Учет и характеристика межбанковских расчетов и их влияние на денежно-кредитную сферу деятельности клиентов

Характеристика межбанковских расчётов через АС МБР

Автоматизированная систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, посредством которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками АС МБР. Функциональными компонентами АС МБР являются система BISS и клиринговая система прочих платежей.

Участниками АС МБР являются Национальный банк (в части непосредственного осуществления электронных переводов денежных средств в АС МБР), банки (небанковские кредитно-финансовые организации) Республики Беларусь и банки-нерезиденты.

Межбанковские расчеты производятся через открытые в Национальном банке межфилиальный счет Национального банка и корреспондентские счета банков.

Банк устанавливает корреспондентские отношения с Национальным банком путем заключения договора корреспондентского счета и открытия корреспондентского счета в Национальном банке. Порядок открытия корреспондентских счетов регламентируется нормативными правовыми актами Национального банка.

Списание денежных средств с корреспондентского (межфилиального) счета банка производится по распоряжению владельца счета, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Национальный банк осуществляет организацию межбанковских расчетов, управление АС МБР и гарантирует банкам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения корреспондентских счетов, доступа к АС МБР, а также обмена и обработки электронных документов.

При организации процесса расчетов в АС МБР Национальный банк выполняет следующие функции и задачи:

обеспечивает безопасную и бесперебойную в соответствии с графиком работу АС МБР;

оказывает услуги по приему, передаче и обработке информации в АС МБР посредством осуществления эксплуатации и обслуживания программно-технических комплексов АС МБР;

контролирует состояние расчетов банков и очереди ожидания средств, принимает решение об отзыве банком платежей из очереди ожидания средств, а также принимает другие меры по ограничению всех видов рисков, создающих прецедент возникновения непредвиденных ситуаций при осуществлении межбанковских расчетов;

доводит до банка-отправителя информацию о необходимости изменения последовательности обработки срочных платежей, находящихся в очереди ожидания средств, при возникновении системного риска;

устанавливает параметры административного контроля электронных платежных документов, передаваемых в систему BISS. Административный контроль осуществляется Национальным банком в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. В целях реализации контрольных функций за соблюдением банками параметров административного контроля Национальный банк осуществляет акцептование электронных платежных документов банков, удовлетворяющих параметрам административного контроля;

осуществляет системный контроль формируемых и передаваемых банками в АС МБР электронных платежных документов;

выполняет функции расчетного банка, включая отражение по корреспондентским счетам банков результатов клиринга, осуществляемого в клиринговой системе прочих платежей и расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам, а также в соответствующей системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее — результаты клиринга) в соответствии с договорами корреспондентского счета;

осуществляет бесспорное списание денежных средств с корреспондентских счетов банков в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

утверждает график и принимает решение по оперативному изменению регламента работы АС МБР;

определяет порядок и методику тестирования, а также проводит тестирование технических средств и программного обеспечения банков;

присваивает банковские идентификационные коды и ведет справочник банковских идентификационных кодов участников межбанковских расчетов на территории Республики Беларусь (далее — справочник БИК);

ведет центральный архив межбанковских расчетов Национального банка, а также обеспечивает функционирование автоматизированной подсистемы документальной синхронизации архивов участников межбанковских расчетов;

определяет технико-эксплуатационные и организационные требования к поставщикам телекоммуникационных услуг;

определяет размер платы на услуги АС МБР;

осуществляет надзор за АС МБР и взаимодействующими с ней системами, реализуемый в рамках надзора за платежной системой Республики Беларусь;

в соответствии с планом обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности автоматизированной системы межбанковских расчетов, разработанным с учетом требований технических нормативных правовых актов Республики Беларусь, осуществляет организацию межбанковских расчетов в случае возникновения нештатных (критических, аварийных) ситуаций в функционировании АС МБР на условиях, определяемых договорами корреспондентского счета;

ограничивает осуществление операций по корреспондентским счетам банков в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Национальный банк имеет право подписи электронных документов, создаваемых в результате обработки информации по осуществляемым в АС МБР электронным переводам денежных средств.

Национальный банк несет ответственность перед банками за правильность выполнения своих функций в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь и договорами корреспондентского счета, заключенными с банками, включая:

сохранение полноты и целостности получаемой от банков информации;

полноту, неизменность и соответствие содержания реквизитов реестров исходящих платежей подлинному содержанию необходимых для отражения операций по счетам банков и их клиентов реквизитов платежных документов, включенных в реестры входящих платежей;

правильность вычисления функциональными компонентами АС МБР и отражения по корреспондентским счетам чистых дебетовых (кредитовых) позиций.

Банки формируют и передают в АС МБР со своих программно-технических средств электронные платежные документы в соответствии с правилами АС МБР.

Электронные платежные документы, полученные от банков, подвергаются в АС МБР следующему системному контролю на:

подтверждение подлинности и целостности электронного платежного документа, включая контроль принадлежности открытого ключа подписи уполномоченному лицу банка, отправившего электронный документ;

правильность составления электронного платежного документа, полноту указания реквизитов в электронном платежном документе, а также соответствие отдельных реквизитов электронного платежного документа справочной информации.

Для ограничения уровня рисков в АС МБР банки вправе производить резервирование денежных средств на корреспондентских счетах на следующие цели:

погашение чистой дебетовой позиции по результатам проведенного клиринга в клиринговой системе прочих платежей;

участие в торгах и осуществление клиринга в расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам (резервирование осуществляется отдельно для участия в торгах по сделкам купли-продажи ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок);

осуществление расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS;

выполнение платежей по усмотрению банка (операционный резерв банка).

Для обеспечения бесперебойности расчетов в течение операционного дня АС МБР банки обязаны обеспечить своевременное поступление денежных средств на свои корреспондентские счета.

Банки несут ответственность за своевременность передачи, полноту и правильность заполнения реквизитов формируемых ими электронных платежных документов и электронных сообщений, а также за своевременность и правильность зачисления на соответствующие счета денежных средств на основании поступивших электронных документов.

Банк обязан:

заранее предусмотреть процедуры и адекватные технические средства в соответствии с техническими нормативными правовыми актами Республики Беларусь для возможности отправки (получения) электронных документов в (из) АС МБР в случае возникновения сбоев в программно-техническом комплексе банка;

вести архив собственных электронных документов по межбанковским расчетам в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка;

вести учет не исполненных в течение текущего операционного дня банка денежных обязательств по платежам клиентов и по собственным платежам в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка (за исключением Национального банка).

Для участия в АС МБР банк (небанковская кредитно-финансовая организация) Республики Беларусь направляет в Национальный банк не позднее чем за месяц до предполагаемой даты подключения письменное заявление произвольной формы.

На основании полученного заявления Национальный банк проводит тестирование технических средств и программного обеспечения банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь на предмет возможности подключения к АС МБР.

Участие банка Республики Беларусь в АС МБР допускается при соблюдении следующих условий:

наличии лицензии на осуществление банковской деятельности, выданной Национальным банком банку Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

открытии в установленном законодательством Республики Беларусь порядке корреспондентского счета в Национальном банке;

включении в Справочник БИК;

положительных результатах тестирования.

При соблюдении вышеперечисленных условий Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письменное уведомление произвольной формы с указанием даты подключения к АС МБР.

Банк Республики Беларусь обязан в течение семи банковских дней со дня подключения к АС МБР перечислить Национальному банку плату за подключение в размере, определенном Советом директоров Национального банка, и не позднее месячного срока подключиться к автоматизированной подсистеме документальной синхронизации архивов участников межбанковских расчетов на условиях, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка.

При прекращении участия банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письменное уведомление произвольной формы с указанием причины и даты прекращения участия в АС МБР.

Национальный банк может ограничивать либо приостанавливать участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.