Анализ практики страхования экологических рисков на предприятиях ОАО «Свердловэнерго»

Страхование экологических рисков на ОАО «Свердловэнерго», осуществляется в рамках страхования ответственности за причинение вреда в результате аварии или инцидента на опасных производственных объектах. Договора по данному виду страхования предприятиями ОАО «Свердловэнерго» были заключены в июне 2000 г. со страховой компанией «Энергогарант».

Страхование по настоящим договорам осуществляется в соответствии с «Правилами страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причине в ие вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте», утвержденными Приказом ОАО «САК „Энергогарант“» № 98 от 21.05.98 г.

Объектом страхования по настоящему полису являются имущественные интересы страхователя (предприятия ОАО «Свердловэнерго»), связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, произошедшей на эксплуатируемом опасном производственном объекте.

Особенностью страхования гражданской ответственности предприятий ОАО «Свердловэнерго» является наличие единого страхового договора, в котором расписаны: предмет договора, условия страхования, срок действия и прекращения детвора, права и обязанности сторон, условия выплаты страхового возмещения отказ в выплате страхового возмещения и разрешение споров, кроме того, у каждого предприятия имеется собственный страховой полис.

Лимиты ответственности и страховые взносы по предприятиям ОАО «Свердловэнерго» приведены в табл. 5.

Таблица 5.

Страховые суммы и страховые взносы по договорам страхования ответственности предприятий — источников повышенной опасности ОАО «Свердловэнерго».

Главной особенностью страховых операций является наличие одинакового перечня опасных производственных объектов, которые подлежат страхованию, а именно:

• — горючие жидкости на складах;
• — горючие жидкости в технологическом процессе;
• — токсичные вещества-
• — окисляющие вещества;
• — объекты, на которых используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 MПla или при температуре нагрева воды более 155 °C;
• — объекты, на которых используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы.

Другой особенностью при заключении договора страхования является сбор информации в сфере природопользования предприятия, причем данные представляет сам страхователь в декларативной форме:

• 1. Уровень безопасности производства: изношенность основных производственных фондов; характеристика выбросов, сбросов и отходов производства; уровень контроля за производственным процессом; технические средства и организационно-технические мероприятия по предотвращению, локализации и уменьшению последствий экологических аварий.
• 2. Характеристика окружающей природной среды: численность и плотность проживающего населения; характер использования площадей; характер почвы; площадь наземных и уровень подземных вод, «роза ветров».
• 3. Нормативы допустимых загрязнений: выбросов, сбросов и отходов.
• 4. Сведения о методах контроля и о проводимых обследованиях на предмет загрязнения окружающей природной среды за последние три года.
• 5. Статистика выбросов и предпринимаемые меры по их предотвращению, возможности для локализации и уменьшения последствий.
• 6. Данные о нарушении предприятием нормативов, связанных с охраной окружающей среды, в том числе, о случаях наказания за загрязнение окружающей среды с предъявлением исков.

В ходе анализа практики страховании на ОАО «Свердлоэнерго» выявлены следующие негативные моменты и трудности:

• — отсутствие подразделения предприятий ОАО «Свердловэнерго» по сферам деятельности, т. е. на генерирующие мощности, сетевые и ремонтные предприятия. Это три главных направления в деятельности ОАО «Свердловэнерго» и у каждого вида деятельности есть свои особенности, свои «узкие» места, которые и должны подлежать страхованию, а в страховых полисах этот момент не учитывается. Станции (ГРЭС и ТЭЦ) приравнены по своему воздействию на окружающую среду, население к сетевым и ремонтным предприятиям, кроме того, не учитывается мощность и самих станций: страховые суммы одинаковы и у крупнейшей Рефтинской ГРЭС, работающей на твердом топливе, и, например, у Ново-Свердловской ТЭЦ, работающей на газообразном топливе;
• — не учитываются географические условия местности: данный фактор влияет на рассеивание загрязняющих веществ в атмосфере, или близость предприятия к источнику питьевого водоснабжения;
• — особенности флоры и фауны в районе расположения предприятия;
• — сведения, предоставляемые страхователем, за последние три года явно не отражают полной картины в сфере природопользования на предприятии, данный временной интервал, по мнению автора, должен составлять как минимум десять лет;
• — сведения о природопользовании предоставляет сам страхователь, а не специализированная фирма в сфере экологического аудита;
• — на предприятиях отрасли не ведется статистика об экологических авариях и, тем более отсутствуют данные о нанесенном экономическом ущербе окружающей природной среде, населению или третьим лицам.

Отсюда появляется необходимость в совершенствовании существующего механизма экологического страхования. Предложения по развитию экологического страхования предприятий электроэнергетики представлены автором в третьей главе данной работы.

Можно сделать следующий вывод: страховые суммы не отражают величины возможных потерь предприятия вследствие возникновения аварийной ситуации, так как сумма экономического ущерба только по одному риску {сброс паводковых вод с золоотвалов — 19,3 млн руб.) в несколько раз превышает лимит ответственности по предприятию в целом, а экономический ущерб за 2006 г. составил 39,2 млн руб.

Лимиты ответственности взяты экономически необоснованно и не отражают реальной ситуации на предприятиях и, складывается впечатление, что данный страховой договор является «декларативным» мероприятием в природоохранной деятельности ОАО «Свердловэнерго».

Таким образом, можно сделать вывод, что, несмотря на наличие страховых полисов страхования гражданской ответственности у предприятий ОАО «Свердловэнерго» (на первый взгляд, данный момент является положительным аспектом), договора страхования гражданской ответственности не учитывает многих факторов, страховая сумма не отражает реально наносимый ущерб и не может рассматриваться как источник возмещения ущерба от эксплуатации опасных производственных объектов.

На основании материала изложенного во второй главе можно сделать следующие выводы:

• — при экологическом страховании необходимо учитывать статистические данные предприятия в сфере природопользования и охраны окружающей среды;
• — необходима разработка методов социально-эколого-экономической оценки последствий аварий на особо опасных предприятиях, позволяющих достаточно полно и точно по известным параметрам события, его масштабу, месту и времени определить размер ущерба, причиненного природной среде, населению и имуществу третьих лиц;
• — методы оценки экологической опасности предприятий должны определяться возможностью опираться на достоверные данные и взаимной заинтересованностью всех участников процесса экологического страхования;
• — полный ущерб не всегда может быть подсчитан и не всегда возможна его полная компенсация, поэтому экономическая оценка экологического ущерба для целей экологического страхования должна включать только те его составляющие, по которым могут быть предъявлены иски;
• — полное возмещение ущерба, особенно от крупных аварий, невозможно по причине ограниченности доступных финансовых ресурсов страхователя, страховщика и государства;
• — целесообразно выделить три направления страхования экологической ответственности: производство и генерация, транспортировка, снабжение потребителей теплои электроэнергией (сбытовая деятельность);
• — существующая практика страхования гражданской ответственности предприятий ОАО «Свердловэнерго» не может рассматриваться как способ возмещения ущерба от аварий на предприятиях электроэнергетики ввиду своей нецелесообразности, как с экономической точки зрения (страховые суммы неоправданно занижены), так и с технической (не проведено ранжирование рисков по степени опасности).

Итак, анализ страхования экологических рисков на предприятиях ОАО «Свердловэнерго» показал, что приоритетными направлениями работы в данной сфере являются:

• — необходимо разработать новые финансовые и инвестиционные механизмы в области охраны окружающей среды посредством формирования (с использованием страховых институтов) новых источников финансирования затрат по ликвидации последствий внезапного загрязнения, порчи, повреждения, истощения, разрушения окружающей природной среды;
• — создать правовые, экономические и организационные условия, необходимые для решения задач в обеспечении страховой защиты населения и субъектов предпринимательской деятельности от последствий неблагоприятного воздействия на окружающую среду;
• — целенаправленно формировать систему административной и общественной поддержки экологического страхования;
• — создать новые методы стимулирования деятельности предприятий и страховых организаций по экологическому страхованию;
• — использовать механизмы автономного страхования для предупреждения ущерба, причиняемого окружающей природной среде и отдельным природным объектам;
• — создать систему внесудебного возмещения ущерба, причиненного в результате внезапного загрязнения, порчи, повреждения, истощения, разрушения окружающей природной среды;
• — развивать систему экологического аудита.