Направления деятельности ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток»

Содержание Введение

1. Основные сведения о Банке Сосьете Женераль Восток

2. История развития банка

3. Партнеры Банка Сосьете Женераль Восток

4. Характеристика деятельности Банка Сосьете Женераль Восток

5. Организационная структура ЗАО «БСЖВ»

6. Проблемы и перспективы развития Банка Сосьете Женераль Восток Заключение Список использованных источников и литературы Приложения

Введение

В ходе учебной практики мной самостоятельно выполнены задания руководителя практики, изучены различные аспекты деятельности ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток».

Цель учебной практики — ознакомиться с хозяйственной деятельностью банка, закрепив изученный за три года теоретический материал.

Объектом учебной практики является филиал ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток» в г. Челябинске.

Задачами учебной практики являются:

— изучение основной деятельности банка, его партнеров, продукции, услуг, занимаемых сегментов рынка;

— изучение истории развития банка;

— проанализировать хозяйственную деятельность банка;

— изучить управленческую структуру банка;

— изучить экономические и правовые основы функционирования банка;

— выявить основные проблемы, направления дальнейшего развития и усовершенствование экономической деятельности.

В ходе прохождения учебной практики главной задачей является ознакомление с содержанием деятельности специалистов, реализующих экономические отношения банка, выполняя функции помощника экономиста в ЗАО «БСЖВ».

1. Основные сведения о Банке Сосьете Женераль Восток Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) (далее — ЗАО «БСЖВ») является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1993 года. Деятельность ЗАО «БСЖВ» регулируется Центральным Банком РФ в соответствии с лицензией № 2295. Девиз банка: «Банк, с которым легко общаться».

ЗАО «БСЖВ», являясь универсальным банком, осуществляет свою основную деятельность в области предоставления обширного спектра банковских услуг корпоративным и частным клиентам: ведение комплексного обслуживания рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов, осуществление наличных и безналичных расчетов, проведение депозитных операций, обслуживание внешнеэкономической деятельности (осуществление валютного контроля и ведение паспортов сделок), осуществлении операций с ценными бумагами и проведение срочных сделок, активное участие на рынках межбанковского кредитования, выпуск и обслуживание банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, ведение зарплатных проектов для юридических лиц, оказание услуг по кредитованию, проведение факторинговых операций, осуществление документарных операций, предоставление услуг депозитария, аренде сейфовых ячеек. [5]

ЗАО «БСЖВ», в соответствии с законодательством РФ, является российским банком со 100% иностранным капиталом. Учредителями ЗАО «БСЖВ» являются французские банки АО «Женефинанс» (SA Genefinance) (0,12%) и АО «Женебанк» (SA Genebanque) (0,005%), входящие в Группу Сосьете Женераль. Данная группа представлена в 83 странах мира и специализируется в следующих областях:

— предоставление разнообразных банковских услуг населению;

— специализированные финансовые продукты;

— услуги по глобальному инвестиционному управлению активами;

— корпоративное и инвестиционное финансирование.

ЗАО «БСЖВ» имеет 9 филиалов в Российской Федерации в городах: Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Самара, Нижний Новгород, Владивосток; 7 операционных офиса в городах — Ярославль, Пермь, Уфа, Волгоград, Ставрополь, Воронеж, Тюмень. Банковские услуги своим клиентам ЗАО «БСЖВ» оказывает в 66 внутренних структурных подразделениях в 19 регионах РФ. [5]

Таблица 1 Доля активов и пассивов, приходящихся на основные регионы присутствия по состоянию на конец 2010 года

ЗАО «БСЖВ» является головной кредитной организацией консолидированной группы, состоящей, помимо него, из двух участников: ООО «БСЖВ-Лизинг», оказывающее лизинговые услуги, ООО «БСЖВ-Факторинг», оказывающее финансовые услуги.

В 2010 году журнал Forbes опубликовал ежегодный рейтинг надежности 100 российских банков, проводившегося на основе оценок международных рейтинговых агентств Fitch, Moody’s и Standard&Poor's. В группе рейтинга «наиболее надежные банки» Банк Сосьете Женераль Восток занял 11 место из 17. Места внутри группы распределялись исходя из размера активов банка.

По итогам работы в 2010 году клиенты банка по достоинству оценили стабильность, качество и комфортное обслуживание в ЗАО «БСЖВ», что нашло отражение в присуждении Банку пятого места по результатам исследования «Индекс впечатления клиента-2009», проводимого среди 38 крупнейших российских банков компанией Senteo GmbH. [7]

2. История развития банка История Сосьете Женераль в России началась в конце XIX века. К этому периоду относятся первые финансовые и инвестиционные операции, осуществленные здесь группой. В 1880—1890 годы Сосьете Женераль входит в консорцикм банков, который выпускал во Франции знаменитые облигации Русского займа, при этом на долю группы приходилось около 15% французской квоты синдиката.

Параллельно Сосьете Женераль проводила в России активную политику финансового партнерства: оказывала покровительство вновь возникающим компаниям, беря на себя часть их первоначального риска, и осуществляла значительные капиталовложения в предприятия горной и металлургической промышленности, которые развивались быстрыми темпами.

В начале XX века группа по праву могла гордиться своей инвестиционной деятельностью в Российской империи. Но главные достижения Сосьете Женераль в России связаны с именем Русско-Азиатского Банка. До начала XX века Сосьете Женераль, действуя активно на рынке, не имела в России своего представительства. Стремясь расширить свое присутствие в стране, в 1901 году группа открыла в Санкт-Петербурге дочернее предприятиеСеверный Банк. Через 9 лет он, в результате слияния с Русско-Китайским Банком, был преобразован в Русско-Азиатский Банк.

Русско-Азиатский Банк, обладая самой большой в России сетью отделений, используя эффективные методы управления и профессиональные навыки, перенесенные из Франции, а также имея достаточно широкую клиентуру Северного и Русско-Китайского Банков, уже в 1912 г. Входит в число лидеров банковского рынка России, а через 2 года по всем показателям становится банком номер 1 в стране. На начало 1914 г. Ресурсы Русско-Азиатского Банка насчитывали 629 млн. рублей, что составляло около 14% от общего объема ресурсов всех российских коммерческих банков.

В 1910;е гг. Русско-Азиатский Банк становится мостом между Европой и Азией: благодаря его деятельности торговля между двумя континентами значительно оживилась, обороты начали возрастать, и Россия постепенно стала завоевывать свою нишу на азиатских рынках.

Русско-Азиатский Банк занимался не только банковскими, но и крупными товарными операциями на комиссионных началах. Из России при участии банка экспортировались хлеб и шелк, в Россию из Китая ввозился чай, осуществлялась торговля серебром между европейскими и азиатскими странами. Банк финансировал крупные промышленные предприятия, заводы, фабрики, участвовал в выпуске государственных и городских займов. Ведущее место в операциях банка занимало финансирование военной, нефтяной и табачной промышленности.

Оценивая результаты деятельности Русско-Азиатского Банка, Сосьете Женераль могла гордиться тем, что созданный по её инициативе банк в России всего за 12 лет достиг 4/5 её собственного веса, при этом что сама группа уже имела к тому времени полувековую историю. Так, на декабрь 1913 года годовой баланс Русско-Азиатского Банка составлял 84% от баланса Сосьете Женераль. Объем привлеченных депозитов и выданных крудитов Русско-Азиатского Банка превышал 81% общего объема депозитов и выданных кредитов Банковской группы.

Таким образом, по всем показателям стратегия развития банковской деятельности Сосьете Женераль в России оказалась более чем успешной. Русско-Азиатский Банк являлся одновременно символом динамичного развития российской экономики начала прошлого века и многообещающего международного сотрудничества, которое было приостановлено в результате изменения политической ситуации в России в 1917 г.

1973 г. Группа Сосьете Женераль возобновила свою деятельность в России, открыв Представительство в Москве. Либерализация внешнеэкономических связей в начале 1990;ч гг. позволила банковской группе создать в России дочернюю структуру — Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV), который начал свою деятельность в 1993 г., став одним из первых иностранных банков, получивших лицензию Банка России.

1993 г. BSGV работал как инвестиционный банк и обслуживал корпоративных клиентов, в число которых вошли представительства, совместные предприятия французских и других европейских компаний, работающих в России, а также крупные международные корпорации. За время своей работы в России BSGV существенно расширил свой портфель клиентов, установив тесное сотрудничество с крупнейшими российскими предприятиями-экспортерами. [6]

3. Партнеры Банка Сосьете Женераль Восток Банк Сосьете Женераль Восток выводит на рынок новый продукт для финансовых институтов, первым партнером банка по данной программе стал «Тойота Банк».

Financial Institutions Loan Servicing (FILS) — продукт, разработанный ЗАО «БСЖВ» специально для российского рынка. Программа предназначена для организаций, предоставляющих услуги потребительского, в том числе и автомобильного кредитования, которые либо пока не прилучили соответствующую лицензию на работу с физическими лицами, либо хотят воспользоваться широкой сетью ЗАО «БСЖВ». [6]

ЗАО «Тойота-Банк» и ЗАО «БСЖВ» подписали соглашение по программе FILS. Клиентам «Тойота Банк» ЗАО «БСЖВ» предлагает широкую сеть офисов обслуживания, бесплатный доступ к BSGV Direct — системе дистанционного банковского обслуживания, обеспечивающий постоянный доступ к счетам и контроль операций, лучшие условия конвертации валюты в рамках операций, связанных с перечислением суммы кредита дилеру, возможность распоряжаться счетом с помощью долгосрочных поручений на перевод денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту.

Клиенты ЗАО «Тойота Банк» получат возможность пользоваться всеми предложениями ЗАО «БСЖВ», включая программы ипотечного и потребительского кредитования, использование накопительных и инвестиционных программ.

В 2010 году Сосьете Женераль начала реструктуризацию своих банковских активов в России. БСЖВ проводит объединение с Росбанком, Русфинанс Банком и Дельтакредитом. В объединенной структуре французы получат 81,5% акций. Последняя структура Банка Сосьете Женераль Восток — ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» останется пока дочерней структурой, не объединенной с остальными банками. [1; c. 9]

4. Характеристика деятельности Банка Сосьете Женераль Восток Банк ведет свою деятельность в трех основных операционных направлениях:

1) Обслуживание корпоративных клиентов — безакцептное списание средств, ведение расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и других услуг по кредитованию, операции с иностранной валютой и производственными финансовыми инструментами, документарные операции и финансирование под залог прав требования, операции с иностранной валютой, операции по инкассации и обслуживание зарплатных проектов;

2) Работа с частными клиентами — предоставление банковских продуктов и услуг частным клиентам: открытие и ведение текущих счетов частных клиентов, осуществление банковских переводов, покупка-продажа иностранной валюты, прием сберегательных вкладов и депозитов, обслуживание банковских карт, предоставление потребительских ссуд и ссуд под залог недвижимости, предоставление в аренду сейфовых ячеек, консультирование по вопросам банковских услуг и страхованию;

3) Деятельность на межбанковских и финансовых рынках — операции с финансовыми инструментами, предоставление и размещение межбанковских кредитов и депозитов, участие в синдицированном кредитовании. [1; c. 15]

ЗАО «БСЖВ», основанный в Москве в 1993 году, является универсальным банком, который предоставляет своим клиентам, как корпоративным, так и частным широкий спектр банковских продуктов и услуг.

Услуги для корпоративных клиентов ЗАО «БСЖВ» включают ведение рублевых и валютных счетов, внутренние и международные переводы, операции с наличными денежными средствами, управление денежными потоками, а также услуги электронного банка.

Компаниям-клиентам ЗАО «БСЖВ» предоставляет бизнес — карты, благодаря которым компании могут упростить и оптимизировать оплату представительских и командировочных расходов в России и за границей, и банковские карты для сотрудников компаний, на которые начисляется заработная плата.

ЗАО «БСЖВ» сопровождает экспортно-импортные операции, осуществляя документарные операции, оформляя паспорта сделок, и консультируя клиентов по вопросам валютного регулирования. Сотрудники Казначейства ЗАО «БСЖВ» постоянно информируют клиентов о последних изменениях на фондовых, финансовых и денежных рынках, проводят конверсионные операции, обеспечивают хеджирование рисков, предлагают депозитарные услуги.

Корпоративным клиентам Банка, как крупным компаниям, так и динамично развивающимся средним и малым предприятиям, предоставляются кредиты в различных формах и на различные цели (кредитование оборотных средств и капиталовложений, краткосрочные и среднесрочные кредиты и овердрафт и др.) [5]

Расширение сферы деятельности Банка предоставило возможность масштабного использования преимуществ лизинга и факторинга.

Банк Сосьете Женераль Восток предоставляет услуги по структурному финансированию компаний сырьевого сектора и торговому финансированию. Данная область является признанной специализацией группы Сосьете Женераль в мире.

Комплекс услуг для частных клиентов банка включает открытие и ведение текущих и депозитных счетов в рублях, долларах, евро; срочные и сберегательные вклады в различных валютах.

Банк предлагает своим клиентам пакеты банковских услуг, в основе которых лежит тот или иной тип пластиковых карт: «Традиция», «Тенденция», «Престиж», «Премиум», «Молодежный».

Банк предоставляет широкий спектр услуг по кредитованию частных лиц, предоставляя различные виды потребительских кредитов (кредит на отдых, ремонт), кредитов на приобретение автомобиля или мотоцикла, ипотечных кредитов.

Специально для молодежной аудитории была разработана программа «Молодежный Банк». Данный пакет банковских продуктов включает Молодежный текущий счет, карты Visa Electron и Visa Classic, Молодежный срочный вклад, Образовательный кредит, а также Кредит на обучение по программе мастера делового администрирования (MBA).

За 17 лет успешной работы ЗАО «БСЖВ» занял прочное место на российском рынке, завоевав доверие многочисленных клиентов, по достоинству оценивших профессионализм и качество предоставляемых Банком услуг.

Наибольшее влияние на формирование финансовых результатов оказывают такие банковские операции, как кредитование юридических и физических лиц (в т.ч. создание резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности), операции с иностранной валютой, межбанковские операции на международных и российских рынках, документарные операции, обслуживание и оказание услуг клиентам. [1; c. 28]

Таблица 2 Информация о прибыли (убытке) в расчете на акцию

* ЗАО «БСЖВ» не имеет привилегированных акций, конвертируемых ценных бумаг т договоров купли-продажи акций Банка по цене ниже их рыночной стоимости, в связи с чем величина разводненной прибыли/убытка на акцию не рассчитывается.

ЗАО «БСЖВ» постоянно расширяет и совершенствует спектр финансовых продуктов, адаптируя их к условиям развивающегося российского банковского рынка и к возрастающим потребностям клиентов.

5. Организационная структура ЗАО «БСЖВ»

Общее количество сотрудников ЗАО «БСЖВ» на 1 июня 2011 года составляет 2600 человек.

Председатель Правления: Гримо Пьер-Ив. Члены правления: Кудрявцев Андрей Константинович и Шайхина Перизат Шаймуратовна. [1; c. 34]

Рис. 1. Организационная структура филиала ЗАО «БСЖВ» в г. Челябинске

6. Проблемы и перспективы развития Банка Сосьете Женераль Восток банк управленческий конкурент партнер В условиях неблагоприятного развития ситуации в экономике Российской Федерации и в мире в целом (в связи с финансовым кризисом 2008 года) руководством ЗАО «БСЖВ» было принято решение о пересмотре планов развития Банка в 2009 году. Так, например, было принято решение о сокращении количества планируемых к открытию в 2009 году представительств Банка в регионах, об изменении стратегии Банка — сделан упор на повышение качества предоставляемых Банком услуг, о разработке ряда высокотехнологичных банковских продуктов, актуальных в условиях кризисной ситуации и т. д.

2009 год стал для Банка годом активной работы с малым бизнесом — предприятиями и индивидуальными предприятиями. В 11 филиалах Банка по России были созданы и стали успешно работать специализированные подразделения по работе с клиентами малого бизнеса. В 2010 году ЗАО «БСЖВ» продолжил развитие программы путем внедрения новых процессов и технологий по обслуживанию новых процессов и технологий по обслуживанию малых предприятий ещё в 8 городах России (в операционных отделениях Банка). [1; c. 40]

Для ЗАО «БСЖВ» направление работы с малым бизнесом является одним из ключевых. Банк активно продолжает развивать этот сектор, и считает его перспективным. Именно поэтому в 2010 году Банк работал над привлечением новых клиентов, в том числе за счет открытия партнерских программ, увеличения доходности клиентов за счет перекрестных продаж и повышением их лояльности, путем создания новых ещё более привлекательных продуктов и услуг.

В течение 2009 года ЗАО «БСЖВ» укрепил свои позиции на рынке операций и услуг для индивидуальных клиентов. В условиях сложной и нестабильной экономической ситуации развитие было сконцентрировано на внедрении новых продуктов и услуг, представляющих интерес как для большинства, так и для отдельных категорий клиентов, на улучшении и дополнении собственной продуктовой линии Банка, а также продуктов компаний-партнеров, продаваемых через отделения банка, развитии отношений с клиентами и партнерами, направленное на повышение лояльности последних.

В 2009 году Банк наблюдал волну кризисных явлений как результат мирового финансового кризиса. Волатильность денежных и валютных рынков, вызванная финансовым кризисом, отразилась на платежеспособности корпоративных заемщиков. Все сегменты кредитования, формирующие портфели Банка, оказались под влиянием кризисных явлений, и Банк вынужден был в 2009 году применять оперативные меры по урегулированию проблемной задолженности и стабилизации отдельных частей кредитного портфеля.

В 2009 году Банк активно предпринимал шаги, направленные на стабилизацию отношений с корпоративными заемщики и урегулирование проблемной задолженности, вместе с тем, количество просроченных кредитных обстоятельств клиентов продолжало расти в результате продолжающихся кризисных явлений в экономике. (Приложение 1, Приложение 2)

Совокупность указанных факторов оказала влияние на изменения структуры и динамики портфеля проблемных ссуд. Так, по состоянию на конец 2009 года, несмотря на значительные погашенные суммы по многим кредитным операциям, портфель проблемных ссуд значительно вырос.

Вся работа с проблемной задолженностью была централизована в головном офисе Банка. Организация процесса работы с проблемными активами и построение контрольной среды процесса урегулирования проблемной задолженностью позволили выстроить единый порядок работы Банка во всех филиалах ЗАО «БСЖВ». В результате этого корпоративные заемщики в отношении проблемной задолженности были сегментированы Банком по различным категориям, и провели активную работу по погашению кредитных обязательств.

В феврале 2010 года международная финансовая группа Сосьете Женераль объявила о планах консолидации своих активов в России. В январе 2011 года специализированные банки Русфинанс (потребительское кредитование и автокредиты) и DeltaCredit (ипотека) стали 100%-ми дочерними компаниями Росбанка. 30 июня 2011 г. процесс консолидации завершился объединением универсальных банков — Росбанка и Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV). [6]

Объединенный банк получил название «Росбанк» и использует фирменный стиль Сосьете Женераль, хорошо знакомый клиентам BSGV.

Целью объединения было создание структуры, лидирующей на российском финансовом рынке и сочетающей в себе преимущества, с одной стороны, широкого территориального присутствия и хорошего знания местных рынков Росбанка и, с другой стороны, характерного для BSGV и Сосьете Женераль клиентоориентированного подхода, что позволит Банку лучше отвечать потребностям клиентов. По завершении консолидации сеть банка охватывает порядка 700 отделений, 8 000 точек продаж, 2 800 банкоматов в 340 городах и населенных пунктах в 70 регионах России.

Новый, объединенный Росбанк стал крупнейшей международной финансовой структурой в России. Росбанк обслуживает более 3 миллионов частных и 73 тысяч корпоративных клиентов.

На каждом этапе трансформации Банк стремился обеспечивать самые благоприятные условия для эффективной поддержки клиентов. Клиенты банка продолжают получать обслуживание в том же отделении, к которому они привыкли, их персональные менеджеры по-прежнему остаются контактными лицами в банке, а специалисты сервисно-информационного центра продолжают отвечать на вопросы. [6]

Сосьете Женераль отличают высокие стандарты обслуживания клиентов: персональный подход, комфорт, компетентность. Этот опыт будет тщательно и планомерно переноситься на все 700 отделений объединенного банка в 340 населенных пунктах России, а его сотрудники сделают все возможное для того, чтобы привычный высокий уровень сервисного обслуживания не изменился.

Заключение

За время прохождения учебной практики были изучены основные сведения о банке, а именно: организационная структура, основные положения политики банка и направления его деятельности.

Были выполнены основные задачи, поставленные для прохождения учебной практики. Мной полноценно были выполнены задания, предусмотренные программой практики, а также творческое и добросовестное отношение к выполнению порученных заданий.

В ходе прохождения учебной практики я ознакомилась с содержанием деятельности специалистов, реализующих экономические отношения банка, выполняя функции помощника экономиста по месту прохождения практики, а также закрепила знания об общих принципах и закономерностях функционирования хозяйственных отношений на основе изучения форм их проявления в деятельности ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток».

Целью пройденной учебной практики в течение 4 недель являлось ознакомление с деятельностью коммерческого банка, выработка профессиональных навыков работы банковского служащего и использование программ автоматизации банковских услуг и информации.

За время прохождения практики мной были выработаны практические навыки работы в банковской сфере. Цель летней учебной практики можно считать достигнутой.

Список использованных источников

и литературы

1. Аудиторское заключение по годовому отчету за 2010 год коммерческого акционерного банка ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток» — Челябинск, 2010.

2. Калтырин А. В. Деятельность коммерческих банков: учебное пособие. — Ростов-на-Дону: «Феникс», 2004.

3. Максютов А. А. Основы банковского дела. — М.: Бератор-Пресс, 2003.

4. Тимирясов В. Г., Кураков В. Л. Современные банковские системы: учебное пособие. — М.: Гемос, 2000.

5. Ресурсы Интернет: www.bsgv.ru. — 25.11.2010.

6. Ресурсы Интернет: www.rosbank.ru. — 30.05.2011.

7. Ресурсы Интернет: ru.wikipedia.org. — 09.08.2011.

Приложения Приложение 1

Таблица 1 Сведения о дебиторской задолженности (тыс.руб.)

Приложение 2

Таблица 2. Сведения о кредиторской задолженности (тыс.руб.)