Порядок регистрации коммерческого банка

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Учредителями банка (далее — учредители) могут быть лица, участие которых в деятельности банка не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трёх лет со дня его регистрации.

Учредители банка должны иметь безупречную деловую и профессиональную репутацию.

Для приобретения и получения одним юридическим или физическим лицом или группой юридических или физических лиц, связанных между собой соглашением, более 5% акций (долей) банка необходимо уведомление Центрального банка Республики Узбекистан, более 20% - требуется предварительное согласие Центрального банка Республики.

Доля одного акционера или группы связанных акционеров в уставном капитале коммерческого банка не может превышать 25 процентов от общего размера уставного капитала (за исключением банков с участием иностранного капитала и частных банков).

Для государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковских операций её учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора и утверждения устава акционерного общества представляют в Центральный банк вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя следующие документы:

• 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В заявлении также указываются сведения об адресе (местонахождении) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
• 2) учредительный договор, подписанный учредителями и заверенный их печатями (в трех экземплярах, один из которых является подлинным). Подписи физических лиц и копии учредительных договоров заверяются нотариально;
• 3) устав банка, утвержденный собранием учредителейакционеров и подписанный председателем Совета банка в трех экземплярах;
• 4) бизнес-план, утверждённый собранием учредителей (участников) банка, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава банка, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
• 5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
• 6) копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, балансовые отчеты за последние два года, в том числе на две последние отчетные даты, заверенные налоговыми органами и подтвержденные аудиторской фирмой;
• 7) налоговые декларации за последние два года — для физических лиц (за исключением физических лицрезидентов, участвующих в уставном капитале частных банков); анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка.

Заявление подписывается лицом, уполномоченным общим собранием учредителей. учет капитал бухгалтерский банк Учредительный договор должен содержать:

• — обязанность учредителей создать банк;
• — порядок совместной деятельности по его созданию;
• — состав учредителей (участников);
• — условия передачи учредителями (участникам) банка своего имущества и участия в его деятельности;
• — условия и порядок распределения между учредителями (участникам) прибыли и покрытия убытков;
• — порядок выхода учредителей (участников) из его состава;
• — размер уставного капитала;
• — размер доли каждого учредителя (участника) в уставном капитале;
• — размер и состав вкладов;
• — порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал банка при его учреждении;
• — ответственность учредителей (участников) за нарушение обязанностей по внесению вкладов в уставный капитал;
• — сведения о составе и компетенции органов управления банка и порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями банка. При этом указываются местонахождение, почтовый адрес и банковские реквизиты.

Подпись представителя учредителя — юридического лица должна быть заверена печатью указанного юридического лица.

Устав банка, утверждённый общим собранием учредителей, должен содержать:

• — фирменное (полное официальное) наименование с указанием на характер деятельности, а также на организационноправовую форму и тип; сокращённое наименование, которое используется при совершении операций через расчётную сеть Центрального банка;
• — сведения об адресе (местонахождении) органов управления и обособленных подразделений;
• — перечень банковских операций и сделок, а также операций с ценными бумагами, которые предполагает осуществлять банк;
• — сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размерах резервного и страхового фондов (в процентах к уставному капталу), принципах их формирования и использования;
• — порядок управления деятельностью банка: состав и компетенция его органов управления, в том числе совета директоров, порядок их образования и принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов); сведения об органах внутреннего контроля (порядок образования и полномочия);
• — номинальную стоимость акции (доли), дающей право одного голоса на собрании участников банка;
• — порядок ликвидации и реорганизации банка;
• — иные положения, предусмотренные государственными законами.

Протокол общего собрания учредителей должен содержать следующие решения:

• — о создании банка;
• — об утверждении его устава;
• — об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка;
• — об утверждении бизнес-плана;
• — об избрании на должность членов (руководителя) совета директоров (наблюдательного совета);
• — об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал банка в виде материальных активов;
• — о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Центральный банк для государственной регистрации.

Список учредителей должен быть представлен на бумажном носителе и в электронном виде.

Банки приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Банк к моменту его открытия должен располагать комплексом программно-технических средств (КПТС), позволяющим ему обеспечивать проведение всех операций, предполагаемого типа и уровня, участие в платежной системе и соблюдение внутренних процедур. КПТС банка должен соответствовать «Требованиям Центрального банка к комплексу программно-технических средств банка» .

Процесс лицензирования банков состоит из двух стадий — выдачи Центральным банком предварительного разрешения на открытие банка и регистрации банка с одновременной выдачей лицензии, дающей право на совершение банковских операций.

На первой стадии выдается предварительное разрешение Центрального банка, позволяющее учредителям продолжить действия по организации банка.

Департамент лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка в месячный срок рассматривает представленный учредителями пакет документов с точки зрения комплектности и соответствия требованиям законодательства.

В случае полной комплектности и соответствия требованиям представленного пакета документов Департаментом лицензирования в Комиссию по регистрации банков Центрального банка вносится вопрос о выдаче предварительного разрешения на открытие банка, в противном случае пакет документов возвращается на доработку с указанием причин возврата и срока, в течение которого документы могут быть представлены для повторного рассмотрения.

Решение о выдаче предварительного разрешения выносится в срок не позднее трех месяцев со дня представления заявки со всеми необходимыми документами.

После получения предварительного разрешения на открытие банка учредители выполняют организационно-технические мероприятия, необходимые для получения лицензии и регистрации банка. Предоставление предварительного разрешения не является гарантией выдачи лицензии.

Банки получают статус юридического лица с момента их государственной регистрации Центральным банком в Государственной книге регистрации банков. Одновременно с регистрацией им выдается лицензия на право совершения банковских операций.

Для регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители должны:

• а)представить заявление о регистрации банка и выдаче лицензии за подписью компетентного лица, полномочия которого письменно подтверждаются учредителями;
• б)выполнить все требования, предусмотренные Положением о лицензировании банковской деятельности, необходимые для регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковской деятельности;
• в)выполнить все организационно-технические мероприятия, подготовить помещения и оборудование, программно-технические средства для осуществления автоматизированного проведения банковских операций, привести в состояние готовности кассовый узел в соответствии с требованиями Центрального банка (готовность кассового узла означает: оснащенность средствами охранно-пожарной и тревожной сигнализации, наличие технически укрепленных хранилищ, заключение договора на охрану банка силами вневедомственной охраны), укомплектовать штат;
• г)сформировать уставный капитал в размере не ниже минимального размера, установленного Центральным банком, и представить заверенные банком документы, подтверждающие оплату и список акционеров;
• д)представить акт о готовности КПТС банка к открытию;
• е)представить выписки из протоколов комиссии Центрального банка по оценке профессиональной годности о соответствии председателя Правления банка и его заместителей, главного бухгалтера банка и его заместителей занимаемым должностям;
• ж)представить магнитные носители (дискеты) с текстами всех документов, перечисленных выше.

Решение о регистрации банка и выдаче лицензии выносится в срок, не превышающий одного месяца со дня выполнения всех требований Центрального банка.

Лицензия на проведение банковских операций, выданная Центральным банком, дает банку право заниматься видами деятельности, указанными в ней.

Для проведения операций в иностранной валюте банкам (кроме банков с участием иностранного капитала и дочерних банков) выдаются генеральные, внутренние или разовые лицензии в порядке и на условиях, устанавливаемых Центральным банком.