Как известно, Банк России может предоставлять краткосрочные кредиты правительству для покрытия кассовых разрывов. Кроме того, в иных случаях, предусмотренных законом, могут предоставляться кредиты сроком не более 1 года для покрытия дефицита федерального бюджета. А в последние годы Банк России стал выдавать кредиты для погашения внешнего долга, так в 2003 г. в этих целях ЦБ РФ было выделено 197 298 млн руб.

Доля предоставленных кредитов кредитным организациям в 2003 г. была невелика — всего 3656 млн руб. Отметим, что кредит всегда предоставляется на условиях срочности, возвратности и платности под залог. Об этом речь пойдёт чуть ниже.

Для того чтобы распределять ресурсы их прежде необходимо сформировать, именно на это направлены пассивные операции ЦБ РФ.

Таблица 3.

Баланс Банка России по состоянию на 1 февраля 2005 г.

Источник: Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: Вузовский учебник, 2006. С 84.

Как мы видим, уставный капитал Бака России составил 339 811 млн руб., это 15,4% всех пассивов ЦБ РФ.

Важным источником ресурсов Банка России является монопольное осуществление эмиссии денег. В 2005 г. выпуск банкнот и монет в обращение составил 755 189 млн руб. Банкноты и монеты обеспечиваются всеми активами ЦБ РФ.

Огромная доля пассивов приходится на депозиты государства и кредитных организаций. Как правило, депозиты привлекаются на различный срок: от одного дня до трёх месяцев и до востребования. Депозитные операции, осуществляемые Банком России самые различные: это и депозитные аукционы, и депозитные операции по фиксированной процентной ставке, а также приём в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

На счетах Банка России хранятся средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов.

Кредитные организации открывают в Банке России корреспондентские счета, хранят на особых счетах обязательные резервы.

Как мы видим, из таблицы 3 следует, что Банк России может получать кредиты от МВФ, однако в 2005 г. такового не отражено в пассивах.

Помимо всего прочего, ЦБ РФ может выпускать собственные долговые обязательства — облигации (ОБР), используемые для проведения операций на открытом рынке и принимаемые в залог при кредитовании коммерческих банков.

Таким образом, всем выше изложенным была подведена черта к определению основных банковских операций, осуществляемых Банком России. Согласно Закону о Банке России он имеет право осуществлять следующие операции:

ь Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

ь Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

ь Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

ь Покупать и продавать иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

ь Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные валютные ценности;

ь Проводить расчётные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

ь Выдавать поручительства и банковские гарантии;

ь Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

ь Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;

ь Выставлять чеки и векселя в любой валюте;

ь Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Помимо всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Вернёмся к тому, что Банк России может предоставлять внутридневные, однодневные расчётные (кредит овернайт), ломбардные кредиты и кредиты под залог векселей и поручительства.

Обеспечением кредитов ЦБ РФ, согласно ст. 47 Закона о Банке России, могут выступать:

• Ш золото и другие ценные металлы в стандартных и мерных слитках;
• Ш иностранная валюта;
• Ш векселя, номинированные в российской и иностранной валюте;
• Ш государственные ценные бумаги.

Банки получают кредиты на основании следующих законов:

• § федеральные законы «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» ;
• § Положение «О порядке предоставления Банком России ломбардного кредита банкам» № 36 от 13 марта 1996 г.;
• § Положение «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом государственных ценных бумаг» № 19-П от 6 марта 1998 г.;
• § Положение «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом и поручительствами» № 122-П от 3 октября 2000 г.

Кредиты Банка России предоставляются в соответствии со статьями 4, 40, 45, и 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкам-резидентам РФ в валюте РФ в целях поддержания регулирования ликвидности банковской системы. В этих же целях в Государственной думе находятся на рассмотрении проекты федеральных законов «О внесении изменений в статьи 39 и 46 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Этот законопроект предполагает расширить перечень ценных бумаг, с которыми Банк России может проводить операции на открытом рынке. В этот перечень помимо государственных ценных бумаг и облигаций Банка России предполагается включить рыночные ценные бумаги, обращающиеся на фондовом рынке. Деньги и кредит. 2005. № 1. С. 5.

Согласно ст. 36 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объёма выдаваемых кредитов, определённого Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. Кроме того, кредит всегда предоставляется на основе срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Обеспечением исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами являются:

• 1) залог (в виде заклада) векселей и/или прав требований по кредитным договорам;
• 2) поручительства банков-поручителей, на основании которых банки-поручители солидарно между собой и с банком-заёмщиком обязуются исполнить обязательства банка-заёмщика перед Банком России.

Такой кредит предоставляется на основании Заявления банка на получение кредита Банка России, на срок не более чем 180 календарных дней путём зачисления денежных средств на корреспондентский счёт банка, открытый в подразделениях расчётной сети Банка России.

Другой вид кредита, называемый ломбардным кредитом, предоставляется банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг на основании договора. Предоставление ломбардного кредита может производиться как путём удовлетворения заявок банков по фиксированной ломбардной процентной ставке, так и через проведение аукциона заявок банков по сложившейся на аукционе ставке отсечения. Ломбардный кредит предоставляется на срок не более 30 календарных дней.

Договор на предоставление банку ломбардного кредита не пролонгируется. При выдаче ломбардных кредитов на аукционной основе Комитет Банка России по денежно — кредитной политике устанавливает лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион. Окончательное решение об объеме предоставляемых кредитов на каждом аукционе принимается Комитетом Банка России по денежно — кредитной политике после получения и анализа заявок банков.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров.

Таким образом, список операций, осуществляемых ЦБ РФ очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

• а) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;
• б) приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России)
• в) проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
• г) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;
• д) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.