Классификация рисков и характеристика отдельных видов риска

Классификация рисков

В управлении рисками используются различные методы и инструменты, поэтому необходима научно обоснованная классификация, которая позволит систематизировать риски и наметить конкретные направления их снижения или оптимизации. Под классификацией рисков следует понимать их распределение на конкретные группы по определенным признакам достижения поставленных целей.

В экономической науке еще не разработана общепринятая и достаточно полная классификация рисков. Это связано с тем, что на практике существует большое число различных проявлений риска, причем один и тот же вид риска обозначается разными терминами. Кроме того, существование различных классификаций обусловлено использованием разных критериев. Не ставя целью раскрыть специфические черты всех видов риска, ограничимся методологическими подходами к их классификации (схема 2.1).

Классификация рисков по субъектно-объектным характеристикам и условиям возникновения

Проанализируем содержание субъектно-объектных характеристик риска. Как отмечалось, субъектами риска являются отдельные индивиды, коллективы (фирмы, государство), принимающие решения; объектами — индивиды и группы, которые испытывают на себе последствия принятых решений. Субъекты риска могут испытывать на себе последствия собственных решений, т. е. являться одновременно и объектами риска. Поэтому по субъектно-объектным характеристикам следует различать индивидуальный, индивидуально-индивидуальный, индивидуально-коллективный, коллективный, коллективно-индивидуальный и коллективно-коллективный виды риска.

По условиям возникновения риски могут рассматриваться с точки зрения их социальной обусловленности, степени свободы субъекта, наличия или отсутствия аналогов решений, природы и источников возникновения. С точки зрения социальной обусловленности риск может быть институционализирован как на уровне общества, так и на уровне поведения отдельных социальных групп. Институционализация риска ограничивает свободу действий субъектов, однако социальные нормы направляют их поведение в наиболее значимых для общества ситуациях. Рисковый выбор может вынуждаться такими факторами, как личностные диспозиции, ожидания других людей, параметры ситуации (наличие угрозы, отсутствие средств, времени). В связи с этим можно выделить добровольный и недобровольный риск. Наличие или отсутствие аналогов решений при возникновении рисковой ситуации позволяет рассматривать ординарные и неординарные риски. В большинстве случаев риск проявляется в ординарной или рутинной ситуации. Отличительной чертой неординарных рисков является то, что по условиям возникновения они уникальны, т. е. не имеют аналогов.

По источнику возникновения факторов риска можно выделить внешние и внутренние риски. Источником возникновения внешних рисков является внешняя по отношению к экономическому агенту среда, на которую он не может оказывать влияние или предвидеть и учитывать ее в своей деятельности. Источником внутренних рисков являются сами экономические агенты. Главные факторы, определяющие уровень рискованности хозяйственной деятельности в России и во многом неблагоприятно сказывающиеся на результатах экономической активности, — внешние. Внешние факторы могут быть прямого и косвенного действия. Факторы прямого воздействия непосредственно влияют на уровень риска. К ним относятся нестабильность и противоречивость законодательства, непредвиденные действия государственных органов, нестабильность экономической политики, непредвиденные изменения конъюнктуры внутреннего и внешнего рынка, непредвиденные действия конкурентов, коррупция и рэкет, революционные скачки в научно-техническом прогрессе, непредвиденные изменения во взаимоотношениях с хозяиственньши партнерами, конъюнктура на внутреннем и внешнем рынке и т. д. Факторы косвенного воздействия могут не оказывать прямого немедленного влияния на уровень риска, но способствуют его изменению. Среди них можно выделить: нестабильность политических и социальных условий, непредвиденные изменения в международной обстановке, в экономической обстановке в стране, регионе, отрасли, стихийные силы природы и климат.

Схема 2.1. Классификация рисков Наиболее глубоко исследовано влияние внешних факторов на деятельность предприятия Г. Б. Клейнером, который рассматривает функционирование предприятия с позиции его реального или возможного взаимодействия с основными экономическими контрагентами и средами. Предприятие представлено на схеме в виде точки пересечения финансовых, материальных, кадровых и информационных потоков, отражающих производство продукции, перемещение и потребление инвестиций, сырья, материалов, перерабатываемой продукции, оборудования, используемой и разрабатываемой технологии, денежных (наличных и безналичных) платежей и т. д. (схема 2.2)¹. Основные для данного анализа свойства социально-экономической и географической сред, изображенные на схеме в виде широких заостренных полос, играют роль фоновых факторов, увеличивающих или уменьшающих риски во взаимоотношениях с другими субъектами рынка.

Свойства среды определяются прежде всего природно-климатическими условиями функционирования (это особенно важно для сельскохозяйственных предприятий); социально-демографической ситуацией в регионе (трудоизбыточность или трудонедостаточность по различным категориям работников, престижность той или иной профессии или рода деятельности); социально-политическими факторами, от которых зависят степень ориентации населения на производительный труд и уровень социальной напряженности; состоянием потребительского рынка как фонда для формирования региональных потребностей в продукции товаров широкого потребления; уровнем жизни населения, определяющим платежное обеспечение этих потребностей; покупательной способностью рубля в текущем и тенденциальном выражении, от которого зависят динамика инфляции и инфляционных ожиданий; общим состоянием предпринимательской активности, характеризующим склонность людей к предпринимательской инициативе.

Схема 2.2. Функциональные связи предприятия Функционирование предприятия с позиций воздействия внешних для него факторов постоянно подвержено угрозе срыва или ухудшения из-за возможного нарушения необходимых региональных, отраслевых и межотраслевых потоков. Такие нарушения возникают из-за действий различных партнеров предприятия — поставщиков, потребителей, инвесторов и т. д.

К рисковым факторам следует относить лишь те возможные изменения входных и выходных потоков, которые невозможно заранее предвидеть и однозначно предсказать, пользуясь информацией и интеллектуальными ресурсами. Руководствуясь этим соображением, нельзя, например, видеть факторы риска в снижении покупательной способности рубля и повышении цен, если уровень инфляции сохраняет тот темп роста, который стабилен в течение длительного периода и поэтому может быть с достаточной достоверностью экстраполирован на будущее. Обычно рисковые факторы характеризуются неожиданностью, дискретностью изменений, наличием пороговых значений, по достижении которых поток переключается на иной режим работы. Некоторые из экономических субъектов, представленных на схеме, изображены в виде кружков с двойной обводкой: таким образом отмечены «зоны конкуренции», т. е. дислокации возможных. точек соприкосновения предприятия с конкурирующими организациями. Эта конкуренция касается поставщиков исходных материалов и оборудования; потребителей продукции; получения инвестиций, займов, кредитов, выпуска и распространения облигаций, акций и векселей предприятия; борьбы за участие в выгодных для него инвестиционных проектах; привлечения квалифицированных кадров и оплаты их труда; технологического и информационного рынка. Важное место в системе конкурентных отношений предприятия занимает борьба в информационном пространстве, включающая как добывание полезных коммерческих сведений, так и распространение последних в интересах предприятия.

В принципе любой из потоков, связывающих предприятие с рыночной средой, может быть полностью или частично перекрыт по решению участников обмена, в т. ч. и ввиду действия сил конкуренции. При этом в качестве конкурентов следует рассматривать не только производителей однородной продукции, но и всех использующих те же трудовые, материальные и иные ресурсы. Именно точки концентрации конкурентных отношений являются источниками потенциального риска в деятельности предприятия. Вместе с тем особенности сложившейся в России социально-экономической среды и традиций индивидуально-группового экономического поведения определяют иные, чем в развитых странах, взаимоотношения между конкуренцией и риском как движущими силами социально-экономического развития. Согласно общепризнанной среди западных экономистов концепции «пяти сил конкуренции» М. Портера, ее острота определяется: количеством предприятий, производящих однородную продукцию; спросом, структурой и информированностью потребителей продукции; заинтересованностью поставщиков в конкретном потребителе и возможностью их переключения на других потребителей; угрозой появления товаров-заменителей, изготовленных по более экономичной технологии; угрозой проникновения на рынок новых конкурентов¹. Для каждой из этих разновидностей «сил конкуренции» характерно, по мнению Портера, возведение «конкурентных барьеров», препятствующих реальным и потенциальным конкурентам в попытках подорвать положение лидирующих групп. Этой же цели служат три названных Портером основных вида конкурентной стратегии предприятий: лидерство в снижении издержек производства; дифференциация, т. е. концентрация на каком-либо аспекте или виде производимой продукции; фокусирование, т. е. сосредоточение притязаний предприятий на приоритетном удовлетворении потребностей какой-то специфической группы потребителей. Риски в конкурентной борьбе при выборе той или иной стратегии связаны с действиями конкурентов в ответ на этот выбор и его реализацию. Такие риски реально ощущаются лишь при попытках преодоления «конкурентных барьеров». Вдали от них риски развитой рыночной экономики минимальны.

Между тем в условиях нашей нынешней отечественной дефицитной и рецессивной экономики основными препятствиями в конкуренции выступают не столько указанные чисто экономические преграды, сколько слабоуправляемые особенности экономической среды. Последние затрудняют и делают рискованными практически любые позитивные действия, связанные с целевым сосредоточением ресурсов для создания конкурирующих производств. Если ввести для характеристики степени рыночности экономики такую категорию, как «вязкость» социально-экономической среды, понимая под этим количественную меру усилий, необходимых для целенаправленного перемещения, концентрации и освоения в производстве единицы материальных, трудовых и информационно-технологических ресурсов, то придется признать, что для России эта величина во много раз выше, чем для стран с развитой рыночной структурой. В результате нормальная концентрация риска на рубежах противостояния конкурентов, характерная для развитой рыночной экономики, заменяется в отечественных условиях риском самого существования в качестве экономического субъекта. При этом мера «вязкости» социально-экономической среды характеризует также и меру системного риска функционирования экономических субъектов в такой среде: чем больше «вязкость», тем труднее сконцентрировать ресурсы в нужном направлении в нужное время, чтобы противостоять неблагоприятному стечению событий, и тем выше степень риска.

Не менее многочисленны и внутренние факторы риска. По природе возникновения внутренние факторы могутносить как объективный, так и субъективный характер. В связи с этим различают объективный и субъективный риски.

Источником объективного риска являются: недостаток информации; непредвиденные изменения в процессе производства (выход из строя техники, ее моральное старение); разработка, внедрение новых технологий, способов организации труда; отсутствие механизма мотивации и т. п. Из субъективных факторов риска к основным относятся: некомпетентность кадров, отсутствие опыта, способности принятия решений в неопределенных условиях и т. п.