Полномочия Банка России в сфере регистрации, лицензирования, надзора и контроля за банковской деятельностью

В соответствии с действующим российским банковским законодательством регистрация кредитных организаций осуществляется Центральным банком РФ. Снабжение Банка России регистрационными полномочиями относительно кредитных организаций объясняется тем, что ЦБ РФ является верхним звеном всей банковской системы России и на сегодняшний день единственным специальным органом государственной власти одной из основных целей деятельности которого является развитие и укрепление банковской системы России. В рамках реализации названной цели он наделен законодательством весьма широкими полномочиями в сфере регулирования всей кредитной системой государства. В свою очередь, полномочия по управлению и регулированию банковской системой немыслимы без возможности контроля за созданием новых кредитных организаций. Поэтому, являясь единственным органом банковского регулирования и надзора, Банк России наделен полномочиями по регистрации всех вновь создаваемых кредитных учреждений. Зарегистрированные кредитные организации Банком России и другими органами РФ представлены на рисунке 2.8.

Рисунок 2.8 -Динамика зарегистрированных кредитных организаций Банком России и другими органами РФ С 2008 года наблюдается снижение зарегистрированных кредитных организации на территории РФ и на 1 февраля 2010 года число зарегистрированных кредитных организаций составило 1173, что на 5 меньше чем в января 2010 и на 123 меньше, чем в января 2008 года.

В связи с кризисными явлениями в экономике, в том числе в банковском секторе, в IV квартале 2008 года акценты проверок были переориентированы на вопросы управления ликвидностью, своевременности проведения платежей, оценки перспектив деятельности кредитных организаций. Соотношение тематических и комплексных проверок кредитный организаций за 2005;2008 гг. представлены на рис. 2.9. Всего в 2008 году уполномоченными представителями Банка России было проведено 1510 проверок кредитных организаций (их филиалов). Из общего числа проверок, проведенных в кредитных организациях (их филиалах), 299 (19,8%) были комплексными и 1211 (80,2%) тематическими. [21].

Рисунок 2.9- Динамика проверок кредитных организаций за 2005;2008гг.

При этом в рамках комплексных проверок кредитных организаций было проведено 67 проверок их филиалов и 402 тематические проверки (из них 44 в филиалах Сбербанка России ОАО, где проводились только тематические проверки).Всего в 2008 году проверки были проведены в 824 кредитных организациях (72,5% от количества действующих на 1.01.2008 кредитных организаций) и 462 филиалах кредитных организаций (13,4% от количества действующих на 1.01.2008 филиалов кредитных организаций), включая 44 филиала Сбербанка России ОАО (5,4% от количества действующих на 1.01.2008 филиалов Сбербанка России ОАО).

Институт лицензирования банковской деятельности призван защитить интересы вкладчиков и других клиентов банков от некомпетентного управления и рисков, а также интересы государства по поддержанию стабильности в экономике.

Как подчеркнул Конституционный суд РФ, лицензирование кредитных организаций, а также отзыв у них лицензии на осуществление банковских операций, по существу, являются законодательной реализацией конституционной функции Банка России, который осуществляет банковское регулирование, надзор и контроль посредством принятия нормативно-правовых актов и индивидуально-правовых (ненормативных) актов на основе оперативной информации как о состоянии экономики в целом, так и в области денежно-кредитной политики.

Лицензирование банковской деятельности является одной из форм регулирования и банковского надзора, и в этом смысле представляет собой систему правоотношений, возникающих между Банком России и кредитными организациями и существующих на всем протяжении функционирования последних, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензий на осуществление банковской деятельности. Динамика предоставления и аннулирования лицензии на банковские операции представлена на рисунке 2.10.

Рисунок 2.10- Динамика предоставления и аннулирования лицензии на осуществление банковской деятельности С 2008 года наблюдается незначительный спад организаций, имеющих генеральную лицензию на 9 единиц. Так же сокращается число организаций, которые имели лицензию на осуществление операций в иностранной валюте на 18 единиц в 2009 году и на 35 к началу 2010 года. Положительная тенденция наблюдается в сокращении кредитных организаций, у которых аннулирована лицензия на осуществление банковских операций, наибольшее число пришлось на 2008 года 157 организаций, что на 40 больше чем в 2009 году.

Функция банковского надзора представляет собой установленную законом государственную деятельность Банка России по осуществлению комплекса мероприятий, направленных на обеспечение режима законности в организации и функционировании всех элементов, образующих банковскую систему РФ. Банковский надзор осуществляется в целях обеспечения надлежащего соблюдения кредитными организациями действующего банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

Банковский надзор обеспечивается путем постоянного наблюдения и проведения проверок кредитных организаций на предмет соответствия их учредительных документов, финансово-хозяйственной, кредитной деятельности, а также деятельности по осуществлению банковских операций действующему законодательству, нормативным актам Президента РФ, Правительства РФ, а также нормативным актам и обязательным нормативам, установленным Банком России. Упомянутые обстоятельства являются предметом банковского надзора. Основными задачами банковского надзора, осуществляемого Банком России, является обеспечение законности создания, организации и деятельности кредитных организаций, обеспечение их надежности и поддержание стабильности, а также защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Основными принципами банковского надзора являются: законность, постоянность, беспристрастность проверяющих лиц по отношению к поднадзорному объекту, а также непосредственность, предполагающая осуществление надзора именно Банком России либо лицами, действующими по его поручению.

Банк России постоянно проводит анализ по предоставляемым услугам кредитными организациям на территории РФ, в том числе и по задолженностям по предоставляемым кредитам населению, которая представлена на рис. 2.11.

Рисунок 2.11-Динамика задолженности по предоставленным кредитам На протяжении последний 3 лет наблюдается непрерывный рост задолженности по предоставляемым кредитам организациям, физическим и кредитным организациям. С 2007 года задолженность выросла с 9 000 млрд. рублей до 19 000 млрд. рублей к началу 2010 года. Наибольшую долю задолженностей приходится на организации, с 6 000 млрд. рублей она выросла до 12 500 млрд. рублей к 2010 году. Пик задолженности приходится на начало 2009 года и составляет более 20 000 млрд. рублей.

Таким образом, на основании данного анализа можно сделать вывод, что банковская отрасль переживает не простой после кризисный период, и в первую очередь это связано с мировым финансовым кризисом, который повлиял на банковский сектор во всем мире. Банк России взаимодействуют с государственными органами в процессе регулирования банковской деятельности РФ, для осуществления контроля всего банковского сектора и вывода его с кризисного состояния. При этом, существует ряд проблем, которые не дают полноценному выхода из кризисного состояния банковского сектора страны и развития данной отрасли в целом.