Страхование жизни при автокредите на примере страховой компании «Росгосстрах»

Необходимость страхования жизни при автокредите

В последнее время количество автомобилей на отечественных дорогах значительно увеличилось. Некоторых граждан приводит это в удивление, ведь собственное транспортное средство стоит не так мало, чтобы каждый мог позволить себе такую роскошь. Частично такое состояние дел можно объяснить доступностью и расширенным диапазоном программ автокредитования, которые предлагают современные банки. Если начать более детально разбираться в проблеме, то не сложно заметить, что каждое финансовое учреждение имеет свои требования к самому заемщику и процедуре оформления займа. И все же есть несколько общих черт, к которым в первую очередь можно отнести необходимость страхования жизни при автокредите.

Закономерно возникает вопрос о том, зачем нужно страхование жизни при автокредите. На самом деле, ответ лежит на поверхности. Все дело в том, что банк не хочет рисковать своими деньгами, поэтому в его же интересах обеспечить себе возвращение кредита при любых обстоятельствах.

Не смотря на то, что правительство определило в своем специальном постановлении тот факт, что страхование жизни при автокредите не может быть обязательным, все же банки устанавливают данное требование и достаточно активно склоняют потенциальных клиентов к тому, чтобы они его приняли. В качестве стимула используются дополнительные аргументы. Очень часто это снижение процентной ставки. Связанно это с тем, что страхование жизни при автокредите может быть расценено как дополнительная гарантия полной выплаты кредита и снижение риска банка не получить свои деньги обратно.

Впрочем, заемщики, которые сами беспокоятся о своих близких, без сомнения соглашаются на это условие по той простой причине, что не хотят, чтобы в случае трагедии долг по автокредиту пришлось выплачивать им.

Автокредитование пользуется особой популярностью в первую очередь из-за более низких процентных ставок и отсутствия необходимости предоставлять залог. В то же время, важно не наткнуться на подводные камни дополнительных необязательных переплат, которые могут сделать такой кредит невыгодным. А экономия на кредите без принудительного страхования может быть очень существенной. Это значительный плюс для личного или семейного бюджета, когда нужно выплачивать платежи по кредиту.

Кредит на большую сумму — это ответственный шаг, и банк хочет быть уверенным в том, что сможет получить назад свои деньги и проценты за их использование. С этой целью всем заемщикам банка рекомендуется оформлять страхование жизни, но нужно напомнить, что это услуга добровольная, и от нее можно отказаться.

Хотя это не предусмотрено в законодательстве, банк может отказать в выдаче кредита из-за отсутствия личного страхования. Если клиент считает, что не нуждается в страховании жизни, он вправе отказаться от него, но может не получить кредит. Кроме этого, неотъемлемым правом потребителей в условиях рыночной экономики является возможность свободного выбора компаний, с которым они предпочитают сотрудничать при оформлении личной страховки или страхования транспортного средства, купленного в кредит. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А. А. Гвозденко. — М.: Финансы и статистика, 2014. С. 305.

Оптимальный вариант — когда банк предоставляет возможность клиентам самостоятельно решать, нужна ли страховка и в какой СК ее лучше оформлять. Чаще встречается ситуация, когда банк предлагает определенную процентную ставку при страховании финансовых рисков в одной конкретной страховой компании. Основным банком партнером ООО «Сервис-Гарант» является банк Сетелем. Данный банк предоставляет желающим оформить автокредит минимальную ставку на бренд КИА — 7,7%. Но обязательный условием является страхование финансовых рисков в страховой компании «Росгосстрамх». Т. е. у клиентов нет возможности выбрать для себя страховую компанию лично. Более гибкие и прозрачные условия автокредитования предоставляются Юни КредитБанком. Так, автокредит предоставляется без справки о доходах и без необходимости собирать пухлый пакет документов. Кроме этого, есть возможность оформить предварительную заявку прямо на сайте. Таким образом, вся процедура получения и оформления кредита не займет много времени. Вы получите полную свободу выбора и транспортного средства, а также необходимости страхования жизни и автомобиля.

Данный банк позволяет не только максимально гибко выбирать программу кредитования и погашать кредит в удобном графике, но и оформлять кредит в онлайн-режиме.

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита — это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика. Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. — М.: ИНФРА-М, 2015. С. 114. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться. Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг. Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно. При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая. Кому выгодно оформление полиса страхования жизни? Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту.

Резюмируя, отметим, что выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.