Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность банков

Банки как участники валютного рынка

В основе валютных операций лежит международная торговля и, следовательно, международное движение капиталов. Например, английский экспортер реализует товар японскому покупателю. Для этого необходимо японские йены импортера превратить в фунты стерлингов для поставщика товара Валютный рынок — самый значительный в мире финансовый рынок, на котором валюта одной страны продается за другую валюту. Международный валютный рынок — внебиржевой рынок, его участники производят обменные операции через коммерческие и инвестиционные операции по всему миру, используя для этого компьютерные терминалы, телефоны, Интернет и прочие средства связи. Например, одной из коммуникационных сетей для осуществления операций с валютой является бельгийская некоммерческая структура S.W.I.F.T (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Основные участники валютного рынка:

• * коммерческие банки;
• * импортеры, оплачивающие поступающие товары в валюте;
• * экспортеры, получающие валюту за вывезенный товар и конвертирующие ее в национальную денежную единицу;
• * портфельные инвесторы, покупающие и продающие иностранные акции и облигации;
• * валютные брокеры, которые покупают и продают валюту по заказу клиента;
• * дилеры, которые осуществляют спекулятивные сделки с валютой, играя на разнице курса;
• * трейдеры, являющиеся маркетмейкерами валютного рынка. Одна из наиболее значительных составляющих международных финансов — обмен иностранной валюты. Международные курсы ва лют, процентные ставки и уровень инфляции обычно очень тесно взаимосвязаны.

Основной документ валютного законодательства в нашей стране — Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Он защищает российский рубль в условиях параллельного обращения свободно конвертируемой иностранной валюты. ЦБР также регулярно издает нормативные акты, обязательные для исполнения.

Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в рублях и валюте при экспорте-импорте товаров и услуг, их реализации на территории РФ и за иностранную валюту, в сделках неторгового характера и при проведении хозяйственных операций нерезидентами внутри страны.

К банковским операциям с иностранной валютой относятся:

• * ведение валютных счетов клиентуры;
• * установление корреспондентских отношений с российскими уполномоченными и зарубежными банками;
• * международные расчеты, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг;
• * покупка и продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;
• * привлечение и размещение валютных средств внутри РФ;
• * кредитные операции на международных денежных рынках;
• * депозитные и конверсионные операции на международных денежных рынках.

Коммерческие банки могут проводить операции только при наличии одной или нескольких лицензий. Такими лицензиями являются:

• * лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (кроме привлечения во вклады средств физических лиц). Подобная лицензия может быть выдана действующему или вновь создаваемому банку. При ее наличии банк может устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством зарубежных банков;
• * лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Она выдается банку, если с даты его регистрации прошло не менее двух лет;
• * генеральная лицензия представляется банку, осуществляющему все банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте. Банк, имеющий генеральную лицензию, правомочен создавать за границей филиалы и участвовать в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

Банки, получившие одну или несколько лицензий, называются уполномоченными и являются агентами валютного контроля, подотчетными Банку России.