Состояние и роль банковского сектора в современной России

банковский продукт услуга продвижение Банковский сектор является одним из основных стабилизаторов экономической ситуации в стране, поэтому формирование эффективно действующей банковской системы в России — залог дальнейшего успешного развития всех отраслей экономики. В постпереходный период российская банковская система претерпела серьезные изменения: увеличивалось количество коммерческих банков, появлялись банковские объединения, развивались многообразные банковские продукты и услуги, ориентированные на различные группы клиентов и т. д. Говоря о тенденциях развития банковской сферы последних трех-пяти лет, следует отметить следующее.

Начиная с 2003 года макроэкономическая ситуация в стране характеризовалась поступательным улучшением: снижалась инфляция, увеличивался объем ВВП, происходило оживление инвестиционной активности, росли реальные доходы населения, поддерживался профицит бюджета и т. д. Сложившейся благоприятной макроэкономической ситуацией воспользовались банки — в итоге на протяжении последних лет темпы роста российского банковского сектора были даже более высокими, чем экономики в целом. В 2005 году Правительством РФ была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г.», и совокупные показатели, предусмотренные стратегией на 1 января 2013 года (активы/ВВП — 56−60%; капитал/ВВП — 7−8%; кредиты нефинансовым организациям/ВВП — 26−28%), при выполнении всех мер, запланированных стратегией, казались весьма достижимыми [10].

При этом можно выделить основные тенденции в развитии банковской сферы последних трех-пяти лет:

• · усиление универсализации банков;
• · значительный рост числа кредитных организаций, в т. ч. с участием иностранного капитала;
• · реорганизация филиальной сети кредитных организаций;
• · рост количества внутренних структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов;
• · расширение спектра банковских продуктов и услуг.

Подобная положительная динамика развития банковского сектора представляется достаточно закономерной: естественно, что по мере улучшения экономической ситуации все больше предприятий нуждается в качественном расчетном обслуживании, по мере роста благосостояния населения возникает все больше консервативных сбережений, хранящихся, как правило, на банковских депозитах. А по мере того, как у экономических субъектов укрепляется уверенность в будущем, растет потребность в кредитах. Реализацию подобных тенденций можно было наблюдать на практике несколько последних лет. Темпы роста основных привлеченных средств банков наглядно представлены на Диаграмме 1.

Диаграмма 1 Темпы роста основных видов привлеченных средств банков, к соответствующей дате 2008 года, %.

Говоря о современных тенденциях развития банковского сектора нельзя не упомянуть о мировом финансовом кризисе и его влиянии на положение российских банков. Темпы роста банковского сектора снизились за последние несколько месяцев с 44% до 37%. Аналитики рынка банковских услуг констатировали дефицит ликвидности российских банков еще в начале лета текущего года. Среди основных факторов, характеризующих кризисное состояние банковского сектора, можно выделить следующие:

• · Нехватка ликвидности в банковском секторе;
• · Ограничение банками всех видов и объемов кредитования;
• · Приостановление рядом банков ипотечного и розничного кредитования;
• · Повышение процентных ставок по всем видам кредитования, в том числе по выданным ранее;
• · Накапливание банками «подушки ликвидности»;
• · Ужесточение требований к заемщикам;
• · Кредитование только проверенных и привилегированных клиентов;
• · Вынос ресурсной базы банков, в том числе и вкладов населения;
• · Запрет банков на досрочное закрытие депозитов (Связь банк, КИТ Финанс, Глобэкс).

Эксперты отмечают, что в сложившейся ситуации банковскому сектору придется пережить нелегкие времена. Сокращение программ кредитования, рост процентных ставок, ужесточение требований к заемщикам и условий кредитования неизбежны. Однако в среднесрочной перспективе, при условии успешного преодоления кризиса и активной государственной поддержке, объем рынка уже к 2014 году может достигнуть отметки в 150 млрд. долларов.

Какие выводы из вышесказанного можно сделать относительно рассматриваемой темы?

Высокие темпы развития российского банковского сектора в последние годы, повышение концентрации на рынке, острая конкуренция, в том числе с иностранными компаниями, привели к необходимости активного использования механизмов продвижения кредитных организаций с целью создания имиджа, соответствующего отрасли и в тоже время яркого и нацеленного на различные сегменты потребителей. Возникла необходимость дифференциации банковских продуктов и услуг, достижения узнаваемости образа банка, а также повышения доверия к бренду, что для финансовой сферы является основным залогом успеха. При этом наступившие кризисные времена не только не уменьшили актуальность данной проблемы, но и поставили банки перед необходимостью выживания, которое может быть обеспечено в первую очередь за счет устойчивой лояльности клиентов к конкретной кредитной организации несмотря ни на финансовые проблемы, ни на серьезные изменения условий общения.

Ни одно из перечисленных направлений не может быть реализовано без маркетинговых технологий и технологий PR, использование которых применительно к банковской сфере будет рассмотрено в следующем пункте [7].