Анализ динамики развития сети электронных услуг «Казкоммерцбанка»

АО «Казкоммерцбанк» предоставляет следующие виды платежных карт:

• · Индивидуальные
• · Зарплатные;
• · Корпоративные;
• · Бонусные;
• · Мультивалютная карточка;
• · Diners Clus;
• · American Express;
• · Виртуальные.

АО «Казкоммербанк» эмитирует следующие типы платежных карточек международных платежных систем Visa International/ Master Card International для физических лиц:

• · Visa Gold;
• · Visa Classic;
• · Visa Electron;
• · Visa Electron Instant Card;
• · Visa Business;
• · Visa Gold Business;
• · Visa Electron Corporate.
• · Mastercard Gold;
• · Mastercard Mass;
• · Cirrus/Maestro;
• · Mastercard Mass Virtual Card;
• · Mastercard Business;
• · Mastercard Platinum;
• · Mastercard Gold Business;
• · Cirrus/Maestro Corporate.

Сравнительная характеристика типов платежных карточек, эмитируемых АО «Казкоммерцбанк» предсталена в таблице № 5.

Таблица 5.

Тип карточки.	Цель использования.	Отличительная особенность.
Visa Electron/ Cirrus/Maestro.	Снятие наличности, оплата товаров и услуг.	— низкая стоимость; — ограничение в использовании
Visa Electron Instant Card.	Снятие наличности, оплата товаров и услуг.	-низкая стоимость -моментальное получение карточки -ограничение в использовании (при наличии специального электронного терминала)
Mc Mass/Visa Classic.	Оплата товаров и услуг по всему миру, получение наличности.	-не имеет ограничений в использовании -приемлемая цена -наиболее популярная карточка для индивидуальных клиентов
MC Virtual.	Оплата товаров и услуг в Интернет.	-выпускается как дополнительная карточка -принимается к оплате только в Интернет
MC Gold/ Visa Cold.	Оплата товаров и услуг по всему миру.	-престижная карточка -высокая стоимость
MC Platinum.	Оплата товаров и услуг по всему миру.	-статус исключительного клиента -высокие финансовые требования к владельцу
Visa Electron Corporate/Cirrus Maestro Corporate.	Оплата командировочных и представительских расходов; оплата административно-хозяйственных расходов.	-низкая стоимость -ограничение в использовании
Visa Gold Business/ MC Gold Business.	Оплата командировочных и представительских расходов по всему миру.	-престижная карточка -высокая стоимость -возможность предоставления кредитного лимита

Услуга «Мультивалютная карточка» создана с целью:

• — привлечь новых клиентов Банка;
• — увеличить продажи карточек для существующих клиентов;

Услуга «Мультивалютная карточка» заключается в выпуске одной платежной карточки, обеспечивающей доступ к трем карт-счетам клиента в разных валютах (доллары США, тенге, евро). Данная услуга предоставляется дебетных карточек индивидуальных и зарплатных проектов следующих типов:

• · Visa Gold
• · Visa Classic
• · MC Gold
• · MC Mass

Мультивалютная карточка позволяет клиентам Банка рассчитываться по операциям с использованием карточки с карт-счета в соответствующей валюте (платеж в долларах США, платеж в тенге — с карт-счета в тенге, платеж в Евро, соответственно с карт-счета Евро).

В случаях если:

• · Платеж совершается в любой другой валюте, за исключением KZT, USD, Euro, то оплата за услуги будет в первую очередь списываться с карт-счета клиента, открытого в долларах США;
• · Недостаточно денег на карт-счете в валюте платежа, недостающая сумма будет списываться в следующем порядке:
• — USD -> KZT-> Euro;
• — KZT -> USD -> Euro;
• — Euro -> KZT -> USD.

При пополнении Мультивалютной карточки деньги зачисляются на карт-счет, соответствующей валюте взноса.

Мультивалютная карточка может быть основной и дополнительной.

Лимит расходования денег — максимальная сумма, котроую держатель дополнительной карточки может использовать в течение определенного держателем основной карточки периода времени, для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денег. Держателем основоной карточки указывается общий лимит расходования денег в любой из валют карточки. При этом Держатель дополнительной карточки сможет расходовать средства со всех 3-х карт счетов, но не более установленной суммы лимита.

Полный отчет о движении денежных средств и остатка по карт-счетам Мультивалютной карточки клиент сможет контролировать:

• · Через систему Homebank. В указанном случае клиент сможет в любое время получить подробную выписку о движении денежных средств на Мультивалютной карточке, узнать остаток на карт-счете в разрезе валют;
• · В отделении Банка Клиент может получить детальную выписку с карт-счетов Мультивалютной карточки в разрезе валют;

Через сеть банкоматов Казкомерцбанка. Доступные денежные средства по карт-счетам Мультивалютной карточки через банкоматы клиент может увидеть в сумме, эквивалентной долларам США на момент запроса.

Международные переводы «Western Union».

Денежные переводы Казкоммерцбанка осуществляются по системе Western Union. Western Union — это надежный, быстрый и удобный способ перевода денег. Тарифы на отправление денежных переводов «Western Union» из Республики Казахстан в страны СНГ (в долларах США) мы можем увидеть в Таблице № 6.

Таблица 6.

100,000 или меньше.	6,00.
100,01 — 200,00.	9,00,.
200,01- 300,00.	14,00.
300,01 — 400,00.	19,00.
400,01 — 500,00.	24,00.
500,01 — 750,00.	29,00.
750,01 — 1000,00.	37,00.
1000,01- 1500,00.	53,00.
1501,00 — 2000,00.	69,00.
2000,01 — 2500,00.	89,00.
2500,01 — 3000,00.	99,00.
3000,01 — 3500,00.	109,00.

За 2005 год через систему «Western Union» было выплачена 10 579 переводов, а количество отправленных составило 11 525 переводов. По сравнению с 2004 годом 8177 и 8191 соответственно. Динамика роста выплаченных и отправленных переводов можно проследить сопоставив данные с 2003 по 2005 год.

Таблица 7 Количество выплаченных и отправленных переводов за 2003 год*:

Месяц.		Общее количество переводов.	Общая сумма переводов (USD).	Средняя сумма выплаченного перевода (USD).	Средняя сумма отправленного перевода (USD).	Общая сумма доходов (USD).
Январь.			105 858,31.			1576,40.
Февраль.			252 118,87.			3590,44.
Март.			306 089,60.			4246,43.
Апрель.			334 803,65.			4971,43.
Май.			418 314,89.			5422,36.
Июнь.			369 938,49.			4951,11.
Июль.			519 825,37.			6962,20.
Август.			465 247,06.			6243,57.
Сентябрь.			568 588,90.			7555,16.
Октябрь.			633 021,59.			8497,96.
Ноябрь.			666 234,41.			9106,61.
Декабрь.			910 195,32.			12 008,40.

Таблица 8 Количество выплаченных и отправленных переводов за 2004 год.

	Количество выплаченных переводов.	Количество отправленных переводов.
Январь.
Февраль.
Март.
Апрель.
Май.
Июнь.
Июль.
Август.
Сентябрь.
Октябрь.
Ноябрь.
Декабрь.

Таблица 9 Количество денежных переводов за 2005 год.

Январь.

Февраль.

Март.

Апрель.

Май.

Июнь.

Июль.

Август.

Сентябрь.

Октябрь.

Ноябрь.

Декабрь.

Количество выплаченных переводов.

Количество отправленных переводов.

Общее количество выплаченных переводов.

Общее количество отправленных переводов.

Система «Электронный клиент» «Казкоммерцбанка».

Электронный клиент — автоматизированная компьютерна-модемная система безналичных расчетов Клиенту устанавливается программное обеспечение, состоящее из трех модулей:

· АРМ Рабочее место клиента Позволяет создавать платежные документы в электронном виде Модуль обмена Позволяет обмениваться с банком электронными документами и сообщениями Дополнение к АРМу «рабочее место клиента» Позволяет создавать «специфические» платежные электронные документы Установленные программное обеспечение позволяет:

• · Формировать и передавать в Банк авторизованную информацию;
• · Оперативно получать информацию из банка;
• · Импортировать документы из файла для последующей передачи в Банк;
• · Экспортировать документы, полученные из банка в файл;
• · Печатать подготовленные в АРМе документы в соответствии в шаблонами;
• · Использовать глобальные справочники, созданные банком;
• · Формировать и распечатывать отчеты;
• · Формировать и администрировать локальные справочники данных.

С помощью «Электронного клиента» можно осуществлять следующие основные операции:

• · Платежи и переводы в тенге и иностранной валюте;
• · Перечисление заработной платы сотрудников компании на их лицевые и карточные счета;
• · Конвертация (покупка/продажа) иностранной валюты;
• · Платежи в Пенсионный Фонд.

Кроме того, Электронный клиент позволяет:

• · Получать выписки о состоянии текущих счетов компании в Банке (исходящий, входящий остаток, операции за день, выписки по каждой операции — форма выписки выбирается самим клиентом);
• · Получать корпоративные выписки (информацию о состоянии счетов филиалов компании);
• · Получать информацию о курсах валют и другую финансово-справочную информацию из банка;
• · Получать информацию о состоянии счетов филиалов компании, а также при необходимости управлять ими.

Дополнительные функции «Электронного клиента»:

• · Многоуровневая система электронных подписей;
• · Процедура архивации и восстановления базы данных документов;
• · Автоматическая проверка реквизитов платежа со стороны клиента и банка;
• · Комплект глобальных справочников в том числе «Банки», «Валюты» и др.

Преимущества «Электронного клиента»:

Экономия: Сбережение человеческих, временных и материальных ресурсов Оперативное управление: Возможность быстро принимать решения на основе полученной информации в режиме реального времени Информированность:

Оперативное получение информации о состоянии счетов компании и другой финансовой информации Повышенная безопасность: Безопасность информации обеспечивается системой защиты, которое позволяет осуществлять авторизацию и шифрование переданных документов Удобство: Возможность осуществлять операции, не выходя из офиса.

Технология исполнения платежных документов в Банке:

• 1. Клиент создает платежный документ, авторизует его и отправляет в Банк
• 2. На стороне Банка документ попадает в сервер СПЭД, где проверяются реквизиты платежных документов
• 3. документ попадает в платежный сервер, где идет дополнительная проверка его реквизитов
• 4. документ попадает в систему Equation, где проверяется и подтверждается операционистам
• 5. После подтверждения операционистам документ исполняется в платежном сервере

Для приобретения продукта клиенту необходимо иметь:

• · Персональный компьютер, модем и линию телефонной связи или
• · Персональный компьютер модем и выход в Интернет

Кроме того Необходимо иметь текущий счет в банке и заключить договор об оказании банковских услуг с использованием компьютерно-модемной связи Стоимость продукта для клиента включает в себя:

• · Стоимость установки ПО согласно тарифам Банка 9300 тенге;
• · Ежемесячная абонентская плата за электронное обслуживание 1580 тенге ежемесячно за каждый почтовый ящик;
• · Оплата стоимости банковских услуг, приобретаемым посредство системы «Электронный клиент»

Динамику развития продукта «Электронный клиент» можно проследить исходя из следующих данных сопоставив декабрь 2005 года и апрель 2006 года в таблицах № 10 и 11.

Таблица 10 Отчет по продаже продукта «Электронный клиент» на период с 01/12/2005 по 31/12/2005*:

Филиал.	На начало периода.	Установлено ЭК.	Закрыто ЭК.	На коне. периода.	Активных на кон. периода.	Всего на кон. периода.
Акмолинский филиал.
Актауский филиал.
Актюбинский филиал.
Алматинский филиал.
Атырауский филиал.
Жамбылский филиал.
Жезказганский филиал.
Карагандинский филиал.
Кокшетауский филиал.
Костанайский филиал.
Кызыл-Ординский филиал.
Павлодарский филиал.
Петропавловский филиал.
Семипалатинский филиал.
Талды-Корганский филиал.
Темиртауский филиал.
Уральский филиал.
Усть-Каменогорский филиал.
Шымкентский филиал.
Экибазтузский филиал.
ИТОГО.	1 589.			1 625.	1 204.	2 157.
*Источник: данные Казкоммерцбанка.

Таблица 11 Отчет по продаже продукта «Электронный клиент» в период с 01/04/2006 по 30/04/2006*:

Филиал.	На начало периода.	Установлено ЭК.	Закрыто ЭК.	Всего установленных.	Активных на конец периода.
Акмолинский филиал.
Актауский филиал.
Актюбинский филиал.
Алматинский филиал.	1 099.			1 104.	1 492.
Атырауский филиал.
Жамбылский филиал.
Жезказганский филиал.
Карагандинский филиал.
Кокшетауский филиал.
Костанайский филиал.
Кызыл-Ординский филиал.
Павлодарский филиал.
Петропавловский филиал.
Семипалатинский филиал.
Талды-Корганский филиал.
Темиртауский филиал.
Уральский филиал.
Усть-Каменогорский филиал.
Шымкентский филиал.
Экибазтузский филиал.
ИТОГО.	2 859.			2 929.	2 846.