Заключение. 
Порядок формирования кредитной политики коммерческого банка

В заключение еще раз отметим, что кредитная политика — это, прежде всего, стратегия в области кредитования, определяющая общие принципы, правила, подходы и стандарты для всех участников кредитного процесса. Она связана с общей стратегией банка и направлена на достижение его стратегических целей. ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком в Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в общем объеме банковского капитала составляет 26%.

В структуре активов доминирующими позициями в течение анализируемого периода являются: денежные средства и кредиты, и авансы клиентам. Остальные показатели имеют небольшую долю, но все же составляют общие активы.

В структуре активов доминирующими позициями в течение анализируемого периода являются: денежные средства и кредиты и авансы клиентам. Остальные показатели имеют небольшую долю, но все же составляют общие активы.

Мероприятия по повышению эффективности работы с задолженностью должны включать все уровни кредитной работы в банке:

• — Первым уровнем является ужесточение кредитной политики банка, начиная с определения четких критериев андеррайтинга заемщиков и условий кредитования.
• — Во-вторых, создание эффективной системы для уведомления заемщиков (как «раннего» напоминания об оплате, а также уведомления о задержке платежа по телефону и подготовке различных видов письменных уведомлений заемщикам).
• — Третьим элементом системы эффективной работы с задолженностью должен быть план погашения задолженности, где методы реструктуризации кредита (изменение графика погашения долга), изменение обеспечения для погашения кредита (получение дополнительной гарантии, Предмет залога, частичная продажа залога (если это возможно));

Таким образом, в совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк» показал адаптивную систему формирования кредитной политики, предусматривающую создание эффективной группы функциональных подразделений Банк, координация работы которого должна обеспечить оперативную реакцию на меняющиеся факторы.