Анализ практики обслуживания физических лиц на примере АКБ «Региобанк»

Общая характеристика АКБ «Региобанк»

История АКБ регионального развития (Региобанка) неотделима от истории развития страны и региона. Банки, как любые другие предприятия, развиваются и живут там, где есть спрос на их услуги, где развивается экономика. Проводимые с конца 80-х годов экономические преобразования в стране существенно изменили состояние банковской системы. На основе крупных государственных отраслевых банков стали создаваться многочисленные коммерческие банки. Одним из таких вновь сформированных кредитных учреждений и был Региобанк.

Региобанк был основан на базе Хабаровского краевого управления Жилсоцбанка в октябре 1990 года. Инициаторами создания банка стали Гребенюк С. Г., Ромашкина З. М., Бородавко Н. П. Существенно поддержали создание нового банка Краевые профсоюзы, которые внесли 4 млн. рублей из 15 миллионов Уставного фонда вновь создаваемого банка.

В октябре 1990 г. Региобанк получил лицензию ЦБ РФ № 539. Оказывающий сейчас более 60 видов разнообразных услуг в начале своей деятельности Региобанк выполнял 3 основные операции:

кредитование;

расчетное обслуживание;

кассовое обслуживание.

Становление банка началось в 1991 г. Развитие любого банка немыслимо без клиентов. Поэтому, прежде всего, в Региобанке постарались создать хорошие условия обслуживания как для традиционной клиентуры, которая в большинстве своем выразила желание перейти на обслуживание из краевого управления Жилсоцбанка в Региобанк, так и для новой, только зарождавшейся тогда коммерческой клиентуры (кооперативы, частные предприниматели и представители малого и среднего бизнеса). С тех пор предприятия торговли, социальной сферы, малого и среднего бизнеса стали опорой банка.

В 1991 г. Региобанк первым из коммерческих банков стал работать со вкладами физических лиц, обеспечивая их сохранность надежность совей работы.

1992 г. стал знаменателен тем, что продвигаясь на региональном рынке банковских услуг, Региобанк 21.10.92 г. открывает свой первый иногородний филиал в Комсомольске-на-Амуре.

В 1993 г. в областном центре Еврейской Автономной Области начал свою деятельность Биробиджанский филиал Региобанка.

На сегодняшний день Региобанк, согласно генеральной лицензии ЦБ РФ № 539 от 05.10.93 г., проводит следующие виды банковских операций в рублях и иностранной валюте:

привлечение денежных средств физических и юридический лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т. ч. уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

выдача банковских гарантий.

Региобанк с момента образования является общедоступным, универсальным банком, ориентированным на обслуживание всех категорий клиентов, как юридических, так и физических лиц. Основными направлениями деятельности банка являются:

кредитование юридических лиц;

расчетно-кассовое обслуживание;

индивидуальная работа с клиентами;

услуги в сфере международных расчетов (межбанковские переводы, аккредитивы, валютный контроль);

корреспондентские отношения;

операции по покупке-продаже безналичной валюты и операции с ценными бумагами;

автоматизация банковской деятельности;

услуги физическим лицам (включая операции по кредитованию частных лиц).

В Региобанке обслуживается более 7 000 юридических лиц и около 18 000 физических лиц.

Уставный капитал Региобанка на 01.01.2001 г. составляет 21 495 тыс. руб. и сформирован из обыкновенных акций.

Число акционеров составляет 350, среди них такие предприятия и организации как:

Краевой комитет и Фонд по управлению государственным имуществом Хабаровского края;

Ванинский морской торговый порт;

ОАО «Востокметалл»;

ГП «Хабаровскглавлес»;

ОАО «Амурское речное пароходство» и другие.

В настоящее время Региобанк является:

уполномоченным банком ЦБ РФ по осуществлению операций с драгоценными металлами;

официальным дилером ЦБ РФ пол работе на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ) ММВБ;

уполномоченным банком Федерального управления по делам о несостоятельности (банкротстве) при Государственном комитете по управлению имуществом (ГКИ);

участником международной межбанковской электронной системы платежей SWIFT с 1993 г.;

участником международных систем «Reuters Dealing» и «Reuters Money 2000»;

эмитентом собственной микропроцессорной пластиковой карты «Региобанк-Универсал» с 1994 г.;

участником программы Американо-Российского инвестиционного фонда;

членом Азиатско-Тихоокеансой, Сибирской и Санкт-Петербургской валютных бирж;

членом ассоциации российских банков;

членом Хабаровской ассоциации банков.

Финансовые итоги работы Региобанка за последние 3 года выглядят следующим образом:

Таблица 2.1. Анализ динамики прибыли (убытка) АКБ «Региобанк» (тыс. руб.).

В 1998 г. Региобанк получил убыток по причине неблагоприятной экономической ситуации, которая сложилась в результате, объявленного Правительством РФ, дефолта. В 1998 г. Региобанк в своем портфеле ценных бумаг имел государственные долговые обязательства на сумму 43 885 тыс. руб. Отказ Правительства РФ платить по своим долговым обязательствам, паника вкладчиков, резкий рост курса доллара США — все это привело к тому, что Региобанк получил убыток по итогам 1998 г.

В 1999 г. ситуация стабилизировалась, Региобанк получил прибыль в размере 22 301 тыс. руб., а в 2000 г. — 32 926 тыс. руб. Это говорит об успехах выбранной стратегии и позитивной направленности тактических решений, которые позволили обеспечить поступательное развитие банка, укрепление его позиций на рынке.